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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[全國(guó)]2022法國(guó)興業(yè)銀行(中國(guó))校園招聘金牌沖刺卷I[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第I卷一.單選題(共35題)1.下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。
A.商用車(chē)消費(fèi)貸款?
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車(chē)消費(fèi)貸款?
D.國(guó)家助學(xué)貸款
答案:D
本題解析:
D國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車(chē)消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。故選D。
2.()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)
C.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理
D.定價(jià)管理
答案:C
本題解析:
銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
3.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是()。
A.貸記卡
B.信用卡
C.借記卡
D.準(zhǔn)貸記卡
答案:C
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡,不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡,信用卡具有透支功能,故選C。
4.下列各項(xiàng)中,不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是()。
A.銀行業(yè)由于高度依賴(lài)負(fù)債經(jīng)營(yíng),因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性
C.銀行業(yè)具有資本派生功能,對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用
D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大,它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失
答案:C
本題解析:
世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于:①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴(lài)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè),其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn);②銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性,一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān),還常常涉及社會(huì)公眾;③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款,具有貨幣派生功能,對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用,它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè),是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。
5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理,這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。
A.信息披露監(jiān)管
B.現(xiàn)場(chǎng)檢查
C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查
D.監(jiān)管談話
答案:B
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施有市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等。其中現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。通過(guò)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查,有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況;核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和疑點(diǎn);有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。
6.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率,可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說(shuō)的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.客戶(hù)授信額度
C.信貸證明業(yè)務(wù)
D.票據(jù)發(fā)行便利
答案:C
本題解析:
開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類(lèi)。
7.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。
A.資產(chǎn)調(diào)查
B.單位調(diào)查
C.市場(chǎng)調(diào)查
D.情感調(diào)查
答案:D
本題解析:
銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告,調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況,包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。
8.下列儲(chǔ)蓄存款中,使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。
A.3年期整存整取的定期存款
B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款
C.活期存款
D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
答案:C
本題解析:
除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。
9.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()。
A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
10.關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是()。
A.當(dāng)事人對(duì)合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則
B.合同的成立不必具備要約和承諾階段
C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定
D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的,雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。
11.()的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。
A.初創(chuàng)期
B.成長(zhǎng)期
C.成熟期
D.衰退期
答案:B
本題解析:
成長(zhǎng)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。
12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的有關(guān)規(guī)定,下列行為涉嫌構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是()。
A.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款。從銀行取得相對(duì)較低的利率
B.某企業(yè)以非法占有為目的.將價(jià)值1000萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了700萬(wàn)元貸款。此后.該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
C.某企業(yè)以高利率向職工借款.用于公司經(jīng)營(yíng)
D.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難.與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限
答案:B
本題解析:
貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保屬于貸款詐騙罪的一項(xiàng)內(nèi)容。
13.就反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是()。
A.承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)
B.客戶(hù)內(nèi)幕交易
C.客戶(hù)隱私
D.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的義務(wù),嚴(yán)格按照要求落實(shí)報(bào)告大額和可疑交易等工作。
14.商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由()。
A.中國(guó)人民銀行總行制定的
B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的
D.該支行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
答案:B
本題解析:
B商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的,支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。故選B。
15.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于()。
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
答案:C
本題解析:
使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于票據(jù)詐騙罪。
16.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是()。
A.存款
B.貸款利息
C.投資收益
D.手續(xù)費(fèi)收入
答案:A
本題解析:
存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來(lái)源,故A選項(xiàng)正確。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用,故B選項(xiàng)不正確。銀行投資收益主要來(lái)源于資金業(yè)務(wù),資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運(yùn)用渠道,是銀行重要的資金來(lái)源渠道之一,但不是最主要的,故C選項(xiàng)不正確。手續(xù)費(fèi)收入主要來(lái)自銀行的中間業(yè)務(wù),而中間業(yè)務(wù)收入占銀行全部資金的比重較低,故D選項(xiàng)不正確。
17.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通,則它可以參加()市場(chǎng)。
A.同業(yè)拆借
B.商業(yè)票據(jù)
C.回購(gòu)協(xié)議
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
答案:C
本題解析:
回購(gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣(mài)出,并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買(mǎi)回的協(xié)議。
18.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)()進(jìn)行積極的管理。
A.銀行存款利率表
B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表
C.銀行資產(chǎn)損益表
D.銀行負(fù)債
答案:B
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。
19.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()
A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制
B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%
C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利
D.我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券,均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易
答案:B
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
20.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。
A.1
B.6
C.24
D.3
答案:B
本題解析:
持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起6個(gè)月。
21.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是()。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股
答案:C
本題解析:
我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B股又稱(chēng)為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。
22.關(guān)于貨幣層次,下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A.從數(shù)量上看,M0<M1<M2
B.M1是狹義貨幣,M2是廣義貨幣
C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金
D.在我國(guó),準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款
答案:C
本題解析:
M0是指流通中的現(xiàn)金。
23.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是()。
A.電子貨幣
B.金屬貨幣
C.代用貨幣
D.實(shí)物貨幣
答案:D
本題解析:
貨幣幣材和形制,經(jīng)歷了不斷發(fā)展過(guò)程,主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。
24.積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()
A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司
B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司
C.東方資產(chǎn)管理公司
D.華融資產(chǎn)管理公司
答案:A
本題解析:
中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司作為首家資產(chǎn)管理公司改革試點(diǎn)單位,繼續(xù)完善管理體制和運(yùn)行機(jī)制,積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
25.下列選項(xiàng)中,質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立的不包括()。
A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
C.匯票(有權(quán)利憑證)
D.應(yīng)收賬款
答案:C
本題解析:
以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
26.下列行為中,商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。
A.商業(yè)銀行拒絕向客戶(hù)透露同類(lèi)存款客戶(hù)的存款信息
B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢(xún)的存款人存款狀況
C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難,延期支付存款人存款利息
D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
27.在個(gè)人存款的定期存款中,整存零取的起存金額是()。
A.50元
B.5元
C.1000元
D.500元
答案:C
本題解析:
定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定,分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中,整存零取的起存金額為1000元。
28.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
答案:A
本題解析:
。固定資產(chǎn)貸款,也稱(chēng)為項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
29.現(xiàn)階段,我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()和()。
A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣
B.基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣
C.基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金
D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量
答案:D
本題解析:
現(xiàn)階段,我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。
30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期
B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.具備公司設(shè)立條件,公司即取得法人資格
D.沒(méi)有公司章程的公司,不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。
31.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則
B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益,不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售
C.在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
32.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
A.股東大會(huì)
B.行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議
C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)
D.董事會(huì)
答案:D
本題解析:
董事會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
33.違法發(fā)放貸款罪的主體是()。
A.公司總經(jīng)理
B.自然人
C.國(guó)有企業(yè)員工
D.銀行工作人員
答案:D
本題解析:
違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
34.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。
A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則
B.行之有效的監(jiān)管工具
C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系
D.市場(chǎng)約束
答案:D
本題解析:
完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分:①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;②行之有效的監(jiān)管工具;③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。
35.某銀行員工勤奮好學(xué),經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé),這種行為()。
A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神,應(yīng)該得到鼓勵(lì)
B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神,應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)
C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D.是不可以的,除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻?hù)交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
二.多選題(共30題)1.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款,下列哪一類(lèi)貸款屬于中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款()
A.用于短期流動(dòng)的貸款
B.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款
C.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款
D.用于特定目的的貸款
E.用于企業(yè)投資的貸款
答案:B、C、D
本題解析:
中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。?
2.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。
A.科學(xué)規(guī)劃
B.統(tǒng)一管理
C.集約經(jīng)營(yíng)
D.綜合發(fā)展
E.分散經(jīng)營(yíng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則,構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。
3.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.占用銀行自有資本
D.種類(lèi)多、范圍廣,所占的比重日益上升
E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益
答案:A、B、D、E
本題解析:
相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有:①不受用銀行的自有資金;②不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);③種類(lèi)多、范圍廣,所占的比重日益上升;④以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益;⑤以接受客戶(hù)委托為前提,為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
4.在不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下,其計(jì)結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是()。
A.活期存款
B.協(xié)定存款
C.整存整取
D.存本取息
E.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
答案:B、D、E
本題解析:
除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi),只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。
5.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。
A.形式要件
B.實(shí)質(zhì)要件
C.法律要件
D.合同要件
E.客觀要件
答案:A、B
本題解析:
AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外,法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性,包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性,也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。
6.下列屬于融資類(lèi)銀行保函的有()。
A.借款保函
B.投標(biāo)保函
C.履約保函
D.融資租賃保函
E.延期付款保函
答案:A、D、E
本題解析:
除了A、D、E選項(xiàng)外,銀行融資類(lèi)保函還包括授信額度保函、有價(jià)證券保付保函。B、C項(xiàng)屬于非融資類(lèi)銀行保函。
7.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則
E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī),公平競(jìng)爭(zhēng),知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù),成本可算,風(fēng)險(xiǎn)可控,信息充分披露,維護(hù)客戶(hù)利益,四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
8.下列屬于存款合同書(shū)面形式的有()。
A.活期儲(chǔ)蓄存款的存折
B.定期存款的存單
C.單位存款的存款憑證
D.傳真
E.電子郵件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《合同法》的規(guī)定,合同的書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。故以上選項(xiàng)均屬于存款合同的書(shū)面形式。
9.下列貸款業(yè)務(wù)中,屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人汽車(chē)貸款
C.國(guó)家助學(xué)貸款
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
答案:A、B、C、E
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力,以下關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說(shuō)法正確的是()。
A.2015年6月,國(guó)務(wù)院常務(wù)委員會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》刪除存貸比不超過(guò)65%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性檢測(cè)指標(biāo)
B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%
C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)
D.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來(lái)源額期限錯(cuò)配。增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源,滿(mǎn)足各類(lèi)表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求
E.流動(dòng)性比例是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo),是測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力,商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%
答案:B、C、D
本題解析:
A選項(xiàng)應(yīng)是75%。E選項(xiàng)中流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。
11.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有()。
A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度
B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高
D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介,實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用
E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道
答案:A、B、C、E
本題解析:
金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。
12.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有()。
A.信用證
B.銀團(tuán)貸款
C.福費(fèi)廷
D.項(xiàng)目貸款
E.保理
答案:A、C、E
本題解析:
貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。
13.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。
A.企業(yè)法人客戶(hù)
B.私人銀行客戶(hù)
C.金融同業(yè)客戶(hù)
D.一般個(gè)人客戶(hù)
E.地方政府客戶(hù)
答案:A、B、D
本題解析:
按照監(jiān)管部門(mén)的劃分,合格的個(gè)人客戶(hù)包括一般個(gè)人客戶(hù)、高資產(chǎn)凈值客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)。與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì),商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶(hù)需求而設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品,即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
14.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。
A.等額本息還款法
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.等額本金還款法
E.隨心還還款法
答案:A、D
本題解析:
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前,各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù),較為常見(jiàn)的特色還款方式包括:按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。
15.下列選項(xiàng)中,屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是()。
A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)
B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)
C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況
D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷(xiāo)數(shù)、期末數(shù)
E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。
16.按照是否交存?zhèn)溆媒?,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為()。
A.準(zhǔn)貸記卡
B.貸記卡
C.單位卡
D.個(gè)人卡
E.專(zhuān)用卡
答案:A、B
本題解析:
按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。
17.我國(guó)的股票類(lèi)型中,屬于境外上市外資股的有()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
E.C股
答案:A、B
本題解析:
H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。
18.商業(yè)匯票可以分為()。
A.商業(yè)承兌匯票
B.銀行承兌匯票
C.銀行匯票
D.外貿(mào)匯票
E.跟單匯票
答案:A、B
本題解析:
根據(jù)出票人不同,匯票可分為銀行承兌匯票、商業(yè)匯票。其中,商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
19.對(duì)于單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù),可以辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.現(xiàn)金繳存
B.現(xiàn)金支取
C.現(xiàn)金取息
D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:A、D、E
本題解析:
一般存款賬戶(hù)是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù),因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù),可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。
20.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。
A.勤勉盡職
B.守法合規(guī)
C.專(zhuān)業(yè)勝任
D.保守商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
E.誠(chéng)實(shí)信用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有:誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
21.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C.助學(xué)貸款
D.個(gè)人汽車(chē)貸款
E.個(gè)人住房按揭貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款.助學(xué)貸款.個(gè)人消費(fèi)額度貸款.個(gè)人住房裝修貸款.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
22.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有()。
A.市場(chǎng)上有大量的賣(mài)者
B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性
D.市場(chǎng)信息通暢
E.企業(yè)是價(jià)格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn):①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);②產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的,都是同質(zhì)的、無(wú)差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定;⑤市場(chǎng)信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異,生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。
23.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)依照()規(guī)定清償。
A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償
B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償
C.抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償
D.抵押權(quán)已登記的順序相同的,按照債權(quán)比例清償
E.抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償
答案:A、C、D、E
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償。②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
24.中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。
A.管理地方財(cái)政局工作
B.指定和執(zhí)行貨幣政策
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)
E.維護(hù)金融穩(wěn)定
答案:B、C、D、E
本題解析:
BCDE均為中國(guó)人民銀行的職能。
25.中央銀行基準(zhǔn)利率由()構(gòu)成。
A.再貸款利率
B.再貼現(xiàn)利率
C.存款準(zhǔn)備金利率
D.超額準(zhǔn)備金利率
E.法定存款準(zhǔn)備金利率
答案:A、B、C、D
本題解析:
目前,中國(guó)人民銀行采用的利率工具有:調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率,包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率;調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍;制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。
26.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。
A.補(bǔ)充資本
B.二級(jí)資本
C.其他一級(jí)資本
D.核心一級(jí)資本
E.附屬資本
答案:B、C、D
本題解析:
2012年6月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中,商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。
27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括()。
A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人
C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人
E.從業(yè)人員準(zhǔn)入
答案:A、B、C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人,是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更;②業(yè)務(wù)準(zhǔn)人,是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù);③高級(jí)管理人員準(zhǔn)人,是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。?
28.下列業(yè)務(wù)品種,屬于貿(mào)易融資的有()。
A.福費(fèi)廷
B.出口押匯
C.國(guó)際保理
D.出口票據(jù)貼現(xiàn)
E.信用證
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù),如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國(guó)際保理、福費(fèi)廷等。近年來(lái),又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。
29.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員,他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目,共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位,需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面,張某()。
A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名
B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名
C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名
D.可以和王某聯(lián)合署名
E.不管王某是否愿意,都要署兩個(gè)人的名
答案:B、D
本題解析:
同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料,對(duì)其他同事的工作成果,諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。
30.影響貨幣供給的主要因素有()。
A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望
B.社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求
C.貨幣流通速度
D.社會(huì)的信貸資金需求
E.財(cái)政收支
答案:A、B、D、E
本題解析:
貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素,都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng),貨幣流通速度影響的是貨幣需求。
三.判斷題(共35題)1.2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款利率。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,放開(kāi)人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
2.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
3.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本,其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析4.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析5.按照保護(hù)隱私的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
掌握客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù),積累客戶(hù)信息資料,是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開(kāi)展業(yè)務(wù)和反洗錢(qián)的必然要求,關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存,不能隨便擴(kuò)散、泄露,更不能用這些信息去謀取私利。
6.個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此,個(gè)體工商戶(hù)的存款屬于對(duì)公存款。
7.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。()
答案:正確
本題解析:
增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō),不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。
8.2006年11月8日,北京銀行天津分行開(kāi)業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。2006年4月26日,上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu);2006年11月8日,北京銀行天津分行開(kāi)業(yè),把我國(guó)城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)又往前推進(jìn)了一步。
9.即期外匯交易又稱(chēng)為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
即期外匯交易又稱(chēng)為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。
10.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()
答案:正確
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
11.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5%。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%。
12.轉(zhuǎn)賬卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:正確
本題解析:
借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
13.電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè),電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。
14.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo),涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),杠桿率有所不同。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。
15.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行(或包買(mǎi)人)放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長(zhǎng)期融資,票據(jù)金額較大,只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù),融資條件較為嚴(yán)格,銀行(或包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。
16.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性,在一定條件下,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
這一描述錯(cuò)誤。
17.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶(hù)能自由選擇銀行與計(jì)息方式。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶(hù)只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
18.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為,如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。
19.資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心,消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮,從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞,獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。()
答案:正確
本題解析:
資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心,消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮,從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞,獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。
20.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()
答案:正確
本題解析:
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:
①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;
②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
21.商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中間價(jià)由央行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布,各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)。
22.在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身,是單罰制,又稱(chēng)代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。
答案:正確
本題解析:
在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身,是單罰制,又稱(chēng)代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。
23.合同成立是合同生效的前提。()
答案:正確
本題解析:
合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性,但是合同成立不意味著合同一定生效,它有可能是無(wú)效合同,故合同成立是合同生效的前提,但二者并不完全等同。
24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育和培訓(xùn),培訓(xùn)對(duì)象僅覆蓋中高級(jí)管理人員,不包括基層業(yè)務(wù)人員。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工教育和培訓(xùn),提高員工的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)和能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育和培訓(xùn),培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋中高級(jí)管理人員及基層業(yè)務(wù)人員。
25.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
26.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
答案:正確
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
27.銀行為VIP客戶(hù)提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶(hù)更加便捷的服務(wù),違反了“公平對(duì)待”原則。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶(hù),但考慮到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別,產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)群是有所不同的,因此,銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶(hù)的職業(yè)操守不矛盾。
28.洗錢(qián)的處置階段就是通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索隱藏身份。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢(qián)的目的。
1.處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。
2.培植階段即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。
3.融合階段被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。
29.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:正確
本題解析:
內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。
30.我國(guó)資產(chǎn)管理公司設(shè)立時(shí),分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
31.目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。
32.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行,適用于匯票、本票和支票。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行,適用于匯票和本票,不適用于支票。
33.2015年3月31日,國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。
答案:正確
本題解析:
2015年3月31日,國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》,于2015年5月1日起正式實(shí)施。
34.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià),是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心,而非實(shí)體的資金交易部門(mén)。
35.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿(mǎn)足客戶(hù)要求。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足,對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解。
第II卷一.單選題(共35題)1.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年()開(kāi)始的。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.債券市場(chǎng)
D.票據(jù)市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的,1996年1月,全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。
2.銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。
A.買(mǎi)者自負(fù)、賣(mài)者有責(zé)原則,商業(yè)銀行不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹
B.客戶(hù)中心原則,可以根據(jù)客戶(hù)需求代客戶(hù)簽署相關(guān)理財(cái)文件
C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
D.公平、公開(kāi)、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益,不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售
答案:B
本題解析:
銀行不得代替客戶(hù)簽署相關(guān)理財(cái)文件。
3.某男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是()。
A.應(yīng)盡量滿(mǎn)足客戶(hù)需求,同意該客戶(hù)的要求
B.認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理,嚴(yán)詞拒絕
C.向該客戶(hù)說(shuō)明,若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D.若拒絕不被接受,則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶(hù)
答案:C
本題解析:
暫無(wú)解析4.在下列()情形下,銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。
A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)
B.擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
C.可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益
D.重大違約行為
答案:C
本題解析:
答案為C?!渡虡I(yè)銀行法》第六十四條第一款規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。發(fā)生嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)時(shí),銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施撤銷(xiāo)。
5.根據(jù)法律規(guī)定,我國(guó)采取的公司資本制度是()。
A.法定資本制度
B.授權(quán)資本制度
C.折中資本制度
D.代理資本制度
答案:A
本題解析:
公司資本,是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度。我國(guó)的公司資本制度是法定資本制度?!緦?zhuān)家點(diǎn)撥】法定資本制度的特點(diǎn)有:(1)資本法定;(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持;(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。
6.()在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.浮動(dòng)利率
B.固定利率
C.實(shí)際利率
D.拆借利率
答案:B
本題解析:
固定利率便于計(jì)算成本和收益,但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
7.下列銀行從業(yè)人員的行為中,合法合規(guī)的是()
A.將客戶(hù)信息提供給合作的保險(xiǎn)公司
B.出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息
C.為踐行節(jié)能減排,將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)再度用做打印紙
D.將客戶(hù)信息和交易信息提供給反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)D屬于其反洗錢(qián)的義務(wù)
8.抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說(shuō)法正確的是()。
A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù),抵押物均可直接用于清償
D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物
答案:A
本題解析:
抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
9.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè),這屬于金融市場(chǎng)的()。
A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
B.貨幣資金融通功能
C.優(yōu)化資源配置功能
D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
答案:C
本題解析:
金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介,促進(jìn)資金合理流動(dòng),可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置,使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén),實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。
10.借款人向商業(yè)銀行貸款,用于拆遷費(fèi)的支出,這種貸款屬于()。
A.住房開(kāi)發(fā)貸款
B.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款
C.土地儲(chǔ)備貸款
D.法人商業(yè)用房按揭貸款
答案:A
本題解析:
住房開(kāi)發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設(shè)施開(kāi)發(fā)建設(shè)的貸款,貸款用途限于客戶(hù)正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金,一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出。
11.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定,可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。
A.已到期的未承兌票據(jù)
B.未到期的未承兌票據(jù)
C.已到期的已承兌票據(jù)
D.未到期的已承兌票據(jù)
答案:D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為,持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票,并不等于付款人就一定付款,持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款,在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌,就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。
12.股份有限公司解散時(shí),可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。
A.個(gè)人股
B.法人股
C.流通股
D.優(yōu)先股
答案:D
本題解析:
優(yōu)先股票股東可優(yōu)先于普通股票股東分配公司的剩余資產(chǎn),但一般是按優(yōu)先股票的面值清償。
13.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為,()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。
A.組織架構(gòu)
B.組織結(jié)構(gòu)
C.組織形式
D.組織規(guī)劃
答案:A
本題解析:
現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為,組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將組織中不同個(gè)人或群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái),所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)來(lái)完成。
14.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以_________為基本前提,通過(guò)_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。()
A.盈利性.流動(dòng)性;安全性
B.安全性.流動(dòng)性;盈利性
C.風(fēng)險(xiǎn)性.流動(dòng)性;盈利性
D.安全性.流動(dòng)性;風(fēng)險(xiǎn)性
答案:B
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則,即以安全性、流動(dòng)性為基本前提,通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
15.根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定,對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是()。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%
答案:A
本題解析:
我國(guó)規(guī)定,在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面,所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)的,貸款金額分別不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%、70%、50%,其中,商用載貨車(chē)的貸款金額不得超過(guò)60%。
16.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
A.身份
B.家庭環(huán)境
C.年齡.智力.精神狀況
D.地位
答案:C
本題解析:
限制行為能力,是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?!睹穹ǖ洹返谑l第一款規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。《民法典》第十三條第二款規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健
康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
17.洗錢(qián)的過(guò)程中,被形象地描述為“甩干”階段的為()。
A.轉(zhuǎn)移階段
B.培植階段
C.融合階段
D.處置階段
答案:C
本題解析:
洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。其中,融合階段被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。
18.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的,由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。
A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款
B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
D.個(gè)人住房最高額抵押貸款
答案:B
本題解析:
B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的,由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。
19.除貸款外,商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。
A.結(jié)算業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.存款業(yè)務(wù)
D.資金業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析20.()是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心,投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息,供投資決策時(shí)參考。
A.公平原則
B.公開(kāi)原則
C.公信原則
D.公正原則
答案:B
本題解析:
公開(kāi)原則,又稱(chēng)信息公開(kāi)原則,包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面,它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開(kāi),以供投資者投資決策時(shí)參考。公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
21.我國(guó)大型商業(yè)銀行包括()。
A.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司
B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司
C.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
答案:A
本題解析:
選項(xiàng)B,中國(guó)人民銀行屬于中央銀行;選項(xiàng)C、D,中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行屬于政策性銀行。
22.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()
A.合理性
B.有效性
C.激勵(lì)性
D.制衡性
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行公司治理有效性是商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石。
23.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式,不包括()。
A.匯票
B.匯款
C.托收
D.信用證
答案:A
本題解析:
目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。
24.以下關(guān)于行賄、受賄的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄
B.行賄只是個(gè)人的事情,單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為,可以減輕其處罰
D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物,依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的,可能構(gòu)成受賄罪
答案:B
本題解析:
A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的,可以減輕處罰或者免除處罰。國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公,否則可能構(gòu)成受賄罪,從而受到刑事處罰。
25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
答案:D
本題解析:
關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。
26.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶(hù)的約定,履行必要的保密義務(wù),妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶(hù)那里獲得的信息。這表明,在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要從()方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.客戶(hù)資產(chǎn)隔離
D.客戶(hù)教育
答案:A
本題解析:
在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),銀行必須遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則,為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn),按相應(yīng)的法律要求,特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶(hù)的義務(wù)和責(zé)任,真正將客戶(hù)的利益放在首位,始終從客戶(hù)的角度來(lái)思考問(wèn)題。同時(shí),銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶(hù)的約定,履行必要的保密義務(wù),妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶(hù)那里獲得的信息。
27.關(guān)于“金融憑證詐騙罪”,下列不屬于行為人犯罪對(duì)象的是()。
A.票據(jù)
B.匯款憑證
C.銀行存單
D.委托收款憑證
答案:A
本題解析:
從廣義上說(shuō),匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證,但作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證,則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。
28.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中,錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值
B.充分就業(yè)一失業(yè)率
C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹
D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支
答案:A
本題解析:
。衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),不是國(guó)民生產(chǎn)總值。
29.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括()。
A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)
B.準(zhǔn)入職責(zé)
C.監(jiān)督管理銀
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