2022德州銀行金融市場部社會招聘擬錄用全真押題卷3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022德州銀行金融市場部社會招聘擬錄用全真押題卷[3套]附帶答案詳解（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.單選題(共35題)1.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。

2.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

3.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A.履行法定審查客戶身份的義務

B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

答案：B

本題解析：

B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財務狀況；了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。故選B。

4.（）用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

答案：B

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

5.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

6.下列關于商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則要求的說法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密

B.不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密

C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，可以本機構的客戶信息與同業(yè)人員進行交流

答案：D

本題解析：

商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術。

7.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。

8.下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A.商用車消費貸款?

B.一般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款?

D.國家助學貸款

答案：D

本題解析：

D國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。故選D。

9.（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.銀行流動性風險

B.銀行產(chǎn)品定價風險

C.銀行資金價格風險

D.銀行賬戶利率風險

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

10.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務

B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉

D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理證券資金清算業(yè)務主要包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其中，二級清算業(yè)務是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

11.下列關于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

12.以下關于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

本題解析：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規(guī)章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。

13.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效

B.背書有效

C.背書轉讓給丙50萬元有效，轉讓給乙50萬元無效

D.背書無效

答案：D

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，將匯票金額的一部分或者將匯票金額分別轉讓給2人以上的背書無效。(1)

14.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

答案：D

本題解析：

中間價(基準價)是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價(匯買價)是指銀行買入外匯的價格。

15.下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責

答案：B

本題解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

16.在商業(yè)銀行組織架構的不同形式中，相對集權的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構

B.總分行型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統(tǒng)一法人制組織架構

答案：D

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構是相對集權的組織形式，總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

17.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

D.單一集團客戶授信集中度

答案：C

本題解析：

在銀行管理的基本指標中，客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。

18.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以促成重組。

19.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。

A.承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案：A

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務。依托國家信用，服務經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。主要服務維護國家糧食安全、脫貧攻堅、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進農業(yè)農村現(xiàn)代化、改善農村基礎設施建設等領域。

20.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

21.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。

22.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債券

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。

23.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

答案：C

本題解析：

本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。

24.內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）。

A.有效性原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

審慎性原則要求內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。

25.與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是（）。

A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

答案：B

本題解析：

會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯(lián)。

26.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是()。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：D

本題解析：

選項A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術改造貸款。

27.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

本題解析：

D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是銀團貸款，又稱辛迪加貸款。故選D。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

答案：A

本題解析：

大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2．5％的風險暴露。

29.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券需具備的條件不包括（）。

A.核心資本充足率不低于4%

B.最近2年連續(xù)盈利

C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

D.貸款損失準備計提充足

答案：B

本題解析：

根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

30.見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

答案：D

本題解析：

票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權。自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

31.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪

D.錢某的行為不構成犯罪

答案：C

本題解析：

票據(jù)詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關系，前罪依據(jù)《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第一百九十四條的規(guī)定，“有下列情形之一，進行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的匯票、本票、支票的；(四)簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；(五)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的。依照前款的規(guī)定處罰。”本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

32.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是()。

A.內部審計

B.董事會和高級管理層

C.前臺業(yè)務部門

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指：業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”；風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”；內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”。

33.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

答案：A

本題解析：

。單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金。

34.支付結算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是（）。

A.補貼收入

B.手續(xù)費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

答案：B

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

35.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。

A.核心資本

B.資本充足率

C.附屬資本

D.風險加權資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

二.多選題(共30題)1.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

2.人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”

B.凍結存款不足凍結數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數(shù)額

C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月

E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

3.下列關于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會

B.企業(yè)債券管理機構為國家發(fā)展和改革委員會

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風險一般高于企業(yè)債券

答案：A、B、E

本題解析：

公司債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

5.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構組成。

6.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內遇利率調整，按調整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息

答案：B、C、E

本題解析：

暫無解析7.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例。?

8.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

答案：A、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要避免各種風險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的信譽。

9.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

答案：C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。

10.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容有()。

A.選擇相應的匯率政策

B.實現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當?shù)膮R率水平

D.促進國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。實現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開利率，與匯率政策的某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內容；保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標之一。

11.金融機構在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，需要進行登記的情況有()

A.有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼

B.金融機構經(jīng)辦人員姓名

C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名

D.協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額

E.相關法律文書名稱及文號

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融機構在協(xié)助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，金融機構經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協(xié)助結果等。

12.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。

A.二人構成共同犯罪

B.李某單獨構成詐騙罪

C.李弟不構成犯罪

D.李弟構成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

答案：B、C

本題解析：

本題考查的知識點是：共同犯罪的主體。《刑法》第二十五條第一款規(guī)定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據(jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體，必須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規(guī)定，“已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任”，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任，故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構成詐騙罪，李弟不構成犯罪，所以，本題的正確答案是BC。

13.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下選項中屬于金融詐騙違法行為的有（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。A、D項屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同、證明文件；使用虛假的產(chǎn)權證明做擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。C項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。

14.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿易融資

B.商業(yè)資信調查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

答案：A、B、C、D

本題解析：

。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

15.以下關于合規(guī)風險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

16.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利有()。

A.付款請求權

B.追索權

C.背書轉讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

答案：A、B

本題解析：

票據(jù)權利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，主要包括付款請求權和追索權。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

17.我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應當符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風險經(jīng)營

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)

D.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

E.制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。(4)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。

18.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

19.商業(yè)銀行應對本行的理財產(chǎn)品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，并應符合以下要求()。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品

C.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

D.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

E.不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

20.商業(yè)銀行常用的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。

21.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按()重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A.原利率

B.原賬號

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應辦理定期存款銷戶手續(xù)。

22.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：A、B、C、D

本題解析：

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

23.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

24.下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關，代表股東大會行使監(jiān)督職能

答案：C、E

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊資本無關；高級管理層對董事會負責。

25.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行采用限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，減少單一客戶貸款額度，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

26.銀行資本的作用包括（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務過渡擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

27.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結構不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結構不合理；④國際市場的沖擊。

28.銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的途徑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

29.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付；②公示催告；③提起訴訟。

30.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內4不能達到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內未能恢復盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

答案：A、B、C、D

本題解析：

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：(1)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內仍不能達到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內未能恢復盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

三.判斷題(共35題)1.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

1864年美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

2.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關于債權債務混同的規(guī)定。

3.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

4.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

5.所有債權人留置的動產(chǎn)，都應當與債權屬于同一法律關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國《民法典》規(guī)定，即債權人留置的動產(chǎn)，應當與債權屬于同一法律關系，但企業(yè)之間留置的除外。

6.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯誤

本題解析：

7.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

答案：正確

本題解析：

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。

8.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。

9.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定

11.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。

12.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

13.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

14.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經(jīng)債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經(jīng)債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

15.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

16.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。（）

答案：正確

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

17.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

答案：正確

本題解析：

銀行對一筆存款或貸款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才實際收付利息?；钇诖婵钔ǔ?元起存，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

18.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

19.H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

答案：錯誤

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

20.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

21.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

答案：錯誤

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

22.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

23.外資銀行是指在我國境內由外國機構和我國國內機構合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

外資銀行是指在我國境內由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。

24.操作風險包括法律風險和戰(zhàn)略風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

25.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

26.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

27.同業(yè)拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

答案：錯誤

本題解析：

與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。

28.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應當由行政機關處理的行政爭議。

29.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。

31.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶的還款方式可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，由借貸雙方協(xié)商確定。一經(jīng)確定未經(jīng)銀行同意，不得更改。

32.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

33.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

34.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn)。()

答案：錯誤

本題解析：

對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產(chǎn)使用內部評級法，未覆蓋的表內外資產(chǎn)使用權重法。

35.在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務。

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務。

第II卷一.單選題(共35題)1.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

答案：B

本題解析：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

2.下列關于人民幣發(fā)行的說法中，錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.殘缺人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，由中國人民銀行負責收回、銷毀

C.新版人民幣發(fā)行時，發(fā)行時間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國人民銀行分支庫負責調撥人民幣發(fā)行基金

答案：C

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A—BD項說法均正確。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。故C選項說法錯誤。

3.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構是（）。

A.國務院

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責。

4.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.紀檢部門

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

答案：D

本題解析：

D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選D。

5.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為()。

A.進口托收

B.出口托收

C.跟單托收

D.光票托收

答案：D

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

6.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產(chǎn)品的定價基準。

7.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

本題解析：

股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。

8.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

答案：B

本題解析：

信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。

9.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

10.我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

答案：B

本題解析：

中國人民銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

11.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起（）作出批準或者不批準的書面決定。

A.3個月內

B.2個月內

C.1年內

D.6個月內

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

12.銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

答案：A

本題解析：

。銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格。現(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

13.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。

A.買者自負

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負

D.公平消費

答案：A

本題解析：

答案為A。買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。

14.誠信申貸的內容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

答案：C

本題解析：

誠信申貸的實質包含兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。

15.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

本題解析：

互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

16.按照商業(yè)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸人()。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解析：

五類貸款的定義分別為：(1)正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。(2)關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。(3)次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。(4)可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。(5)損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

17.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。

18.下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

19.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。

20.某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對象不合法

答案：C

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中，“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定資格而吸取公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸