保險名詞解釋 專題

基礎(chǔ)知識保險專業(yè)名詞釋義保險人指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。投保人也稱要保人，是與保險人訂立保險合同并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。自然人與法人皆可成為投保人。成為投保人的條件為：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力；對保險標(biāo)的具有保險利益。

被保險人指其身體或生命受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。受益人受益人一般見于人身保險合同，是指被保險人死亡后，有權(quán)領(lǐng)取保險金的人，由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意。若保險合同中未指定受益人，被保險人的法定繼承人就是受益人。受益人所領(lǐng)取的保險金不可作為被保險人的遺產(chǎn)。舉例：丈夫（投保人）為妻子（被保險人）在金盛保險（保險人）購買了一份保單，受益人指定為孩子。投保單投保單又稱要保書，是投保人申請投保時填寫的書面文件。核保指壽險公司對保險對象的風(fēng)險進(jìn)行評估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。承保

指壽險公司接受保戶的投保并簽發(fā)保險單的行為。同意拒保

指壽險公司不接受保戶的投保的行為。×保險單簡稱保單，指保險公司給投保人的憑證，證明保險合同的成立及內(nèi)容。保單上載有參加保險的種類、時間、保險金額、保險費(fèi)、保險期限等保險合同的主要內(nèi)容，保險單是一種具有法律效力的文件。保險利益又稱可保利益，指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益?！侗ｋU法》第三十一條投保人對下列人員具有保險利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

保險費(fèi)簡稱保費(fèi)，指投保人交付給保險公司的錢。保險金指保險事故發(fā)生后被保險人或受益人從保險公司領(lǐng)取的錢。保險金額簡稱保額，指保險公司承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險責(zé)任指保險公司承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的項(xiàng)目。責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，是對保險責(zé)任的限制。責(zé)任免除大多采用列舉的方式，即在保險條款中明文列出保險人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍。當(dāng)某一事件發(fā)生時，我們先看它是否屬于保險責(zé)任，如果不屬于保險責(zé)任，保險人就不用負(fù)責(zé)；如果屬于保險責(zé)任，我們再看它是否屬于責(zé)任免除，如果屬于責(zé)任免除，保險人仍不用負(fù)責(zé)；如果不屬于責(zé)任免除，保險人就要負(fù)責(zé)給付保險金。主險與附加險主險指可以單獨(dú)投保的保險險種，附加險指不能單獨(dú)投保，只能附加于主險投保的保險險種，主險因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時，附加險效力也隨之終止或中止。繳費(fèi)期又稱供款期，即在壽險合同中預(yù)先約定的投保人支付保險費(fèi)的期間，按繳費(fèi)方式不同可分為一次性繳旨（躉繳），期繳等不同方式。躉繳是一種繳保費(fèi)方式，指所有保費(fèi)一次性繳清。期交最常見的繳保費(fèi)方式，一般分為：年交、半年交、月交；年交：指每年交一次；半年交：指每半年交一次，一般來講半年交保費(fèi)對應(yīng)年交保費(fèi)折算系數(shù)為0.52；月交：指每個月交一次，一般來講月交保費(fèi)對應(yīng)年交保費(fèi)折算系數(shù)為0.09；且首期要先交滿2個月。保險期間根據(jù)壽險合同，壽險公司在約定時間內(nèi)對約定的保險事故負(fù)保險責(zé)任，該約定的時間稱為保險期間，也稱保障期，各個不同的險種有不同的保險期間，如航空旅客人身意外傷害保險，其保險期間僅為一個航程，如果是終身壽險，保險期間則指被保險人的有生之年。猶豫期一年期以上的人身保險產(chǎn)品都規(guī)定有猶豫期，投保人自收到保單并簽收起的十日內(nèi)，且未發(fā)生保險金給付，可向公司退回保單并書面要求撤銷保險合同，公司無息退還投保人所交保費(fèi)。等待期又稱觀察期，或免責(zé)期，是指壽險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，保險人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇。（道德防范）寬限期指自首次繳付保險費(fèi)以后，每次保險費(fèi)到期日起六十天內(nèi)為寬限期。此間繳付逾期保險費(fèi)，并不計收利息。如果被保險人在寬限期內(nèi)死亡，保險仍有效，保險人承擔(dān)保險責(zé)任并支付保險金，支付的保險金扣除應(yīng)繳的當(dāng)期保險費(fèi)。

中止期在2個月寬限期之后仍未繳納當(dāng)期保費(fèi)，則保險合同進(jìn)入中止期，中止期為2年，此期間，若被保險人出險，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。在這2年中，投保人可隨時向保險公司申請保單復(fù)效，在得到保險公司同意后，補(bǔ)繳以往各期保險費(fèi)和利息，保險合同繼續(xù)有效，但健康險重新計算觀察期。終止期如果寬限期結(jié)束2年后，投保人依然未申請保單復(fù)效，則保險合同進(jìn)入終止期，此時，投保人只能選擇退保。保險合同回執(zhí)簽收日猶豫期10天保險費(fèi)到期日×未續(xù)交…寬限期60天中止期2年終止期……未申請復(fù)效…時間保險費(fèi)自動墊交分期交付保險費(fèi)的保單在超過寬限期仍未交付保險費(fèi)的，如本保單當(dāng)時具有現(xiàn)金價值，且現(xiàn)金價值扣除欠交保險費(fèi)及利息，借款及利息后的余額足以墊交到期應(yīng)交保險費(fèi)時，本公司將自動墊交該項(xiàng)欠交保險費(fèi)，使本合同繼續(xù)有效，這就被稱為保險費(fèi)自動墊交。減額交清在保單具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人可以按本保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費(fèi)及利息，借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費(fèi)，以相同的合同條件減少保險金額，使本保單繼續(xù)有效。責(zé)任準(zhǔn)備金責(zé)任準(zhǔn)備金是公司對保險單所有人的負(fù)債。人壽保險單可以使用一次繳清保險費(fèi)方式購買，也可以使用分期繳付均衡保險費(fèi)方式購買。在保險早期，一次繳清保險費(fèi)中的很大份額是由公司提存作為準(zhǔn)備金，以應(yīng)付將來的負(fù)債；對于早期繳付的均衡保險費(fèi)中多于早期保險成本的部分，也是保險公司對保單所有人的負(fù)債。保險公司必須逐年提存責(zé)任準(zhǔn)備金并加以運(yùn)用，取得投資收入，以保證履行將來給付保險金的義務(wù)。

現(xiàn)金價值是指保戶在退保時可取回的現(xiàn)金。由于長期壽險通常采用均衡保險費(fèi)，投保人交費(fèi)若干期后，將會形成一定的責(zé)任準(zhǔn)備金，責(zé)任準(zhǔn)備金是對被保險人的一種負(fù)債。因此，在解約退保時，退保人需將這部分負(fù)債返還給投保人。保單的現(xiàn)金價值正是以責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)計算的。因投保初期投保人交費(fèi)少，保單成本攤銷大，所以前期現(xiàn)金價值很低。保單借款在保單有效期內(nèi)，如果本保單已具有現(xiàn)金價值，投保人可以書面形式向本公司申請借款，最高借款金額不得超過該保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠交保險費(fèi)及利息，借款及利息后余額的百分之七十，每次借款時間不得超過6個月?？赊D(zhuǎn)換權(quán)益在保單有效期內(nèi)，投保人可于該保單生效滿一定時間后任一年的生效對應(yīng)日將該保單轉(zhuǎn)換為保險公司當(dāng)時認(rèn)可的終身保險、兩全保險或養(yǎng)老保險而無需核保，但新保單的保險金額最高不超過原保單的保險金額，且被保險人年滿規(guī)定周歲的生效對應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。轉(zhuǎn)換后的新保單將于轉(zhuǎn)換日開始生效，并將按原保單核保等級，轉(zhuǎn)換之日被保險人的年齡及新保單的費(fèi)率計算保險費(fèi)。周歲以法定身份證明文件（一般情況下是指身份證）中記載的出生日期為計算基礎(chǔ)。全殘(一) 雙目永久完全失明的（注1）（注2）(二) 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的(三) 一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的(四) 一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的(五) 一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的(六)

所有四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的（注3）(七) 咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的（注4）(八) 永久完全的中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，喪失生活自理能力（注5）注：（1） 永久完全是指自上述殘疾發(fā)生之日起經(jīng)過180日的所有可能恢復(fù)機(jī)能的治療，機(jī)能仍然完全喪失。但眼球摘除等明顯無法復(fù)原的情況，不在此限。（2） 失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動的，最佳矯正視力低于國際標(biāo)準(zhǔn)視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由我們指定的有資格的眼科醫(yī)生出具醫(yī)療診斷證明。（3） 關(guān)節(jié)機(jī)能的喪失是指關(guān)節(jié)永久完全僵硬、或麻痹、或關(guān)節(jié)不能隨意識活動。（4） 咀嚼、吞咽機(jī)能的喪失是指由于牙齒以外的原因引起器質(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以致不能作咀嚼、吞咽運(yùn)動，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。（5） 喪失生活自理能力是指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能獨(dú)立進(jìn)行，需要他人幫助。

利息是指補(bǔ)交保險費(fèi)、墊交保險費(fèi)和借款的利息，按補(bǔ)交保險費(fèi)、墊交保險費(fèi)或借款的數(shù)額、經(jīng)過天數(shù)和利率依年復(fù)利方式計算。利率將參照12個月期流動資金貸款法定利率作相應(yīng)浮動，由我們每年度公布