淺析保安行業(yè)工傷風(fēng)險與保險解決方案

淺析保安行業(yè)工傷風(fēng)險與保險解決方案2015.05

IIIIII公司簡介日常服務(wù)機構(gòu)服務(wù)方案內(nèi)容主要內(nèi)容IV公司簡介方案解析一、內(nèi)容解析江蘇省工傷保險條例解析---針對死亡及傷殘工傷保險待遇項目標(biāo)準(zhǔn)支付渠道工亡待遇一次性工亡補助金上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍（28844*20=576880元）工傷保險基金喪葬補助金6個月的當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY傷殘待遇一次性傷殘補助金一級27個月工資、二級25個月工資、三級23個月、四級21個月、五級18個月、六級16個月、七級13個月、八級11個月、九級9個月、十級7個月（本人工資）一次性工傷醫(yī)療補助金五級20萬元，六級16萬元，七級12萬元，八級8萬元，九級5萬元，十級3萬元一次性傷殘就業(yè)補助金五級9.5萬元，六級8.5萬元，七級4.5萬元，八級3.5萬元，九級2.5萬元，十級1.5萬元用人單位支付備注：一次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金賠償前提為按照《江蘇省工傷保險條例》規(guī)定與用人單位解除或者終止勞動關(guān)系后。企業(yè)風(fēng)險點解析風(fēng)險項目

保障內(nèi)容

有社保員工分析

無社保員工分析

身故風(fēng)險非工傷之意外身故道義責(zé)任風(fēng)險，一般規(guī)定為6個月員工工資喪葬費用考慮到實際環(huán)境及地區(qū)行情，建議保額不低于10萬工傷身故社保基金支付雇主承擔(dān)：上一年度全國城鎮(zhèn)居民可支配收入的20倍及相關(guān)家屬撫養(yǎng)費用賠償區(qū)間：60萬-90萬非工傷之意外殘疾風(fēng)險意外殘疾1-10級道義責(zé)任風(fēng)險，無具體法律賠償要求考慮到員工一旦殘疾會對既有工作之影響，及相關(guān)后續(xù)處理之費用，建議考慮增加部分額度工傷及職業(yè)病殘疾風(fēng)險工傷等級1-4級社?；鹑~支付不負責(zé)賠償額外道義責(zé)任金雇主全額支付工傷等級5-10級社?；鸩糠种Ц镀髽I(yè)負擔(dān)一次性就業(yè)補助金雇主全額支付一次性傷殘補助金一次性醫(yī)療補助金一次性傷殘就業(yè)補助金法律費用責(zé)任風(fēng)險勞動糾紛訴訟費產(chǎn)生勞動爭議，糾紛時，由企業(yè)負責(zé)承擔(dān)的訴訟費用醫(yī)療風(fēng)險意外及工傷門診醫(yī)療工傷醫(yī)療：社保負責(zé)賠償醫(yī)保范圍內(nèi)用藥總金額的80%，雇主賠償剩余部分工傷醫(yī)療由雇主全額負擔(dān)意外醫(yī)療為道義責(zé)任建議在商業(yè)保險中支付意外及工傷住院醫(yī)療意外醫(yī)療為道義責(zé)任建議在商業(yè)保險中支付誤工風(fēng)險工傷誤工費由企業(yè)依照實際缺工日數(shù)，依照本人工資按日支付非工傷意外住院津貼道義承擔(dān)，但因缺工會造成企業(yè)相關(guān)損失，建議在商保中支付商業(yè)保險承保方案解析無社保人員保障內(nèi)容第一部分：死亡、傷殘風(fēng)險保障一、工傷風(fēng)險保險保險項目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容（直接體現(xiàn)現(xiàn)金）工傷死亡工亡保險金60萬工傷傷殘等級保障（含職業(yè)病）工傷一級殘疾保險金（最高）55萬工傷二級殘疾保險金（最高）50萬工傷三級殘疾保險金（最高）45萬工傷四級殘疾保險金（最高）40萬依照《江蘇省工傷保險條例》賠付：一次性傷殘補助金、一次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金。五級29.5萬元+18個月本人工資六級24.5萬元+16個月本人工資七級16.5萬元+13個月本人工資八級11.5萬元+11個月本人工資九級7.5萬元+9個月本人工資十級4.5萬元+7個月本人工資備注：1、一次性傷殘補助金按照2500元/月計算

2、殘疾標(biāo)準(zhǔn)參照工傷傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)無社保人員保障內(nèi)容第一部分：死亡、傷殘風(fēng)險保障二、非工傷風(fēng)險保障保險項目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容（直接體現(xiàn)現(xiàn)金）非工傷等級保障意外死亡10萬一級10萬二級9萬三級8萬四級7萬五級6萬六級5萬七級4萬八級3萬九級2萬十級1萬備注：非工傷造成意外賠償?shù)燃墔⒄罩袊ｋU行業(yè)協(xié)會、中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合發(fā)布的新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)無社保人員保障內(nèi)容第二部分：醫(yī)療及津貼保障保險項目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容工傷醫(yī)療保險（含門診和住院)5萬社保范圍內(nèi)無免賠。非工傷醫(yī)療保險（含門診和住院)2萬醫(yī)保用藥范圍內(nèi)，100元免賠，100%賠付。工傷住院日額津貼100元/天，無免賠每年給付上限180天非工傷住院日額津貼100元/天，免賠5天全年限180天工傷誤工費100元/天，免賠3天每年給付上限180天有社保人員保障內(nèi)容保險項目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容（直接體現(xiàn)金額）工傷死亡工亡保險金工傷險保額10萬工傷傷殘等級保障（含職業(yè)?。┕?-10級依照《江蘇省工傷保險條例》賠付一次性傷殘就業(yè)補助金五級9.5萬六級8.5萬七級4.5萬八級3.5萬九級2.5萬十級1.5萬非工傷等級保障參照中國保險行業(yè)協(xié)會、中國法醫(yī)學(xué)會

聯(lián)合發(fā)布的新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)意外死亡10萬一級10萬二級9萬三級8萬四級7萬五級6萬六級5萬七級4萬八級3萬九級2萬十級1萬工傷誤工費100元/天，免賠3天每年給付上限180天保險方案特別說明（單位：人民幣元）無社保人員：30元/月/人（擬定）有社保人員；12元/月/人（擬定）保險期限：一年（可根據(jù)合作情況增加合作時間）、具體時間自江蘇省保安協(xié)會同中華保險簽訂合作協(xié)議始付費方式：保險期限開始日之前付清，否則保險公司不負責(zé)保單賠償責(zé)任。特別約定：1、投保人數(shù)按清單確定，若有人員變化等需變更合同時，投保人需提前提出書面變更合同申請（具體實施后可以用郵件方式發(fā)送給保險公司保全人員），經(jīng)保險人審核同意后，由保險人制作批單，或者由投保人與保險人訂立書面變更協(xié)議。保費增減按照實際承保天數(shù)計算，保費每月調(diào)整一次。2、投保形式：由江蘇省保安協(xié)會統(tǒng)一購買（或經(jīng)協(xié)會認可為協(xié)會成員），由保險公司安排專人給予保全和理賠處理團購成員享受以下權(quán)利與對等義務(wù)：1）投保人員限于協(xié)會會員自有的保安和保潔人員，如有其它工種需報保險人審批同意后方可生效；2）保險公司按團購價承保協(xié)會的會員單位，非會員單位不享受次團購價；3）團購成員均享受一對一專人服務(wù)；4）本方案費率基于投保人數(shù)，按月投保，保險費率按照月初投保人數(shù)確定投保費率，當(dāng)月不再更改，如未達到最低規(guī)模，條件需重新擬定；5）本次團購期限為一年具體時間自江蘇省保安協(xié)會同中華保險簽訂合作協(xié)議始，在此期間以外不享受團購價。司法管轄：中華人民共和國司法管轄工傷賠付按照2015年6月1日起最新頒布的條例

社保與商業(yè)保險費用區(qū)別項目社保商業(yè)保險繳費情況社保繳費基數(shù)的41.5%（養(yǎng)老：28%、醫(yī)療10%、工傷：1%、生育0.5%、失業(yè)2%；蘇州最低1119元/月）30元/人/月備注：蘇州市2015年度企業(yè)職工社會保險的繳費基數(shù)上限為200856元（16738元/月），下限為32364元(2697元/月)，即企業(yè)為員工繳納工傷保險最低不得低于2697*1%=26.97元。意外險及雇主責(zé)任險區(qū)別解析雇主責(zé)任險和意外險的區(qū)別有：1、保險標(biāo)的的不同：雇主責(zé)任險的保險標(biāo)的是雇主的賠償責(zé)任，被保險人為雇主；意外險的保險標(biāo)的是被保險人即雇員的生命或身體。2、法律意義的不同：團體意外傷害保險為員工福利性保險，受益人為員工本人或者近親屬，保險賠款只能轉(zhuǎn)入員工本人或近親屬帳戶，在法律意義上不能減免企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，發(fā)生死亡或傷殘時，（承保意外險的）員工或家屬還可以向企業(yè)再索取一份賠償金。雇主責(zé)任險的保障范圍以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，可作為一種法律風(fēng)險轉(zhuǎn)移，受益人為企業(yè)，保險賠款直接轉(zhuǎn)入企業(yè)帳戶，轉(zhuǎn)移企業(yè)因員工意外事故而產(chǎn)生民事賠償風(fēng)險。3、從稅收政策上分析，團體意外傷害保險因?qū)儆诟＠员ｋU，是企業(yè)自愿為員工贈送的保險，因此需要進行納稅申報。而雇主責(zé)任險可以列入企業(yè)成本進行開銷，無需額外申報納稅。實例解析

某企業(yè)職工上班途中出現(xiàn)交通事故，導(dǎo)致脾臟破裂，符合社保規(guī)定的醫(yī)療費用共5萬元，休息4個月，住院30天，按照《工傷保險條例》，屬工傷范疇，經(jīng)過傷殘鑒定，認定為七級傷殘，該員工與企業(yè)解除勞動關(guān)系后，要求雇主賠償一次性傷殘補助金、一次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金。該企業(yè)當(dāng)時未為員工購買社保，而在我司投保了雇主責(zé)任險，故企業(yè)需要給予該員工相關(guān)報銷和賠償，我司依據(jù)承保方案承擔(dān)雇主對雇員的相關(guān)賠償，具體賠償