寧夏2017年上半年銀行職業(yè)法律法規(guī)：第二產(chǎn)業(yè)考試題

寧夏省2017年上半年銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：第二產(chǎn)業(yè)考

試題一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、—是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤(rùn)率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率2、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是_。A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)3、—準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A.市場(chǎng)B.機(jī)構(gòu)C.業(yè)務(wù)D.高級(jí)管理人員4、對(duì)貸款展期的期限表述不正確的是。A：短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限B：中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半C：長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年D：長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過2年E：著作權(quán)5、從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品6、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（）。A.將短期借款與短期貸款匹配B.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡C.將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配D.將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配7、判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是_。A.客戶身份B.客戶表情C.可疑大額交易D.交易目的8、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。這里所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額—以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。15%10%50%60%9、以下關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是_。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求10、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為。A：最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度B：最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值C：最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)良好的客戶關(guān)系D：最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)E：重組11、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括_。A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為C.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)12、下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說法，錯(cuò)誤的是_。A.我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘B.每10毫為1分C.月息幾厘用千分之幾表示D.日息幾毫用萬分之幾表示13、速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，計(jì)算公式為_。A.速動(dòng)比率二流動(dòng)負(fù)債?速動(dòng)資產(chǎn)B.速動(dòng)比率二速動(dòng)資產(chǎn)?流動(dòng)負(fù)債C.速動(dòng)比率二速動(dòng)資產(chǎn)?總資產(chǎn)D.速動(dòng)比率二速動(dòng)資產(chǎn)?流動(dòng)資產(chǎn)14、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露不包括_。A.已使用的授信余額B.已收利息C.未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量D.應(yīng)收未收利息15、以下不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的是_。A.上市公司股票、政府債券和公司債券B.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯款16、在貸款發(fā)放的原則中，原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。A：進(jìn)度放款B：計(jì)劃、比例放款C：等比例支用D：資本金足額E：著作權(quán)17、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是_。A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力C.對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率D.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析18、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A：及時(shí)性原則B：充足性原則C：保守性原則D：風(fēng)險(xiǎn)性原則E：著作權(quán)19、林先生以退休為最重要的理財(cái)目標(biāo)，現(xiàn)在30歲，其年收入8萬元，年支出4萬元，退休年齡55歲，教育金年支出1萬元，租購(gòu)房屋年支出1萬元。暫時(shí)不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，教育金以一個(gè)子女20年支出計(jì)算，購(gòu)房支出以20年計(jì)算，預(yù)計(jì)可活到80歲，則林先生退休后年支出萬元；根據(jù)林先生的描述，林先生屬于。__4.8；后享受型4.8；先享受型2.4；后享受型2.4；先享受型20、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是。A.收藏品B.接受別人的禮品C.按揭房產(chǎn)D.租借的房屋21、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括_。A.在這一階段銷售額增長(zhǎng)緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加C.銀行產(chǎn)品還未定型D.客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大22、—屬于公司信貸營(yíng)銷市場(chǎng)環(huán)境分析外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境。A.信貸資金的供求狀況B.信貸客戶的需求C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力D.通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展23、下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是。A：我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底B：銀行承擔(dān)了大量的改革成本C：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活D：我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚到商業(yè)銀行E：著作權(quán)24、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的起點(diǎn)一般為_,單戶貸款額度最高不超過_。1000元1萬元（含）2000元2萬元（含）3000元3萬元（含）5000元5萬元（含）25、—是指按時(shí)足額繳存住房公積金貸款的職工在購(gòu)買、建造或者大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。A.個(gè)人住房組合貸款B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C.個(gè)人再交易住房貸款D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款26、在收入相同的情況下，的稅負(fù)最重。A.個(gè)體工商戶B.合伙企業(yè)C.私營(yíng)企業(yè)D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）1、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集—于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)資信調(diào)查C.應(yīng)收賬款管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E.應(yīng)付賬款管理2、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有_。A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè)C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差E.方差就是協(xié)方差3、產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是—的含義。A.買者自負(fù)B.資產(chǎn)隔離C.客戶自負(fù)D.公平消費(fèi)4、下列關(guān)于基本信貸分析的說法，正確的有。A：需分析目前的還款來源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險(xiǎn)B：不需關(guān)注貸款的目的C：要對(duì)貸款使用過程中的周期性分析D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換E：還款記錄對(duì)貸款分類的確定有特殊的作用5、2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《商業(yè)銀行資本允足率管理辦法》，對(duì)資本充足率的信息披露提出了具體、詳細(xì)的要求，下面表述正確的是_。A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)B.資本充足率的信息披露，主要包括以下四個(gè)方面內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策、資本、資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行資本充足率信息披露時(shí)間為每個(gè)會(huì)計(jì)年度的后四個(gè)月內(nèi)。因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)至少提前15個(gè)千作日向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延遲D.商業(yè)銀行資本充足率信息在披露前應(yīng)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)E.以上說法均不正確6、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法中，自我評(píng)估法從哪兩個(gè)角度來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大?。ǎ?。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率C.損失金額和發(fā)生概率D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)7、下列關(guān)于利率和匯率的說法中，正確的是_。A.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率B.不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率C.官方利率是由政府部門制定和公布的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的D.官方匯率和市場(chǎng)利率都是由政府部門制定和公布的E.實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，也就是我們通常所說的利率8、影響某一行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度的因素主要包括_。A.行業(yè)集中度B.經(jīng)營(yíng)杠桿高低C.經(jīng)濟(jì)周期所處階段D.市場(chǎng)成長(zhǎng)快慢E.退出壁壘大小9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的限額管理包括—三個(gè)層次。A.交易性限額B.信用限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.止損限額E.超限額10、銀行要求借款企業(yè)依照《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保，才發(fā)放的貸款稱為_。A.擔(dān)保貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款11、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特點(diǎn)主要包括_。A.影響因素復(fù)雜B.適用面廣C.貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)D.貸款用途多樣E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大12、下列關(guān)于貸款重組的說法正確的是。A：狹義的貸款重組就是債權(quán)重組B：自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定C：行政型貸款重組是四大國(guó)有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股D：司法型債務(wù)重組主要指在我國(guó)《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整E：著作權(quán)13、金融期貨中不包括。A.股票期貨B.利率期貨C.外匯期貨D.債券期貨14、以下關(guān)于貸款檔案保管期限表述正確的是。A：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第二年起計(jì)算B：短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年C：中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管彈部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存E：用于特定目的的貸款15、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的一個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。123416、在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式KBIA=[×a]/n中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定固定比例為（）。8%12%15%18%17、市場(chǎng)細(xì)分的原則是_。A.可衡量性原則B.可進(jìn)入性原則C.異質(zhì)性原則D.差異性原則E.經(jīng)濟(jì)性原則18、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了—規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.反洗錢19、目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是_。LIBORHIBORSIBORSHIBOR20、從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為_。A.專題報(bào)告B.普通報(bào)告C.內(nèi)部報(bào)告D.外部報(bào)告E.綜合報(bào)告21、以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中，正確的有_。A.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款22、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有_。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C.都有相同的賬戶管理方式D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為E.都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款23、下列關(guān)于久期缺口的理解，正確的有_。A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少D.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行對(duì)利率的變化越敏感E.久期缺口的絕對(duì)值越