第一章 貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度

主要內容與結構安排：1、貨幣的起源與貨幣形式的演變2、貨幣的職能3、貨幣制度劉麗欽13314948600172720633@第一節(jié)

貨幣的起源與貨幣形式的演變一、關于貨幣起源的種種學說

（一）中國古代的貨幣起源說

1、先王制幣說

2、自然產(chǎn)生說

（二）西方貨幣起源說

1、創(chuàng)新發(fā)明說

2、便于交換說

3、保存財富說

二、關于貨幣起源的種種學說（三）馬克思的貨幣起源說

古今中外有各種關于貨幣起源的學說.由于這些學說采用存在的考察法,在特定的歷史背景下雖有一定的合理性,但因停留在對現(xiàn)象的解釋上,局限性較大.

馬克思從辯證唯物主義和歷史唯物主義的觀點出發(fā)，采用歷史和邏輯相統(tǒng)一的方法觀察問題，科學地揭示了貨幣的起源與本質，破解了貨幣之謎。

（三）馬克思的貨幣起源說1、從邏輯的線索——商品及其價值二重性與貨幣產(chǎn)生的關系:

☆商品是使用價值和價值的統(tǒng)一體;☆商品經(jīng)濟的內在矛盾：使用價值和價值具體勞動和抽象勞動私人勞動與社會勞動☆交換是解決商品經(jīng)濟基本矛盾的方式；☆商品的價值是交換的依據(jù)，而貨幣成為商品價值的外在表現(xiàn)。(體力、腦力耗費)(凝結)這種凝結在商品中的一般的、抽象的人類勞動，就是商品的價值。勞動在私有制和社會分工的條件下，私人勞動和社會勞動之間的矛盾是商品生產(chǎn)的基本矛盾。價值共同的質勞動產(chǎn)品凝結著勞動交換（三）馬克思的貨幣起源說2、從歷史的線索——馬克思把交換過程濃縮為價值形式的演變過程。這個過程也是貨幣從萌芽到形成的過程。價值形式經(jīng)歷了四個階段：

1、簡單的（或偶然的）價值形式；

2、擴大的價值形式；

3、一般的價值形式價值

4、貨幣形式。

萌芽形成1、簡單的或偶然的價值形式相對價值形式等價形式2、擴大的價值形式3、一般的價值形式4、

貨幣形式二、貨幣形式的演變隨著商品流通的擴大和經(jīng)濟發(fā)展程度的提高,貨幣形式經(jīng)歷了從低級向高級不斷演化的過程:△從一般等價物轉化為貨幣形式后,出現(xiàn)一個漫長的實物貨幣占主導的時期;△從實物貨幣向金屬貨幣形式的轉化；△從金屬貨幣向信用貨幣形式轉化。二、貨幣形式的演變（一）商品貨幣1、實務貨幣

是指以自然界中存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種商品來充當貨幣。缺陷：（1）實物貨幣不易于分割

（2）實物貨幣不易于保管

（3）攜帶不便

二、貨幣形式的演變（一）商品貨幣2、金屬貨幣

金銀銅等金屬充當貨幣有很多優(yōu)點，例如易于分割、保管、便于攜帶。

但是金屬貨幣也存在自身難以克服的弊端。其數(shù)量的多少受制于金屬的貯藏量和開采量，無法伴隨商品數(shù)量的增長而同步增長。

實務貨幣與金屬貨幣屬于商品貨幣，商品貨幣是足值貨幣。

二、貨幣形式的演變（二）信用貨幣

商品貨幣是足值貨幣，而信用貨幣是不足值貨幣，取決于人們對此貨幣的信心和發(fā)行的立法保障。（1）紙幣（2）銀行劵（3）存款貨幣（4）電子貨幣：銀行卡；信息流

貝實物貨幣鑄幣稱量貨幣金屬貨幣紙幣電子貨幣信用貨幣四川交子布幣刀幣銅貝鬼臉錢銅范圖1貨幣的種類及演變1993-2002年中國貨幣形式結構圖銀行卡分類銀行卡按支付功能可分為三大類，即現(xiàn)消費現(xiàn)付款（借記卡）、先付款后消費（儲值卡）和先消費后付款（貸記卡（準貸記卡））從材質角度看，有曾經(jīng)出現(xiàn)過的金屬卡，有目前普遍使用的塑膠卡。從技術角度分，有磁條卡和芯片卡。ATM——AutomaticTellerMachine自動出納（柜員）機POS——PointofSale銷售點終端機POS——PointofSells電子收款機系統(tǒng)電子資金轉帳系統(tǒng)(EFTS)EFTS:ElectronicFundsTransferSystem.EFTS的優(yōu)勢在于該系統(tǒng)的高效率，且在其完全實施時，資金轉移的成本也將大大降低。支票系統(tǒng)仍不會很快消失：支票可以提供人們認為有用的收據(jù)和支付記錄EFTS內在的法律和安全問題第二節(jié)

貨幣的職能

馬克思認為貨幣在商品經(jīng)濟中執(zhí)行著五種職能：

價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。

其他現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟學教科書中通常將貨幣的職能概括為三個方面：計算單位、交易媒介、價值貯藏。一、交易媒介職能1、計價單位：即價值尺度：賦予交易對象以價格形態(tài)；2、交易媒介：即流通手段：充當物品交換的媒介；一手交錢，一手交貨。3、支付手段：作為購買和支付的手段；如賒銷，在借貸、財政收支、工資發(fā)放、租金等發(fā)揮作用。第二節(jié)貨幣的職能二、財富貯藏職能貯藏職能是指霍地推出流通領域把人們當作社會財富的一般代表保存起來的職能。1、貨幣作為貯藏手段的原因：貨幣是社會財富的一般代表，貨幣具有與一切商品直接相交換的能力，可隨時購買商品。因此，貨幣在各種財產(chǎn)中流動性最高。貯藏財富手段的主要作用：

1、在金屬貨幣流通的條件下，貨幣貯藏起調節(jié)流通中貨幣量的蓄水池的作用，但是這一作用在不兌現(xiàn)的信用貨幣條件下已失效。2、在信用貨幣制度下，信用貨幣雖可被“貯藏”起來，形成部分儲蓄，起價值保存的作用，但這些貨幣并沒有真正退出流通領域，仍計算在市場流通量之中，所以信用貨幣失去了過去那種“貨幣貯藏”的職能。不過，儲蓄可以影響即期購買力。貨幣職能一般職能計價單位

核心（基本）職能交易媒介財富貯藏世界貨幣支付手段表現(xiàn)商品價格

實現(xiàn)商品價值

具有很強的流動性

作為交換價值獨立存在

其它職能在世界市場的延伸和發(fā)展

貨幣職能關系

第三節(jié)

貨幣制度

一、貨幣制度及其構成

（一）概念

貨幣制度是指國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織和管理等進行的一系列規(guī)定。目的：保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，為經(jīng)濟的正常運行提供穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。前資本主義的貨幣制度形成的主要標志是鑄幣（CoinedMoney)的出現(xiàn)。如金本位制、銀本位制、復本位制、信用本位制。2、貨幣制度的構成要素（1）確定貨幣材料；（2）規(guī)定貨幣單位（名稱、值）；（3）規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）（4）規(guī)定貨幣的法定支付能力（有限和無限）（5）規(guī)定鑄造權或發(fā)行權。3、貨幣制度的穩(wěn)定條件要有一個穩(wěn)定的政權來支撐貨幣供應量要與生產(chǎn)和交換的實際需要相適應二、國家貨幣制度的歷史演變貨幣制度金屬貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度金本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制金銀復本位制平行本位制雙本位制跛行本位制銀本位制銀兩本位制銀幣本位制圖2貨幣制度的演進過程三、國家貨幣制度的歷史演變（一）金屬貨幣制度

銀本位制在16世紀以后開始盛行，其基本內容：法律規(guī)定白銀為基本貨幣幣材，用白銀鑄造的蔭蔽為本位貨幣，具有無限法償能力，可以自由鑄造自由溶化；與白銀同時流通的銀行券可以自由兌換成銀幣或等量白銀；白銀和銀幣可以自由輸出入國境。

到19世紀末期，由于白銀的價值不斷下降，大宗商品交易用銀幣計價出現(xiàn)不方便，多數(shù)國家放棄銀本位制。三、國家貨幣制度的歷史演變（一）金屬貨幣制度金銀復本位制是16——18世紀資本主義發(fā)展初期西歐各國流行的一種國家國幣制度，其基本特征是：金銀兩種金屬同時作為法定幣材，具有無限法償能力；金銀可以自由鑄造和溶化，兩者間可以自由兌換，自由輸出入國境。

隨著資本主義經(jīng)濟的進一步發(fā)展，這種制度不能適應客觀要求，從18世紀末到19世紀初，主要資本主義國家先后從金銀復本位制過渡到金本位制。

三、國家貨幣制度的歷史演變（一）金屬貨幣制度

金本位制包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形態(tài)。金幣本位制基本特點：黃金為法定幣材，具有無限法償能力；金幣可以自由鑄造和溶化，輔幣、銀行券與金幣同時流通，黃金可以自由輸出入國境。金塊本位制又稱生金本位制，在這種貨幣政策下，不在鑄造貨幣，市場中流通的都是銀行券，但銀行券規(guī)定有法定含金量，但銀行券只能達到一定數(shù)量后才能兌換成金塊。

金匯兌本位制與金塊本位制相同之處在于不鑄造金幣，流通的是銀行券，不同之處在于，銀行券不能在國內兌換黃金。三、國家貨幣制度的歷史演變（二）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度基本特點流通中的貨幣都是信用貨幣，主要是由現(xiàn)金和銀行存款組成；信用貨幣都是通過金融機構的業(yè)務活動投入到流通中去的；中央銀行的貨幣政策操作對信用貨幣的數(shù)量和結構進行管理調控。（三）我國的人民幣制度（1）1950.3以前的人民幣：1948.12.1，對解放區(qū)貨幣實行“固定比價、混合流通、逐步收回、負責到底”；對國民黨貨幣禁止使用，用適當比價組織商民到國統(tǒng)區(qū)換物資；禁止外幣流通和金銀流通；（2）1950.3－1953，改財政發(fā)行為信用發(fā)行惡性通脹的治理：查封上海證交所（因銀元投機）、外匯黑市、地下錢莊、提高私營金融機構的準備金比例；緊縮銀根、按約收貸、推遲財政撥付、統(tǒng)一高價拋低吸物資、加強工商和稅收管理、推行折實儲蓄，發(fā)行公債，嚴管現(xiàn)金，建立各級金庫、統(tǒng)一調度和掌握頭寸。（3）目前我國人民幣制度的特點第一、人民幣是我國的法定貨幣；第二、人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣；第三、2005年7月21日，實行有管理的浮動匯率制。三、國際貨幣體系的歷史演變（一）、布雷頓森林體系：以美元為中心的國際貨幣體系。2、內容：（1）以黃金為基礎，以美元為主要的國際儲備貨幣；（2）實行固定匯率制；（3）建立永久國際金融機構，即國際貨幣基金組織。（4）是國際金匯兌本位制。3、作用：（1）彌補國際清償能力的不足；（2）為世界貿易、投資的發(fā)展提供了穩(wěn)定的匯率條件；（3）促進了國際貨幣合作。4、缺陷和不足：特里芬難題；1974年解散。（二）牙買加體系（1978年4月1日生效）1、內容：（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）國際貨幣儲備多樣化；（4）國際收支調節(jié)形式多樣化。2、作用機制：匯率機制、