2023年11月國家二級理財規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案

2023年11月國家二級理財規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案（1~100題，共100道題，滿分為100分）一、單項選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1．在客戶辦理鈔票儲蓄的時候()方式比較適合有款項在一定期期內(nèi)不需動用，只需定期支付利息以作生活零用的客戶。該方式的起存金額為()元?！敬鸢福築】A．存本取息；50000B．存本取息；5000C．整存零取；5000D．整存零取；50002．貨幣市場基金是有效的鈔票管理工具，它的投資收益按天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是()；同時，銀行定期存款享受的是()?！敬鸢福篈】A．復利；單利B．復利；復利C．單利；復利D．單利；單利3．信用卡、準貸記卡、借記卡的一個共同特點是，持卡刷卡消費()?！敬鸢福篈】A．不必支付手續(xù)費B．可在一定額度內(nèi)免息透支C．需要支付手續(xù)費D．即形成對銀行的負債并需支付利息4．按國際慣例，住房消費價格經(jīng)常是用()來衡量的。【答案：B】A．本地房屋均價B．租金價格C．本地居民平均收入D．月供金額5．如何幫助客戶選擇適宜居住且經(jīng)濟上可以承擔的住房，是理財規(guī)劃師必備的一項技能，在實際操作中，理財規(guī)劃師應(yīng)當把握的原則不涉及()。【答案：A】A．將房產(chǎn)作為必備的資產(chǎn)配置B．不必盲目求大C．無需一次到位D．量力而行6．購房除了房貸自身之外，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等各種費用，按揭購房還需要承擔按揭保險費等等。其中()是貸款費中額度最大的一筆費用?！敬鸢福篊】A．契稅B．房屋買賣手續(xù)費C．保險費D．公證費7．個人汽車消費貸款是銀行向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款，其貸款期限最長不超過()年。、【答案：A】A．5B．4C．3D．28．學生貸款和一般商業(yè)助學貸款的利息分別為()?！敬鸢福篋】A．無息；無息B．法定貸款利率；無息C．法定貸款利率；法定貸款利率D．無息；法定貸款利率9．張先生夫婦今年42歲，有一個兒子今年9歲。夫婦2人經(jīng)營一家服裝貿(mào)易公司，受金融危機影響，今年以來效益大幅度下滑。根據(jù)理財規(guī)劃師的建議，他們認為有必要給兒子的教育做好規(guī)劃，下列產(chǎn)品中，()值得他們優(yōu)先考慮。【答案：C】A．教育保險B．教育儲蓄C．教育信托D．債券型基金10.李女士的女兒今年9月份進入大學讀書，孩子入學之際，她一家為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益為8%，女兒的計劃是四年大學讀完后繼續(xù)去國外深造，大學每年的學費生活費3萬元，到她畢業(yè)那年9月去國外讀書，屆時李女士打算給孩子準備20萬元的留學費用，那么李女士還需要為女兒的該教育基金每月存人()元。【答案：A】A.2519B.2596C.3017D.354911.根據(jù)勞動和社會保障部《關(guān)于制止和糾正違反國家規(guī)定辦理公司職業(yè)提前退休有關(guān)問題的告知》（勞動部發(fā)[1999]8號）的相關(guān)規(guī)定，國家法定的公司員工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲。【答案：B】A.60;55B.60;50C.55;45D.50;4512.社會養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一，其費用來源涉及()。【答案：D】A．個人和單位雙方共同承擔B．個人和國家雙方共同承擔C．個人、公司和國家三方共同承擔D．個人和單位雙方或個人、公司和國家三方共同承擔13.我國的社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運營方式。其中個人賬戶的存儲額每年參考()計算利息，這部分存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取?！敬鸢福篋】A．活期存款利率B．一年期國債利率C．一年期定期存款利率D．銀行同期存款利率14.國務(wù)院2023年發(fā)布的《關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確規(guī)定，城鄉(xiāng)個體戶工商戶和靈活就業(yè)人員都要參與基本養(yǎng)老保險，交費基數(shù)統(tǒng)一為()，繳費比例為()。【答案：B】A．本地上年度在崗職工平均工資；8%B．本地上年度在崗職工平均工資；20%C．全國上年度在崗職工平均公司；8%D．全國上年度在崗職工平均公司；20%15.根據(jù)勞動和社會保障部頒發(fā)的《公司年金試行辦法》，建立公司年金的公司，應(yīng)當擬定公司年金受托人。擬定受托人應(yīng)當簽訂書面協(xié)議，協(xié)議一方為()，另一方為受托人。【答案：A】A．公司B．公司年金理事會C．公司年金管理人D．公司工會主席16.今年，臺風襲擊臺灣地區(qū)，印尼發(fā)生地震，一系列的自然災害不斷發(fā)生，深刻提醒著我們進行風險管理的重要性，其實風險可以用客觀尺度來測量，可以根據(jù)()來度量風險發(fā)生概率?！敬鸢福築】A．微積分B．概率論C．線性代數(shù)D．記錄學17.在臺風來襲前，我們會采用必要的措施減少損失的發(fā)生，這屬于風險發(fā)生前的風險管理目的，其中涉及()。【答案：C】A．盡也許的減少直接損失B．盡也許的減少間接損失C．減少損失發(fā)生的也許性D．使其盡快恢復到損失前的狀態(tài)18.作為一名風險管理者，老張深知風險衡量的重要性，其中人身風險的衡量不涉及()。【答案：D】A．生理死亡B．生存死亡C．退休死亡D．意外死亡19.小王向好友小張借了10萬元，小張向保險公司購買了一份保險，此保險被稱為()。【答案：D】A．人身保險B．保證保險C．責任保險D．信用保險20.作為公司高管的王先生，外出辦公、旅游從不坐飛機，由于他認為乘坐飛機發(fā)生風險的損失較大，汪先生解決風險的方式屬于()。【答案：A】A．風險回避B．損失控制C．風險自留D．風險分散21.蘇先生打算購買商業(yè)保險，于是征詢理財規(guī)劃師，了解到投保人通過繳納保險費，購買保險產(chǎn)品，將自身所面臨的()轉(zhuǎn)嫁給保險人，保險人收取保費，形成保險基金。用于未來的()賠付?！敬鸢福築】A．風險；擬定性B．風險損失；不擬定性C．風險；不擬定性D．風險損失；擬定性22.隨著社會主義制度的不斷進一步，我國的社會保險覆蓋限度不斷加大，關(guān)于社會保險說法不對的的是()?！敬鸢福篈】A．社會保險是公司通過立法建立的一種商業(yè)保障制度B．社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點C．社會保險涉及社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險D．社會保險是社會保障制度的重要組成部分23.小陳每月收入5000元，為自己向2家保險公司購買了2份人身保險，A保險協(xié)議的保險金額為10萬元，B保險協(xié)議的保險金額為50萬元，則小陳的行為屬于()。【答案：D】A．再保險B．原保險C．反復保險D．共同保險24.作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風險管理的角度來看，人的生命價值在于()?！敬鸢福篋】A．其賺取的金錢數(shù)額B．其賺取的金錢收入滿足自己所需成本C．其賺取的金錢收入滿足別人所需成本D．其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值25.對于很多情侶來說，2023年9月9日是一個千載難逢的日子，寓意著長長期久，小凱打算為自己交往不久的女朋友買一份保險，于是找到了理財規(guī)劃師征詢，理財規(guī)劃師的解釋對的的是()?！敬鸢福篋】A．小凱可認為其女朋友購買保險，由于他對女朋友具有保險利益B．小凱可認為其女朋友購買保險，由于他們符合近因原則C．小凱可不認為其女朋友購買保險，由于他們不屬于近親，D．小凱可不認為其女朋友購買保險，由于他對女朋友不具有保險利益26.隨著著今年第二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中的一員。小周在北京五環(huán)附近購買了一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后，將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生協(xié)議規(guī)定的保險事故，雖然保單仍然還是在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)()，可以不予賠付?！敬鸢福築】A．損失補償原則B．可保利益原則C．近因原則D．最大誠信原則‘27.朱先生購買保險的時候，找到理財規(guī)劃師征詢，了解到保險協(xié)議中。()屬于保護投保人的條款。【答案：C】A．延續(xù)條款B．轉(zhuǎn)讓條款C．復效條款D．自殺條款28.唐先生夫婦結(jié)婚許數(shù)年，結(jié)婚初期就為對方購買了年金型的養(yǎng)老保險，并選擇定期給付，這個時間一般不會超過()。（可以終身）【答案：C】A．2023或2023B．2023或25年C．25年或30年D．30年或35年29.隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國人口的壽命逐年增長，保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品的時候需要充足考慮到未來死亡率的變化，一般來說()?！敬鸢福築】A．實際死亡率會高于定價使用的生命表B．實際死亡率會低于定價使用壽命表C．實際死亡率會等于定價使用的生命表D．實際死亡率會高于預期死亡率30.理財規(guī)劃師在進行投資理財規(guī)劃時，一方面要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析不涉及()?！敬鸢福篈】A．分析客戶未來投資收益B．分析宏觀經(jīng)濟形勢C．分析客戶現(xiàn)有投資組合信息D．分析客戶家庭預期收入信息31.投資目的是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或者盼望?？蛻舻耐顿Y目的按照實現(xiàn)的時間進行分類，可以劃分為短期目的、中期目的和長期目的，其中5~2023的目的可以視為()，對于該目的，理財規(guī)劃師要從()兼顧的角度來考慮投資側(cè)率。【答案：B】A．中期目的；收益率和安全性B．中期目的；成長性和收益率C．長期目的；收益率和安全性D．長期目的；成長性和收益率32.資產(chǎn)組合理論證明，證券組合的風險隨著所包含的證券數(shù)量的增長而減少，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性()的多元化證券組合可以有效地減少非系統(tǒng)風險?！敬鸢福篈】A．極低B．復雜C．極高D．不擬定33.證券市場線(SML)為評估投資業(yè)績提供一個基準，它是盼望收益一B系數(shù)的幾何表達，所以“公平定價”的資產(chǎn)一定在證券市場線()?！敬鸢福篊】A．上方B．下方C．上D．之外34.在行為金融學理論的各種心理模式中，()理論認為在許多背景下這都是一種“信息一反映”機制。即：股票市場的價值自身是不明確的，人們不也許知道一種股票指數(shù)的價值是多少，今天它是否真的“值”1000元或者800元或者1200元，還沒有一個理論可以很好的回答這個問題，那么在沒有更好信息時，過去的價格（或其他可比較的價格）也許是今日價格的重要決定因素。【答案：D】A．心理賬戶B．前景C．分離效應(yīng)D．錨定35.在投資規(guī)劃的資產(chǎn)配置方面，股票類資產(chǎn)的行業(yè)配置中，我們會關(guān)注行業(yè)增長類、周期類、穩(wěn)定類等類別，其中傳媒行業(yè)和化工行業(yè)分別屬于()和()?！敬鸢福築】A．增長類；穩(wěn)定類B．增長類；周期類C．周期類；穩(wěn)定類D．周期類；增長類36.股票交易的ST制度規(guī)定對于財務(wù)狀況及其他方面存在異常情況，導致投資者難于判斷其前景的公司，交易所將對公司股票交易實行特別解決，被特別解決的股票名稱將改為原股票名前加“ST”。所謂“財務(wù)狀況異常”不涉及的條件是()。【答案：A、D】A．連續(xù)三年虧損B．最近一年審計報告的每股凈資產(chǎn)低于股票面值C．最近一年審計報告被出具否認意見書D．因重大事故而暫時停產(chǎn)，公司涉及也許賠付金額超過其凈資產(chǎn)的訴訟注：本題A、D都對的。A屬于退市警示水st情況；D屬于其他狀況異常。都是非財務(wù)狀況異常涉及條件。37.不同的共同基金會在各自的招募說明書中明確規(guī)定自己的收益分派原則及方式，投資者應(yīng)以其作為投資參考標準。但封閉式基金和開放式基金業(yè)分別有自己的共同原則，下列標準中屬于封閉式基金收益分派原則是()。【答案：D】A．收益分派后每基金單位凈值不能低于面值B．收益分派每年至少1次，成立不滿三個月，收益不分派C．收益以鈔票的形式分派，但投資人可選擇鈔票紅利或?qū)⑩n票紅利按紅利發(fā)放日的單位凈值自動轉(zhuǎn)為基金單位進行在投資D．收益分派比例不低于凈收益的90%38.老張3年前買人當年發(fā)行的某公司債券，期限2023，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()?！敬鸢福篈】A.2.11%B.1.05%C.3.32%D.6.65%39.老李認購的國債面值100元，期限2023，票面利率6%，每半年付息一次，目前到期收益率為4.75%；假如到期收益率上調(diào)25個基點，那么可以近似的認為在這個過程中，老李持有債券的久期為()年?！敬鸢福篈】A.7.66B.7.54C.7.61D.7.47注：近似算法7.95，準確算法7.76。如求的是修正久期即為7.54。40.小孫最近買入的創(chuàng)業(yè)板某高科技公司股票，預期在接下來的5年內(nèi)不支付股利，在第6年終預期以每股0.5元支付股利，并且在第6年以后，預期股利以每年14%的速度增長，小孫希望的回報率是每年16%，則他可認為該股票支付的合理價格為()元?！敬鸢福篊】A.28.50B.25.00C.11.90D.10.2641.高峰持有一只股票，該公司的股利支付率為40%，必要回報率為每年12%，每年的股利增長率是每年2%，且預計該公司次年的每股收益為0.5元，則高峰持有的該股票市盈率為()倍，股票合理價格應(yīng)當為()元。【答案：A】A.4.00;2.00B.4.00;5.00C.10.00;2.00D.10.00;5.0042.葉女士持有的短期國債收益率為每年4%，目前上證綜合指數(shù)的預期收益率為每年9%，她打算在權(quán)益資產(chǎn)方面也做適當配置，最近一直在觀測某只股票，并剛剛開始建倉，該股票的年收益率預期為10%，價格為100元，而該股票的p值為0.8，那么他應(yīng)當()該股票。【答案：C】A．迅速賣出B．持倉不動C．繼續(xù)買入D．無法判斷43.預期某信托基金在此后的25年內(nèi)的平均收益為每年7.5%，某投資者投資1000元，25年后贖回時需要一次性繳納20%的稅收，投資者因此而損失的價值為()元?！敬鸢福篋】A.6098B.5078C.4058D.102044.呂女士為中國公民，2023年每月取得工資收入5000元，在不考慮年終獎的情況下，貝蚍全年應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。【答案：C】A.325B.385C.3900D.462045.境內(nèi)某公司代其雇員（中國公民）繳納個人所得稅。2023年10月支付給陳先生的不含稅工資為4500元人民幣，則該公司為陳先生代扣代繳的個人所得稅為()元。【答案：D】A.250.00B.2794.12C.419.12D.294.1246.下列所得中，應(yīng)當按“偶爾所得”征收個人所得稅的有()?！敬鸢福篈】A．個人因參與公司的有獎銷售活動而取得的獎品所得B．離退休人員從原任職單位取得的鈔票補貼C．個人處置打包債權(quán)取得的收入D．保險賠款47.某演員近期參與演唱會，一次獲得表演收入50000元，通過本地民政單位向貧困地區(qū)捐贈10000元，該演員本次勞務(wù)收入應(yīng)繳納的個人所得稅為()元?！敬鸢福篋】A.4600B.6400C.5200D.700048.按照個人所得稅減免優(yōu)惠的有關(guān)規(guī)定，下列不免征個人所得稅的是()。【答案：A、C】A．取得個人生活困難補貼費B．省級政府頒發(fā)的科技獎獎金C．離退休人員按規(guī)定領(lǐng)取退休工資以外從原任職單位取得的實物補貼D．舉報偷稅行為所獲獎金注：A、C均為答案。資料：粵華酒店系個體戶經(jīng)營，2023年12月取得營業(yè)額120230元，購進菜、肉、蛋、面粉、大米等原料費為60000元，繳納電費、水費、房租、煤氣費等15000元，繳納其他稅費合計6600元，當月支付4名雇員工資共2023元（本地稅務(wù)機關(guān)擬定雇員月計稅工資標準600元，業(yè)主張挺個人費用扣除1600元）。1-11月累計應(yīng)納稅所得額為55600元，1-11月累計已預繳個人所得稅為15000元。根據(jù)資料回答49-51題。49.張挺2023年12月份的應(yīng)納稅所得額為()元?！敬鸢福篈】A.34800B.36400C.38400D.4500050.張挺2023年全年累計應(yīng)納稅所得額為()元?！敬鸢福篈】A.90400B.92023C.94000D.10060051.張挺2023年12月應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。【答案：B】A.10450B.9890C.13460D.1115052.趙俊本期購人債券10000份，每份買人價10元，支付買人債券的稅費共計150元。本期內(nèi)將買人的債券一次賣出600份，每份賣出價格12元，支付賣出債券的稅費共計110元。則趙俊售出債券應(yīng)繳納的個人所得稅為()元?！敬鸢福篊】A．0B．240C．200D．18853.某大學5位教師共同編寫出版了一本教材，共取得稿酬收人21000元，其中主編一人獲得主編費1000元，其余稿酬5人平分，則該5人共需繳納的個人所得稅為()元?！敬鸢福築】A.2240B.2352C.2688D.336054.小張與劉小姐二人相戀數(shù)年，計劃于2023年9月登記結(jié)婚，但由于劉小姐現(xiàn)年18周歲，未達成法定結(jié)婚年齡無法領(lǐng)取結(jié)婚證，未能結(jié)婚，劉小姐用姐姐的身份證進行了結(jié)婚登記，婚后二人為家庭瑣事經(jīng)常吵架，于2023年2月向法院起訴離婚，則二人婚姻屬于()?！敬鸢福篈】A．無效婚姻B．可撤消婚姻C．有效婚姻D．不擬定55.接上題，我國法定結(jié)婚年齡是女年滿()周歲?！敬鸢福築】A．18B．20C．22D．2456.接上題，假如二人于2023年9月起訴離婚，則二人的婚姻屬于()?！敬鸢福篋】A．無效婚姻B．可撤消婚姻C．有效婚姻D．不擬定57.2023年何先生與何女士登記結(jié)婚，婚后二人訂立財產(chǎn)約定協(xié)議，約定婚后財產(chǎn)歸各自所有，2023年何先生和朋友合作做生意，以個人名義向朋友借款30萬元，沒有說明財產(chǎn)約定情況。不久何先生生意失敗，無力支付欠款，朋友將何先生夫婦告上法庭規(guī)定支付欠款，則該債務(wù)屬于()?！敬鸢福篋】A．何先生婚前債務(wù)B．何先生個人債務(wù)C．何女士個人債務(wù)D．夫妻共同債務(wù)58.劉先生和劉女士結(jié)婚后投資100萬元與朋友成立一家合作公司，他占有50%的合作份額，2023年6月二人因感情不和起訴離婚，離婚時合作公司資產(chǎn)約500萬元，則劉女士可以分得()元的合作公司資產(chǎn)?！敬鸢福篊】A．OB．50萬C．125萬D．250萬59.接上題，假如劉先生的合作人既不批準劉先生退伙或轉(zhuǎn)讓，也不行使優(yōu)先購買權(quán)，則()。【答案：D】A．劉女士無法分得合作公司財產(chǎn)B．默認劉先生可以退伙C．默認劉先生可以出售合作份額D．默認劉女士取得合作人地位60.小秦的爺爺于2023年4月因病去世，在為爺爺辦理喪葬事宜的時候，小秦的父親也因意外去世，爺爺留有150萬元的資產(chǎn)，小秦的奶奶已經(jīng)去世，只有一個叔叔，小秦是獨生子女，與母親生活在一起，則小秦可以分得爺爺()元遺產(chǎn)。【答案：B】A．0B．37.5萬C．75萬D．150萬61.理財規(guī)劃師為客戶定制的理財方案建議書的作用不涉及()?！敬鸢福篊】A．結(jié)識當前財務(wù)狀況B．明確現(xiàn)有問題C．體現(xiàn)理財專業(yè)限度D．改善局限性之處62.理財規(guī)劃師書寫的綜合理財建議書的特點不涉及()?！敬鸢福篋】A．操作的專業(yè)化B．分析的量化性C．目的的指向性D．書寫的規(guī)范性63.客戶義務(wù)與公司義務(wù)一般體現(xiàn)在理財規(guī)劃方案書中的()部分?！敬鸢福篈】A．前言B．摘要c．正文D．結(jié)尾64.理財規(guī)劃建議書的重要內(nèi)容不涉及()。【答案：C】A．費用標準B．假設(shè)前提C．爭議解決方案D．財務(wù)分析65.一般來說一份完整的的理財規(guī)劃綜合建議書的正文涉及()部分?！敬鸢福築】A．八B．六C．五D．四66.某客戶是公務(wù)員，每月收入5000元，飲食、穿衣等平?；ㄙM每月3000元，為提高生活品質(zhì)，每年旅游開支12023元，則該客戶平常生活覆蓋儲備應(yīng)為()元較為合適?！敬鸢福築】A.9000B.12023C.15000D.2023067.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10%，則該客戶年鈔票流量表中工資薪金一欄為()元?！敬鸢福篊】A.7975B.8975C.95700D.9670068.客戶房產(chǎn)的租金收入屬于()?！敬鸢福篋】A．工資薪金所得B．獎金C．傭金D．投資收入69.常用家庭鈔票儲備不涉及()?！敬鸢福篊】A．平常生活儲備B．意外鈔票儲備C．投機動機儲備D．家族支援鈔票儲備70.在1352型投資法中的1是指()?！敬鸢福篈】A．保障型商業(yè)保險B．固定收益類產(chǎn)品C．風險適中的產(chǎn)品D．高風險產(chǎn)品二、案例選擇題（71N100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯選、少選、多選，均不得分）案例一：小劉2023年參與工作，2023年結(jié)婚，婚前和妻子小張于2023年1月共同買了一套兩居室的房子，首付30萬元是二人之前的積蓄以及父母的資助。貸款70萬元，期限25年，利率為6.-85%，購買當月開始還款，等額本息還款方式。目前小劉的月薪為6000元，小張為4500元，均為稅前。小劉2023年的業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)秀，預計12月底公司會發(fā)給他10萬元的獎金（稅后），他和小張商議后決定將這10萬元獎金用于提前歸還房貸。根據(jù)案例一回答71N74題。71.目前小劉一家所承擔的房貸月供款占其稅前收入的比例()。【答案：A】A．偏高B．合理C．偏低D．無法擬定72.在2023年12月小劉拿到的10萬元獎金并去銀行辦理提前還貸后，他的房貸尚有()元的本金?！敬鸢福篊】A.573465B.673465C.577310D.67731073.假設(shè)提前還貸后，小劉仍然按照整體25年期限還貸，則其提前還貸而帶來的利息節(jié)省金額為()元?！敬鸢福篈】A.98887B.459002C.38250D.1657474.假如小劉未將這10萬元用于提前還貸，而是買入基金，假設(shè)該基金未來的年收益率都穩(wěn)定在在8%水平，則相對于該筆資金用于提前還貸，則在其付清房貸之際，小劉可以獲得的額外收益是()元。【答案：D】A.130081B.233091C.160119D.388259案例二：兩年前，韓先生為自己的愛妻投保了一份價值80萬元的年金型人身保險，每年領(lǐng)取保險金，受益人為兒子小韓。根據(jù)案例二回答75-78題。75.韓先生為愛妻購買的人身保險中，當事人涉及()?！敬鸢福築】A．韓先生、韓先生的愛妻B．韓先生、保險公司C．韓先生的愛妻、兒子小韓D．韓先生的愛妻、保險公司76.韓先生的愛妻尚在期間，保險的領(lǐng)取權(quán)利人是()?！敬鸢福篊】A．韓先生B．兒子小韓C．韓先生的愛妻D(zhuǎn)．以上三分之一77.假如韓先生與愛妻離婚，關(guān)于保險協(xié)議的說法對的的是()?！敬鸢福篊】A．兒子歸韓先生撫養(yǎng)，此保險協(xié)議繼續(xù)有效B．兒子歸韓先生愛妻撫養(yǎng)，此保險協(xié)議繼續(xù)有效C．保費續(xù)交，此保險協(xié)議繼續(xù)有效D．無論如何，此保險協(xié)議無效78.假設(shè)今年韓先生未準時繳納保險費()此保險協(xié)議仍然有效?！敬鸢福築】A．30天內(nèi)B．60天內(nèi)C．1個月內(nèi)D．2個月內(nèi)案例三：老耿和妻子老謝今年都50歲了，兩人在事業(yè)單位上班，每月稅后工資老耿為3000元，老謝為2023元，目前家里有40萬元的債券型基金，二人居住的房屋為三室一廳，當前市價為60萬元。兒子小耿今年9月剛進人大學，計劃本科畢業(yè)后繼續(xù)考取研究生。目前大學學費為1萬元每年，每年繳付。研究生學費共5萬元，入學即交清。此外大學期間平均每月生活費1500元；他們負責兒子大學和研究生讀書的學費和大學期間的生活費（生活費按月劃款），每年通貨膨脹3%。老耿和老謝預計60歲退休，生活到85歲，他們退休后每人每月可以領(lǐng)取1000元退休金，他們退休后，每月的生活費為4000元。假設(shè)債券型基金年收益率為5%，老耿退休后他們將其所有轉(zhuǎn)換為存款，年收益率為3%。根據(jù)案例三回答79-83題。79.考慮小耿研究生時需要交納的學費和這四年期間的學費生活費，老耿需要為小耿準備出來的教育金目前為()元。【答案：D】A.65406B.102638C.106541D.146305注：假設(shè)學費不漲，需要147700，如漲，數(shù)字更大，假如生活費按照47個月，則需要146305，8月份已經(jīng)工作拿工資，不再計算學習期間的生活費。80.老耿退休時，他和老謝二人需要準備至少()元的退休金才干滿足他們的退休生活需要。（退休時花4000，缺2023，此后隨通脹調(diào)整，則需60萬元）?！敬鸢福築】A.840000B.600000C.422807D.42173581.由于小耿準備的學費和生活費具有附陛，在現(xiàn)在就留出該部分資金后，假如不考慮從現(xiàn)在開始到老耿退休時的儲蓄，他們目前的基金投資還差()元，才干滿足他們的退休金儲備的需求?！敬鸢福篈】A.186758B.422568C.121986D.36198682.考慮到小耿將來讀書后會獨立生活，老耿夫婦目前居住的房子有些浪費，因此理財規(guī)劃師建議他們更換住宅，將該房屋出售后，又在附近購買了一套40萬元的兩室一廳。不考慮房屋買賣的稅收，出售大房子給他們帶來的資金繼續(xù)投入到上述債券型基金中，則他們退休后積累的退休金為()元。【答案：A】A.739021B.803793C.810150D.87079783.上述換房子的情況下，老耿夫婦退休后每月的生活費可以達成()元?！敬鸢福篋】A.3156B.2477C.5516D.4463案例四：張嵐作為理財規(guī)劃師，打算為客戶構(gòu)建一個有股票和債券的投資組合，這兩種資產(chǎn)的預期收益率分別是每年10%和5%，預期收益的標準分別是每年20%和15%，股票／債券收益之間的相關(guān)系數(shù)為：-0.5。根據(jù)案例四回答84-85題。84.假如投資組合有60%的股票和40%的債券所組成，則張嵐構(gòu)建的該投資組合的標準差為()?！敬鸢福築】A.12.18%B.10.39%C.17.80%D.21.83%85.張嵐認為上述組合會讓客戶的資產(chǎn)更多地暴露在風險之下，因此她希望進一步調(diào)整資產(chǎn)組合，根據(jù)兩種資產(chǎn)的相關(guān)性，該組合標準差最低可以降至()?！敬鸢福篋】A.10.89%B.11.52%C.12.16%D.8.54%案例五：劉薇整理了A、B、C三只基金2023年以來的業(yè)績情況，并將其與大盤指數(shù)和風險利率進行了對照，見下表：年度A基金B(yǎng)基金C基金大盤指數(shù)無風險利率202321.10%2.80%4.10%5.80%6.80%202334,80%27.80%28.90%17.107.10202354.80%22.10%32.50%30.807.502023-6.90%1.20%7.20%-4.507.20202339.30%32.40%23.25%29.806.802023-21.50%-16.80%-18.80%-17.00，6.20202329.10%18.10%22.00%24.306.002023-40.00%-32.00%-29.00%-31.005.50平均收益率13.71%6.94%8.77%6.916.64標準差32.98%22.58%23.56%22.810.68B系數(shù)1.190.901.031.00根據(jù)案例五回答86-87題。86.根據(jù)上述數(shù)據(jù)，劉薇測算出來A、B、C三只基金的夏普指數(shù)分別為()，其中()可以提供風險調(diào)整后最佳的守約?！敬鸢福篊】A．0.0133，0.2144，0.0904；B基金B(yǎng)．0.0904，0.0133，0.2144；C基金C．0.2144，0.0133，0.0904；A基金D．0.0904，0.2144，0.0133；B基金87.根據(jù)上述數(shù)據(jù)，劉薇測算出來的A、B、C三只基金的特雷納指數(shù)分別為()，其中()可以提供每單位系統(tǒng)風險最高的風險溢價?！敬鸢福築】A．5.9412%，2.0680%，0.3333%；A基金B(yǎng)．5.9412%，0.3333%，2.0680%；A基金C．0.3333%，5.9412%，2.0680%；B基金D．0.3333%，2.0680%，5.9412%，C基金案例六：楊女士2023年與