2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理精選試題及答案一

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理精選試題及答案一單選題（共100題）1、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》【答案】B2、在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起（）個月內(nèi)提交書面說明解釋。A.1B.2C.3D.6【答案】B3、下列關(guān)于金融消費，說法錯誤的是（）。A.金融消費具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為只引起當期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C4、下列選項中，不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D5、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B6、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A.真實性B.穩(wěn)定性C.風(fēng)險覆蓋性D.可持續(xù)性【答案】C7、流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C8、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，核算正確【答案】B9、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A10、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】A11、金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A12、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C13、證券投資的基本目標是在一定風(fēng)險水平下（）。A.實現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C14、銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B15、由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）。A.商品風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.一股票風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】B16、流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C17、全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）。A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險限額D.風(fēng)險管理政策【答案】D18、()又稱為風(fēng)險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D19、組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】B20、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風(fēng)險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母【答案】A21、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應(yīng)具有特征不包括（）。A.與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D22、金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A23、金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10【答案】B24、在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結(jié)算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結(jié)算【答案】A25、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風(fēng)險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A26、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整體風(fēng)險評估。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A27、商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以______為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D28、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現(xiàn)代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C29、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風(fēng)險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風(fēng)險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風(fēng)險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B30、關(guān)于市場定位的說法，錯誤的是()。A.市場定位時企業(yè)根據(jù)競爭者產(chǎn)品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產(chǎn)品的位置B.市場定位就是要為產(chǎn)品塑造與眾不同的形象C.當消費者偏好發(fā)生變化時，企業(yè)可以重新進行市場定位D.企業(yè)可以從產(chǎn)品的性能、質(zhì)量水平等方面進行市場定位【答案】A31、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長剩余時間B.債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目的風(fēng)險暴露總額C.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例【答案】C32、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】B33、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調(diào)對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D34、行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)。A.3B.5C.10D.15【答案】C35、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?。A.績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法【答案】D36、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D37、監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C38、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A39、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價主要功能的是（）。A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險【答案】D40、（）是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風(fēng)險管理B.市場風(fēng)險管理C.全面風(fēng)險管理D.聲譽風(fēng)險管理【答案】C41、十二指腸潰瘍患者上腹部疼痛的典型節(jié)律是（）A.疼痛-進食-緩解B.進食-緩解-疼痛C.緩解-疼痛-進食D.進食-疼痛-緩解E.疼痛-進食-疼痛【答案】A42、（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】A43、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《合同法》D.《同業(yè)拆信》【答案】C44、下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.最低利潤要求D.最高利潤要求【答案】A45、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C46、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D47、（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進行的分類。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B48、按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，（）權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。A.經(jīng)營效益類指標和風(fēng)險管理類指標B.社會責任類指標和經(jīng)營效益類指標C.經(jīng)營效益類指標和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風(fēng)險管理類指標【答案】D49、高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C50、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】A51、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調(diào)，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是()。A.社會營銷B.綠色營銷C.大市場營銷D.目標營銷【答案】B52、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內(nèi)部控制【答案】B53、根據(jù)管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D54、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D55、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A56、（）是衡量一家金融機構(gòu)經(jīng)營狀況的最重要的依據(jù)。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.流動性C.盈利能力D.資本充足性【答案】A57、（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C58、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險D.法人和集團【答案】B59、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A60、國際海洋運輸與其他各種運輸方式相比，其優(yōu)點包括()。A.運輸量大B.通過能力大C.運費低D.風(fēng)險小E.對貨物的適應(yīng)性強【答案】A61、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括()。A.建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系B.資產(chǎn)負債運行情況分析報告C.開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)D.資產(chǎn)負債組合結(jié)優(yōu)化【答案】D62、商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結(jié)算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B63、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B64、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C65、（）是指行政機關(guān)依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓【答案】B66、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D67、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C68、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C69、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】C70、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D71、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應(yīng)具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C.與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D72、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標的是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D73、銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用的方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.久期分析C.風(fēng)險價值分析D.敏感性分析【答案】C74、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B75、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。A.信息B.機構(gòu)C.業(yè)務(wù)D.高級管理人員【答案】A76、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B77、下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％【答案】D78、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A79、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.中國銀監(jiān)會【答案】D80、關(guān)于市場定位的說法，錯誤的是()。A.市場定位時企業(yè)根據(jù)競爭者產(chǎn)品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產(chǎn)品的位置B.市場定位就是要為產(chǎn)品塑造與眾不同的形象C.當消費者偏好發(fā)生變化時，企業(yè)可以重新進行市場定位D.企業(yè)可以從產(chǎn)品的性能、質(zhì)量水平等方面進行市場定位【答案】A81、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關(guān)聯(lián)交易控制委員會C.風(fēng)險管理委員會D.高級管理層【答案】B82、(??)是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復(fù)議申請人B.行政復(fù)議被申請人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人【答案】A83、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A84、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D85、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應(yīng)當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機構(gòu)D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員【答案】B86、申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C87、下列各項中不屬于股東義務(wù)的是（）。A.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補充義務(wù)D.交易行為的限制【答案】B88、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風(fēng)險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C89、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關(guān)制度和防控措施B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D90、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確外包活動按（）原則進行訪問授權(quán)。A.“必需知道”和“最小授權(quán)”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】A91、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A92、()是對被檢查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B93、對連續(xù)（）年被評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應(yīng)當建議將其罷免。A.一B.兩C.三D.五【答案】B94、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C95、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A96、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)【答案】B97、商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.政策性風(fēng)險B.不正當競爭風(fēng)險C.項目評估風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】B98、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C99、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B100、下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A多選題（共50題）1、下列屬于財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的有（）。A.全面性B.審慎性C.獨立性D.及時性E.可行性【答案】ABC2、為更好保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)【答案】ABCD3、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一【答案】ABD4、在廣義的定義下，信貸期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.合同期D.還款期E.展期【答案】ABD5、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準備C.混合資本工具D.一般風(fēng)險準備E.實收資本或普通股【答案】AD6、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。A.全流程管理B.加強風(fēng)險評價C.強化合同管理D.加強貸款發(fā)放和支付審核E.強化法律責任【答案】ABCD7、我國經(jīng)濟政策體系中的理念包括()。A.創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國家繁榮發(fā)展的必經(jīng)之路E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求【答案】ABCD8、行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證【答案】ABCD9、新生兒復(fù)蘇成功的關(guān)鍵是建立充分的同期，在有效的30秒正壓通氣2次后后出現(xiàn)下列哪種情況在正壓通氣的同時插入胸外按壓（）A.新生兒心率低于60次/分B.新生兒心率低于70次/分C.新生兒心率低于80次/分D.新生兒心率低于90次/分E.新生兒心率低于100次/分【答案】A10、()使商品流通企業(yè)真正確立了市場營銷的核心地位。A.網(wǎng)絡(luò)分銷聯(lián)系B.網(wǎng)絡(luò)營銷集成C.網(wǎng)上直接銷售D.直郵營銷【答案】B11、下列選項中，屬于G20金融消費者保護基本原則的是()。A.保護消費者信息和隱私B.防止欺騙和誤導(dǎo)消費者C.監(jiān)管主體的角色D.法律、管理和監(jiān)督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD12、衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點包括（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】ABD13、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款【答案】ABCD14、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD15、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。A.存在或需關(guān)注的問題B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議【答案】ABCD16、資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵為（）。A.流動性風(fēng)險的管理B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理C.風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理D.前瞻性的策略選擇管理E.利率風(fēng)險的管理【答案】CD17、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務(wù)及管理費E.主營業(yè)務(wù)支出【答案】ACD18、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標有（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風(fēng)險管理有效C.內(nèi)部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)E.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準確完整【答案】AB19、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A.存在或需關(guān)注的問題B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議【答案】ABCD20、下列選項中，屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是()。A.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管B.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.金融政策委員會E.審慎監(jiān)管局【答案】ABC21、實施雙頭監(jiān)管改革后，英格蘭銀行集（）等職能于一身，有利于其更準確地了解金融體系運行狀況，及時防范系統(tǒng)性風(fēng)險。A.貨幣政策監(jiān)管B.宏觀審慎監(jiān)管C.微觀審慎監(jiān)管D.財政政策監(jiān)管E.宏觀政策監(jiān)管【答案】ABC22、商業(yè)銀行常用的存款定價方法包括()。A.行業(yè)價格法B.基準利率法C.逆向倒推法D.綜合評價法E.客戶盈利分析法【答案】ABCD23、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法中的風(fēng)險計量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD24、將市場預(yù)測分為宏觀預(yù)測和微觀預(yù)測，是按()不同劃分的。A.預(yù)測期限B.預(yù)測對象C.預(yù)測性質(zhì)D.預(yù)測范圍【答案】D25、《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。A.延遲支付吸存B.通過第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息攬儲吸存E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存【答案】ABCD26、關(guān)于慢性胰腺炎的敘述，不正確的是（）A.主要病因國內(nèi)以膽道疾病為主B.特征是反復(fù)發(fā)作的上腹部疼痛C.伴有胰腺內(nèi)、外分泌功能減退或者消失D.病變?yōu)榭赡嫘愿淖僂.腹痛最常見【答案】D27、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準確計量和估價D.具有潛在的風(fēng)險E.具有償還性【答案】ABC28、金融危機暴露出銀行流動性風(fēng)險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足B.銀行流動性風(fēng)險偏好過高C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動性風(fēng)險D.董事會和高管層對流動性風(fēng)險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務(wù)中潛在的流動性需求【答案】ABCD29、多式聯(lián)運合同的兩種責任制度是()。A.分散責任制度和統(tǒng)一責任制度B.分散責任制度和按比例責任制度C.按比例責任制度和統(tǒng)一責任制度D.約定責任制度和法定責任制度【答案】A30、績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A.職業(yè)道德B.經(jīng)營成果C.投資收益D.風(fēng)險狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD31、在信息科技治理組織架構(gòu)方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.設(shè)立信息科技管理委員會C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.制定信息科技治理運作效果考核指標并不定期進行評價E.明確監(jiān)事會的信息科技治理職責【答案】ABC32、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨立D.成本較高E.成本較低【答案】AB33、下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD34、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點監(jiān)測（）。A.國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況B.金融體系運行情況C.區(qū)域性風(fēng)險情況D.企業(yè)風(fēng)險情況E.法律政策調(diào)整情況【答案】ABC35、實施MRPⅡ的前期工程的內(nèi)容包括()。A.確定實施MRPⅡ的項目，成立項掃籌備組織B.實現(xiàn)物流、資金流、信息流的結(jié)合和統(tǒng)一，全面納入MRPⅡ系統(tǒng)運行C.決策人員認識MRPⅡ，理解MRPⅡ的原理、作用、使用范圍D.進行培訓(xùn)，分析各種管理事項處理原則和參數(shù)，整理數(shù)據(jù)E.進行培訓(xùn)，運行能力需求計劃、車間作業(yè)及采購作業(yè)【答案】AC36、商業(yè)銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬