《移動支付業(yè)務問題研究9500字（論文）》

移動支付業(yè)務SWOT分析TOC\o"1-2"\h\u32168摘要 212905關鍵詞 25372一、緒論 322446二、移動支付概述 318820（一）移動電子商務概述 36834（二）移動支付的概念 530149三、國內(nèi)移動支付現(xiàn)狀及特點 528837（一）我國移動支付現(xiàn)狀及應用情況 513292（二）我國移動支付特點 71491四、我國移動支付業(yè)務SWOT分析 822173（一）優(yōu)勢分析 8943（二）劣勢分析 91370（三）機會分析 1028713（四）威脅分析 10250五、我國移動支付業(yè)務發(fā)展建議 1114524（一）確保交易資金安全 1130986（二）加強風險監(jiān)管 1220178（三）完善移動支付相關的技術標準 1324850結(jié)論 1410360致謝 1427915參考文獻： 15緒論二十一世紀是科技信息時代，在迎來4G之前，人們從未想過線下支付會連接到云端，從線下支付到線上支付，再到移動支付，中國在不到十年的發(fā)展時間內(nèi)，實現(xiàn)了交易方式的巨大變革。移動支付是指附著在移動設備之上的新型技術，用戶可以通過移動設備實現(xiàn)線下支付或貨幣交換，注冊的企業(yè)和個人還可以通過網(wǎng)絡調(diào)取金融賬戶里的資金與貨幣，從而實現(xiàn)移動支付。移動支付是時代的熱點，其使交易更加便捷，貨幣流通速度更快，在社會經(jīng)濟中以全新的面貌改變了人們的日常消費方式。移動支付最早起源于20世紀90年代的美國，后來這項技術傳到了亞洲地區(qū)，甚至是非洲地區(qū)。移動支付起步早且技術純熟的亞洲地區(qū)國家還有日本、韓國等，與這些國家相比，我國移動支付起步較晚，勝在人口基數(shù)大，所以發(fā)展速度驚人，但在樂觀的數(shù)據(jù)之下卻也蘊藏著未來的發(fā)展問題，現(xiàn)分析其發(fā)展現(xiàn)狀，并提出對策。二、移動支付概述（一）移動電子商務概述近些年來，商務模式的轉(zhuǎn)變與科技信息技術的進步難舍難分，從傳統(tǒng)商務（traditionalcommerce）到電子商務（E-Commerce），在電子商務的基礎上又衍生出了現(xiàn)在的移動電子商務（M-Commerce），電子商務適用上在空間度里局限，而移動電子商務則突破了這一局限，通過移動設備進入了無線的電子商務，只需通過移動設備和信息網(wǎng)絡就實現(xiàn)能無時無地商務交易，更加徹底的瓦解了舊商業(yè)模式時代。移動電子商務是指通過移動設備在有線Web上進行交易的業(yè)務，可以同時適用于B2B和B2C的電子商務。移動電子商務還突破了傳統(tǒng)商務和電子商務在交易時間上的局限，在移動電子商務下，消費者可以自由選擇消費的時間，通過手機與電腦等設備即可在全天任何時段同時在線上與線下進行交易。這樣服務技術的實現(xiàn)依托于互聯(lián)網(wǎng)與通訊信息技術的進步與結(jié)合。移動電子商務時代是移動通訊與信息技術進步與結(jié)合的產(chǎn)物，現(xiàn)階段已經(jīng)歷經(jīng)了三代。第一代移動商務系統(tǒng)的訪問技術較為簡單，以短訊為主要方式，但這種訪問方式存在一些致命短板，諸如時效性差，信息編輯長度受限等。以上的短板使得用戶在進行消費或交易時得不到及時的反饋，致使交易雙方得不到及時溝通，甚至貨物交易情況也無從查詢，這樣信息程度稀疏的移動商務系統(tǒng)下的交易無法取代固有的傳統(tǒng)商務模式，早期短訊移動商務層收到很多用戶的投訴。第二代移動商務革除了早期短訊移動商務系統(tǒng)的弊端，改用WAP技術。用戶從查閱簡訊到瀏覽頁面，獲取的信息量更大，第一代遺留下來的問題解決之后。第二代以WAP技術為應用的移動商務系統(tǒng)也在很短的時間內(nèi)就暴露了，第二代的移動訪問查詢技術雖然能夠瀏覽更多的信息，但是卻限制了移動電子商務系統(tǒng)開始具有的靈活性特點，除此之外，信息量增多就帶來了網(wǎng)絡信息的安全問題，頁面很容易遭受到病毒的攻擊，給商務系統(tǒng)帶來了安全危機。新型第三代的商務系統(tǒng)能夠同時結(jié)合靈活便利性與信息瀏覽需求，并在安全性能上有極大的提高。在SOA系統(tǒng)支撐上的web、移動設備與VPN技術能夠很好融合，在4G技術之下結(jié)合計算機網(wǎng)絡的新型技術，能夠為B2B商務交易的過程中提供良好的速度性能，第三代系統(tǒng)帶來的不單是突破了時空的局限，還在最大程度上改變了企業(yè)內(nèi)部的工作模式與管理模式，真正實現(xiàn)移動商務系統(tǒng)所設想的現(xiàn)代化商務辦公模式。（二）移動支付的概念移動支付實際上是注冊用戶交易過程當中對資金的云端調(diào)取，移動支付平臺通過信息網(wǎng)絡技術充當了具有安全監(jiān)管性能的網(wǎng)絡存放地點，用戶在線上或下線支付的過程中，從線下或是線上賬戶調(diào)取出所需支付的額度，將其放在支付平臺，當貨物到手，資金自動流轉(zhuǎn)到交易對象的賬戶里，實現(xiàn)了貨幣的電子化，也實現(xiàn)了金融的電子化。將移動支付方式類型化，有利于研究細分下的電子商務模式以及移動支付的發(fā)展前景?，F(xiàn)根據(jù)用戶的消費對象與購買渠道將移動支付分為以下三種類型：第一種是移動服務管理支付，具體是指使用移動端的用戶為移動服務付費，付費項目主要包括手機彩鈴、單機游戲等。提供服務的對象與提供支付方式的平臺都為移動端設備，交易數(shù)額較小，為早期的移動支付方式。第二種是移動遠程支付，移動遠程支付可以同時依托于Web和移動設備，購買的內(nèi)容可以是線下實物，也可以是機票，網(wǎng)絡游戲幣等沒有實體意義價值上的產(chǎn)品。第三類是移動線下支付，主要是指在實體店當中通過手機進行支付，現(xiàn)場支付的方式又細化為兩種，一是移動通訊網(wǎng)絡技術提供的第三方平臺進行交易，二是直接將手機作為IC卡盾平臺與商家雙方交易，無需第三方介入。三、國內(nèi)移動支付現(xiàn)狀及特點（一）我國移動支付現(xiàn)狀及應用情況我國政府早已出臺相關條例，將電子支付方式作為全新的商業(yè)交易模式進行推廣?！峨娮又Ц吨敢返认嚓P文件就曾明確提到，移動支付是現(xiàn)階段逐步推行的先進電子交易支付方式，將廣泛應用于金融行業(yè)，是刺激消費市場的一大利器。電子支付的應用范圍廣泛，包括線上網(wǎng)絡交易，線下實體付費，企業(yè)資金虛擬化等等，對于未來新型市場來說，移動支付是活躍的因子，發(fā)展?jié)摿o限。移動支付的優(yōu)越體現(xiàn)在打破時空局限，縮減貨幣貯藏資源，節(jié)省時間與人力成本等方面。我國當前消費市場積極活躍，在移動支付的刺激之下使得中國的消費市場躍居世界第一，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大背景下，為粗放型的生產(chǎn)經(jīng)濟提供了緩沖的地帶，經(jīng)濟下行的局勢得到了逆轉(zhuǎn)。1.移動支付業(yè)務量與支付金額快速增長根據(jù)《2016年第三季度支付體系運行總體情況》中的數(shù)據(jù)顯示，我們得出這樣一個結(jié)論，移動支付在各行各業(yè)當中都呈現(xiàn)出飛速的發(fā)展狀況，熱度不減。具體情況如下：從2016年第三季度開始，金融行業(yè)內(nèi)通過移動支付辦理的業(yè)務的數(shù)量超過了傳統(tǒng)線下業(yè)務辦理的數(shù)量，第三季度業(yè)務總體數(shù)量為364.88億筆，金額519.69萬億元。此外，網(wǎng)上支付業(yè)務、電話支付業(yè)務、移動支付業(yè)務都呈現(xiàn)出井噴式的發(fā)展速度，網(wǎng)上支付業(yè)務的發(fā)展速度超越其余兩項業(yè)務三倍有余。研究表明，在春節(jié)聯(lián)歡晚會開展的支付寶與微信互動“搶紅包”環(huán)節(jié)在線活躍人數(shù)達到了5.1億，超過了全國人口的三分之一2.”云閃付”開啟近場支付服務新模式“云閃付”是移動支付的衍生產(chǎn)品，由各大金融機構(gòu)管理，應用于日常的金融項目管理與對接服務過程中?！霸崎W付”于2016年首次被以中國銀聯(lián)銀行為首的二十多家國內(nèi)銀行機構(gòu)所開啟使用，在“云閃付”的新聞產(chǎn)品發(fā)布會上，產(chǎn)品發(fā)布者第一次向用戶介紹了產(chǎn)品的性能、使用方式與適用領域。在HCE“云閃付”所覆蓋的系統(tǒng)之下，用戶只需要一部具有NPC、操作系統(tǒng)為安卓4.2以上版本的智能手機就可以使用“云閃付”的功能服務，用戶在線上或線下購物平臺利用手機進行支付時會出現(xiàn)自動顯示與手機綁定的銀行卡，經(jīng)過銀行授權可直接利用手機調(diào)取銀行卡中的金額，此外，“云閃付”在安全性能上有絕對的保障，對惡意獲取用戶的個人信息與隱私的系統(tǒng)軟件也能快速阻攔。3.移動支付依托的技術介質(zhì)日益豐富，服務方式日益多樣隨著網(wǎng)絡技術編碼的信息變革，移動支付依托的介質(zhì)也從實體轉(zhuǎn)變?yōu)殚_始虛擬化。移動支付最先依托于鑲嵌在手機內(nèi)部的芯片，經(jīng)智能手機的問世后，轉(zhuǎn)入到SIM卡中，當智能手機內(nèi)存卡直接融入手機設計里之后，移動支付的數(shù)據(jù)生成指令從實體介質(zhì)轉(zhuǎn)入到了云端。隨著電商的興起，移動支付獲得了爆發(fā)式的增長，最初電子商務支付形成了掃碼與閃付相抗衡的局面，金融行業(yè)成為主要服務主體，在支付寶與微信支付二維碼問世之后，形成了多元局面。移動支付助力農(nóng)村金融較快發(fā)展2020年以后，經(jīng)濟工作重心轉(zhuǎn)移到了經(jīng)濟模式高質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，其中包括統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟共同發(fā)展，2015移動支付的到來將這一任務提前了五年的進程?！?015年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情》數(shù)據(jù)顯示，在2015年的全年銀行結(jié)算賬戶中，人數(shù)由原來的20.9億戶增長到33.04戶，一年凈增長達到12.14億戶。全年開通網(wǎng)上硬核的人數(shù)累計達到3.56億戶，手機銀行的用戶累計2.76億，當年業(yè)務金額突破了13萬億元。種種數(shù)據(jù)都完全說明了在移動支付的助力下，農(nóng)村的金融發(fā)展得到了良好的機遇。5.移動支付對互聯(lián)網(wǎng)支付的替代效應顯現(xiàn)我國電商在2015年之前，呈現(xiàn)出低緩的發(fā)展速度，在移動支付的問世之后，用戶注冊數(shù)量在當年達到了先前的20倍。中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《中國支付清算行業(yè)運行報告(2016)》顯示，在2015年，我國金融機構(gòu)的移動支付業(yè)務筆數(shù)與金額同比分別增長205.86%和379.06%;而其他支付機構(gòu)則同比分別增長160%和166.5%.但最矚目的成就還是當年移動支付搶占互聯(lián)網(wǎng)支付，移動支付在互聯(lián)網(wǎng)支付的數(shù)額比重達到了全年的67%。移動支付問世最先應用于各大金融機構(gòu)和商業(yè)領域，在政府的積極倡導之下引入到居民消費過程當中，早在2013年，國務院就曾發(fā)布《國務院關于促進信息消費擴大內(nèi)需的若干意見》，其中提到移動支付需要在鼓勵支持之下步入居民的日常消費環(huán)境當中，此后連續(xù)兩年人民銀行都有辦法有關移動支付業(yè)務拓展的文件，明確了移動支付在金融方面的發(fā)展的原則要求與兜底保障。除此之外，2015年之后移動支付系統(tǒng)不斷更新迭代，為我國移動支付的發(fā)展奠定了堅實的基礎。（二）我國移動支付特點（1）時空限制小移動支付的最大特點就在于無線與時空上的無限延伸，用戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)隔著信息網(wǎng)絡嫁接到電商或者實體店鋪，其支付活動不再受到時間與空間的限制。傳統(tǒng)的線下交易以流通的現(xiàn)金為媒介，需要在制定時間與空間下完成用戶與商戶的交易，在移動支付之下所有交易都得到了簡化，時間與效率都得到了很大的提升，例如，現(xiàn)在消費者可以再深夜12點以后進行購物活動，通過手機就可直接支付。（2）方便管理。

移動支付所能帶給用戶的另一大便利服務就是個性、簡便的賬戶操作管理。用戶可以突破時空，隨時隨地進行支付活動與個人賬戶的管理。移動支付同時還會記錄用戶的消費信息，在進行支付的過程需要輸入與銀行卡密碼完全不同的密碼，這樣能夠?qū)τ脩舻膫€人信息進行隔層保護，將金融機構(gòu)的保護與支付平臺的保護權限進行劃分，這樣就解決在Web時期的遺留問題，這樣的數(shù)據(jù)維護模式保護了用戶的隱私。（4）包容性較高。移動支付所能提供的服務完全超乎人們一開始的商業(yè)模式的設想，移動支付的利用具有很高的靈活性，從居民的日常生活出發(fā)，不僅可以運用于像繳收電話、水電費的收費的單一服務項目中，還可以應用于網(wǎng)上購物等互動性極強支付活動，以上全面的說明了移動支付的包容性很高。四、我國移動支付業(yè)務SWOT分析（一）優(yōu)勢分析科技信息技術的進步引發(fā)了移動支付業(yè)務的全面爆發(fā)，如若將科技信息技術的細分，可以發(fā)現(xiàn)，我國移動支付快速增長的助力者還包括移動互聯(lián)網(wǎng)、智能手機的問世進步、互聯(lián)網(wǎng)運營與移動支付行業(yè)的競爭布局，同時還包括我國積極的各項幫扶政策。2014年是互聯(lián)網(wǎng)用戶急速增長的一年，在2014年6月底，我國手機的網(wǎng)民數(shù)量就突破了五億。3G與4G網(wǎng)絡的普及，改變了用戶對于移動的認知，流量飛速增長的背后也暗藏移動支付的崛起，最后是互聯(lián)網(wǎng)運營商的積極助力，在2015年，移動支付的投資在全網(wǎng)就達到了20萬億，各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都參與到了移動支付的技術競爭。1、移動支付寄托于手機使用戶能夠同時在線上與線下進行操作支付，與傳統(tǒng)支付方式相比，具有靈活性，便捷性等特點。移動支付取代了紙幣支付的時代，貨幣電子化之后，就由機器代替人類完成了結(jié)算，賬目也不再必清算。2、移動支付因為可以跨越時空，在日常生活的應用過程中提高了效率，例如各類設施費用的繳納免去了傳統(tǒng)意義的排隊，線下服務廳的時間規(guī)制也得到了突破，在餐廳中進行購買時，只需掃碼即可點單，省去了服務人員的費用。3、移動支付時代的到來提前開啟了機器智能時代，移動支付交易在一定程度上節(jié)省了包括手續(xù)費、人工費等一系列環(huán)節(jié)，直接通過網(wǎng)絡使商戶與用戶形成交易，節(jié)省了交易時間與成本。劣勢分析移動支付雖然開啟了全新的商務模式與交付方式，但因其歸為新事物，難免在初級發(fā)展的階段上會給移動支付行業(yè)帶來很多難題，現(xiàn)階段移動支付在商業(yè)領域中存在的問題主要有以下幾點：第一是營利數(shù)額有限，受制于單一的盈利模式，支付行業(yè)通過資本構(gòu)建出來的移動支付模式很難在后期的運營過程中回本，目前還沒有找到盈利的突破口。其次是移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈合作不夠精細化，對接不到位，整個支付商業(yè)模式都還受制于傳統(tǒng)的商業(yè)模式，導致在杯水車薪的盈利之后還要面臨利潤分配的問題，因為移動支付產(chǎn)品的本身支付屬性，各類產(chǎn)品的研發(fā)類型也十分受限，出現(xiàn)了嚴重的移動支付產(chǎn)品同質(zhì)化問題，這樣一來各類資源也就難以得到整合。再者是移動市場還未被完全開辟，市場需求在短時間內(nèi)還無法達到飽和狀態(tài)。據(jù)艾媒咨詢發(fā)布的《2013年中國移動支付用戶行為研究報告》顯示，國內(nèi)從未使用過移動支付的用戶高達70%以上，移動支付的活躍用戶顯然較低，與同期的移動業(yè)務向比較，不論是用戶的總體數(shù)量還是移動支付消費市場的分布與年齡結(jié)構(gòu)，都無法與傳統(tǒng)支付模式競爭。還有移動支付先天就存在的安全隱患問題，網(wǎng)絡途徑的多元入口容易滋生各類電腦軟件或者手機病毒。據(jù)統(tǒng)計，2013年受到截取的手機病毒是2012年的5倍，越來越多的移動支付用戶手機被植入了病毒，通過手機繞過支付平臺的庇護，從其他渠道盜取用戶的個人信息。最后是網(wǎng)絡監(jiān)管環(huán)節(jié)的疏忽，監(jiān)管主體集中在信息化集中的部門，如此監(jiān)管效率不但不高，還容易造成人力資源的浪費。1、移動支付因其在信息網(wǎng)絡上完成交易就存在著一定的風險，當前網(wǎng)絡環(huán)境較為開放，各個入口為了能夠讓用戶快速操作使用，不易過于繁瑣，因此便捷的入口就給網(wǎng)絡漏洞與病毒的滋生提供了契機，在很長是一段時間內(nèi)，用戶對其安全性能都有存疑。2、移動支付的服務方式受限技術與消費市場的反應，呈現(xiàn)出單一的閉環(huán)發(fā)展模式，支付的內(nèi)容局限在日用商品與貿(mào)易服務當中，諸如手機話費、水電費用等，移動支付的使用范圍沒有延伸，難以延伸，在很長一段時間內(nèi)與消費市場無法匹配。機會分析2013年之后，移動支付獲得了飛速的發(fā)展，這些良性變化得益于政府政策調(diào)整之下產(chǎn)業(yè)環(huán)境的改善與市場事態(tài)環(huán)境的成熟發(fā)展。從經(jīng)濟的整體發(fā)展情況來看，我國經(jīng)濟已經(jīng)從粗放型的高速發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)槠骄徃哔|(zhì)量發(fā)展，GDP的增長勢頭步入從前，但也保持在7%左右，消費市場還是很客觀的。從微觀的角度來看，網(wǎng)絡運營基礎設施建設也逐漸完善，4G網(wǎng)絡時代的帶來引入了更多的流量，活躍用戶數(shù)量也逐漸增大，金融機構(gòu)、移動運營商、與第三方平臺形成了良好的平臺協(xié)作模式，三方的相互協(xié)作與技術融合將市場重新進行了劃分。移動支付促進了貨幣電子化，貨幣的電子化又帶動了電子商務的發(fā)展，活躍了電子消費市場，再經(jīng)由只能手機與NFC技術的普及逐漸降低了手機移動支付的門檻。1、中國人口基數(shù)大，雖然人口增長率在逐年下降，但人口紅利還尚在，消費市場依然領先世界，能夠滿足手機市場快速更新迭代的需求，國內(nèi)只能手機的普及率還是很可觀的，擴大移動支付的覆蓋面，可以將其融入居民的生活消費中。2、在政府政策支持之下，科技信息技術發(fā)展速度加快，“互聯(lián)網(wǎng)+”的商業(yè)模式得到了各行各業(yè)的任課，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為了金融行業(yè)關注的新興焦點，民眾可根據(jù)選擇在互聯(lián)網(wǎng)上形成個性化的投資理財，同樣為移動支付提供了應用環(huán)境。（四）威脅分析移動支付的發(fā)展前景被各行各業(yè)都看好，加之有政府的扶持，一路順風順水，高歌猛進。在迅猛占領市場的繁榮景象之下卻暗藏著許多挑戰(zhàn)。從移動支付行業(yè)內(nèi)部來看，這本是一塊比較大的蛋糕，但是招架不住市場激烈的競爭，許多電商也投入到移動支付領域的競爭，各方力量利用流量，返利等多種手段企圖壟斷支付市場，但長此以往就背離了開發(fā)移動支付項目的最初目的。從移動支付行業(yè)的外部環(huán)境來看，在2018年以后，政府部門對移動支付的監(jiān)管更加嚴格，這就導致移動支付企業(yè)的拳腳無法完全伸展開，難以投放收益更高，但風險卻大的理財產(chǎn)品，不具備吸引力就難以保持龐大的客戶群體，此外，運用移動方式的金融行業(yè)在服務方面完全比不上傳統(tǒng)的金融方式，失去了競爭優(yōu)勢。1、移動支付運營商與金融機構(gòu)之間的業(yè)務銜接粘合度不高，空白地段較多。移動支付在現(xiàn)階段在運營商、金融機構(gòu)與移動支付第三方之間已經(jīng)初步構(gòu)建起了新型移動支付商務模式，但因國內(nèi)仍然在實現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)模式與支付業(yè)務的對接，所以銀行機構(gòu)與移動支付第三方之間的斷層較為明顯。2、移動支付利潤分配不均。移動支付系統(tǒng)還尚未開展有盈利可圖的收費服務項目，也沒有建立起來相應的相關機制，在這一情景之下網(wǎng)絡詐騙將觸角延伸到了移動詐騙，穿插在用戶使用移動支付的過程當中。五、我國移動支付業(yè)務發(fā)展建議（一）確保交易資金安全1移動支付小額免密應用廣因移動支付的頻繁使用，老百姓買菜的生活情景中輸入密碼較為繁瑣，為了提高支付的便捷度，移動支付系統(tǒng)推出了小額免密支付，具體運用于日常生活的小額支出。但有些許支付平臺在用戶毫不知情的情況下強制開通了這項功能，在大多數(shù)平臺未對小額免密支付額度進行規(guī)定的前提之下，支付過程的環(huán)境就異常危險，容易造成盜刷的現(xiàn)象。除了移動支付平臺，許多手機生產(chǎn)商家也在其內(nèi)置軟件里增設了支持移動支付的免密支付，諸如蘋果手機就在自家應用商店里開通了針對支付寶、微信等第三方支付平臺的免密支付功能。在網(wǎng)絡電商，外賣平臺里也出現(xiàn)了小額免密支付，用戶可以根據(jù)自己的需要自行選擇額度，目前移動支付的小額免密支付功能在各大平臺上都得到了寬泛的應用，其自由度與個性化的設計，使得移動支付免密的金額也在不斷攀升。2移動支付資金的風險來源用戶在長期使用移動支付之后，就會留下許多購買，甚至是瀏覽痕跡。只要是使用移動端設備進行頁面瀏覽，線下支付，移動后臺就會自動的進行記錄，自然就形成了針對移動設備端用戶的信息數(shù)據(jù)，但信息采集的渠道與應用卻存在著許多風險：一是線下或電話詐騙向網(wǎng)絡詐騙進行轉(zhuǎn)移之后再次將違法的苗頭投入到移動支付過程中，二是移動支付的用戶個人信息的買賣與泄露，移動支付所形成的數(shù)據(jù)很容易被不法分子利用，從而換取不法利益。三是捆綁在各類APP之中的病毒和惡意插件，在意想不到的情形之下就會危險到流通的電子化資金。為了維護自身合法權益，移動支付的用戶也需要提高自身防范意識。在開通各項服務之前仔細閱讀有關權限設置以及其他與自身利益相關的條款，確保責任歸屬，降低風險。其次，留意系統(tǒng)自動設置的免密額度，調(diào)整到與自己的消費情況相適應的情況，盡可能地將其限制在盜刷之后所能承受的范圍之內(nèi)。再者，將自己經(jīng)常使用支付的移動設備看管好，即使遺失之后再次找回也要觀察手機內(nèi)部的各項系統(tǒng)軟件是否正常，查看賬戶的數(shù)據(jù)是否正常，如有異常，需要迅速修改授權密碼，聯(lián)系第三方平臺終止不正常的交易，如有被盜刷的情況或是無法依靠自身力量解決的問題，可以請求司法警察的幫忙，如若是平臺自身的過錯，可以追責賠償甚至提出訴訟以此來維護自身合法權益。加強風險監(jiān)管作為新興起來的商務交易方式，移動支付在許多領域并沒有收到規(guī)制，其居于灰色地帶的業(yè)務以很快的速度無節(jié)制的正常，而對移動支付行業(yè)負有主要監(jiān)管責任的央行部門面臨的挑戰(zhàn)較為嚴峻，移動支付行業(yè)的發(fā)展方向與標桿的設立都是前無古人的，沒有經(jīng)驗可以借鑒，只能根據(jù)現(xiàn)有支付情況根據(jù)反饋進行跟進，相關條例的制定多少不能適應其發(fā)展的速度，為此需要注意一下幾個方面的制度建設。第一，在移動支付機制內(nèi)，將第三方商戶信用評價系統(tǒng)全面囊括。這需要移動支付運營商與第三方平臺進行合作，移動支付運營商在先前完成的用戶數(shù)據(jù)采集需要提供給第三方平臺，經(jīng)過第三方平臺的信息過濾，留下有用的信息顯示在第三方平臺的交易界面，商戶信用及其他評價用戶可以直觀的看到，并直接影響其在網(wǎng)絡店鋪上的交易與消費。但這樣的評價機制需要在嚴肅的審核之下完成，很難確保兩個環(huán)節(jié)中為了搶占市場，很難完全拒絕生產(chǎn)低廉產(chǎn)品的商戶。第二，構(gòu)建移動支付動態(tài)資金監(jiān)控系統(tǒng)，這樣的技術需要移動支付來提供，此項工程需要花費許多資金來建設，對于移動支付整個系統(tǒng)來說，屬于公益性質(zhì)的項目建設，但出于公益考慮也不得不建設。通過對移動支付貨幣、資金的動態(tài)監(jiān)控，可以再第一時間關注到非法資金的來源與去向，甚至精確到可以定位資金消費的地點，此項技術關注的不僅是用戶個人資金的安全，同時還可以作用到非法資金，弱化非法資金洗錢的效果，可以協(xié)助公安機關破解金融詐騙活動，維護金融秩序。第三，構(gòu)建移動支付回饋平臺，具體是指在第三方平臺當中設立線上客服，能夠及時回應用戶在使用移動支付過程當中所產(chǎn)生的問題，在涉及用戶人身財產(chǎn)利益方面更需要建設應急措施，諸如網(wǎng)約車一類的服務向平臺的客服人員需要有過硬的處理危機情況的能力與強大的心理素質(zhì)，將用戶對客服人員的評分納入客服的績效考核當中，確保用戶反應的各項問題能夠得到及時的回應與解決，保障移動支付用戶的生命和財產(chǎn)安全。（三）完善移動支付相關的技術標準對用戶群等進行安全性的教育，有助于提高用戶群對移動支付的信賴度，從而提高移動支付的覆蓋人群。一個相對完善與統(tǒng)一的行業(yè)標準是為用戶提供誠信支付環(huán)境的前提，但從國內(nèi)移動支付業(yè)務的開展情況看，仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認可的支付安全標準，所以完善統(tǒng)一移動支付標準顯得尤為重要。在移動支付標準的體系建設中，需要重點制定POS機服務平臺等重要標準，統(tǒng)一設備接口,保證互聯(lián)互通，引導和規(guī)范制造企業(yè)、運營企業(yè)和信息服務企業(yè)科學合理有序參與,為移動支付發(fā)展奠定堅實的技術基礎。而在標準的制定過程中，還要爭取采用具備自主知識產(chǎn)權的標準。如果采用無自主知識產(chǎn)權的標準，我們就不能掌握關鍵技術，也不能生產(chǎn)移動支付的核心部件,進而也不能在移動支付產(chǎn)業(yè)上保障國家的信息安全。在移動支付行業(yè)我國起步比較晚，在技術層面也存在不成熟，有成熟技術不僅可以提高移動支付的安全性，同時也可以促進移動支付的普及。在技術層面，可以加強與其他發(fā)達國家的技術經(jīng)驗交流，在學習中結(jié)合我國實際進行創(chuàng)新與發(fā)展。結(jié)論隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，移動電子商務正逐步走入人們的生活，其影響力日漸顯現(xiàn)。我國移動支付