2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關提分題庫(考點梳理)

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關提分題庫(考點梳理)單選題（共70題）1、信托公司異地推介信托產品，應當提前（）日向屬地銀保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B2、資產使用率是指（）。A.總資產/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產D.總收入/股本總額【答案】C3、高風險債券不包括()。A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C4、銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個月C.2個月D.6個月【答案】C5、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（）。A.保理業(yè)務B.基金業(yè)務C.固定資產貸款業(yè)務D.貼現業(yè)務【答案】B6、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D7、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C8、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A9、支付結算業(yè)務監(jiān)管中，不包括對（）的監(jiān)管。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行匯兌D.銀行本票【答案】D10、()的水平體現著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C11、關于我國經濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認識新常態(tài)B.引領新常態(tài)C.適應新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D12、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項【答案】C13、由國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款是（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.強制貸款【答案】C14、關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D15、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D16、區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A.利潤目標、風險偏好和市場預期B.區(qū)域信貸資產風險收益屬性C.國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況D.銀行區(qū)域市場競爭地位【答案】A17、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B18、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監(jiān)管【答案】D19、行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A.須有執(zhí)行根據B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務C.申請人在法定期限內提出了執(zhí)行申請D.須有可供執(zhí)行的方法【答案】D20、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D21、《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D22、固定資產貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D23、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C24、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調解【答案】C25、()是對被檢查機構某一時段內，某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B26、商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風險轉移C.風險對沖D.套期保值【答案】C27、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內容不包括()。A.薪酬結構體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B28、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例【答案】D29、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括()。A.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D30、根據《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A31、根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)務監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A32、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】B33、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本【答案】D34、目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B35、下列關于經營風險的說法錯誤的是（）。A.高度關注購銷雙方的股東的變動情況B.判斷購銷雙方生產經營是否正常C.高度關注購銷雙方的董事會成員的變動情況D.購銷雙方是否具備到期償還債務的能力【答案】C36、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用，不需要核算【答案】D37、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C38、（）是首個國際統一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.特雷諾比率C.夏普比率D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】A39、非現場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C40、下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產利潤率【答案】B41、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本【答案】D42、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項基金【答案】A43、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C44、根據《金融資產管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A.資產公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力機構占多數表決權B.資產公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)C.資產公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構D.資產公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數成員【答案】B45、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹慎原則D.信息披露原則【答案】D46、汽車金融公司自用傳統動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C47、同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）。A.從網上市場拆入和從網下市場拆入B.有無擔?？煞譃橛袚２鹑牒蜔o擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A48、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C49、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C50、機構監(jiān)管部門、()應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。A.功能監(jiān)管部門B.設備監(jiān)管部門C.組織監(jiān)管部門D.后臺監(jiān)管部門【答案】A51、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B52、()是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)存放B.債券融資C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款【答案】A53、以下()不是商業(yè)銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B54、根據《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A55、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B56、流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統性風險D.系統性風險【答案】D57、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.信用風險D.操作風險【答案】B58、根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關聯交易控制委員會C.風險管理委員會D.高級管理層【答案】B59、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A60、（）不屬于合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B61、下列關于一般進出口貨物報關申報期限的說法，錯誤的是()。A.滯報金按日計征，計征起始日為運輸工具申報進境之日起第10日為起始日，海關接受申報之日為截止日B.進口貨物的申報期限是自裝載貨物的運輸工具申報進境之日起14日內C.進口貨物自裝載貨物的運輸工具申報進境之日起超過三個月未向海關申報的，貨物由海關變賣處理D.沒有按規(guī)定的期限申報的，由海關按規(guī)定征收滯報金【答案】A62、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B63、如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D64、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D65、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C66、下列關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構C.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A67、汽車金融公司自用傳統動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C68、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿69、電影院銷售的年票價格比一次一次單獨買票的價格便宜得多，這種定價方式是()。A.備選產品定價B.產品線定價C.副產品定價D.產品束定價【答案】D70、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B多選題（共20題）1、托當事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD2、貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。A.個人貸款B.公司貸款C.商業(yè)貸款D.機構貸款E.政府貸款【答案】AB3、信貸計劃管理的主要目標是（）。A.保持信貸穩(wěn)健經營，防范系統性風險B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力C.實現全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權資產的適度增長【答案】ABCD4、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務發(fā)展的主要推動力量。A.制度創(chuàng)新B.組織結構創(chuàng)新C.產品創(chuàng)新D.交易方式創(chuàng)新E.服務創(chuàng)新【答案】ACD5、在信息科技內外部審計方面，商業(yè)銀行應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內（外）審整改率D.近兩年信息科技內（外）審整改率E.近兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD6、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的（）。A.集中性B.及時性C.可訪問性D.公開性E.真實性【答案】ACD7、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念是（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.提高透明度E.管合規(guī)【答案】ABCD8、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務發(fā)展的主要推動力量。A.制度創(chuàng)新B.組織結構創(chuàng)新C.產品創(chuàng)新D.交易方式創(chuàng)新E.服務創(chuàng)新【答案】ACD9、下列可以對銀行業(yè)金融機構進行行政處罰的種類包括（）。A.警告、罰款、沒收違法所得B.取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務，停止審批新業(yè)務D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】ABD10、下列適用于對第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測B.要求商業(yè)銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】ABCD11、信托公司評級的要素有（）。A.公司治