電子商務(wù)概論-第3章電子商務(wù)的網(wǎng)上支付匯編

21世紀(jì)電子商務(wù)與現(xiàn)代物流管理系列教材

電子商務(wù)概論佟勇臣編著中國水利水電出版社第3章

電子商務(wù)的

網(wǎng)上支付返回第3章電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

知識點●網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付的概念

難點●網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上支付的安全◆要求

熟練掌握以下內(nèi)容：●電子商務(wù)的網(wǎng)上支付概念●傳統(tǒng)的商務(wù)支付方式●網(wǎng)上支付的概念和支付分類●網(wǎng)上支付的解決方案●手機銀行和移動支付●網(wǎng)上支付的安全了解以下內(nèi)容：●微支付3.1電子商務(wù)網(wǎng)上支付概述3.1.1網(wǎng)上支付的發(fā)展3.1.2網(wǎng)上支付概述1.網(wǎng)上支付是電子商務(wù)的重要組成部分2.現(xiàn)行支付系統(tǒng)是實現(xiàn)網(wǎng)上支付的基礎(chǔ)3.網(wǎng)上支付是傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的發(fā)展和創(chuàng)新4.保證網(wǎng)上支付安全的基本措施3.2傳統(tǒng)的商務(wù)支付方式3.2.1現(xiàn)金支付方式3.2.2票據(jù)支付方式1.支票支付2.郵政匯款支付3.銀行轉(zhuǎn)賬3.2.3信用卡支付1.信用卡的類型（1）貸記卡（2）借記卡（3）收費卡（4）旅行娛樂卡2.信用卡支付流程3.3網(wǎng)上支付的概念3.3.1網(wǎng)上支付的定義及其特點1.網(wǎng)上支付的定義2.網(wǎng)上支付的特點（1）開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境（2）安全的數(shù)字方式（3）先進的網(wǎng)絡(luò)通信（4）高效、方便和快捷3.3.2網(wǎng)上支付的內(nèi)涵3.3.3網(wǎng)上支付的功能（1）轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能（2）消費貸款功能（3）儲蓄功能（4）兌現(xiàn)功能3.3.4網(wǎng)上支付系統(tǒng)（1）網(wǎng)上交易主體（2）金融機構(gòu)（3）安全協(xié)議（4）認(rèn)證機構(gòu)（5）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施（6）法律和誠信體系（7）電子商務(wù)平臺圖3-1網(wǎng)上支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)3.3.5網(wǎng)上支付的特征1.信息流代替現(xiàn)金流2.基于因特網(wǎng)平臺3.方便高效4.網(wǎng)上支付的安全保障5.網(wǎng)上支付的技術(shù)保障3.3.6網(wǎng)上支付的流程1.瀏覽網(wǎng)上商店2.挑選商品3.填寫訂單4.選擇付款方式5.傳送訂單6.支付認(rèn)證7.確認(rèn)訂單8.貨物配送9.完成支付3.4網(wǎng)上支付分類1.銀行卡支付2.電子支票3.電子現(xiàn)金4.微型支付系統(tǒng)3.5網(wǎng)上支付的解決方案3.5.1信用卡網(wǎng)上支付1.信用卡概述（1）信用卡及其發(fā)展（2）信用卡的特點①多功能②高效便捷③可靠性高（3）信用卡使用對象（4）信用卡與借記卡區(qū)別2.信用卡類型（1）基于安全電子交易協(xié)議（SET）的信用卡（2）基于HTTP/SSL的信用卡3.信用卡支付過程4.我國信用卡的使用3.5.2電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付1.常用電子現(xiàn)金系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金支付模型（1）交易過程（2）電子現(xiàn)金支的付特點3.電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點（1）電子現(xiàn)金的優(yōu)點①交易成本低②方便有效③人人可用④匿名性⑤無需特殊認(rèn)證⑥交易成本與交易距離無關(guān)。（2）電子現(xiàn)金的缺點①技術(shù)成本較高②電子現(xiàn)金的丟失③兌換問題④使用范圍不廣3.5.3電子智能卡支付1.智能卡概述2.智能卡的發(fā)展3.智能卡的特點（1）智能卡使得電子商務(wù)中的交易變得簡便易行（2）智能卡具有很好的安全性和保密性4.智能卡的工作過程（1）申請智能卡（2）購買電子現(xiàn)金（3）智能卡支付5.智能卡分類（1）存儲卡（2）加密存儲卡（3）CPU卡（4）射頻卡（5）光卡（OpticalCard）3.5.4電子錢包支付

1.電子錢包的起源

2.電子錢包的分類（1）服務(wù)器端電子錢包（2）客戶機端電子錢包

3.電子錢包的使用

4.電子錢包的工作原理3.5.5電子支票支付

1.電子支票概述

2.電子支票與傳統(tǒng)支票的區(qū)別

3.電子支票的特點（1）易于理解與使用（2）為網(wǎng)上支付提供便利（3）適合小額結(jié)算（4）企業(yè)提供服務(wù)（5）發(fā)揮金融設(shè)施的作用（6）建立準(zhǔn)備金

4.電子支票的交易過裎

5.電子支票支付的安全性（1）電子支票的認(rèn)證（2）公鑰的發(fā)送與私鑰的存儲（3）銀行本票

6.FSTC電子支票系統(tǒng)3.5.6一卡通1.一卡通的原理2.一卡通的優(yōu)勢（1）數(shù)據(jù)共享（2）全面檢索（3）全面統(tǒng)計（4）實時監(jiān)控（5）降低成本3.一卡通的軟、硬件條件3.5.7其他類型的電子貨幣3.6網(wǎng)上支付的安全3.6.1網(wǎng)上支付安全的內(nèi)涵3.6.2網(wǎng)上支付協(xié)議

1.安全電子交易（SET）協(xié)議（1）SET協(xié)議概述（2）SET協(xié)議的主要目標(biāo)（3）SET協(xié)議規(guī)范涉及的范圍（4）SET協(xié)議中的角色①消費者②商家③發(fā)卡機構(gòu)④銀行⑤支付網(wǎng)關(guān)⑥認(rèn)證機構(gòu)（5）SET協(xié)議存在的問題①協(xié)議過于復(fù)雜②信任的建立存在困難③SET協(xié)議主要針對美國等發(fā)達國家的支付情況④對IC卡等新的支付方法支持不足2.安全套接層（SSL）協(xié)議（1）SSL協(xié)議概述（2）SSL協(xié)議分析①SSL記錄層協(xié)議②SSL握手層協(xié)議3.6.3其他安全因素

1.安全的金融認(rèn)證體系

2.提高安全控制程度

3.健全金融法規(guī)3.6.4支付網(wǎng)關(guān)

1.支付網(wǎng)關(guān)的概念2.支付網(wǎng)關(guān)的主要功能

3.支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的組成（1）主控模塊（2）通信模塊（3）數(shù)據(jù)處理模塊（4）數(shù)據(jù)庫模塊（5）統(tǒng)計清算模塊（6）查詢打印模塊（7）系統(tǒng)管理功能設(shè)計（8）異常處理模塊（9）安全模塊

4.支付網(wǎng)關(guān)的工作流程（l）用戶向網(wǎng)上商店發(fā)出購物請求（2）網(wǎng)上商店向支付網(wǎng)關(guān)發(fā)出授權(quán)請求（3）支付網(wǎng)關(guān)向發(fā)卡銀行轉(zhuǎn)發(fā)授權(quán)請求（6）發(fā)卡銀行發(fā)給支付網(wǎng)關(guān)授權(quán)應(yīng)答消息（7）支付網(wǎng)關(guān)向網(wǎng)上商店發(fā)回授權(quán)應(yīng)答消息（8）網(wǎng)上商店向用戶發(fā)回應(yīng)答消息3.7網(wǎng)上銀行3.7.1網(wǎng)上銀行概念1.網(wǎng)上銀行的定義2.網(wǎng)上銀行產(chǎn)生的原因（1）網(wǎng)上銀行是資金流循環(huán)的需要（2）網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)發(fā)展的需要與保證（3）網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)銀行發(fā)展的需要3.網(wǎng)上銀行的運行機制（1）完全電子化的網(wǎng)上銀行（2）兼顧傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上銀行3.7.2網(wǎng)上銀行概述1.網(wǎng)上銀行的特征

2.網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢（1）能大大降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間（2）業(yè)務(wù)開展不受時間、地域限制，最大限度擴大業(yè)務(wù)規(guī)模（3）業(yè)務(wù)運作只需上網(wǎng)“點擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源（4）使資金流、物流的速度加快，減少在途資金的占用

3.網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的地位與作用（1）網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的地位（2）網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的作用

4.美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行5.國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展（1）國外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展（2）我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展

6.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢（1）全方位的金融服務(wù)（2）為電子商務(wù)服務(wù)（3）金融服務(wù)品牌化（4）銀行與企業(yè)密切合作（5）電子支付技術(shù)的發(fā)展①多用智能卡平臺技術(shù)②指紋等生物特征識別技術(shù)的應(yīng)用③雙界面卡技術(shù)3.7.3網(wǎng)上銀行的基本功能1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（1）企業(yè)銀行業(yè)務(wù)（2）個人銀行業(yè)務(wù)（3）國際業(yè)務(wù)（4）信用卡業(yè)務(wù)（5）提供數(shù)字工具業(yè)務(wù)（6）信貸業(yè)務(wù)（7）特色服務(wù)2.網(wǎng)上銀行商務(wù)服務(wù)（1）客戶主動型服務(wù)（2）銀行主動型服務(wù)3.網(wǎng)上銀行信息發(fā)布4.金融服務(wù)①查詢類服務(wù)②申請類服務(wù)③內(nèi)部轉(zhuǎn)賬類服務(wù)④對外付款類服務(wù)⑤預(yù)約服務(wù)類⑥網(wǎng)上購物3.7.4網(wǎng)上銀行的框架結(jié)構(gòu)1.網(wǎng)上銀行客戶2.網(wǎng)絡(luò)接口3.Web服務(wù)（1）網(wǎng)上銀行Web服務(wù)器（2）外部Web服務(wù)器（3）網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)庫服務(wù)器4.CA中心5.交易網(wǎng)關(guān)：（1）網(wǎng)上銀行交易網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)（2）網(wǎng)上銀行前置機6.后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)7.系統(tǒng)管理：（1）系統(tǒng)管理控制臺（2）客戶服務(wù)工作站圖3-1網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的框架結(jié)構(gòu)3.8手機銀行和移動支付3.8.1手機銀行

1.手機銀行的概念

2.手機銀行的發(fā)展（1）國外手機銀行的發(fā)展?fàn)顩r①日韓領(lǐng)先②歐美推進（2）中國手機銀行的發(fā)展?fàn)顩r

3.手機銀行的特點（1）更方便（2）更廣泛（3）更有潛力（4）信息保密性強4.手機銀行業(yè)務(wù)分類（1）查詢繳費業(yè)務(wù)（2）購物業(yè)務(wù)（3）理財業(yè)務(wù)5.手機銀行的實施方式（1）STK方式（2）SMS方式（3）BREW方式（4）WAP方式6.手機銀行的工作過程（1）銀行利用智能卡，又叫客戶識別模塊卡（SubscriberIdentityModule，SIM）向客戶提供手機銀行的相關(guān)功能進行操作。（2）SIM卡按用戶的操作內(nèi)容生成一定格式的短信息，在加密后向移動通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)出。（3）移動通信網(wǎng)的短信息系統(tǒng)在收到短信息后，將信息按目標(biāo)地址傳至相關(guān)銀行系統(tǒng)。（4）銀行在收到短信息后，經(jīng)解密、格式檢查、命令轉(zhuǎn)換等過程，由銀行主機接收。（5）銀行主機處理用戶請求，將處理結(jié)果返回接口系統(tǒng)，再由接口系統(tǒng)轉(zhuǎn)換成短信息格式，轉(zhuǎn)發(fā)到短信中心。（6）短信中心將短信發(fā)給提出請求的用戶。3.8.2移動支付1.移動支付的概念（1）移動支付是金融業(yè)發(fā)展的需要（2）移動支付的數(shù)據(jù)傳輸方式①GSM無線網(wǎng)絡(luò)②CDPD網(wǎng)絡(luò)2.移動支付的潛力與優(yōu)點（1）移動支付的潛力（2）移動支付的優(yōu)點3.移動支付