2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)單選題（共70題）1、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。A.增長型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)【答案】B2、彭教授準備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C3、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C4、特許權(quán)使用費所得是個人所得稅應(yīng)稅所得項目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D5、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務(wù)目標的實現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在()以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B6、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一（）。A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系B.在校學(xué)生C.現(xiàn)役軍人D.離退休人員【答案】A7、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B8、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D9、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則【答案】B10、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A11、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C12、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C13、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A14、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。A.國家不強制建立B.企業(yè)自愿C.國家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】C15、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.股票類理財產(chǎn)品C.債券型理財產(chǎn)品D.新股申購型理財產(chǎn)品【答案】A16、自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B17、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.潛在風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】A18、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B19、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B20、進場人員（）是實名制管理的基礎(chǔ)，在工人進場前，統(tǒng)一按照主管部門規(guī)定的格式制作花名冊，報項目部勞務(wù)管理人員審驗。A.身份證B.花名冊C.所屬單位D.戶籍【答案】B21、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D22、關(guān)于勞務(wù)管理計劃的目標的確定，說法正確的是：（）。A.勞務(wù)管理的目標只確定總目標B.勞務(wù)管理的目標不應(yīng)將總目標和分目標分別設(shè)置C.勞務(wù)管理的目標應(yīng)分為總目標和分目標D.勞務(wù)管理的目標只設(shè)置分目標【答案】C23、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B24、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當（）。A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)B.交由其子扶養(yǎng)C.送到福利院D.送到張某父母家【答案】A25、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）A.利潤率不穩(wěn)定B.流動資金不足C.信用級別低D.經(jīng)營時間短【答案】C26、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D27、保險合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.都必須遵守最大誠信B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的C.被保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向被保險人交付保險費【答案】B28、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D29、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C30、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。A.保險利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C.近因原則D.損失補償原則【答案】B31、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A32、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資C.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險【答案】B33、下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B34、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（.）A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價格大幅下跌D.某上市公司因財務(wù)造假被證監(jiān)會立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】D35、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C36、勞務(wù)人員（）是勞務(wù)分包企業(yè)進場作業(yè)人員實際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務(wù)分包企業(yè)處理勞務(wù)糾紛的依據(jù)。A.花名冊B.考勤表C.工資表D.工資臺賬【答案】C37、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設(shè)工程承包企業(yè)結(jié)清工程款，致使建設(shè)工程承包企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資的，由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農(nóng)民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數(shù)額以（）為限。A.未結(jié)清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結(jié)清的工程款中的人工費D.工程承包合同中人工費【答案】A38、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴重【答案】A39、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C40、消極遺產(chǎn)是指()。A.非法遺產(chǎn)B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)C.債權(quán)D.死者生前所欠的個人債務(wù)【答案】D41、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A42、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息C.厘清服務(wù)對象和初步需求D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息【答案】C43、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是（）A.個人B.企業(yè)C.社團D.機關(guān)和事業(yè)單位【答案】A44、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A45、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C46、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財重點以及中.長期理財目標D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C47、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】B48、直接稅是指稅收負擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負擔(dān)的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產(chǎn)稅【答案】C49、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A50、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產(chǎn)損失保險B.責(zé)任保險C.信用保險D.產(chǎn)品保證保險【答案】A51、組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C52、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。A.財產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽降低D.公司職工對車禍的恐懼【答案】A53、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B54、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標準的最少凈資產(chǎn)（）萬元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】C55、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務(wù)狀況C.客戶的非財務(wù)信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標【答案】D56、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30【答案】C57、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D58、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B59、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任【答案】B60、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】C61、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起應(yīng)至少保存()年。A.5B.7C.10D.15【答案】D62、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務(wù)所B.居民個人C.金融工具D.金礅機構(gòu)【答案】C63、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A64、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B65、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A66、教育投資規(guī)劃在財務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時間及費用的（）。A.相對彈性B.相對剛性C.提前規(guī)劃D.科學(xué)規(guī)劃【答案】B67、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔(dān)責(zé)任B.保險公司應(yīng)向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D68、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。A.理財產(chǎn)品教育B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議【答案】A69、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險【答案】D70、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E.其目標客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者【答案】ABC2、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC3、以下屬于普通學(xué)歷教育過程的是（）。A.幼兒園B.大學(xué)C.才藝班D.補習(xí)班E.中學(xué)【答案】AB4、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB5、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD6、分包企業(yè)管理資料和基本內(nèi)容包括（）。A.勞務(wù)作業(yè)人員花名冊和身份證明B.勞務(wù)作業(yè)人員勞動合同C.勞務(wù)作業(yè)人員工資表和考勤表D.施工作業(yè)人員崗位技能證書E.勞務(wù)員崗位證書【答案】ABCD7、為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度C.風(fēng)險管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD8、理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀估計。一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費用B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事【答案】ABC9、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務(wù)合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD10、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負擔(dān)率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD11、勞務(wù)分包合同的形式包括（）。A.臨時勞務(wù)承包B.零散的勞務(wù)分包C.自帶勞務(wù)分包D.成建制的勞務(wù)分包E.外來的勞務(wù)分包【答案】BCD12、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD13、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預(yù)期未來利率下降【答案】ABC14、客戶投訴指責(zé)時自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC15、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。A.財務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD16、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關(guān)系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務(wù)E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD17、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險。A.技術(shù)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.道德風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】BC18、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC19、下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。A.利率風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】ABCD20、商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC大題（共10題）一、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()。【答案】β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛?，故發(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。五、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標的（）。【答案】可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益，可以用貨幣衡量。六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留