反洗錢培訓(xùn)課件

浙江新世紀(jì)期貨反洗錢培訓(xùn)

合規(guī)審查部主要內(nèi)容“洗錢”的定義反洗錢工作的意義反洗錢相關(guān)法律法規(guī)期貨公司反洗錢工作要求反洗錢操作指引一、洗錢的定義通俗而言，洗錢即是將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為。明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織的犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序或金融詐騙犯罪所得及其所產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的，即為洗錢。一、洗錢的定義黑錢：基于毒品犯罪所得基于黑社會性質(zhì)犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活動犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得一、洗錢的定義一、洗錢的定義洗錢的行為表現(xiàn)：提供資金賬戶協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)、現(xiàn)金、有價證券的通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的協(xié)助將資金匯往境外的以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的（如購買不動產(chǎn)、理財產(chǎn)品等）二、反洗錢工作的意義（一）有利于預(yù)防洗錢活動，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社

會穩(wěn)定（洗錢對經(jīng)濟(jì)、社會危害性）（二）有利于消除洗錢給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險，

維護(hù)金融安全（洗錢對金融的危害性）

二、反洗錢工作的意義（三）有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，

遏制相關(guān)犯罪（四）有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維

護(hù)法律尊嚴(yán)和社會公正（五）有利于參與國際合作，維護(hù)我國良好國際

形象三、反洗錢相關(guān)法律法規(guī)我國反洗錢“一法四令”《中華人民共和國反洗錢法》中國人民銀行令【2006】第1號《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中國人民銀行令【2006】第2號《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中國人民銀行令【2007】第1號《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會【2007】第2號《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》四、期貨公司反洗錢工作要求（一）建立健全反洗錢內(nèi)控制度（二）建立和實施客戶身份識別、風(fēng)險等級劃分

制度（三）建立和實施客戶身份資料及交易記錄保存

制度（四）執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度（五）開展反洗錢的培訓(xùn)和宣傳工作（六）其他<保密、非現(xiàn)場監(jiān)管義務(wù)等>五、反洗錢操作指引公司反洗錢規(guī)章制度客戶身份識別客戶風(fēng)險等級劃分客戶身份資料及交易記錄保存大額和可疑交易報告反洗錢的培訓(xùn)和宣傳工作反洗錢保密工作可疑報文數(shù)據(jù)的抽取反洗錢數(shù)據(jù)的報送（一）公司反洗錢規(guī)章制度《反洗錢內(nèi)控制度》《客戶身份識別制度》《客戶風(fēng)險等級劃分制度》《反洗錢保密制度》《反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度》組織機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組：由公司副總經(jīng)理任組長，小組成員由財務(wù)部、合規(guī)部、交易部、結(jié)算部、客服中心、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成。各營業(yè)部反洗錢專員具體負(fù)責(zé)反洗錢相關(guān)事宜，各職能部門業(yè)務(wù)部門及營業(yè)部負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人，對其部門的反洗錢職責(zé)的有效履行負(fù)責(zé)。各部門具體職責(zé)辦公室：及時傳達(dá)上級監(jiān)管部門和反洗錢管理機(jī)構(gòu)下發(fā)的文件及指令，協(xié)助配合各部門開展反洗錢工作?？头行模褐付▽Ｈ素?fù)責(zé)日常反洗錢工作，建立客戶信息檔案，對客戶的身份變更進(jìn)行持續(xù)識別，及時提示客戶更新身份證件或營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等資料信息。負(fù)責(zé)客戶賬戶開立、銷戶、變更及經(jīng)紀(jì)合同的簽訂等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理工作，落實反洗錢的賬戶管理、客戶身份識別制度，對業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易及時向反洗錢負(fù)責(zé)部門報告，接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于客戶情況的咨詢并協(xié)助調(diào)查。各部門具體職責(zé)合規(guī)部：會同相關(guān)部門結(jié)合實際情況，修訂公司反洗錢相關(guān)規(guī)章制度，組織公司內(nèi)部反洗錢專員的培訓(xùn)教育工作，負(fù)責(zé)公司每天反洗錢數(shù)據(jù)的抽報送工作，匯總審核公司各相關(guān)職能部門報告的大額、可疑交易報告并統(tǒng)一上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心和相關(guān)監(jiān)管部門。負(fù)責(zé)對各相關(guān)職能部門落實國家反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行稽核。對反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的情況，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告，必要時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。

各部門具體職責(zé)財務(wù)部：嚴(yán)格落實資金劃轉(zhuǎn)制度，負(fù)責(zé)監(jiān)控客戶資金存取及大額資金的變化，及時對資金異常變化進(jìn)行報告。交易部：負(fù)責(zé)客戶日常交易監(jiān)控，落實反洗錢的大額、可疑交易報告制度，指導(dǎo)各營業(yè)部審核交易的合法性以及對大額、可疑交易進(jìn)行報告。結(jié)算部：負(fù)責(zé)分析和篩選大額、可疑交易結(jié)算數(shù)據(jù)等相關(guān)信息，協(xié)助配合各部門開展反洗錢工作。

各部門具體職責(zé)信息技術(shù)部：為反洗錢工作提供技術(shù)支持和保障，按監(jiān)管部門要求，建設(shè)和維護(hù)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。應(yīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的要求，開發(fā)或升級反洗錢專用軟件，識別客戶異常交易等情況。業(yè)務(wù)部門及營業(yè)部負(fù)責(zé)人指定專人負(fù)責(zé)本部門的日常反洗錢工作，履行以下職責(zé)：（一）配合部門負(fù)責(zé)人督促本營業(yè)部貫徹落實國家反洗錢法律法規(guī)和公司各項反洗錢內(nèi)控制度；各部門具體職責(zé)（二）持續(xù)關(guān)注客戶日常經(jīng)營活動、金融交易情況，并適時調(diào)整其風(fēng)險等級；（三）按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定和通過查詢公司管理系統(tǒng)中本部門客戶的可疑交易數(shù)據(jù)，對大額資金、可疑交易進(jìn)行記錄、分析、核實，如確屬洗錢嫌疑的，應(yīng)立即向公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告，經(jīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組分析、判斷后決定是否作為可疑行為報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國反洗錢監(jiān)測分析中心；各部門具體職責(zé)（四）營業(yè)部根據(jù)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，及時報送本營業(yè)部反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息，如實反映反洗錢工作情況；（五）公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

（二）客戶身份識別1.基本原則2.業(yè)務(wù)流程3.識別環(huán)節(jié)4.識別措施5.基本信息采集客戶身份識別1.基本原則——了解客戶

了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解客戶賬戶的實際控制人和實際受益人。客戶身份識別2.業(yè)務(wù)流程了解——了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人核對——核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件登記——登記客戶身份的基本信息留存——留存客戶有效身份證件或其他身份證明文件的

復(fù)印件或影印件，授權(quán)委托書原件3.識別環(huán)節(jié)（1）初次識別委托指令下達(dá)人、資金調(diào)撥人、結(jié)算單確認(rèn)人的，對受托人信托財產(chǎn)開戶，對信托關(guān)系當(dāng)事人（信托委托人、受益人）不得為身份不明的客戶服務(wù)、不得開立匿名或假名賬戶、不得允許客戶借用他人賬戶辦理業(yè)務(wù)風(fēng)險等級劃分同步進(jìn)行客戶身份識別3.識別環(huán)節(jié)（2）持續(xù)識別開通、變更和撤銷銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

變更銀行結(jié)算或客戶密碼

柜臺出金、交易業(yè)務(wù)

風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶——定期審核，對公司風(fēng)險等級最高的至少每半年審核一次

可疑交易的識別與報告身份證件有效期屆滿或更新

確保結(jié)算賬戶、資金賬戶的名稱與客戶身份證明文件的名稱一致

客戶身份識別3.識別環(huán)節(jié)（3）重新識別客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人

客戶行為或交易行為出現(xiàn)異常

客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)依法要求進(jìn)入機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的

客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息不一致或相矛盾

先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)

客戶身份識別4.識別措施（1）核對客戶身份證件或證明文件（2）要求補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件（3）回訪客戶（4）實地查訪（5）向公安、工商等部門核實（6）委托其他金融機(jī)構(gòu)（7）委托第三方識別客戶身份識別5.基本信息采集（1）自然人客戶要求：出具真實有效的身份證件、核對并登記、復(fù)印件存檔、按規(guī)定采集并保存客戶影像資料。具體信息：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限，住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地?？蛻羯矸葑R別5.基本信息采集（2）機(jī)構(gòu)客戶要求：營業(yè)執(zhí)照（年檢有效）、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明，開戶代理人有效身份證件、授權(quán)委托書原件等，核對并登記，復(fù)印件及授權(quán)委托書原件存檔，按規(guī)定采集并保存開戶代理人的影像資料。具體信息：名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明客戶依法設(shè)立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限?？蛻羯矸葑R別（三）風(fēng)險等級劃分1.哪些是高風(fēng)險等級客戶:（1）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；（2）中國人民銀行要求公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；（3）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；（4）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機(jī)構(gòu)存在洗錢行為的；（5）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險客戶等級的。1.哪些是高風(fēng)險等級客戶:（1）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；（2）中國人民銀行要求公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；（3）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；（4）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機(jī)構(gòu)存在洗錢行為的；（5）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險客戶等級的。（三）風(fēng)險等級劃分2.哪些是中風(fēng)險等級客戶:（5）客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；（6）客戶實際控制多個賬戶，未提供合理解釋的；（7）客戶顯示出缺乏對風(fēng)險、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；（8）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；（9）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列為中等風(fēng)險客戶的。（三）風(fēng)險等級劃分（四）客戶身份資料及交易記錄保存1.基本要求：（1）客戶身份資料一戶一袋；（2）客戶交易記錄資料應(yīng)分別存放在不同介質(zhì)上并異地存放；（3）客戶身份資料和交易記錄資料應(yīng)雙人負(fù)責(zé)；（4）可疑交易、大額交易報告單獨(dú)保存；（5）保存期限——至少20年。2.具體負(fù)責(zé)保存的部門（1）客戶服務(wù)中心——客戶身份資料的實物保存（2）交易部——客戶交易記錄（3）結(jié)算部——客戶結(jié)算信息和相關(guān)業(yè)務(wù)憑證（4）信息技術(shù)部——對資料的保存提供技術(shù)支持，保證其可讀性，并定期進(jìn)行更新。（四）客戶身份資料及交易記錄保存（五）大額交易和可疑交易報告1.可疑交易的識別：（1）長期不或少量進(jìn)行期貨交易，資金賬戶卻發(fā)生大量收付；（2）開戶后短期內(nèi)大量進(jìn)行期貨交易，后迅速銷戶；（3）長期不交易，突然在短期內(nèi)原因不明的頻繁交易且資金量巨大；（4）頻繁以同一合約為標(biāo)的，在一價位開倉的同時，在相同或大致相同的價位、等量或接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；（5）資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的資金存取，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測的；（6）頻繁對倒行為；（7）成交價位明顯不合理；（8）變更信息資料，但提供的資料有偽造、變造嫌疑；（9）涉嫌恐怖融資的，無論金額大??；（10）其他可疑情形。（五）大額交易和可疑交易報告2.報告流程：各業(yè)務(wù)部門（含營業(yè)部）客戶開戶客服中心合規(guī)審查部反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組總經(jīng)理發(fā)現(xiàn)問題人民銀行中國反洗錢檢測中心發(fā)現(xiàn)問題配合審查（一）對公司各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)反洗錢工作進(jìn)行合規(guī)審查（二）組織反洗錢培訓(xùn)(三)發(fā)現(xiàn)問題，經(jīng)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組審核后上報(四)反洗錢季度、年度報表（五）每天日常可疑交易數(shù)據(jù)抽、報送（一）檢查并復(fù)制身份證件等（二）審查、核對、登記：

1.經(jīng)紀(jì)合同條款；

2.銀期轉(zhuǎn)賬結(jié)算賬戶。（三）對客戶資金出入情況進(jìn)行監(jiān)控；（四）對新開客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分；（五）對所有客戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，及時做好風(fēng)險等級調(diào)整；（六）對大額、可疑交易進(jìn)行記錄、分析、核實（一）檢查并復(fù)制身份證件等（二）審查、核對、登記：1.經(jīng)紀(jì)合同中客戶身份資料

2.銀期轉(zhuǎn)賬的結(jié)算賬戶（三）辦理客戶身份資料變更手續(xù)客戶大額出入金情況與可疑交易的調(diào)查財務(wù)部各營業(yè)部根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行需要報送反洗錢季度、年度報表（五）大額交易和可疑交易報告（六）開展反洗錢的培訓(xùn)和宣傳工作對內(nèi)培訓(xùn)：合規(guī)部——對公司各反洗錢崗位人員和業(yè)務(wù)一線

人員進(jìn)行重點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)對外宣傳：各業(yè)務(wù)部門（含營業(yè)部）——對本部門的客戶和居間人進(jìn)行反洗錢相關(guān)知識培訓(xùn)

反洗錢培訓(xùn)、宣傳的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：（一）有關(guān)法律、法規(guī)。（二）公司有關(guān)內(nèi)部控制制度、操作規(guī)程等。（三）相關(guān)專業(yè)知識和技能。（六）開展反洗錢的培訓(xùn)和宣傳工作（七）反洗錢保密工作1.基本要求:建立反洗錢工作保密制度，并報當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供；查閱、復(fù)制涉密檔案應(yīng)當(dāng)實施書面登記制度。2.保密內(nèi)容：（一）客戶身份及風(fēng)險等級劃分資料；（二）交易記錄；（三）大額交易和可疑交易報告；（四）履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動的信息；（五）其他涉及反洗錢工作的保密事項。（七）反洗錢保密工作（八）可疑報文數(shù)據(jù)的抽取1.由各業(yè)務(wù)部門（包括營業(yè)部）負(fù)責(zé)人向技術(shù)工程部申請開通金士達(dá)管理系統(tǒng)中“反洗錢系統(tǒng)”模塊權(quán)限。2.權(quán)限開通后，由各業(yè)務(wù)部門指定反洗錢專員于每天下班（17:00）前打開管理系統(tǒng)-反洗錢系統(tǒng)-上報管理-可疑報文查詢，點(diǎn)擊“查詢”。（八）可疑報文數(shù)據(jù)的抽取3.準(zhǔn)備數(shù)據(jù)記錄本，若查到本部門的可疑報文，依次記錄“抽取日期”、“特征代碼”、“客戶號”，按天進(jìn)行記錄。4.可疑交易特征代碼為1204-1209。做好記錄后，找到該可疑交易客戶所在的客戶風(fēng)險等級劃分表（每季度新開客戶風(fēng)險等級劃分表），將特征代碼填入表格的“風(fēng)險類型”一欄中，同時“風(fēng)險等級”調(diào)整為“中”。（對客戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，詳見公司頒發(fā)的反洗錢內(nèi)控制度。）（八）可疑報文數(shù)據(jù)的抽取5.每季度將新開客戶風(fēng)險等級劃分表及調(diào)整過的客戶風(fēng)險等級劃分表一并發(fā)至合規(guī)部做匯總，同時業(yè)務(wù)部門應(yīng)將開展業(yè)務(wù)以來所有的季度新開客戶風(fēng)險等級劃分表做備份處理。注：營業(yè)部在季度、年度反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表中需填寫的“可疑交易金額”一欄，在“可疑報文查詢”中，抽取一整季度或年度的數(shù)據(jù)，“F6”打印出相應(yīng)的excel表，將“AC”欄的“交易金額”函數(shù)相加，即是總的可疑交易金額數(shù)，如有涉及法人戶的可疑交易金額，可疑報文查詢時，“客戶類”選擇“法人”，用上述方法輸出數(shù)據(jù)后，加總即為法人戶涉及的可疑交易金額數(shù)，自然人客戶涉及的可疑交易金額數(shù)由總金額減去法人戶涉及的金額數(shù)可得。

（八）可疑報文數(shù)據(jù)的抽取特征代碼含義：1204-長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量期貨交易。1207-客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。1208-長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。1209-客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。（八）可疑報文數(shù)據(jù)的抽?。ň牛┓聪村X數(shù)據(jù)的報送1.按年度報送的信息2.按季度報送的信息3.報送具體規(guī)范要求1.按年度報送的信息（1）反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

<年度內(nèi)發(fā)生變化的，應(yīng)及時報告更新情況>（2）反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況

<年度內(nèi)發(fā)生變化的,變化后10個工作日內(nèi)報告更新情況>（3）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況（4）反洗錢年度內(nèi)部審計情況（5）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息（九）反洗錢數(shù)據(jù)的報送2.按季度報送的信息（1）執(zhí)行客戶身份識別制度的情況（2）協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的

情況（3）向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪的情況（4）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作

信息（九）反洗錢數(shù)據(jù)的報送3.報送具體規(guī)范要求（1）有些單元格的數(shù)據(jù)由系統(tǒng)自動計算，無需人工填寫，單擊這類單元格時會彈出“請勿輸入”的提示框，如圖：（九）反洗錢數(shù)據(jù)的報送3.