2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)全真模擬試題新版

個(gè)人理財(cái)一、單選題（單選題(共90題,每小題0.5分,共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分))１、外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上（)。A.臨界點(diǎn)C.平衡點(diǎn)B．觸及點(diǎn)D.觸發(fā)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ２、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（）。A.基金份額Ｂ.基金份額凈值C.基金市價(jià)D.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案:b3、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（)。A.鈔票分紅B．增發(fā)份額Ｃ.累計(jì)分紅D.紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案:a４、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的()為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A.基金面值B.基金份額凈值C．基金市價(jià)Ｄ.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：ｂ5、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()。A.為客戶提供盡也許高的回報(bào)B.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)C．將保險(xiǎn)與投資合二為一D.將投資附加保險(xiǎn)在之上標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ6、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和()為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。Ａ.公司債券B．主權(quán)債券Ｃ．中央銀行票據(jù)D.歐洲債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c７、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將1０000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是３%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（)Ａ．191569元B.19２２1３元C．191012元D.19２567元標(biāo)準(zhǔn)答案:a8、為了獲得穩(wěn)定的鈔票流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?（)。A．創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C．成長(zhǎng)型基金D.收入型基金標(biāo)準(zhǔn)答案:ｄ9、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性,下列說(shuō)法對(duì)的的是()。A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B．小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D.以上皆錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案:a10、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不涉及()。A.鈔票規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案:d１1、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易限度的指標(biāo)是()。A．償還性Ｂ.收益性C.流動(dòng)性D.安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：c12、傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（)。A．新興行業(yè)公司Ｂ.快速成長(zhǎng)公司C.處在成熟期的公司D.無(wú)法擬定標(biāo)準(zhǔn)答案：d1３、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（)的金融市場(chǎng)。A．半年以內(nèi)Ｂ.一年以內(nèi)C.一年以上D.五年以上標(biāo)準(zhǔn)答案：b１4、具有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。Ａ.少年成長(zhǎng)期Ｂ.青年成長(zhǎng)期C．中年穩(wěn)健期Ｄ.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案:b15、投資于面額為1０0元、期限為５年、息票率為５％的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率,則應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買人該債券?（)A.1０４.65元B.１04.45元C.105．25元Ｄ.9８.5元標(biāo)準(zhǔn)答案：b１６、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完畢國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（)。A.憑證式國(guó)債B.記賬式國(guó)債C．儲(chǔ)蓄國(guó)債D．實(shí)物國(guó)債標(biāo)準(zhǔn)答案:b17、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)特性通常屬于（)。A.老年養(yǎng)老期B．中年成熟期Ｃ．青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：a18、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué),擁有各類型態(tài)的積蓄共４０萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。Ａ．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備D．低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案:b19、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是０.3,0.3５，0.１，0．25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是５0%,30％,10%,-２０%,則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是()。A．20．4%B．20.9％C.21.5%D．22.３%標(biāo)準(zhǔn)答案:c2０、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是(）。Ａ.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期Ｃ．青年發(fā)展期Ｄ．少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：ｃ21、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述有誤的一項(xiàng)是（)。A．銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金Ｂ．處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長(zhǎng)資本積累Ｃ．當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí),其理財(cái)策略是最保守的D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：ｃ2２、在證券市場(chǎng)中,假如同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A.數(shù)量?jī)?yōu)先B.時(shí)間優(yōu)先C.價(jià)格優(yōu)先Ｄ.品種優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案:b２3、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的（)。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)Ｂ.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:ｃ24、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?()A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案:d25、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng),這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。Ａ.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)Ｃ．利率風(fēng)險(xiǎn)D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d２６、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。A．兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因此，其鈔票價(jià)值也逐漸累積C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D．兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面,適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:b27、在人的生命周期中,理財(cái)策略最簡(jiǎn)樸的時(shí)期是()。A.老年養(yǎng)老期Ｂ．中年成熟期Ｃ.青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：d2８、投資1０0元，報(bào)酬率為１0%，按復(fù)利累計(jì)２02３可積累多少錢？(）Ａ.245.34元Ｂ．248．２５元C.2５9.37元D.260.８７元標(biāo)準(zhǔn)答案:c29、李先生購(gòu)買一套住房,首付款是２０萬(wàn)元,另４0萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清,時(shí)間是202３，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6％。則李先生每月應(yīng)當(dāng)還款額度為(）。A.4440.8元B.4000元Ｃ.4236.5元D.4328．6元標(biāo)準(zhǔn)答案:a30、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。Ａ.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的也許性Ｂ.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:c3１、下列記錄指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A．盼望收益率Ｂ.收益率的方差Ｃ.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差Ｄ.收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a3２、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,（)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)Ｃ.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案:b3３、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。Ａ．收益高，風(fēng)險(xiǎn)?。拢找娴?，風(fēng)險(xiǎn)?。?收益低,風(fēng)險(xiǎn)大D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大標(biāo)準(zhǔn)答案：d34、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為１００0元，發(fā)行價(jià)格為900元,其一年期利率為()。Ａ．10%Ｂ.11%C．1１.11%Ｄ.９.99％標(biāo)準(zhǔn)答案：c３5、風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益,這樣的理財(cái)特性屬于哪個(gè)生命周期階段?（)Ａ.少年成長(zhǎng)期B．青年成長(zhǎng)期Ｃ.中年穩(wěn)健期Ｄ.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案:ｃ36、普通年金是指(）。Ａ.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金Ｄ.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案:ａ37、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金,每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金80０0元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6％，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？（)A．１20230元B.１３2３3５元C.133334元D.１45672元標(biāo)準(zhǔn)答案:c3８、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、(）的原則，對(duì)的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。Ａ．客戶自愿B.銀行利潤(rùn)最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答案:c3９、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是0.２，0.４,0.3，0．1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，１2％，1０%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是()。Ａ．8.５%B.9．１%C．９.8％D.1０.1%標(biāo)準(zhǔn)答案:d40、李先生計(jì)劃在下一年共使用鈔票１000０0元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元,銀行存款利率為5％,則李先生的最佳取款額是（）。Ａ.1４１4元Ｂ.2023元C．6325元Ｄ.8９44元標(biāo)準(zhǔn)答案:d41、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是(）。A.普通年金Ｂ．即付年金C.永續(xù)年金D．先付年金標(biāo)準(zhǔn)答案:ｃ42、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少(）重新確認(rèn)一次。Ａ.每季度B.每半年C.每年Ｄ.２年標(biāo)準(zhǔn)答案:c4３、李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的，在不考慮通貨膨脹的條件下規(guī)定的最低收益率為1３%,假定通貨膨脹率為6％，則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率()。A.1７.6%B.１９％C.１9.7８０%D.２0．23%標(biāo)準(zhǔn)答案:c4４、假如公司的短期償債能力很強(qiáng),則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額()。A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者Ｄ.兩者無(wú)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ45、流動(dòng)比率是反映()的指標(biāo)。A.長(zhǎng)期償債能力B.短期償債能力C．營(yíng)運(yùn)能力Ｄ.賺錢能力標(biāo)準(zhǔn)答案：b46、按照準(zhǔn)則規(guī)定，()是從業(yè)人員對(duì)的解決利益沖突的做法。A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品Ｂ．對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C.運(yùn)用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益D.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易標(biāo)準(zhǔn)答案:b47、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（)積極說(shuō)明利益沖突的情況,以及解決利益沖突的建議。A.所在機(jī)構(gòu)管理層B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C.銀監(jiān)會(huì)D.利益沖突當(dāng)事方標(biāo)準(zhǔn)答案：a4８、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股()。Ａ.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸Ｂ.注冊(cè)地在中國(guó)大陸,上市地是在中國(guó)香港C.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D．注冊(cè)地在中國(guó)香港,上市地在中國(guó)大陸標(biāo)準(zhǔn)答案:b49、商業(yè)銀行以(）為經(jīng)營(yíng)原則。A.自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C．安全性、流動(dòng)性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理標(biāo)準(zhǔn)答案:c50、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比,可以反映公司的()。A．賺錢水平Ｂ.賺錢能力C.營(yíng)運(yùn)能力D.賺錢的變化趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b51、某上市銀行員工張某得知該銀行由于一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失,但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利,()。A.張某應(yīng)按信息披露的原則,向媒體記者公布此消息Ｂ.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票Ｃ.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其別人D.不得基于此消息為自己或別人牟利標(biāo)準(zhǔn)答案：d5２、《民法通則》規(guī)定，(）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人Ｄ．限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：d53、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。Ａ.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人泄露C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位Ｄ．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案:a５4、當(dāng)發(fā)生（）時(shí)，基金協(xié)議生效。A.投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B．基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告D．基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b55、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少()提供一次。Ａ.每月C.每半年B.每季度D．每年標(biāo)準(zhǔn)答案：a56、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A．認(rèn)為該客戶的規(guī)定屬于職責(zé)范圍之內(nèi),應(yīng)當(dāng)滿足其規(guī)定B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕C.告知保安請(qǐng)客戶離開Ｄ．耐心向客戶解析,假如是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解,應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)合內(nèi)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)答案:d57、運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及（)。A．容易接近B.較易成功C.得失心重D.以量取質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：d５８、提供格式條款的一方(),該條款不一定無(wú)效。A.免去其責(zé)任Ｂ．加重其重要權(quán)利C.加重對(duì)方責(zé)任D.免去對(duì)方重要權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案:b5９、保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最重要因素是()。Ａ.年齡B.性別C.職業(yè)Ｄ.體格標(biāo)準(zhǔn)答案：c6０、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是(）。Ａ.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充足考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況,替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品Ｃ．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不妥銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料標(biāo)準(zhǔn)答案：b６1、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。A．資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表C.鈔票流量表D.成本明細(xì)表標(biāo)準(zhǔn)答案:ｃ６２、當(dāng)訂立協(xié)議雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)()。A.按照通常理解予以解析Ｂ．做出有助于提供格式條款一方的解析C.做出不利于提供格式條款一方的解析D.以上均不對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案：ｃ6３、買人債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接受益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率標(biāo)準(zhǔn)答案:ｃ6４、以下選項(xiàng)中，()不屬于無(wú)效協(xié)議。A．一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的協(xié)議B．惡意串通損害第三人利益的協(xié)議C.以合法的形式掩蓋非法的目的Ｄ．違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)答案：a6５、簽訂協(xié)議時(shí)出現(xiàn)()情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤消。A．因重大誤解訂立協(xié)議的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議,損害對(duì)方利益的Ｃ.使對(duì)方在違反真實(shí)意思的情況下訂立協(xié)議的D.以上均對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案:d６6、銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指(）Ａ.銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B．股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C．銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任Ｄ.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：b67、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A．10小時(shí)B.2０小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：b６8、按《協(xié)議法》規(guī)定,()情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無(wú)效。Ａ.因重大過(guò)失導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的Ｂ.因重大誤解訂立的C．在訂立協(xié)議時(shí)顯失公平的D.以上都對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案：a６9、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是()。Ａ.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D．債券標(biāo)準(zhǔn)答案:a７０、下列屬于金融資產(chǎn)的是（)。A.收據(jù)B．股票,C．購(gòu)物券Ｄ．貨品提單標(biāo)準(zhǔn)答案：b７1、李先生每年都會(huì)有1０000元的閑置資金,所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目的是60歲退休時(shí)能拿到2700０0元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)當(dāng)何時(shí)開始存人資金?(）A.42歲B．4３歲C．４４歲D.４５歲標(biāo)準(zhǔn)答案：b7２、單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A．單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有也許為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率Ｄ.單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案:d73、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是(）。Ａ.銀行存款B．普通股C.公司債券D.優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ７４、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A．3Ｂ.４C.5Ｄ.6標(biāo)準(zhǔn)答案：ｃ75、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下,匯率變動(dòng)的含義不同,以下選項(xiàng)不對(duì)的的是()。Ａ.在直接標(biāo)價(jià)法下,外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了B.在直接標(biāo)價(jià)法下,外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。Ｃ．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了Ｄ.在間接標(biāo)價(jià)法下,外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了標(biāo)準(zhǔn)答案:c７6、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。A．外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)Ｂ.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)Ｃ．美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合標(biāo)準(zhǔn)答案：b77、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品協(xié)議時(shí),尚無(wú)法擬定具體付匯日期,但又想固定進(jìn)口成本,他應(yīng)選擇做()。A．遠(yuǎn)期外匯買賣B．擇期外匯買賣Ｃ.掉期外匯買賣Ｄ．外匯期權(quán)買賣標(biāo)準(zhǔn)答案：b78、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)()。A.上漲B.下跌C.不變Ｄ．都有標(biāo)準(zhǔn)答案：a79、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。Ａ．買人B．賣出Ｃ．持有D.以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案:d80、()不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C．外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：ｃ81、以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是()。A.安全性高Ｂ.信用度高C.靈活性好D.收益率高標(biāo)準(zhǔn)答案:d82、金融市場(chǎng)的融資方式是()。A.直接融資Ｂ．間接融資C.直接融資與間接融資并存D．自由融資標(biāo)準(zhǔn)答案:c83、對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向()尋求答案。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)Ｂ．銀行監(jiān)管委員會(huì)Ｃ.中國(guó)人民銀行D．人民法院標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ84、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言，()也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。．A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值C．預(yù)期未來(lái)利率上升D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣標(biāo)準(zhǔn)答案:d85、小華月投資１萬(wàn)元，報(bào)酬率為６%,2０2３后累計(jì)多少元錢?(）A.年金終值為1438793．4７元B.年金終值為1538７９3.47元．C.年金終值為16387９3．47元D.年金終值為173８79３.４７元標(biāo)準(zhǔn)答案：c８6、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是()。Ａ.遠(yuǎn)期B.期貨Ｃ．期權(quán)D.互換標(biāo)準(zhǔn)答案:a8７、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析，并于下一季度的()內(nèi),將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A．第一周Ｂ.第一個(gè)月前10日C.第一個(gè)月前２0日D.第一個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案:d8８、下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是(）。A.國(guó)債B.股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金Ｄ.央行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ８9、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是()。A．中央銀行B．財(cái)政部C.證監(jiān)會(huì)D．私營(yíng)公司標(biāo)準(zhǔn)答案:c９0、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（)。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)Ｄ.信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d二、多選題(多選題(共40題，每小題1分,共４0分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)91、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有()。Ａ.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.再投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,ｃ,d９２、投資黃金的優(yōu)勢(shì)重要有()。A．可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)B.收益高C．可以保值Ｄ．風(fēng)險(xiǎn)小Ｅ.流動(dòng)性好標(biāo)準(zhǔn)答案:ａ,ｃ93、黃金投資的方式有()。A．條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D．黃金存折E．紀(jì)念金幣標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ,b,ｃ,d,e9４、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。A．固定收益率Ｂ.最低收益率C．預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率Ｅ.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ,ｄ９5、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述對(duì)的的是()。A．套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的,通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值Ｄ.賣出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失E．在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e9６、固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是()。A.投資者獲取的收益固定B．風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D.假如收益好，超過(guò)固定收益的部分由客戶和銀行平分E.由于這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b97、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?(）A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別Ｂ.注意選擇折價(jià)率較大的基金C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)E．投資封閉式基金要克服暴利思維,假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)標(biāo)準(zhǔn)答案:a，b,ｃ，d,ｅ９8、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。A.銀行活期存款B.國(guó)庫(kù)券C．公司債券D.資產(chǎn)抵押債券E．期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,ｃ,ｄ99、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（)文獻(xiàn)，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。Ａ.申請(qǐng)報(bào)告B.基金托管協(xié)議草案C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近３年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E.律師事務(wù)所出具的法律意見書標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b，d，e100、在下列選項(xiàng)中,客戶經(jīng)理在詢問(wèn)客戶時(shí)需要注意的因素是(）。A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免反復(fù)提問(wèn)客戶回答模糊不清的問(wèn)題,免得引起客戶的反感B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、口若懸河、不著邊際的客戶,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，由于提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中檔的語(yǔ)速與客戶交談，吐字要清楚,否則也許會(huì)引起誤解D．在面試過(guò)程中,個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái),以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息Ｅ．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的積極，不要做一個(gè)積極的傾聽者標(biāo)準(zhǔn)答案：c,ｄ10１、下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）。A．鈔票Ｂ.股票C．債券D.期權(quán)E.期貨標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e１02、投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（)。Ａ.面額Ｂ.到期日Ｃ．息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b，c，d103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有()。A.套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割B.期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割C．套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸,于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D.期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作E.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案:b，c10４、投資者在購(gòu)買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)Ｄ.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c,d,e1０5、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（)。Ａ.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資Ｂ．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券Ｃ.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E．經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ,c,e１0６、在選擇目的之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的(）等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測(cè)。A．需求潛力B．發(fā)展前景C．規(guī)模大?。?賺錢水平E．市場(chǎng)占有率標(biāo)準(zhǔn)答案：a，b,c,d,e10７、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素涉及()。A．通貨膨脹水平Ｂ.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模Ｅ．金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案:c，d,e108、股票投資的收益來(lái)自于()。A.資本利得B．股息C.紅利Ｄ.盼望收益率Ｅ.波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案:a，b,c109、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的?()Ａ.消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活Ｃ.使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D.通過(guò)合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)Ｅ.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d1１0、下列債券中,具有期權(quán)特性的是（)。A.償還基金債券B．可轉(zhuǎn)換債券C.垃圾債券D.可贖回債券E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券標(biāo)準(zhǔn)答案:b,d，e111、下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有()。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案:ａ,b,c,e112、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的？()A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮Ｂ.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C．使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動(dòng)D.通過(guò)合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)Ｅ.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ,ｂ,c,d１13、洗錢是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。A.毒品犯罪B．走私犯罪C.外資公司偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,ｃ,d，e１14、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ),對(duì)此,下列闡述對(duì)的的是()。A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的鈔票流量特性B．人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目的C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目的，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由Ｄ.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的Ｅ．處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目的標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e11５、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨()等重要風(fēng)險(xiǎn)。A．法律風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c１1６、人的生命周期可以劃分為以下哪些階段？(）A．中年成熟期B.老年養(yǎng)老期Ｃ．少年成長(zhǎng)期D.青年發(fā)展期E.成年穩(wěn)定期標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ,c,ｄ１1７、從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有(）。A．本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針的重大變化Ｂ.長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為D.銀行中層干部的名單Ｅ.本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c，ｄ，e118、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（)。Ａ．審慎性原則B.流動(dòng)性原則C．客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標(biāo)準(zhǔn)答案:a,d,ｅ119、一般情況下，抱負(fù)的目的客戶應(yīng)具有的三個(gè)條件是（)。Ａ.所選定的目的客戶經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā)展前景樂(lè)觀B.所選擇的目的客戶有足夠大的容量吸取本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C．銀行有足夠的實(shí)力滿足目的客戶的需求,即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益D.目的客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)E.對(duì)目的客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e12０、以下關(guān)于股票的表述中對(duì)的的有()。A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C．股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長(zhǎng)期持有的重要投資目的E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組合，可以極大地減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:a,ｂ,ｃ,ｅ121、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)重要有()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E．商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:a，b,ｃ,ｄ,ｅ1２2、有效傾聽客戶的意見需要做到（)。A.有鑒別也聽B.積極向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋C．碰到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正辯駁Ｄ．用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽Ｅ.為了讓對(duì)方順利地講下去,不要提問(wèn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b，d1２3、妙答難題可以采用的辦法有()。Ａ.回答前運(yùn)用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間B.在弄清對(duì)方提問(wèn)的目的之前先隨便答復(fù)一下C．對(duì)某些問(wèn)題答非所問(wèn)D.對(duì)毫無(wú)準(zhǔn)備的問(wèn)題，不應(yīng)采用推卸責(zé)任的回答E.事先安排人來(lái)打岔，贏得思考棘手問(wèn)題的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案:a，ｃ,e１２４、對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解對(duì)的的是（)。A．對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待B．對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利Ｃ.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)Ｄ.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視E．因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同標(biāo)準(zhǔn)答案:b，ｃ,ｄ１25、按照發(fā)行主體分類,債券可分為（）。A.政府債券Ｂ.公司債券C．金融債券D.可轉(zhuǎn)換債券E.可贖回債券標(biāo)準(zhǔn)答案:ｃ12６、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)定的表述，對(duì)的的有（)。Ａ.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)定C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中D.為了加強(qiáng)管理,商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程E.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案:b,c,d,ｅ１27、基金協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及的內(nèi)容有（)。A.基金收益的分派原則Ｂ.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式C．基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制Ｄ.爭(zhēng)議的解決方式E.基金未達(dá)成法定規(guī)定的解決方式標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e12８、以下符合信息披露的行為是()。A.銷售人員為了運(yùn)用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目的，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者,并使得消費(fèi)者誤認(rèn)為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者Ｂ.銀行職工以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息Ｃ