貨幣銀行學(xué)習(xí)資料：大題及計(jì)算題

黃色填充的為上一年的部分大題及計(jì)算題貨幣層次劃分的依據(jù)：以金融資產(chǎn)流動(dòng)性的強(qiáng)弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)流動(dòng)性：是指金融資產(chǎn)能及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買力并不蒙受損失的能力，流動(dòng)性越強(qiáng)的金融資產(chǎn)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力也越強(qiáng)有關(guān)貨幣層次的劃分有三種：一、是按貨幣職能來(lái)劃分貨幣層次。二、是按資產(chǎn)流動(dòng)性來(lái)劃分貨幣層次。三、是根據(jù)資產(chǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之間的關(guān)系來(lái)確定貨幣層次按照國(guó)際貨幣基金組織的口徑，貨幣層次一般可作如下劃分：1、M0（現(xiàn)鈔）2、M1（狹義貨幣）3、M2（廣義貨幣）M1=M0+活期存款M2=M1+準(zhǔn)貨幣（定期存款、儲(chǔ)蓄存款、外幣存款以及各種短期信用工具）我國(guó)對(duì)貨幣層次的研究起步較晚，按照國(guó)際貨幣基金組織的口徑，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣計(jì)量分為以下三個(gè)層次：1、M0=流通中的現(xiàn)金2、M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部分存款3、M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+其他存款“格雷欣法則”——“劣幣”“驅(qū)逐”“良幣”（論述題會(huì)用到的知識(shí)點(diǎn)）指在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，由于兩種鑄幣的法定比價(jià)不變，而金銀的市場(chǎng)價(jià)值隨著勞動(dòng)生產(chǎn)率和供求關(guān)系的變動(dòng)而變動(dòng)，從而導(dǎo)致兩種鑄幣的法定比價(jià)和兩種金屬的實(shí)際比價(jià)的背離，這樣，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)（當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)），市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣(良幣)將（驅(qū)逐出流通即被熔化或輸出國(guó)外）逐漸減少，而市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣(劣幣)將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度是分行制。可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶也稱為付息的活期存款，轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶(NOW)NOW是種不使用支票的支票帳戶。資本主義銀行發(fā)展過(guò)程中首先產(chǎn)生的是:商業(yè)銀行名義利率與實(shí)際利率是按利率水平是否剔除了通貨膨脹因素來(lái)劃分1、名義利率是沒(méi)有剔除通貨膨脹因素的利率，以名義貨幣表示的利息率，即我們平時(shí)所說(shuō)的利息率。2、實(shí)際利率就是名義利率剔出通貨膨脹因素以后的真實(shí)利率。計(jì)算公式為：r=i-P或r=(1+i/1+p)-1r表示實(shí)際利率，i表示名義利率，P表示借貸期間的通貨膨脹率當(dāng)i＞P，則r＞0，實(shí)際利率為正，表明有利息，借貸資金增殖；i=P，則r=0，實(shí)際利率為零，無(wú)利息，借貸資金保值；i＜P，則r＜0，實(shí)際利率為負(fù)數(shù)，無(wú)利息，借貸資金貶值。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的3個(gè)性流動(dòng)性：是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。安全性：是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力盈利性：是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。投資銀行—指以證券業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并圍繞該業(yè)務(wù)提供其他服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。性質(zhì)：投資銀行是為資本市場(chǎng)的直接投資提供各種交易工具及配套服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行的資金來(lái)源主要通過(guò)證券的發(fā)行和交易籌集，其本源業(yè)務(wù)為證券承銷（公募發(fā)行），其收入的主要來(lái)源是傭金，費(fèi)用收入和融資的利差收入。證券承銷（公募發(fā)行）：是投資銀行最基本的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在這過(guò)程中，投資銀行起了極為關(guān)鍵的媒介作用。標(biāo)準(zhǔn)的承銷過(guò)程由以下三個(gè)步驟構(gòu)成：投資銀行就證券發(fā)行的種類、時(shí)間、條件等對(duì)發(fā)行公司提出建議。從發(fā)行人處購(gòu)買新證券。向公眾分銷。私募發(fā)行：又稱私下發(fā)行，就是發(fā)行者不把證券售給社會(huì)公眾，而是僅售給數(shù)量有限的機(jī)構(gòu)投資者，如保險(xiǎn)公司、共同基金、保險(xiǎn)基金等。資產(chǎn)證券化：是指將缺乏流動(dòng)性的轉(zhuǎn)化為在金融市場(chǎng)上可以出售的證券的行為。中央銀行產(chǎn)生的必然性：中央銀行首先是在西方資本主義國(guó)家產(chǎn)生的，是由私人商業(yè)銀行演化而來(lái)的。1844年英國(guó)通過(guò)的《英格蘭銀行條例》，使英格蘭銀行壟斷了英國(guó)銀行券的發(fā)行權(quán)，標(biāo)志著中央銀行的誕生。產(chǎn)生途徑：一、是由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)大的商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)逐步演變最終發(fā)展而成；二、由政府出面直接組建；中央銀行的獨(dú)立性中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題，探討的是中央銀行和政府的關(guān)系。獨(dú)立型中央銀行：德國(guó)和美國(guó)的中央銀行獨(dú)立于政府之外，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立制定貨幣政策，政府不能直接對(duì)其發(fā)布命令指示，也不得干預(yù)貨幣政策的實(shí)施，發(fā)生矛盾時(shí)只能協(xié)商解決。準(zhǔn)獨(dú)立型中央銀行：英國(guó)和日本等國(guó)家的中央銀行雖然隸書于政府，但保持有較大的獨(dú)立性，可以獨(dú)立制定、執(zhí)行貨幣政策，政府對(duì)于中央銀具有一定的行政干預(yù)權(quán)。附屬型中央銀行：是指中央銀行需要接受政府的指令，貨幣政策及其所采取的措施都必須經(jīng)過(guò)政府的批準(zhǔn)，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行的決議和決定等。如意大利等國(guó)家的中央銀行。但是，無(wú)論是獨(dú)立型、準(zhǔn)獨(dú)立型和附屬型的中央銀行，也無(wú)論是隸屬于政府、國(guó)會(huì)、議會(huì)或其他部門的中央銀行，各國(guó)政府一般都會(huì)采取不同形式對(duì)中央銀行加以控制，中央銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)由國(guó)家任命，中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也不能脫離該國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總目標(biāo)的要求。因此，各國(guó)中央銀行的獨(dú)立程度雖然存在較大的差異，但沒(méi)有一家中央銀行能夠完全獨(dú)立于政府之外，所謂的獨(dú)立性只能是相對(duì)的。中央銀行的獨(dú)立性中央銀行獨(dú)立性的內(nèi)涵1、國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)中央銀行獨(dú)立性的主要觀點(diǎn)①國(guó)外學(xué)者認(rèn)為中央銀行獨(dú)立性內(nèi)涵包括人事獨(dú)立性，政策獨(dú)立性以及融資獨(dú)立性。人事獨(dú)立：中央銀行的人事任命應(yīng)該獨(dú)立于政府。政策獨(dú)立：中央銀行能夠自主決定貨幣政策的目標(biāo)及手段。融資獨(dú)立性：中央銀行與政府在資金融通方面的關(guān)系。②國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于中央銀行獨(dú)立性的分析主要集中在貨幣政策方面?，F(xiàn)代中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行在政府的指導(dǎo)下，獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣金融政策，履行中央銀行的職能。中央銀行獨(dú)立性是指中央銀行能夠免受政府的干預(yù)，享有確定貨幣政策目標(biāo)及政策工具來(lái)達(dá)到所選目標(biāo)的自由。商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)計(jì)算：實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票金額—貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息=匯票金額X貼現(xiàn)天數(shù)X（月貼現(xiàn)率/30天）債券回購(gòu)市場(chǎng)計(jì)算方法：購(gòu)回價(jià)格=100+回購(gòu)報(bào)價(jià)X（回購(gòu)期限/全年天數(shù)）X10

計(jì)算：發(fā)行債券，假定票據(jù)1000單位，期限X天，折算率為Y，回報(bào)價(jià)為Z。問(wèn)一開(kāi)始能賣？元，利息為？元（大概題目）相關(guān)例題（p239）某機(jī)構(gòu)以持有的某種債券現(xiàn)券100手（每手債券為1000元面值）做三天債券回購(gòu)交易，該債券的折算率為1.20,3天的回購(gòu)報(bào)價(jià)為2.5%。則初始交易時(shí)，該機(jī)構(gòu)可借入的資金=100*1.20*1000=120000元，3天到期后，該機(jī)構(gòu)需支付的金額=120000*（1+0.025*3/360）=120025元，其中120000元為本金，25元為回購(gòu)利息。利息率及其計(jì)算1、利息率是利息對(duì)本金的比率。利息率=（利息額/借貸資金額）×100%分年利率、月利率、日利率年利率=月利率×12=日利率×360兩種計(jì)息方法：⑴單利法：I=P×r×n;S=P（1+n×r）I為利息額；P為本金；r為利息率；n為借貸期限；S為本金與利息之和，又稱本利和。⑵復(fù)利法：S=P×（1+r）×…（1+r）I=S-P年息月息日息1分=10%1厘=1%1、劉大爺把２５００元存入儲(chǔ)蓄所，存期三年，年利率是5.67%元，到期可得利息多少元？分別用單利法和復(fù)利法計(jì)算。2、孔大伯向銀行借款10000元，月利率為6‰，借款期限為兩年。到期時(shí)孔大伯應(yīng)付的利息是多少？1、單利法：2500（1+3*5.67%）=425.25復(fù)利法：2500（1+5.67%）*（1+5.67%）*（1+5.6