第一章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概論

第一章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概論第一頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日個(gè)人理財(cái)規(guī)劃第二頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日考核方式平時(shí)學(xué)習(xí)考核（占50%）。（其中考勤20%、課堂討論30%、作業(yè)50%）期中考試。（占20%）期末考試成績(jī)。(占30%)總評(píng)成績(jī)=平時(shí)學(xué)習(xí)考核(50%)+期中考試成績(jī)（20%）+期末考試成績(jī)(30%)第三頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日你們今后想要過(guò)上什么樣的生活？第四頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第五頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日如何才能擁有這樣的生活？第六頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日20世紀(jì)80年代，擁有的最后一家公司破產(chǎn)。每月靠政府的失業(yè)救濟(jì)金度日，其間貧困生活20余年。2004年病逝。臨終感言：幸福人生的秘訣，就是在死前花盡錢包里的最后一分錢。不過(guò)我算錯(cuò)數(shù)，提前把錢花完了。若熱·金萊擁有20億美元家財(cái)?shù)呢毟F富豪第七頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日

26歲的英國(guó)男子2002年中了樂(lè)透大獎(jiǎng)，從一名默默無(wú)聞的垃圾收集工成為千萬(wàn)富翁，但僅僅8年，他就將這筆財(cái)富揮霍一空，自己不得不重回做苦力活的階段。而且，由于他吸毒、嫖娼、賭博，導(dǎo)致妻離子散。據(jù)報(bào)道，這名名叫邁克爾.卡羅爾的男子曾是受幸運(yùn)之神眷顧的寵兒。2002年，當(dāng)他一貧如洗，還是個(gè)垃圾工的時(shí)候，買彩票中了970萬(wàn)英鎊大獎(jiǎng)，搖身一變成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡羅爾宣布自己揮霍完了所有財(cái)產(chǎn)，已經(jīng)恢復(fù)了當(dāng)年貧窮的狀態(tài)，要靠救濟(jì)金生活。第八頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第一章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概論第九頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序?！绹?guó)金融個(gè)人理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)第十頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日

2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是以經(jīng)濟(jì)學(xué)追求極大化為精神，以會(huì)計(jì)學(xué)的客觀記錄為基礎(chǔ)，以財(cái)務(wù)學(xué)的運(yùn)作方式為手段，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想、提高生活品質(zhì)、豐富家庭生活為目標(biāo)，是這三門學(xué)科綜合運(yùn)用的具體表現(xiàn)。——新浪網(wǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)：遵循最大收益與最小耗費(fèi)的經(jīng)濟(jì)原則會(huì)計(jì)學(xué)：會(huì)計(jì)記錄核算，反映資金籌措、資源合理配置財(cái)務(wù)學(xué)：將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)狀況及結(jié)果予以記錄反映第十一頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日3、綜合的觀點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)客觀情況和財(cái)務(wù)資源（包括存量資源和預(yù)期資源增長(zhǎng)）而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的，包括從出生到死亡的一整套相互協(xié)調(diào)的理財(cái)規(guī)劃。確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過(guò)程確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過(guò)程確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過(guò)程確定目標(biāo)制定計(jì)劃實(shí)施管理過(guò)程第十二頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義的理解1、理財(cái)主體（1）公共理財(cái)：國(guó)家政府理財(cái)、社會(huì)公共理財(cái)

國(guó)家政府理財(cái)：國(guó)家對(duì)數(shù)十萬(wàn)億元國(guó)有資產(chǎn)的優(yōu)化配置運(yùn)營(yíng)以求獲益國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排，滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各個(gè)方面的消費(fèi)需要。

社會(huì)公共理財(cái)：大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用等（水電路氣通訊等）第十三頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日（2）單位理財(cái)：金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)、企事業(yè)單位理財(cái)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)：金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)大量聚集金融資產(chǎn)的存入與貸出企業(yè)公司理財(cái)：企業(yè)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)中的資源配置運(yùn)營(yíng)、收益獲取事業(yè)單位理財(cái)：事業(yè)單位的事業(yè)活動(dòng)中的資產(chǎn)運(yùn)用、支出消費(fèi)等。第十四頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日（3）個(gè)人/家庭理財(cái)

個(gè)人理財(cái)=家庭理財(cái)

婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)繼承等從“出生到死亡”的全方位規(guī)劃。第十五頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日

2、金融理財(cái)（1）金融類：儲(chǔ)蓄存款、貸款、個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)等（2）投資類：證券投資、房產(chǎn)投資、收藏品投資等（3）創(chuàng)業(yè)類：投資創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、連鎖加盟特許經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等（4）服務(wù)類：理財(cái)咨詢、軟件、培訓(xùn)等（5）綜合類：家庭投資理財(cái)、人生理財(cái)計(jì)劃、保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)劃第十六頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日3、理財(cái)規(guī)劃理財(cái)：指各種經(jīng)濟(jì)主體組織的各類經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)活動(dòng)的策劃、運(yùn)營(yíng)、核算與效益提高，最終達(dá)到既定利益目標(biāo)的完美實(shí)現(xiàn)。規(guī)劃：規(guī)劃≠計(jì)劃計(jì)劃是規(guī)劃的具體實(shí)施，規(guī)劃是對(duì)未來(lái)長(zhǎng)期事項(xiàng)的一種概略設(shè)定。第十七頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念1、自主理財(cái)：個(gè)人家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況組織分析判斷，并作出決策。2、幫客理財(cái)：金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)辦的各種咨詢、宣傳、介紹、參謀業(yè)務(wù)，是免費(fèi)進(jìn)行而不向客戶收費(fèi)的。3、代客理財(cái)：是由理財(cái)機(jī)構(gòu)專門派專家代客戶打理錢財(cái)。4、理財(cái)事務(wù)所：是社會(huì)中專門出現(xiàn)的，以幫助客戶打理錢財(cái)為己任的經(jīng)營(yíng)組織。三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的形式第十八頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日個(gè)人理財(cái)現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃1234教育規(guī)劃5購(gòu)房規(guī)劃6遺產(chǎn)規(guī)劃7四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念第十九頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景一、我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長(zhǎng)2006-2010年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值第二十頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景二、個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)1、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大第二十一頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景二、個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)2、個(gè)人擁有的經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)截止2010年末，我國(guó)城鄉(xiāng)居民個(gè)人擁有金融資產(chǎn)高達(dá)30億萬(wàn)元。20世紀(jì)90年代40%左右2010年末60%多城鄉(xiāng)居民個(gè)人擁有金融資產(chǎn)占全社會(huì)金融資產(chǎn)的比重第二十二頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第二節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景二、個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)3、居民擁有金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原始單一，需要多元化投資工具：儲(chǔ)蓄、債券、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、字畫等儲(chǔ)蓄存款占全部金融資產(chǎn)總量的80%之多個(gè)人資產(chǎn)正加速向股票、債券和基金投資領(lǐng)域轉(zhuǎn)移4、金融投資理念成熟，個(gè)人金融服務(wù)發(fā)展帶來(lái)巨大的市場(chǎng)需要第二十三頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第三節(jié)個(gè)人對(duì)理財(cái)服務(wù)的需要一、居民對(duì)金融理財(cái)服務(wù)的迫切需求1、居民面對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的眾多不確定性需要理財(cái)服務(wù)2、居民經(jīng)濟(jì)狀況的變化對(duì)金融理財(cái)服務(wù)提出新要求3、推出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)滿足居民理財(cái)?shù)男枰诙捻?yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第三節(jié)個(gè)人對(duì)理財(cái)服務(wù)的需要二、個(gè)人理財(cái)服務(wù)推動(dòng)財(cái)富增值1、豐富多彩的業(yè)務(wù)品種、投資組合和硬件服務(wù)，增強(qiáng)公眾的財(cái)富觀2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將對(duì)富裕階層開(kāi)展強(qiáng)大攻勢(shì)，借其核心示范作用帶動(dòng)大眾消費(fèi)投資3、通過(guò)提供和享受個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，使社會(huì)公眾的金融意識(shí)逐步建立起來(lái)第二十五頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第二十六頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第三節(jié)個(gè)人對(duì)理財(cái)服務(wù)的需要三、客戶對(duì)金融理財(cái)需要狀況的調(diào)查1、國(guó)家景氣監(jiān)測(cè)中心的調(diào)查結(jié)果：我國(guó)城鄉(xiāng)家庭擁有金融資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)30多億元，但對(duì)其的配置運(yùn)作并非很好。全國(guó)范圍內(nèi)約有70%的市民希望自己的金融理財(cái)有個(gè)好的個(gè)人理財(cái)師。2、其他權(quán)威機(jī)構(gòu)的調(diào)查中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)結(jié)果：居民對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有迫切需要，在中國(guó)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景。

第二十七頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第四節(jié)個(gè)人理財(cái)師

個(gè)人理財(cái)師（CFP），通常又稱為注冊(cè)金融個(gè)人理財(cái)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、金融策劃師等，是國(guó)際上最為權(quán)威的理財(cái)職業(yè)資格。在我國(guó)，它是由國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司(FPSBChina)進(jìn)行認(rèn)證。注：4E標(biāo)準(zhǔn)：教育（Education）考試（Examination）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）職業(yè)道德（Ethics）一、個(gè)人理財(cái)師的定義第二十八頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證：助理金融理財(cái)師（AFP）注冊(cè)金融理財(cái)師（CFP）第二十九頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證至2013年6月30日，中國(guó)大陸金融理財(cái)師AFP?持證人總?cè)藬?shù)為117,458人，國(guó)際金融理財(cái)師CFP持證人總?cè)藬?shù)達(dá)到17,545人。截止到2012年12月底，全球獲得CFP資格認(rèn)證的專業(yè)人士達(dá)147,822人。第三十頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖第三十一頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日AFP認(rèn)證的具體要求

（1）接受專門教育（培訓(xùn)），獲得AFP培訓(xùn)合格證書，目前有三種獲得途徑標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)（可采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)方式）挑戰(zhàn)身份（經(jīng)濟(jì)學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位）學(xué)分評(píng)估（擁有相關(guān)資格證書）（2）通過(guò)AFP資格考試（3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)碩士1年，本科2年，專科3年（4）滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)第三十二頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日CFP認(rèn)證的具體要求取得CFP資格認(rèn)證，需要首先取得AFP資格認(rèn)證（1）獲得CFP培訓(xùn)合格證書（2）通過(guò)CFP資格考試（3）具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)碩士2年，本科3年，?？?年（4）滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

第三十三頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第四節(jié)個(gè)人理財(cái)師二、個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)界定經(jīng)濟(jì)生活規(guī)劃專家經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)財(cái)務(wù)醫(yī)生理財(cái)博士個(gè)人理財(cái)師第三十四頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日第四節(jié)個(gè)人理財(cái)師（1）推廣理財(cái)規(guī)劃概念（2）分析客戶的需要，認(rèn)清客戶的目標(biāo)（3）分析客戶的狀況及設(shè)計(jì)恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)計(jì)劃（4）解釋整個(gè)理財(cái)計(jì)劃（5）實(shí)行理財(cái)大計(jì)（6）監(jiān)督計(jì)劃的進(jìn)行三、個(gè)人理財(cái)應(yīng)做的工作第三十五頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日測(cè)一測(cè)你對(duì)金錢的態(tài)度當(dāng)你開(kāi)車經(jīng)過(guò)一個(gè)隧道時(shí)，你認(rèn)為開(kāi)出隧道后最先看到的是什麼？A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山E：隧道第三十六頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日

A海邊認(rèn)為錢是用來(lái)花的，不是用來(lái)存的。只要是你喜歡的和想要的，不會(huì)計(jì)較金錢的多少，一定要得到。建議：改掉浪費(fèi)的習(xí)慣，節(jié)儉一些，未來(lái)的生活更瀟灑。第三十七頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日B楓葉林

屬于浪漫的人，對(duì)生活充滿夢(mèng)一樣的期待。對(duì)金錢毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢無(wú)計(jì)劃，借給別人的錢經(jīng)常會(huì)忘記。建議：今后有計(jì)劃的花費(fèi)，以免還沒(méi)有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。第三十八頁(yè)，共四十二頁(yè)，2022年，8月28日

C小村莊

為人樸實(shí)、實(shí)在、節(jié)省，不喜歡玩樂(lè)，許多有錢的人都這樣。建議：適度花費(fèi)，享受金錢而帶來(lái)的