2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共60題）1、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A2、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C3、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，當(dāng)（）時(shí)，可以與李太太夫婦解除保險(xiǎn)合同。A.李太太夫婦漏繳了保費(fèi)B.在簽訂合同時(shí)，李太太沒(méi)有將李先生曾經(jīng)得過(guò)重病這一重要事實(shí)告知保險(xiǎn)公司C.被保險(xiǎn)人在保期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故D.人身保險(xiǎn)合同效力中止一年的【答案】B4、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶(hù)其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D5、下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B6、在出售證券時(shí)，與購(gòu)買(mǎi)者約定到期買(mǎi)回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷(xiāo)C.互換交易D.回購(gòu)協(xié)議【答案】D7、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒(méi)有投保任何商業(yè)保險(xiǎn)，并于去年購(gòu)置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無(wú)子女。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，小崔購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C8、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D9、反映一國(guó)（或地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場(chǎng)規(guī)模的是（）。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)D.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)【答案】B10、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買(mǎi)保險(xiǎn)的規(guī)劃D.楊揚(yáng)是家庭未來(lái)的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)【答案】A11、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況【答案】A12、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。A.BBB級(jí)B.A級(jí)C.AA級(jí)D.AAA級(jí)【答案】A13、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)【答案】C14、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開(kāi)戶(hù)B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話(huà)溝通【答案】A15、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C16、準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A.穩(wěn)健性和收益性B.開(kāi)放性和穩(wěn)健性C.風(fēng)險(xiǎn)性和收益性D.多元性和穩(wěn)健性【答案】A17、自由結(jié)余占()的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C18、下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶(hù)之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買(mǎi)賣(mài)方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升【答案】D19、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則（）。A.賠一部分，因?yàn)閰躯慃惒蝗驗(yàn)橐馔馑劳鯞.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任【答案】B20、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】B21、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.301萬(wàn)元B.311萬(wàn)元C.191萬(wàn)元D.141萬(wàn)元【答案】C22、以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.職工達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)可以領(lǐng)取企業(yè)年金B(yǎng).出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C.職工達(dá)到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)中定期領(lǐng)取企業(yè)年金D.職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)中定期領(lǐng)取企業(yè)年金【答案】C23、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D24、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B25、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶(hù)提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。A.理財(cái)產(chǎn)品賬單B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告D.收益情況報(bào)告【答案】B26、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（），對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】B27、變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】C28、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長(zhǎng)期D.少年成長(zhǎng)期【答案】C29、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D30、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少【答案】B31、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】C32、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通D.除客戶(hù)口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D33、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類(lèi)方法眾多，各國(guó)使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不包括（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.信用保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)【答案】C34、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫(xiě)自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來(lái)送【答案】A35、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低【答案】C36、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈【答案】B37、對(duì)客戶(hù)影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于（）。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B38、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶(hù)C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D39、一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。A.中度進(jìn)取型B.保守型C.進(jìn)取型D.均衡型【答案】A40、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B41、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B42、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說(shuō)法正確的是（）。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)【答案】D43、某企業(yè)以500萬(wàn)元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保了500萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于()。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】D44、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】D45、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.位置固定性B.使用長(zhǎng)期性C.無(wú)差異性D.保值增值性【答案】C46、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A47、按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)______或______，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A48、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車(chē)主本人駕駛車(chē)輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車(chē)導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】B49、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶(hù)C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D50、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來(lái)源不確定【答案】D51、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法【答案】B52、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫(huà)B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D53、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B54、以下哪項(xiàng)可以作為遺囑的見(jiàn)證人（）A.無(wú)行為能力的人B.限制行為能力的人C.繼承人的妻子和兒子D.遺囑人所在村的村長(zhǎng)和村支書(shū)【答案】D55、在制定退休規(guī)劃時(shí)，（）會(huì)直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)點(diǎn)的差異。A.退休年齡B.壽命延長(zhǎng)C.性別差異D.預(yù)期生活方式【答案】C56、勞務(wù)分包企業(yè)施工隊(duì)伍須配備不低于注冊(cè)人數(shù)（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A57、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶(hù)中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A58、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營(yíng)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類(lèi)D.其他【答案】C59、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B60、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)【答案】D多選題（共30題）1、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況C.通貨膨脹率D.預(yù)期生活方式E.預(yù)期投資回報(bào)【答案】ABCD2、在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。A.合理確定保險(xiǎn)金額B.避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保C.根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品D.避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)E.根家庭收入水平選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】ABC3、一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。A.私家車(chē)支出B.養(yǎng)老支出C.休閑旅游支出D.子女教育支出E.保費(fèi)支出【答案】AC4、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD6、關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有（）。A.客戶(hù)的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢(xún)問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶(hù)理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢(qián)來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶(hù)通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶(hù)和不同性別的客戶(hù)，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣【答案】CD7、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC8、教育保險(xiǎn)是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險(xiǎn)，其優(yōu)點(diǎn)有（）。A.保費(fèi)豁免B.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC9、在客戶(hù)信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶(hù)交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門(mén)公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息【答案】BC10、一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD11、客戶(hù)家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中的（）等項(xiàng)目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負(fù)債【答案】ABCD12、理財(cái)師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個(gè)部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余E.混合結(jié)余【答案】AB13、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩贐.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加【答案】ABCD14、在客戶(hù)信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶(hù)交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門(mén)公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息【答案】BC15、家庭債務(wù)管理狀況的分析包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC16、在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需注意以下幾個(gè)方面的重點(diǎn)（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計(jì)為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E.表內(nèi)金額均為該類(lèi)資產(chǎn)截至表明日期的市場(chǎng)價(jià)值【答案】ABCD17、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A.方便國(guó)債投資者，提高了國(guó)債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)【答案】ABCD18、代位繼承又稱(chēng)間接繼承．轉(zhuǎn)繼承又稱(chēng)轉(zhuǎn)歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說(shuō)法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒(méi)有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱(chēng)為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB19、按勞動(dòng)合同期限劃分，勞動(dòng)合同分為（）。A.有固定期限的勞動(dòng)合同。B.無(wú)固定期限的勞動(dòng)合同C.全日制用工勞動(dòng)合同D.非全日制用工勞動(dòng)合同E.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同【答案】AB20、理財(cái)師和客戶(hù)在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)。一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括()。A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事【答案】ABC21、理財(cái)師在幫助客戶(hù)制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握哪些基本原則()A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD22、一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括（）。A.認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本B.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用C.認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠(yuǎn)的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂(yōu)【答案】ABCD23、下列關(guān)于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC24、銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD25、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。A.本人賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD26、安全生產(chǎn)管理具體包括哪幾方面的內(nèi)容？（）。A.安全生產(chǎn)法制管理B.行政管理C.工藝技術(shù)管理D.設(shè)備設(shè)施管理E.衛(wèi)生管理【答案】ABCD27、債券市場(chǎng)的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所【答案】ABCD28、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端【答案】BCD29、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的是（）。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣(mài)方的銷(xiāo)售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣(mài)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種對(duì)守成者造成的進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC30、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國(guó)留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國(guó)家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD大題（共10題）一、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士將10萬(wàn)元定期存款作為兒子教育基金的啟動(dòng)資金進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期投資收益率為5％，13年后兒子上大學(xué)時(shí)，這筆教育啟動(dòng)資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動(dòng)資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶(hù)憑存折、身份證和戶(hù)口簿(戶(hù)籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒(méi)有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開(kāi)始后，應(yīng)由第一順序人繼承，只有在沒(méi)有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬(wàn)元投資于該基金。六、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3％)4=22．51(萬(wàn)元)。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。如果首付30％，貸款