2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題3

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題3

姓名年級學(xué)號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是()O

A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升

B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲J

C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

解析：中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會減少，

貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制,

利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。

2.理財產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是。。

A.產(chǎn)品宣傳

B.持續(xù)銷售

C.客戶需求調(diào)查

D.信息披露V

解析：售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處

理。

3.下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是()。

A.平衡型基金一般把25%?5096的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B.平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)

先股J

C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險比較低

解析：平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入

為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項

正確；平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與

此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確；平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險

比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先

股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。

4.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完

善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗V

D.業(yè)務(wù)考核

解析：中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的

通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善

理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)

操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取

消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

5.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險特征

C.收入與支出V

D.投資偏好

解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)

債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣

量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、理財知識水

平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

6.理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是。。

A.匯率風(fēng)險

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險V

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D.理財機(jī)制的投資管理風(fēng)險

解析：銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理

財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運(yùn)用方向（即基礎(chǔ)資金）所面臨的市場風(fēng)險是理

財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。故B選項正確。

7.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A,主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品V

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主要投資于信用級

別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回

購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其

他金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安

全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

8.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速

度增長，3年后的股利為（）元。

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60J

解析:3年后股利=1.2X1.13心1.60。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（）。

A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件V

B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開

展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)

部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人

員；③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年

內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審

慎性條件。故B選項錯誤。

10.下列選項中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（）o

A.市場商品的特殊性

B.市場交易活動的集中性

C.市場交易主體的唯一性V

D.市場交易價格的一致性

解析：金融市場特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交

易活動的集中性；交易主體角色的可變性。

11.國家外匯管理局的縮寫是()O

A.SAFEV

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

解析:國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange,SAFE)是

中國管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。

12.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()o

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.個人投資者V

解析：由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非

金融公司、保險公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與

13.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品

有關(guān)的重要事實，在O最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資

結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁V

C.文中任意部分

D.第二頁

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)

品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最

醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介

紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介

紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

14.當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()o

A.抵押貸款業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品V

D.國際貸款業(yè)務(wù)

解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)

風(fēng)險較大，很多國家（如我國）禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)是

運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)

期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)

品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項

正確。

15.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（）o

A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.社會總消費(fèi)和總投資上漲V

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

解析：社會總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況

下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。故B選項正確。

16.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位

的是（）

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)

和金融資產(chǎn)V

C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以

及保證預(yù)期收益的承諾

解析：由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)

務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則

上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信

托公司在這方面占有優(yōu)勢。

17.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）o

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加V

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預(yù)計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生

的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付

流在今天的價值。因此，隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流

量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。

18.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是()o

A,期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回

報=保證投資金額X(1+最低回報率)

C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯

報=保證投資金額X(1+最低回報率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣

方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率V

解析：雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及

買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。故D選

項錯誤。

19.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的()o

A.刑事責(zé)任V

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.道德責(zé)任

解析：需追究刑事責(zé)任的情形主要是對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他

直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開

展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和

管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-

3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事

洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已

經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是

()O

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元V

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財

產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資

產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近3

年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人

民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

21.下列個人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是()o

A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅V

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報銷費(fèi)用實物形式取得部分收入

D,分期支付獎金

解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時

發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。

22.個人進(jìn)行股票投資主要面臨個人所得稅和()o

A.增值稅

B.印花稅V

C.營業(yè)稅

D.資本利得稅

解析：股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生

額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股

權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項正確。

23.投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價格上升，便

可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易V

解析：可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。

24.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因

家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)

由()來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李J

C.小李父母

D.學(xué)校

解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀

況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立

進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小

李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

25.某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%,方差為

7.09%,標(biāo)準(zhǔn)差為26.17版2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%,方差為1.18%,

標(biāo)準(zhǔn)差為

A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低V

D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

解析：由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可

以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動性，即風(fēng)險。所以1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險

相對較高。故C選項錯誤。

26.下列屬于《基金法》的調(diào)整對象的是()o

A.社會公益基金

B.證券投資基金J

C.政府建設(shè)基金

D.保險基金

解析：《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。

27.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()o

A.公司計劃將再融資

B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

C.公司的計劃中的收購方案

D.公司董事長因病在醫(yī)院去世V

解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證

券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體，即

“重大性”和“未公開性”?！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動中，

涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的

信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大

事件;②公司分配股利或者增資的計劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)

擔(dān)保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)

的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損

害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對

證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。

28.影響金融市場長期走勢的唯一因素是()o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素V

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.增加股票型基金配置

D.國際經(jīng)濟(jì)形勢

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時

改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。

29.用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是()o

A.現(xiàn)金流量表V

B.未來資產(chǎn)負(fù)債報表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.未來現(xiàn)金流量報表

解析：現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出

的報表。

30.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()o

A.遠(yuǎn)期合約J

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期

和互換屬于場外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。

31.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是()o

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲V

C,看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

解析：看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價格會下跌才會賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通

常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲，故8選項錯誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁

有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項正

確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限

的，故C選項正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期

權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項正確。

32.關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()o

A.市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C.股價的隨機(jī)變化表明了市場是無效的V

D.如果市場是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的

解析：股價的隨機(jī)變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律

運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個有效率的市場。故

C選項表述錯誤。

33.投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括()o

A.管理人

B.份額持有人

C.托管人

D.委托人V

解析：投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有

人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。

34.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20V

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理

財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級

的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級

的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

35.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()o

A.退休保障計劃開始太遲

B.對收入和費(fèi)用的估計太過于樂觀

C.投資過于保守了

D.購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品V

解析：從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認(rèn)識誤區(qū)，這些誤

區(qū)表示在：①計劃開始太遲;②對收入和費(fèi)用的估計太過樂觀;③投資過于保

守。

36.()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風(fēng)險承受能力較

高的人士，他們愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度

冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。

A.平衡型

B,進(jìn)取型

C.成長型V

D.穩(wěn)健型

解析：平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性。進(jìn)

取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負(fù)擔(dān)比較輕的

人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來

說比較保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是

收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項正確。

37.當(dāng)處于通貨緊縮時，央行通常會()法定存款準(zhǔn)備金率。

A.降低V

B.提高

C.不改變

D.變動

解析：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時，說明經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣供給量小于貨幣需

求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會增加，貸款能

力加強(qiáng)。商場貨幣流通量便會相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時，

央行通常會降低法定準(zhǔn)備金率。

38.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是()o

A.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長J

D.國家減少財政赤字預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

解析：法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必

須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下

調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。

降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，

從而刺激股市反彈，故A選項錯誤。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大

量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有

利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項錯誤。財政赤字預(yù)算屬于財政政策的一種，一國財

政赤字若加大，該國貨幣會下跌;反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟(jì)良好，

該國貨幣會上揚(yáng)。資產(chǎn)價格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可

以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時，資產(chǎn)價格會下降。故D選項錯誤。

39.按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項個人所得

免納個人所得稅的是()。

A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

B.國債利息V

C.省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎金

D.殘疾、孤老人員所得

解析：根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個

人所得稅的。A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒

發(fā)的獎金才免征個人所得稅。

40.當(dāng)銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風(fēng)險不包括()o

A.利率變化風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.投資機(jī)會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險V

解析：當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風(fēng)險：利率變化風(fēng)險、匯

率風(fēng)險、投資機(jī)會風(fēng)險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。

41.政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投

資需求的不可流通記名國債品種是()。

A.實物國債

B.憑證式國債

C,儲蓄國債V

D.記賬式國債

解析：儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，

滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。

42.新股申購類理財產(chǎn)品屬于()o

A.套利型理財產(chǎn)品V

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財產(chǎn)品

解析：股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度

上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正

確。

43.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()o

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等V

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出

優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。

44.一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈()關(guān)系，與股票價格呈()關(guān)

系，與房地產(chǎn)市場價格呈O關(guān)系。

A.正相關(guān)；正相關(guān)；負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)；負(fù)相關(guān)；正相關(guān)

C.負(fù)相關(guān)；正相關(guān)；負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)；負(fù)相關(guān)；負(fù)相關(guān)V

解析：市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利

率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也

是按照當(dāng)時的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類

固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄

收益將增加；市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上

升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。

45.一般而言，客戶的風(fēng)險承受能力從高到低排列為()o

A.雙薪無子女---未婚-----雙薪有子女單薪有子女----單薪養(yǎng)三代

B.雙薪無子女---雙薪有子女-----單薪有子女未婚----單薪養(yǎng)三代

C.雙薪無子女---雙薪有子女—未婚單薪有子女—單薪養(yǎng)三代

D.未婚----雙薪無子女----雙薪有子女----單薪有子女----單薪養(yǎng)三代V

解析：一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)

險承受能力越弱；個人財富越多，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)；工作越穩(wěn)定，收入越高，

風(fēng)險承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險承受能

力高于已婚；男性的風(fēng)險承受能力高于女性。故D選項正確。

46.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是

金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能V

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金

匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、

財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作

用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

47.金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中()

對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

A.PPI

B.CPI

C.匯率

D.利率V

解析：利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所

有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品

的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。

48.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()o

A.保證收益理財計劃V

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

49.如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險中立者，他可以選擇投資

()O

A.股票

B.信托V

C.基金

D.國債

解析：信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存

款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風(fēng)險、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險最小，

基金收益最大，信托的資金起點(diǎn)最高。故B項符合題意。

50.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將

其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%,9月19日的7日年化收益率為

2.5%,9月20日的7日年化收益率為2.55%,則小李在此期間理財收益為

()O

A.143.84元

B.213.7元V

C.14.38元

D.2137元

解析：投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365X100萬元

-213.7(元)。

51.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立(),并向證券登記機(jī)構(gòu)辦

理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同V

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

解析：《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與

質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記

之日生效。

52.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()o

A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B.銷售信貸產(chǎn)品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)V

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

53.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()o

A.實施計劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估V

解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集；資產(chǎn)現(xiàn)狀分析；風(fēng)

險分析；資產(chǎn)管理目標(biāo)分析；客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)；基礎(chǔ)規(guī)劃；建

立投資組合;實施計劃，績效評估。

54.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向()申

請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局V

D.中國銀監(jiān)會

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)

銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局

申請代客境外理財購匯額度。

55.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù)，

必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險公司簽定代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證V

C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D.保險從業(yè)資格證

解析：《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機(jī)構(gòu)、保險

經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代

理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保

險公司簽訂代理協(xié)議。

56.近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是

()O

A.CFPV

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格

的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCialPlanner,CFP)。

57.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會

計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為OO

A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)

B.出具審計報告后1年內(nèi)

C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)V

D.出具審計報告后6個月內(nèi)

解析：《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報

告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷

期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。

58.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()o

A.民事法律行為V

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)

的合法行為。

59.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)

險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間

不少于()。

A.25小時

B.20小時J

C.15小時

D.30小時

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配

備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年

的培訓(xùn)時間不少于20小時。

60.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行()來進(jìn)行監(jiān)督管

理的。

A.審批制和報告制V

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審

批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)

督管理。

61.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險的是()o

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險V

C.購買力風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

解析：證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險和購

買力風(fēng)險。

62.償還期在1年以上10年以下的國債是()。

A.短期國債

B.中期國債V

C.長期國債

D.中長期國債

解析：償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還

期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。

63.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是()o

A.由于我國目前實行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?/p>

C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上V

解析：在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A

選項錯誤。西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一

半以上，而我國目前尚不能達(dá)到，故B選項錯誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資

金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運(yùn)用獲

得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在

資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項正確。

64.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會V

D.國家發(fā)改委

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財

業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會另行規(guī)定。

65.下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是()o

A.貨幣型理財產(chǎn)品V

B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDH基金掛鉤類理財產(chǎn)品

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高

信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小。信托貸款對

銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品

的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)

任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險

主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場

和債券市場。C、D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)

險。

66.商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種

服務(wù)的排列順序，正確的是()O

A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介V

C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)

節(jié)。

67.假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財，則根

據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于()。

A.非常進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型J

C.溫和保守型

D.非常保守型

解析：房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險

也不追求風(fēng)險，對任何風(fēng)險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這

一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會平均風(fēng)

險的投資工具和產(chǎn)品。故B選項符合題意。

68.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。

A.10

B.20V

C.30

D.40

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置

與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的

培訓(xùn)時間不少于20小時。

69.下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機(jī)構(gòu)是()o

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會V

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者

參與市場交易。

70.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確

的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)

進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由()核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行

文件中進(jìn)行披露。

A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)

B.法律合規(guī)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.高級管理層V

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第

十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行

應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項

下各項資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果

后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

71.反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()o

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值V

B.人均生產(chǎn)總值

C.消費(fèi)物價指數(shù)

D.工業(yè)增加值

解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率（也稱經(jīng)濟(jì)增長速

度），它是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國

家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。

72.一般而言，整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期J

解析：在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少

而降低。

73.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是（）o

A.代理人喪失民事行為能力V

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

解析：依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)

終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去

委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的

法人終止。

74.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）o

A.在銀行購買了10000元的短期國債V

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

解析：貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大

額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券;④期限在1年以內(nèi)（含

1年）的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)

會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的金融工具。

75.列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯誤的是（）o

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)V

D.具有內(nèi)在價值和實用性

解析：黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)

險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

76.下列不屬于證券投資基金收益的是()o

A.證券買賣差價

B.政府補(bǔ)貼V

C.紅利收入

D.存款利息收入

解析：證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價；紅利收入;債券利息；存款

利息收入

77.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于()o

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息V

D.匯率差異

解析：貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公

司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和

收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。

78.個人理財目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。

A.1V

B.2

C.3

D.4

解析：個人理財目標(biāo)按時間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3?5

年)、長期目標(biāo)(5年以上)。

79.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是()o

A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有

息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，

留足備付金

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和

利息

D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃V

解析：《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：”對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒

絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單

位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)我國《民事訴訟

法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》

的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍

結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：

審計機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價管理機(jī)關(guān)、國家監(jiān)察機(jī)關(guān)

等。

80.民事活動最重要的原則是()o

A.平等、自愿原則

B.對當(dāng)事人具有約束力的原則

C.公平、誠實信用原則V

D.維護(hù)社會效益的原則

解析：公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。

81.根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代

為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是()O

A.保險受益人

B.保險代理人J

C.保險經(jīng)紀(jì)人

D.保險公估人

解析：B選項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在

保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。A選項保險受益人又稱

為“保險金領(lǐng)取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者

約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。C選項保險經(jīng)

紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公

司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理

算，并向委托人收取酬金的公司。

82.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()o

A.主要在柜臺交易V

B.實行保證金制度

C.實行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

解析：金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定

的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價格風(fēng)險;②

非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。

83.下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是()o

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.注重收益J

C.分析客戶保險需要

D.量力而行

解析：客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目

的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移

風(fēng)險的原貝心②量力而行的原則;⑧分析客戶保險需要。#jin

84.從理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是()o

A.銀行無需審查客戶的資金來源合法V

B.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實、合法

D.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點(diǎn)

解析：《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循‘'了解

你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對可疑交易的鑒別能

力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)主動上報，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動。

85.某交易者預(yù)期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期

權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價

格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是。。

A.10美元V

B.20美元

C.60美元

D.180美元

86.我國記賬式國債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994V

D.1995

解析：中國從1994年推出記賬式國債這一品種。

87.下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說法，正確的是()o

A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)

B.全部計入基金資產(chǎn)

C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計人基金資產(chǎn)

D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計人基金資產(chǎn)J

解析：基金贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向

基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計的目的主要是對其他

基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)

定，基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計入基金資產(chǎn)。故D選項正

確。

88.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持

有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那

么該投資者的期望收益是()萬元。

A.2.6V

B.2

C.3

D.2.5

解析：本題是計算投資組合的收益。期望收益=4X20%+6X30%=2.6(萬元)。

89.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是()o

A.非系統(tǒng)風(fēng)險

B.特定公司風(fēng)險

C.獨(dú)特風(fēng)險

D.市場風(fēng)險V

解析：因為市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上

所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。

90.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是

()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不

可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格

由市場供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金V

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時贖回，進(jìn)行長期

投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)

用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。

二、多項選擇題

91.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將()資料按

照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料

B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明V

C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明V

E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料V

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷

售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)

報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告

的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)：①理財計劃擬銷售

的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測

算，以及相關(guān)計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。

92.金融市場的微觀功能包括()o

A.融資功能J

B.致富功能

C.避險功能J

D.反映功能

E.交易功能V

解析：金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財富管理功能、避險功能和交

易功能，故A、C、E三項均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲

存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財致富的功能，故B選

項錯誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項錯誤。

93.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有()o

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動

性風(fēng)險

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者V

C.債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定V

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理

財產(chǎn)品V

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場7

解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、

匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、Eo

94.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()o

A.合法性原則V

B.增值性原則

C.規(guī)劃性原則V

D.目的性原則J

E.綜合性原則V

解析：稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。

95.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()o

A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門

和人員的責(zé)任J

B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力J

C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度V

D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力J

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和

使用

解析：在商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的

使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

96.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報

送的資料包括()O

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書V

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測J

C.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施

等7

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見V

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料V

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需

要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式

三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、

目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、

主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

97.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()o

A.購買商品房

B.活期存款V

C.短期定期存款V

D.貨幣市場基金V

E.利用貸款額度V

解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定

期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用

來儲備緊急預(yù)備金。

98.以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有()o

A.低收益V

B.交易量大V

C.低風(fēng)險J

D.高風(fēng)險

E.收入免稅

解析：貨幣市場的特征：①低風(fēng)險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量

大。

99.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()o

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財V

C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享J

D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營

E.組合投資、分散風(fēng)險V

解析：證券投資基金的基金特點(diǎn)是：集合理財，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)

險;利益共享，風(fēng)險共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明；獨(dú)立托管，保障安全。

100.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處

分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括()。

A.受托人不可用信托財產(chǎn)為他人擔(dān)保

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離V

C.信托具有資金融通的功能J

D.受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度V

解析：信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;②信托財務(wù)權(quán)利主

體與利益主體分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤

信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;⑦信托利益分配、損益

計算遵循實績原貝11;⑧信托具有融通資金的職能。

101.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理需要建立。。

A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化V

B.聲譽(yù)風(fēng)險信息管理制度和后評價機(jī)制V

C.聲譽(yù)風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制J

D.聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制V

E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研

判機(jī)制V

解析：《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制、

聲譽(yù)事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對聲譽(yù)風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件