工薪理財(cái)規(guī)劃

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工薪家庭該怎樣調(diào)整理財(cái)規(guī)劃

工薪家庭該怎樣調(diào)整理財(cái)規(guī)劃楊先生今年38歲，在上海一家中型國(guó)企任職，每月薪資約2萬(wàn)元。按理說(shuō)，以楊先生的收入水平來(lái)看，一家人的小日子不說(shuō)過(guò)得風(fēng)生水起，至少也可說(shuō)是有滋有味。然而，由于欠了銀行一大筆房貸的理由，楊先生一家不得不精打細(xì)算地過(guò)日子。

10年前，楊先生一家在上海買(mǎi)房定居，由于當(dāng)時(shí)資金缺乏，向銀行借了片面貸款才補(bǔ)上了買(mǎi)房的缺口。自那時(shí)開(kāi)頭，楊先生便過(guò)上了按時(shí)“上供”的日子。好在去年12月，楊先生終究還完了10年的房貸，體會(huì)到了“無(wú)債一身輕”的感覺(jué)。

不過(guò)，這種輕松感并沒(méi)有持續(xù)多久，楊先生便陷入了理財(cái)?shù)睦Щ螽?dāng)中。

長(zhǎng)期以來(lái)，楊先生早已習(xí)慣了將工資分為三片面使用，除了家庭生活開(kāi)銷(xiāo)和儲(chǔ)蓄，剩余的都用于還貸。如今，債務(wù)已經(jīng)還清，家庭收入?yún)s不知道該如何調(diào)配了。將它們都儲(chǔ)蓄在銀行利息太低，感覺(jué)不劃算。全都用來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)太大，不敢冒險(xiǎn)。

糾結(jié)之下，楊先生也不知道該怎么辦了。

針對(duì)楊先生家這樣的處境，國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師分析認(rèn)為，還清房貸后，其家庭財(cái)務(wù)可能會(huì)展現(xiàn)以下問(wèn)題，需要得到實(shí)時(shí)處理。

1)家庭閑置資金增多，需要得到充分利用;

2)房貸還清，需要制定新的理財(cái)目標(biāo);

3)根據(jù)收入處境，制定合理的家庭開(kāi)支預(yù)算表。

根據(jù)上述財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為楊先生提出了如下幾條理財(cái)建議：

1)合理預(yù)算家庭開(kāi)支債務(wù)還清，家庭的收支籌劃便會(huì)被打亂，建議楊先生根據(jù)目前的家庭收入處境，重新制定合理的家庭開(kāi)支預(yù)算，以改善家庭生活。

2)留足生活備用金為了保障家庭生活不受投資影響，楊先生需在新的家庭開(kāi)支預(yù)算根基上，留足生活應(yīng)急資金(家庭月支出總額的3-6倍)，以應(yīng)對(duì)生活中的不時(shí)之需。

3)樹(shù)立新的理財(cái)目標(biāo)在還清房貸之前，楊先生一家的理財(cái)目標(biāo)就是早日還完房貸，因此，理財(cái)重心也放在了儲(chǔ)蓄和還貸上。如今理財(cái)目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，為了制止迷失理財(cái)方向，楊先生應(yīng)盡快樹(shù)立一個(gè)新的理財(cái)目標(biāo)，并根據(jù)新的理財(cái)目標(biāo)制定合理的投資理財(cái)策略。譬如，楊先生家的下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是攢30萬(wàn)元作為孩子的教導(dǎo)資金。

那么，根據(jù)這個(gè)理財(cái)目標(biāo)對(duì)于資金積累的穩(wěn)定性、長(zhǎng)久性要求，楊先生該采取穩(wěn)健增收的投資策略。

4)采取穩(wěn)健的投資策略楊先生家剛剛還完房貸，家庭資金理應(yīng)不是更加充沛，投資策略應(yīng)為“穩(wěn)健投資為主，高風(fēng)險(xiǎn)投資為輔”，建議在適當(dāng)舉行股票、基金等投資的同時(shí)，配置目前市場(chǎng)上對(duì)比流行的穩(wěn)利精選基金，投入20萬(wàn)元，年化收益率高達(dá)9%，一年可獲得收益1.8萬(wàn)元，即可使資產(chǎn)制止閑置貶值，又可分散股票投資的高風(fēng)險(xiǎn)，提高投資的整體收益，積累資產(chǎn)。

5)完善家庭保障在經(jīng)濟(jì)允許的處境下，我們應(yīng)盡力完善好家庭保障籌劃，一來(lái)保障家人的身體健康，二來(lái)可降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。楊先生家的房貸已經(jīng)還清，財(cái)務(wù)較為寬松，可利用片面資金為家人添置適合的商業(yè)保險(xiǎn)。

對(duì)于普遍工薪家庭來(lái)說(shuō)，還清房貸切實(shí)算得上是家庭財(cái)務(wù)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，需要對(duì)此前的