2023年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押題卷四

一、單選題

(一、單項選擇題(共90題，每小題0．５分，共４5分。以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目規(guī)定，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。))１

貨幣市場的一般特性是()。Ａ.收益高,安全性高B.風險低,收益低C．風險高，收益高D.流動性低，風險低您的答案:未作答

對的答案:B參考解析:

總體來看,貨幣市場的特性有以下幾點：(1）低風險、低收益。(２)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。2

關于客戶信息收集的具體環(huán)節(jié),下列說法錯誤的是()。A.引導客戶,告訴客戶為什么要了解這些信息B.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息C．在具體提問的時候,盡也許先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息D.理財師自己沒有心理障礙,是站在為客戶解決問題的立場上,需要去進一步了解客戶的財務信息

您的答案:未作答

對的答案:C參考解析：

在具體提問的時候,盡也許先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。

3

下列理財計劃中,屬于保證本金且收益動態(tài)（區(qū)間)理財計劃的是（)。A.最低收益理財計劃B.固定收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃

您的答案：未作答

對的答案:C參考解析：

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十四條規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況擬定客戶實際收益的理財計劃。

4

客戶評估報告的審核人員應著重審查()的情況。A.客戶的收入水平B．客戶的風險偏好C.理財投資建議是否存在誤導客戶D．客戶的資產結構

您的答案：未作答

對的答案：C參考解析：

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十六條的規(guī)定，個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經其授權的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況,避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產品或銀行代理產品對客戶進行錯誤銷售和不妥銷售。

5

債券型基金以各類債券為重要投資對象,債券投資比重不得低于()。A.90%B．8０％Ｃ.６０％D.30％

您的答案:未作答

對的答案：Ｂ參考解析:

債券型基金以各類債券為重要投資對象,債券投資比重不得低于80％，具有較低風險、較低收益的特性。

6

按照理財顧問業(yè)務的客戶管理規(guī)定，下列關于客戶實行分層管理的表述,錯誤的是()。A．商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上,結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，擬定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道Ｃ．商業(yè)銀行在充足結識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的重要風險后,制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度D.根據不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力,對客戶進行分層，防止錯誤銷售,以免損害客戶利益

您的答案:未作答

對的答案:A參考解析:

根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生也許影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時,應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完畢風險承受能力評估。7

某客戶每年年初在銀行存入一筆２０萬元資金,購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品，連續(xù)2０２3。假設理財產品預期年化收益率都不變，為６%。2023后，客戶在銀行的資金為（)萬元。A．240B.264C.２79Ｄ.337

您的答案：未作答

對的答案:C參考解析:

根據期初年金終值的計算公式,可得2０２3后客戶在銀行的資金為:ＦV=(C/r)×[（1+r)t-1］×(1+r)=（202３00/6％）×[(1+6％)1０-1]×(1+6%)≈279（萬元）。

8

兩款理財產品,風險評級相同:A款，半年期,預期年化收益率6．00%,到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款,一年期，預期年化收益率6.０5%。則兩款理財產品預期有效（實際)年化收益率()。Ａ．Ａ款更高B.Ｂ款更高C．A款和8款相同D.兩者無法比較

您的答案:未作答

對的答案：A參考解析:

名義年利率r與有效年利率EAＲ之間的換算為：EＡR=（1+r÷m)m-１。其中,r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數(shù)。A款理財產品有效(實際)年化收益率=(1+6%÷２）2-1=6.09%>6．０5%,故A款預期有效(實際)年化收益率更高些。

9

商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范,并保證審計活動的()。Ａ.頻繁性B．獨立性Ｃ．秘密性D.連續(xù)性

您的答案：未作答

對的答案:B參考解析：

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

10

根據代理權產生的根據不同對代理進行分類,其中不包含（）。Ａ.法定代理B.協(xié)議代理C.指定代理D.委托代理

您的答案:未作答

對的答案:Ｂ參考解析:

根據代理權產生的根據不同,代理可分為：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權;②法定代理,法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權；③指定代理,指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。1１

商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動,屬于()。A.投資規(guī)劃服務B.理財征詢業(yè)務Ｃ.理財顧問服務Ｄ.個人理財業(yè)務

您的答案:未作答

對的答案:D參考解析:

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條的規(guī)定,個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

12

下列關于客戶需求調查相關說法不對的的是(）。A．理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤C.商業(yè)銀行一般會根據客戶的資產規(guī)模對客戶進行分層Ｄ．商業(yè)銀行調查的信息涉及客戶群對理財產品收益率的規(guī)定

您的答案：未作答

對的答案:B參考解析：

理財規(guī)劃服務需根據客戶的財務狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目的有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充足了解客戶,不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。

１３

根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行不得通過()渠道對具體理財產品進行宣傳。A.電視Ｂ．郵件C．電話D.短信您的答案：未作答

對的答案：Ａ參考解析:

商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時,如客戶明確表達不批準,商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。14

以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立書面協(xié)議,并向證券登記機構辦理出質登記,質押協(xié)議自()生效。A.登記日Ｂ.登記次日C.協(xié)議簽訂日D.協(xié)議中約定之日

您的答案：未作答

對的答案:A參考解析：

以基金份額、股權出質的,當事人應當訂立書面協(xié)議。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的,質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。

１５

李先生將10０00元存人銀行,假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算,5年后能取得的總額為（??)元。A.１2500Ｂ.1０500Ｃ.１202３D.1２76０您的答案：未作答

對的答案：A參考解析：

5年后李先生可以取到本金加上利息=1000０×(1+5％×5)=125０0元。１６

假如名義利率是５％,通貨膨脹率為7％,那么實際利率約為()。A.１2％B.5％C.2％D.-2％您的答案:未作答

對的答案：D參考解析：

實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5％-７％=-２%。1７

李先生向銀行申請202３期的等額本息購房按揭貸款100萬元,協(xié)議規(guī)定利率為6%,那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計為()元。(答案取近似數(shù)值）Ａ.7361B.716４C.7891D.739１您的答案:未作答

對的答案：B參考解析：

月利率=６%/12=0.5%,李先生每月還款額＝［100000０×0．5％×（1+0．5%)20×12]／[（１+0．5%)2０×12-1］=7164(元）。1８

一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。Ａ.保證收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C．非保證收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃

您的答案：未作答

對的答案:A參考解析：

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。B項的本金和收益都得不到保證，風險最高;C項,非保證收益理財計劃涉及非保本浮動收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃;D項只能保證本金的安全,收益仍有較高的風險。

19

()是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務,并依法收取傭金的單位。A.保險經紀人B.保險監(jiān)管人C.保險代理人Ｄ.保險公司您的答案:未作答

對的答案:Ａ參考解析：

保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務,并依法收取傭金的機構。20

商業(yè)銀行在理財顧問服務中給客戶提供的服務不涉及(）。A．儲蓄存款產品推介Ｂ.投資建議Ｃ.財務規(guī)劃D．財務分析您的答案:未作答

對的答案：A參考解析：

理財顧問服務,是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務征詢活動,不屬于前述所稱理財顧問服務。２1

下列關于保險相關要素的表述,錯誤的是()。A．投保人和被保險人不能是同一人B．投保人按保險協(xié)議負有支付保險費的義務C．保險人按保險協(xié)議承擔補償或者給付保險金的責任D.保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

您的答案：未作答

對的答案：A參考解析：

保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險協(xié)議，并按照保險協(xié)議負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險協(xié)議，并承擔補償或者給付保險金責任的保險公司。被保險人是指其財產或者人身受保險協(xié)議保障,享有保險金請求權的人,投保人可認為被保險人。

22

根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或個人是（)。A．保險公估人B.保險受益人C.保險代理人D.保險經紀人您的答案:未作答

對的答案：C參考解析:

保險代理人是根據保險人的委托,向保險人收取傭金,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。23

當一年內有兩次復利計息,其實際利率與名義利率之間的關系為(）。A.實際利率等于名義利率B.實際利率小于名義利率C.兩者無顯著關系Ｄ.實際利率大于名義利率您的答案:未作答

對的答案:D參考解析:

當一年內有兩次復利計息.其實際利率大于名義利率。24

張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元,甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同,張先生應當選擇(）。A.甲：年利率15%,每年計息一次B.乙:年利率14．7％,每季度計息一次Ｃ.丙：年利率１4．3%，每月計息一次D．丁:年利率１4%,連續(xù)復利

您的答案：未作答

對的答案:Ｂ參考解析：

當復利期間變得無限小的時候，相稱于連續(xù)計算復利,被稱為連續(xù)復利計算。在連續(xù)復利的情況下,計算終值的一般公式是:ＦV=PＶ×en。甲的有效年利率為１5%；乙的有效年利率為(１＋14．7％/4)４－1=15.53%;丙的有效年利率為(1+14．3％/12)12-１=15．２8%；丁的有效年利率為e0.1４－1=15．0３％。由于是貸款收益，所以趙先生選擇有效年利率最高的Ｂ項。

25

一般而言,按流動性從小到大順序排列對的的是（)。Ａ.普通股票→公司債券→國債B.普通股票→國債→公司債券Ｃ．公司債券→國債→普通股票D.公司債券→普通股票→國債

您的答案:未作答

對的答案:C參考解析：

國債一般到期才可以還本,即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場,因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中,由于國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券,此外,短期國債的流動性好于長期國債。

26

本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不擬定性,該類產品風險評級為(）。A.中檔風險產品B.高風險產品C.低風險產品D.較高風險產品您的答案：未作答

對的答案：A參考解析:

中檔風險產品：經各行風險評級擬定為中檔風險等級產品,該類產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不擬定性。27

關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是()。A.事實上屬于綜合化服務Ｂ.金融機構可從中收取服務費Ｃ.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃D．向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

您的答案：未作答

對的答案:Ｃ參考解析：

私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財,運用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和賺錢三者之間的精確平衡，同時也涉及與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務,其目的是通過全球性的財務征詢及投資顧問,達成財富保值、增值、繼承、捐贈等目的。銀行等金融機構則可從中收取服務費。

28

下列對家庭生命周期各階段的理財建議,不合適的是()。A.投資于股票的資產比例應隨家庭收入支柱者年齡的增長而上升B.家庭成長期可以運用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款C.家庭衰老期盡量不要承擔貸款Ｄ．家庭衰老期需持有較高比例的流動性資產您的答案：未作答

對的答案：A參考解析:

投資于股票的資產比例應隨家庭收入支柱者年齡的增長而下降。29

在收集客戶信息的過程中,屬于定性信息的是()。A．客戶的投資規(guī)模B.資產與負債C.雇員福利Ｄ.投資偏好

您的答案：未作答

對的答案:D參考解析:

客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧辗矫娴男畔⒒緦儆诙啃畔ⅲ欢ㄐ孕畔⑹侵阜秦攧招畔?，即客戶基本信息和個人愛好愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目的。

30

結構性理財產品是指運用金融工程技術,將()組合在一起而形成的一種新型金融商品。A.固定收益產品與大宗商品B.衍生金融產品與大宗商品C．股權產品與固定收益產品D.固定收益產品與衍生金融產品

您的答案：未作答

對的答案：D參考解析:

結構性理財產品是運用金融工程技術,將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現(xiàn)。

3１

關于債券的風險,下列表述錯誤的是()。A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量Ｂ.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險Ｃ．債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不擬定性D.公司債券存在信用風險

您的答案：未作答

對的答案：B參考解析:

B項,價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風險。

3２

下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（)。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨

您的答案:未作答

對的答案:B參考解析：

銀行代理的貴金屬業(yè)務有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

３3

在很數(shù)年前，李先生由于投資股票遭受損失，再也不樂意投資股票，此外緊張會遭受損失,對于理財師小趙推薦的一些非保本收益理財產品也不大感愛好。請問李先生對待風險的態(tài)度為（)。A．無法判斷Ｂ.風險中立型C．風險厭惡型D.風險偏好型

您的答案:未作答

對的答案：C參考解析：

按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度悲觀,不愿為增長收益而承擔風險，非常注.重資金安全，極力回避風險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

34

信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下,信托財產的風險由()承擔。A.受托人和受益人B.委托人和受托人C.受托人和擔保人D.委托人和受益人您的答案：未作答

對的答案：D參考解析：

受托人不承擔無過失的損失風險。３5

表達貨幣時間價值的利息率是(??）。A.加權資本成本率B.銀行同期存款利率C.銀行同期貸款利率D．沒有風險和通脹條件下的社會資金平均利潤率您的答案：未作答

對的答案：D參考解析：

貨幣時間價值是沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率。36

家庭收支平衡規(guī)劃的內容不涉及（)。Ａ．鈔票管理B.債務規(guī)劃C．家庭消費支出Ｄ．家庭消費收入

您的答案:未作答

對的答案：D參考解析:

家庭收支平衡規(guī)劃的內容涉及家庭消費支出、債務規(guī)劃和鈔票管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

37

理財師的工作流程六個環(huán)節(jié)依次是（)。?(１)執(zhí)行理財規(guī)劃方案。?(2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。?(3）制訂理財規(guī)劃方案。?（4）后續(xù)跟蹤服務。

(5)明確客戶的理財目的。?（6)接觸客戶建立信任關系。A.(６)(2)(3)(5)(１)(４)B．（6)(2)(5)(3）(1)(4)C.(３）（２)(6)（１)(5)(4）D.(3)(4)(6)（2)(5）(1）您的答案:未作答

對的答案:Ｂ參考解析：

理財師的工作流程概括為如下六個方面:(1)接觸客戶,建立信任關系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。(３)明確客戶的理財目的。（4)制訂理財規(guī)劃方案。(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6）后續(xù)跟蹤服務。3８

當家庭的生命周期處在(）時,養(yǎng)老金的籌措是該階段的重要目的。Ａ.退休期B.穩(wěn)定期C.成熟期Ｄ.成長期

您的答案:未作答

對的答案：Ｃ參考解析:

在成熟期,養(yǎng)老金的籌措是該階段的重要目的，家庭收入處在巔峰,支出減少,財富積累加快。

3９

B銀行發(fā)行一款３個月期的匯率掛鉤型保本理財產品，產品以歐元/美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1４50至1.2534區(qū)間之內,客戶最高可獲得年化收益率4.５%，若產品匯率突破預設區(qū)間,客戶收益為０。產品購買起點為10萬元，交易級差為１00０元，現(xiàn)某客戶購買12.45萬元理財產品，產品的掛鉤匯率為１．1３20，請問三個月后客戶可獲得收益()元。Ａ.１４25.15B.140０．63C.1３95．0０D.０

您的答案：未作答

對的答案:Ｄ參考解析:

產品掛鉤匯率不在１.１４５0至1．2５34區(qū)間之內,按該產品的約定，客戶收益為0。

4０

下列不屬于中小公司私募債特性的是(）。A.中小公司私募債,不可補充公司流動資金B(yǎng)．募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小公司私募債發(fā)行主體為中小微公司,發(fā)行資質規(guī)定低,發(fā)行條件寬松D．中小公司私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響

您的答案:未作答

對的答案：A參考解析：

中小公司私募債作為理財工具具有以下特性：①中小公司私募債的一大關鍵特點是不用行政許可,直接由證券公司自己做方案,就可以推向市場,證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制,非常靈活,可以償還貸款,也可補充公司流動資金；③中小公司私募債發(fā)行主體為中小微公司，發(fā)行資質規(guī)定低,發(fā)行條件寬松。

４1

公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.權利義務行為B.民事法律行為C．民事行為Ｄ．商業(yè)互換行為您的答案：未作答

對的答案：Ｂ參考解析：

民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。４2

商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前,應持其總行的授權文獻，按照有關規(guī)定，向（)。A．所在地中國人民銀行分行備案B.所在地中國人民銀行分行報告C．所在地銀監(jiān)會派出機構備案Ｄ.所在地銀監(jiān)會派出機構報告

您的答案:未作答

對的答案:D參考解析:

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前,應持其總行(地區(qū)總部等）的授權文獻，按照有關規(guī)定,向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報告。

43

關于單利和復利的區(qū)別，下列說法對的的是()。A.單利僅在原有本金上計算利息,而復利是對本金及其產生的利息一并計算B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利的計息期總是一年，而復利則有也許為季度、月或日D.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

您的答案:未作答

對的答案：A參考解析:

單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益,而復利則以本金和利息為基數(shù)計息,從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。

44

已知某只基金的投資資產中鈔票持有量較小,則該只基金最有也許是()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D．成長型基金

您的答案:未作答

對的答案:Ｄ參考解析:

A項，開放式基金必須保存足夠應付投資者隨時贖回規(guī)定的鈔票,不能將鈔票所有用于長期投資；BE兩項與資產中鈔票持有量無必然聯(lián)系；D項，成長型基金強調為投資者帶來經常性收益,資產中鈔票持有量較小，大部分資金投資于資本市場。

45

下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。Ａ.買入100股某公司的股票Ｂ.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車Ｃ．買入2０230元股票投資基金Ｄ.在銀行購買了１00０0元的短期國債您的答案:未作答

對的答案：D參考解析:

貨幣市場工具涉及:(１)鈔票。(２)一年以內（含一年)的銀行定期存款、大額存單。(3)剩余期限在397天以內(含397天)的債券。（4)期限在1年以內(含1年)的債券回購。(5)期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據。(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。46

在收集客戶信息階段，下列表達方式中,不容易遭到客戶心理抵觸,從而避免客戶有也許敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是(）。A.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的是嗎Ｂ.貴公司的規(guī)模這么大,您的收入也一定很多，大約有多少C.您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少D.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理,面對意外死亡，您買了多少保險您的答案：未作答

對的答案：C參考解析:

對于事實性問題.理財師一般不能問得太突兀，而是要先有鋪墊，如C項不直接間收入,而是問首付資金,比ＡＢD項都更能使人易于接受。

47

在復利計算時,一定期期內,復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。Ａ.存儲的金額越大B.實際利率更小C.終值越大D．現(xiàn)值越大

您的答案:未作答

對的答案:C參考解析：

根據周期性復利終值計算公式FV=PV(１+r／m)mn，其中,ｍ為１年中復利的計算次數(shù),ｎ為年數(shù)?？梢?復利的計算周期越短，頻率越高，m越大,終值越大。

48

個人收入和財富積累的最佳時期是()。A．高原期B．維持期Ｃ．穩(wěn)定期Ｄ.建立期

您的答案：未作答

對的答案：B參考解析：

在維持期，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期,收入和財富積累都處在人生的最佳時期,更是個人財務規(guī)劃的關鍵時期。

49

下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的敘述,不對的的是()。A．重點檢查是否存在錯誤銷售和不妥銷售情況B.不得委托別人以客戶的身份進行調查C．可以親自以客戶的身份進行調查Ｄ.應采用多樣化的方式進行調查

您的答案：未作答

對的答案：B參考解析：

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十四條規(guī)定，個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行

調查。

５0

在理財業(yè)務中，()內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。A．理財業(yè)務服務Ｂ.理財顧問服務Ｃ.財富管理業(yè)務服務D.私人銀行業(yè)務服務

您的答案：未作答

對的答案：D參考解析:

理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

5１

假定某公司在未來每期支付的每股股息為８元,必要收益率為１0％，而當時股票價格為65元,每股股票凈現(xiàn)值為（)元。A.3０Ｂ.25Ｃ．2０D.15

您的答案:未作答

對的答案:D參考解析:

本題相稱于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值,股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0．10=80(元）；而當時股票價格為6５元，每股股票凈現(xiàn)值為:８0－６5=15(元)。

52

下列不屬于理財產品或理財工具共同具有的特性的是(??）。A.收益性B.風險性Ｃ.有償性D.流動性您的答案：未作答

對的答案:C參考解析：

任何理財產品或理財工具均涉及三個方面的特性:收益性、風險性、流動性,并在三者之間尋求一個最佳的平衡。５3

小王購買了A公司的新發(fā)行股票后,想將部分Ａ公司股票賣出,他應在(）進行交易，這筆交易是在()之間進行的。A.二級市場:小王和其他投資人B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場:小王和A公司D．一級市場;、王和Ａ公司您的答案：未作答

對的答案：A參考解析:

一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場,投資者通過二級市場進行交易。54

關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（)。A.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、記錄B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、記錄C.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表D．要對客戶信息進行全面的分析，尚有一個非常重要的環(huán)節(jié)就是要按標準化的格式,對所收集到的“數(shù)據”進行整理

您的答案:未作答

對的答案:Ｃ參考解析：

客戶信息的整理通常是針對定量信息,匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。

５5

當股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權投資組合策略的獲利也許性高？()A.買入看漲期權和賣出看跌期權Ｂ.賣出看漲期權和買入看跌期權Ｃ．賣出看漲期權和賣出看跌期權D.買入看漲期權和買入看跌期權

您的答案:未作答

對的答案:D參考解析:

當股票價格波動幅度較大時,對于期權的買入方,不管執(zhí)行看漲期權還是看跌期權都會帶來無限大的收益，而損失的僅為放棄行權時的期權費。

56

下列市場屬于資本市場的是()。A.債券市場B.商業(yè)票據市場Ｃ.同業(yè)拆借市場D.銀行承兌匯票市場

您的答案:未作答

對的答案:A參考解析:

資本市場是籌集長期資金的場合,一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上)資本融通和交易的市場，涉及股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。BCD三項都屬于貨幣市場。

57

在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是()。A．委托代理關系Ｂ.信貸關系Ｃ.供銷關系D.信托關系

您的答案：未作答

對的答案:A參考解析：

個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財,實質就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客

?戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關系。

58

商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務導致銀行或客戶重大經濟損失的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據()和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員進行解決。A．銀監(jiān)會頒布的相關告知B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》Ｄ．《民法通則》

您的答案：未作答

對的答案:B參考解析:

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員進行解決,構成犯罪的，依法追究刑事責任:①違規(guī)開展個人理財業(yè)務導致銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際貫徹風險評估、監(jiān)測與管控措施，導致銀行重大損失的；③泄露或不妥使用客戶個人資料和交易信息記錄導致嚴重后果的；④運用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。

59

()是商業(yè)銀行針對特定目的客戶群體進行的個人理財服務。A．非保證收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.私人銀行業(yè)務D．理財計劃

您的答案:未作答

對的答案：Ｄ參考解析：

綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類,其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目的客戶群體進行的個人理財服務。

60

銀信合作產品投資于權益類金融產品或具有權益類特性的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不涉及()。Ａ．單筆投資最低金額不少于５0萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織Ｂ.單筆投資最低金額不少于１00萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織C.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過１00萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人Ｄ.個人收入在最近三年內每年收入超過２0萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人您的答案:未作答

對的答案：A參考解析：

根據《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的告知》的規(guī)定,銀信合作產品投資于權益類金融產品或具有權益類特性的金融產品的,商業(yè)銀行理財產品的投資者應執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條擬定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于10０萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;②個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人;③個人收入在最近三年內每年收入超過2０萬元人民幣或者夫妻雙方合計收人在最近三年內每年收入超過３0萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人。

61

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為（)。A.中間業(yè)務收入B.自營收入C．投行收入D.利差收入

您的答案：未作答

對的答案:Ａ參考解析：

總體上,目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。

62

一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在（)的債券。A.一年以上三年以下B.一年以上五年以下C.一年以上十年以下Ｄ．三年以上五年以下

您的答案:未作答

對的答案:C參考解析:

中期債券是指期限在1年以上，一般在20２3以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券,多屬于中期債券。

６３

某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下,基金注冊登記人于()日為該客戶增長權益并辦理注冊登記手續(xù),該客戶于()日起可贖回該部分基金份額。A.T；T+2B.Ｔ+1;T+3C.T;T+1D.T+１；Ｔ＋2您的答案：未作答

對的答案：Ｄ參考解析:

投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+１日為投資者增長權益并辦理注冊登記手續(xù),投資者于T+２日起可贖回該部分基金份額。６４

基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的資料的保存期不得少于()年。A.10B．２０C．15D.５您的答案：未作答

對的答案：C參考解析：

基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存2023,與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存2０23。6５

普通合作公司由普通合作人組成，合作人對合作公司債務承擔無限連帶責任,關于普通合作公司的說法不對的的是(）。A.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利Ｂ．有合作公司的名稱和生產經營場合Ｃ.必須有二個以上合作人D.有書面合作協(xié)議

您的答案:未作答

對的答案：A參考解析:

合作人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資,也可以用勞務出資。以勞務出資的,其評估辦法由全體合作人協(xié)商擬定，并在合作協(xié)議中載明。

６６

下列機構中屬于金融市場交易中介的是()。A.證券承銷商Ｂ.律師事務所C．信用評級機構D.會計師事務所

您的答案：未作答

對的答案:Ａ參考解析：

金融市場的中介大體分為兩類:①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，涉及銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構自身不是金融機構,但卻是金融市場上不可或缺的,如會計師事務所、律師事務所、投資顧問征詢公司和證券評級機構等。ＢＣD三項屬于金融市場服務中介。

６7

商業(yè)銀行一般會根據客戶的(）對客戶進行分層,以調查客戶理財需求的共性。A.資產規(guī)模B.性別Ｃ.年齡D．區(qū)域您的答案:未作答

對的答案：A參考解析:

在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會根據客戶的資產(涉及金融資產和其他資產)規(guī)模對客戶進行分層,在分層的基礎上調查客戶需求的共性。68

()是有限合作制私募基金的實際運作者。A.普通合作人B.有限合作人C.全體合作人D.第三方專業(yè)人

您的答案：未作答

對的答案:A參考解析:

有限合作制私募股權基金的特點是所有者和經營者分離,普通合作人是基金的實際運作者,是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合作協(xié)議授權的范圍內，基金的投資決策完全由普通合作人完畢,不受其他有限合作人的干涉和影響。

69

一般而言,下列屬于人民幣理財產品特點的是（)。A.高收益、高風險B.低收益、低風險C．期限固定，收益穩(wěn)定D.期限不固定,收益波動較大

您的答案:未作答

對的答案:Ｃ參考解析:

很多金融機構近年來推出了一些與貨幣市場相關的理財產品，如貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產品等。這類產品安全性較高,收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎，大多投資期限固定,收益穩(wěn)定,一般風險相對較低,適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

70

李先生擬在5年后用2０２３00元購買一輛車,年復利率為１2%,李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.１3432０B.11３48５C．１2７１０4D.150０00您的答案：未作答

對的答案：Ｂ參考解析:

李先生現(xiàn)在應投資：20２3０0/(１+12%）5=１13４85(元)。７1

基金宣傳推介材料中應當具有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔文字Ｂ．風險提醒和警示性文字C.機構或專家推薦的文字D.基金業(yè)績預測數(shù)字

您的答案:未作答

對的答案：B參考解析：

根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料應當具有明確、醒目的風險提醒和警示性文字,以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金協(xié)議和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

72

商業(yè)銀行在進行理財產品宣傳營銷過程中,對的的是（）。A.在產品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險揭示Ｂ.包含對產品的風險揭示,并以醒目、通俗的文字表達C.在產品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險確認語句,未按規(guī)定規(guī)定客戶親手抄錄并簽字確認D．在宣傳材料中無風險揭示或弱化風險,強調收益,對預期收益率的測算方式和重要依據的披露不充足

您的答案:未作答

對的答案：B參考解析:

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示,并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂協(xié)議前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據、測算方式和測算的重要依據。

73

下列關于生命周期理論的表述，對的的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大Ｃ.個人是在相稱長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時,無須考慮個人生命周期因素

您的答案：未作答

對的答案:C參考解析：

生命周期理論是指自然人在相稱長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。Ａ項，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；Ｂ項,嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關,但又有區(qū)別;D項，個人理財規(guī)劃就是根據個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點），綜合使用銀行產品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。

７４

在金融資產交易機制中，最重要的機制是()。Ａ.供求機制B．風險機制Ｃ.價格機制D．效率機制您的答案:未作答

對的答案:C參考解析：

金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它涉及如下三層含義：（1)它是金融資產進行交易的有形和無形的“場合”。(2)它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系。(3)它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格(涉及利率、匯率及各種證券的價格）機制,以及交易后的清算和結算機制。75

如名義年利率為12%,當每年復利次數(shù)為2時,有效年利率是()。Ａ.１1．63%B．12．36%Ｃ.12．8８%D.１2．63％您的答案:未作答

對的答案：B參考解析：

有效年利率=(1+12％／２)2-1=12．36%。76

受益人指保險協(xié)議中由被保險人或者投保人指定的享有()請求權的人。Ａ.保險權利B.保險金Ｃ．保險費D.保額

您的答案：未作答

對的答案：Ｂ參考解析:

受益人指保險協(xié)議中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人批準。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。

77

風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于(）萬元人民幣。A．20B.10Ｃ.5D.１

您的答案：未作答

對的答案：Ｃ參考解析：

《根據商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設立適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低于５萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品,單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

78

根據銀監(jiān)會２023年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關規(guī)定,僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于()萬元人民幣或等值外幣。A．5B.10C．２0D.50

您的答案：未作答

對的答案:Ｂ參考解析:

商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類，根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文獻中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經驗客戶的理財產晶的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣),不得向無投資經驗客戶銷售。

79

金融機構以高凈值客戶為中心,根據其需求來提供個性化產品和服務的業(yè)務叫做()。A.私人銀行業(yè)務Ｂ.理財顧問服務C．零售銀行業(yè)務Ｄ.中間銀行業(yè)務您的答案：未作答

對的答案:Ａ參考解析:

私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務,它不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財,運用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和賺錢三者之間的精確平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務,其目的是通過全球性的財務征詢及投資顧問,達成財富保值、增值、繼承、捐贈等目的。80

作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐初次拜訪客戶時應（）。Ａ.化淡妝，以示尊重客戶B．穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象,身穿七彩裙Ｄ.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

您的答案:未作答

對的答案：A參考解析:

化妝是自尊自愛,同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)?；瘖y時應達成自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)。戴首飾總的規(guī)定是符合身份，以少為佳。

8１

商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。A．1５Ｂ.５Ｃ.10D.２0您的答案:未作答

對的答案：Ｄ參考解析：

商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于2０小時。８２

下列哪項不屬于免責事由？()A.因故意或重大過失，導致對方財產損失的B．自然火災發(fā)生,導致不能繼續(xù)履行協(xié)議C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行協(xié)議D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行協(xié)議

您的答案:未作答

對的答案：A參考解析：

根據《協(xié)議法》第五十三條規(guī)定，協(xié)議中的下列免責條款無效：①導致對方人身傷害的;②因故意或者重大過失導致對方財產損失的。

８３

保險規(guī)劃最重要的功能是（)。A.節(jié)省開支B.合理避稅Ｃ.發(fā)明收益D.風險轉移您的答案:未作答

對的答案:D參考解析：

保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能;投保是為了轉移風險，而不是消除風險，在發(fā)生保險事故時可以獲得經濟補償。8４

在外匯市場上,即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現(xiàn)為（)。A.貼水B.不變C.井水Ｄ.平價您的答案:未作答

對的答案：A參考解析:

在兩國利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以謀取利潤。但套利者在比較金融資產的收益率時,不僅要考慮兩種資產利率所提供的收益率,還要考慮兩種資產由于匯率變動所產生的收益變動，即外匯風險。大量掉期外匯交易的結果是,低利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮，期匯匯率上浮;高利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮,期匯匯率下浮。遠期差價為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額，由此低利率國貨幣就會出現(xiàn)遠期升水,高利率國貨幣則會出現(xiàn)遠期貼水。８5

年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的鈔票流,下列不屬于年金的是()。A.定期定額購買基金的月投資款B．每月家庭日用品費用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金

您的答案:未作答

對的答案：B參考解析：

年金（普通年金）是指在一定期限內,時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列鈔票流。B項，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。

8６

在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中,投資和資產管理方式是()。A.客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B．銀行為客戶提供投資方向和投資方式,由客戶自己進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D．客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

您的答案:未作答

對的答案:A參考解析:

綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

８７

商業(yè)銀行應本著（)的原則,開發(fā)設計理財產品。A.效益最大化B.收入最大化C.風險最小化Ｄ.符合客戶利益和風險承受能力

您的答案：未作答

對的答案：Ｄ參考解析:

商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中關于保證收益類產品設計、產品研發(fā)設計工作流程、成本與收益測算、起點金額設立、編制產品開發(fā)報告的規(guī)定,根據客戶分層和目的客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品。

８8

個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理Ｂ.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的,可以在銀行直接辦理C.個人購匯提鈔,單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理Ｄ.個人外幣現(xiàn)鈔存人外匯儲蓄賬戶,單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的,憑本人有效身份證件,攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據在銀行辦理

您的答案:未作答

對的答案:C參考解析:

C項,根據《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當天累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理;單筆或當天累計提鈔超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向本地外匯局事前報備。

8９

下列關于期權的表述，錯誤的是（)。A.看漲期權賣方獲利是有限的B.期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約C．看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲Ｄ.看漲期權賦予持有人在一時期內買入特定資產的權利

您的答案:未作答

對的答案:C參考解析:

金融期權事實上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格,購買或出售一定數(shù)量某種金融資產的權利。C項,當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。

90

下列關于理財顧問服務的表述錯誤的是()。A.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵B.理財顧問服務涉及的內容涉及提出客戶資產配置建議C．理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作D.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

您的答案:未作答

對的答案:C參考解析:

在理財規(guī)劃服務中,金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作,只提供建議,最終決策權在客戶。

二、多選題

(二、多項選擇題(共4０題，每小題1分,共４0分。以下各小題所給出的五個選項中,只有兩項或兩項以上符合題目規(guī)定,請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。））91

貨幣之所以具有時間價值,重要是由于(）。A．使用貨幣會導致磨損B．貨幣可以作為財富的象征C．未來的投資收入預期具有不擬定性D.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而減少E．現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報

您的答案：未作答

對的答案：C，D,E參考解析：

貨幣之所以具有時問價值,重要是由于以下三點:①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報。②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而減少。③未來的投資收入預期具有不擬定性。

9２

商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令其限期改正,逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采用的措施有()。A．暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格B.建議商業(yè)銀行調整負責相關業(yè)務的高管Ｃ.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品D.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人E.建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

您的答案:未作答

對的答案：C,D，Ｅ參考解析：

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條的規(guī)定,商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務,或運用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采用下列措施:①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品;②建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。

93

債券市場的功能重要體現(xiàn)在()。A.可以反映公司經營實力和財務狀況B.為債券流通和變現(xiàn)提供場合C.為中央銀行提供宏觀金融調控場合D.社會財富均勻分派E.可以聚集資金您的答案:未作答

對的答案：A,B,C,Ｅ參考解析:

債券市場的功能重要有以下三點:(1）融資功能。(2)價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場合,進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映公司生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映公司經營實力和財務狀況。(3)宏觀調控功能。債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場合。９４

下列關于理財產品的表述,錯誤的有()。Ａ.理財產品的名稱應當反映產品的屬性B.理財產品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售Ｃ.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產品D.理財產品風險揭示只要進行簡樸的列示即可E．設計理財產品前應當做好客戶細分您的答案：未作答

對的答案：B,C，D參考解析:

理財產品(計劃）的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產品(計劃)期限、無風險管控預案的理財產品(計劃）。理財產品(計劃)的風險揭示應充足、清楚和準確。95

在理財產品的管理和運作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產品所募集資金(如理財資金成立的信托財產）投資運作提供征詢服務、承擔平常的投資運作管理的第三方機構,如（）等。A.證券公司B.資產管理公司C．信托公司D.基金公司Ｅ.陽光私募基金您的答案:未作答

對的答案：A,Ｂ,C，D，E參考解析：

投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產品所募集資金（如理財資金成立的信托財產)投資運作提供征詢服務、承擔平常的投資運作管理的第三方機構，如基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等。96

合作公司應當向合作人的繼承人退還被繼承合作人的財產份額的情形有()。A.合作人的繼承人為無民事行為能力人Ｂ.繼承人不樂意成為合作人C.法律規(guī)定或者合作協(xié)議約定合作人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格D．合作協(xié)議約定不能成為合作人的其他情形E.合作人的繼承人為限制民事行為能力人

您的答案:未作答

對的答案：B,C，D參考解析：

根據《中華人民共和國合作公司法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一的,合作公司應當向合作人的繼承人退還被繼承合作人的財產份額:①繼承人不樂意成為合作人;②法律規(guī)定或者合作協(xié)議約定合作人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格；③合作協(xié)議約定不能成為合作人的其他情形。

97

保險人知道保險代理人的行為違法時,不做反對表達，由(）承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人Ｄ.保險人E.保險代理人

您的答案：未作答

對的答案：D，E參考解析：

根據《民法通則》的規(guī)定,被代理人知道代理人的代理行為違法不表達反對的,由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。

98

商業(yè)銀行開展黃金業(yè)務的重要種類有()。A．黃金基金銷售B．金幣銷售Ｃ.紙黃金交易D.實物黃金銷售E.黃金T+D您的答案：未作答

對的答案:Ａ,B，C,D,E參考解析：

銀行代理貴金屬業(yè)務種類:條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金、黃金T+D。９9

房地產作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。A.變現(xiàn)能力強B．位置固定性Ｃ.使用長期性D．保值增值性Ｅ.影響因素多樣性

您的答案：未作答

對的答案：Ｂ，C,D,E參考解析:

房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點:位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

10０

成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。Ａ.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益，收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品,收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品Ｃ.成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者,而是將股息再投資于市場;收入型基金一般準時派息給投資者D．成長型基金中鈔票持有量較小,收入型基金中鈔票持有量比較大,注重分散風險E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

您的答案:未作答

對的答案:A,B,C,D參考解析：

成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同,成長型基金重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經常性收益,收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象經常是風險較大的金融產品,收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品;③資產分布不同，成長型基金資產中,鈔票持有量較小，大部分資金投資于資本市場,收入型基金鈔票持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者,而是將股息再投資于市場,以追求更高的回報率,收入型基金一般準時派息。

101

深證系列綜合指數(shù)涉及(）。A.深證１00指數(shù)Ｂ.深證綜合指數(shù)C.深證A股指數(shù)D．深證B股指數(shù)E.深證新指數(shù)

您的答案：未作答

對的答案：B,C,D,Ｅ參考解析:

深證系列綜合指數(shù)涉及深證綜合指數(shù)、深證Ａ股指數(shù)、深證Ｂ股指數(shù)、行業(yè)分類指數(shù)、中小板綜合指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)、深證新指數(shù)、深市基金指數(shù)等全樣本類指數(shù)。深證100指數(shù)屬于成分類指數(shù)。

102

下列關于家庭生命周期的描述中,對的的有()。A.家庭衰老期的特性為房貸余額逐年減少B.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達成頂峰D．家庭衰老期的收入以理財收入或轉移性收入為主E.家庭成長期的特性是積累資產逐年增長,注重投資風險管理您的答案:未作答

對的答案:Ｂ,C，D，Ｅ參考解析：

家庭衰老期的特性為無大額、長期負債，故Ａ項錯誤。

103

一般來說，下列關于國債風險的表述對的的有(）。A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B．附有贖回權的國債的鈔票流更具有不擬定性Ｃ.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收人和本金都會發(fā)生價值折損Ｄ．國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

您的答案：未作答

對的答案:A,B,Ｃ，D,E參考解析：

A項,債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；Ｂ項,贖回權的債券的未來鈔票流量不能預知，增長了鈔票流的不擬定性；Ｃ項,當發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同限度的價值折損；Ｄ項，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高;E項，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系,短期債券雖然所面臨的利率風險較低,但卻面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但卻面臨較高的利率風險。

104

關于黃金的表述,對的的有()。A．黃金仍活躍在流通領域B.美元走勢會影響黃金價格C．一般而言,黃金流動性較其他證券類投資品差D.一般而言，在通貨膨脹時,黃金投資具有保值的作用Ｅ.黃金具有內在價值和實用性,但也存在市場不充足風險和自然風險

您的答案：未作答

對的答案:B,C,Ｄ,E參考解析：

對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內黃金市場不充足,變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。通常情況下美元是黃金的重要標價貨幣,假如美元匯率相對于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價格上升才干使黃金市場重新回到均衡。黃金稀有并且珍貴,具有儲藏、保值、獲利等金融屬性,在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

1０5

下列關于貴金屬投資交易風險的描述,錯誤的有（)。A．根據虧損的限度，投資者必須無條件隨時追加保證金B(yǎng).未追加保證金則其持倉將會被強行平倉C.投資者必須承擔由被強行平倉導致的所有損失Ｄ.建倉的方向與行情的波動相反，會導致較大的虧損Ｅ．貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，也許導致快速的賺錢或虧損

您的答案：未作答

對的答案:B,C,D,Ｅ參考解析：

投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,也許導致快速的賺錢或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反,會導致較大的虧損，根據虧損的限度,投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的規(guī)定,否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔由此導致的所有損失。

1０6

關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法對的的有()。A.一年中計息次數(shù)越多,其現(xiàn)值就越大B.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越?。?一年中計息次數(shù)越多,其現(xiàn)值就越小D.一年中計息次數(shù)越多,其終值就越大E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關

您的答案：未作答

對的答案:C，D參考解析：

名義年利率r與有效年利率ＥＡＲ之間的換算為：EＡR＝(1+r×m)m－1,其中,r是指名義年利率,ＥＡR是指有效年利率,ｍ指一年內復利次數(shù)。m越大EＡR越大,因此終值越大，現(xiàn)值越小。

１０7

商業(yè)票據的特點涉及(）。A.方式靈活Ｂ.融資成本低C.依賴于發(fā)行公司的信用度D.期限長E．利率敏感您的答案:未作答

對的答案:Ａ,B,Ｃ，Ｅ參考解析：

商業(yè)票據是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據市場主體涉及發(fā)行者、投資者、銷售商。108

金融市場中介重要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（)。A.證券承銷商B.證券經紀商C.交易所Ｄ.銀行E.會計師事務所

您的答案:未作答

對的答案:A，B,C,Ｄ參考解析:

在資金融通的過程中,中介在資金的供應者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。其中,交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金，涉及銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。

１09

一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值,貨幣之所以具有時間價值的因素有（）。A．投資也許產生投資風險，需要提供風險補償B.通貨膨脹也許導致貨幣貶值C.貨幣可以滿足當期消費,貨幣占用品有機會成本D．貨幣可以用于投資而產生回報E.貨幣存入銀行可獲得利息您的答案:未作答

對的答案：A,Ｂ,Ｃ,D參考解析:

貨幣之所以具有時間價值,重要是由于:(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而減少。(3)未來的投資收入預期具有不擬定性。110

一般來說,個人或家庭的收入來源有(）。A．政府救濟Ｂ.工資薪金Ｃ.個人或家庭進行金融投資所得Ｄ．個人或家庭進行實業(yè)投資所得E.其他與社會工作角色相關的收入

您的答案：未作答

對的答案：Ｂ,Ｃ，D，E參考解析：

財務自由是指個人和家庭的收入重要來源于積極投資而不是被動工作。一般來說,個人或家庭的收人來自于以下兩部分:①一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金和年金等;②一部分是個人或家庭進行金融投資或實業(yè)投資所得。

11１

商業(yè)銀行了解客戶的渠道有()。Ａ．家訪B．開戶資料C.調查問卷Ｄ．電話溝通E.面談溝通

您的答案：未作答

對的答案:B,Ｃ,D,E參考解析:

了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面:①開戶資料;②調查問卷;③面談溝通;④電話溝通。

112

通過“制定目的—達成目的”來進行時間管理，其中設定目的的原則有(）。A.可以計量的B.可以達成的C.有時限性的D.合理的E.具體的

您的答案:未作答

對的答案：A,B,C,Ｄ,E參考解析:

目的的設定應當遵循5個原則,可以用ＳMART來表達:①Sｐeciｆic具體的,目的越具體越可以把控和具有約束力；②Meaｓuraｂ1ｅ可以計量的,目的應當有判斷標準，并且能分階段衡量;③Ａttaｉnａble可以達成的,目的科學、可行，是抱負,否則就是幻想；④Reaｓonaｂlｅ合理的，只有制定目的的流程、條件判斷合理，目的才科學可行;⑤Tｉｍｅ有時限性的,設定沒有期限的目的沒有約束力。

１13

下列屬于信托特點的有（)。A．信托財產權利主體與利益主體可以相分離Ｂ.信托是以信任為基礎的財產管理制度C.信托經營方式靈活、適應性強D．信托具有融通資金的功能E.受托人承擔無過失的損失風險您的答案：未作答

對的答案：A,Ｂ,C,D參考解析：

信托的特點涉及：①信托是以信任為基礎的財產管理制度。②信托財產權利主體與利益主體相分離。③信托經營方式靈活、適應性強。④信托財產具有獨立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔無過失的損失風險。⑦信托利益分派、損益計算遵循實績原則。⑧信托具有融通資金的職能。

１１４

以下有關銀監(jiān)會職責的說法中，對的的有（)。A．負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的記錄數(shù)據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動,負責證券期貨市場的記錄與信息資源管理D.會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案E.管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會

您的答案:未作答

對的答案：A,B,Ｄ參考解析:

CＥ兩項描述的是證監(jiān)會的職責。

1１5

保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有()等行為。Ａ．串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人B．擅自變更保險條款,提高或減少保險費率C.兼做保險經紀業(yè)務Ｄ．挪用或侵占保險費E.代理再保險業(yè)務

您的答案:未作答

對的答案：Ａ,Ｂ,C，D,Ｅ參考解析：

根據《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十八條規(guī)定,保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為:①擅自變更保險條款，提高或減少保險費率;②運用行政權力、職務或職業(yè)便利逼迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不合法手段逼迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;⑤對其他保險機構、保險代理機構作出不對的的或誤導性的宣傳;⑥代理再保險業(yè)務；⑦挪用或侵占保險費;⑧兼做保險經紀業(yè)務；⑨中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

11６

下列屬于我國重要資本市場的有()。A.商業(yè)票據市場B.債券市場Ｃ．股票市場Ｄ．證券投資基金市場E．同業(yè)拆借市場您的答案:未作答

對的答案：B,C,D參考解析：

按金融工具的基本性質分類,資本市場涉及股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。117

了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，以下屬于客戶基本信息的有(）。A.個人愛好愛好和志向B.婚姻狀況C.健康狀況D.工作單位與職務E.重要的家庭和社會關系

您的答案：未作答

對的答案:Ｂ,Ｃ,D，E參考解析：

客戶的基本信息大體涉及客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況,以及重要的家庭、社會關系信息（涉及需要供養(yǎng)父母、子女信息）。A項，屬于客戶的個人愛好及人生規(guī)劃和目的方面的信息,不屬于客戶基本信息。

118

下列關于同業(yè)拆借的表述，對的的有()。Ａ.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈限度,利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商,通過公開競價擬定,這種機制下形成的利率重要取決于市場拆借資金的供求狀況,利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間互相拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺Ｄ.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下形成的利率重要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E．同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價擬定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈限度,利率彈性較大

您的答案:未作答

對的答案：A,B，C參考解析:

同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間互相借貸，以調劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：①一種是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率重要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈限度，利率彈性較大;②另一種是借助中介人經紀商,通過公開競價擬定,這種機制下形成的利率重要取決于市場拆借資金的供求狀況,利率彈性較小。在國