申請(qǐng)銀行房產(chǎn)抵押貸款,你該注意哪些要點(diǎn)

設(shè)銀行房屋抵押貸款共分：個(gè)人住房最高額抵押貸款和個(gè)人助業(yè)貸款，兩者的利率不一樣，貸款時(shí)間也不同，所準(zhǔn)備的東西也不相同。另外，一套價(jià)值

11

萬(wàn)的房子，是指市場(chǎng)價(jià)值，還是原值。因?yàn)殂y行不會(huì)相信你的評(píng)估值，他要求另請(qǐng)一個(gè)評(píng)估，對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，至于貸款的占評(píng)估值的比例與個(gè)人資信度有關(guān)。最后付一則大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，條件與個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款基本相當(dāng)。個(gè)人助業(yè)貸款

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行情報(bào)價(jià)工具個(gè)人助業(yè)貸款指中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“建設(shè)銀行”）對(duì)以自然人名義申請(qǐng)，從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的自然人發(fā)放的貸款，用于解決個(gè)人的中短期資金需求。基本規(guī)定

1.貸款對(duì)象：從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的自然人。2.貸款額度：授信總額度最低額度

5

萬(wàn)元，最高額度

300

萬(wàn)元。3.貸款期限：授信額度的有效期限最長(zhǎng)為三年，額度項(xiàng)下單筆貸款期限不超過兩年。4.貸款利率：按人民銀行和總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5.擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是0c68f4e

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不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。

6.需要提供的申請(qǐng)材料：一、借款人及配偶有效身份證件、婚姻關(guān)系證明的原件和復(fù)印件；二、借款人及配偶的當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虍?dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住證明材料；

三、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從事許可制經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；四、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅證明；0c68f4e

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五、借款人配偶承諾共同還款的證明；六、借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；七、建設(shè)銀行二級(jí)分行（含）以上認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物估價(jià)報(bào)告；八、建設(shè)銀行需要的其他資料。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：通過中國(guó)建設(shè)銀行指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)0c68f4e

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2.辦理流程：

借款人申請(qǐng)辦理個(gè)人助業(yè)貸款，須持建設(shè)銀行規(guī)定的有關(guān)申請(qǐng)材料向貸款行提出申請(qǐng)，填寫申請(qǐng)表，提交相關(guān)資料；②經(jīng)理雙人實(shí)地調(diào)查、審核同意后，上報(bào)有權(quán)審批部門審批，銀行審批同意后，與簽定貸款合同；

③經(jīng)理辦理放款手續(xù)，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的結(jié)算帳戶上，即可使用貸款資金；

④借款人到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委托貸款銀行代扣還款；0c68f4e

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⑤貸款結(jié)清后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將抵（質(zhì)）押權(quán)利證書退還給。個(gè)人住房最高額抵押貸款個(gè)人住房最高額抵押貸款是指建設(shè)銀行用信貸資金向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。

1、貸款用途：用于支持個(gè)人住房以及循環(huán)使用貸款。2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人，在中國(guó)大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。0c68f4e

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3、貸款條件：（1）有合法的身份；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄；（3）有合法有效的購(gòu)房合同；（4）以新購(gòu)住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購(gòu)房合同，房齡在

10

年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款

30%的首付款；（5）已購(gòu)且辦理了?。ǎǚ康盅嘿J款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房?jī)r(jià)值的

60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在

10

年以內(nèi)；

6）能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

7）貸款行規(guī)定的其他條件。4、貸款額度：最高不超過所購(gòu)住房的

70%；0c68f4e

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5、貸款期限：一般最長(zhǎng)為

30

年。以新購(gòu)住房作最高額抵押的，有效期間起始日為《個(gè)人住房借款合同》簽訂日的前一日；將原在建設(shè)銀行的住房抵押貸款轉(zhuǎn)為最高額抵押貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日

6、貸款利率：貸款利率同個(gè)人住房貸款利率。7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的材料：（1）借款人以新購(gòu)住房或未設(shè)定抵押的自有住房作最高額抵押申請(qǐng)個(gè)人住房最高額抵押貸款，需提供;身份證明材料;償還能力證明;首付款發(fā)票;在《個(gè)人住房借款申請(qǐng)書》中提出辦理個(gè)人住房最0c68f4e

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高額抵押貸款申請(qǐng)。

（2）將在建設(shè)銀行的原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房最高額抵押貸款的，需填寫《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房最高額抵押貸款申請(qǐng)表》，并向貸款行提供身份證明材料及婚姻狀況證明材料償債能力證明材料以上材料若原貸款申請(qǐng)中已有，且申請(qǐng)最高額抵押貸款時(shí)無(wú)變化，可不再提供）；房屋權(quán)屬證明材料；抵押房產(chǎn)共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件。（3）將原他行住房抵押貸款轉(zhuǎn)為最高額抵押0c68f4e

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貸款的，借款人需填寫《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房最高額抵押貸款申請(qǐng)表》，并向貸款行提供：借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料；借款人償債能力證明材料；房屋權(quán)屬證明材料；抵押房產(chǎn)共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件；原住房抵押貸款近一年的還款記錄情況。8、貸款流程：同個(gè)人住房貸款。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款政策2003

年

8

月，中國(guó)銀行、光大銀行、廣東發(fā)0c68f4e

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展銀行、中信銀行等金融機(jī)構(gòu)相繼推出“個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款”項(xiàng)目，而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行早在

2002

年

9

月就推出了《個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法》并一直在運(yùn)行中。但這些貸款措施實(shí)施以來(lái)，一直無(wú)法成為市場(chǎng)的主流。然而，銀行畢竟是商業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款首先考慮的還是資金的安全。出于貸款資金安全的考慮，往往把門檻稍微抬高了一點(diǎn)，或者說(shuō)嚴(yán)格了一點(diǎn)。貸款評(píng)估十分嚴(yán)格是創(chuàng)業(yè)貸款的特征之一。銀行向個(gè)人或企業(yè)提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押、擔(dān)保三種條件。廣發(fā)行的個(gè)人助業(yè)貸款細(xì)則規(guī)定：貸款必0c68f4e

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須抵押，抵押的范圍包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。而且發(fā)放額度根據(jù)具體擔(dān)保方式?jīng)Q定。就是這抵押讓創(chuàng)業(yè)者望而卻步。質(zhì)押、抵押通常很難獲得

100%的貸款，而擔(dān)保則要交給擔(dān)保一筆不菲的費(fèi)用。申請(qǐng)者除了要有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和按期償還貸款本息的能力，還必須能夠提供銀行認(rèn)可的抵押擔(dān)保。事實(shí)上，許多申請(qǐng)貸款的個(gè)人和中小型私營(yíng)企業(yè)一般都過不了銀行評(píng)估這一關(guān)。擔(dān)保不是“救命稻草”貸款起點(diǎn)金額為

5

萬(wàn)元。貸款期限最長(zhǎng)不超過

3

年，其中流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)不超過

1

年。利率以人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率為0c68f4e

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基礎(chǔ)，在最低下浮

10%(含)最高上浮

30%(含)的幅度內(nèi)浮動(dòng)??盡管這些條件有點(diǎn)苛刻，但對(duì)于創(chuàng)業(yè)人士來(lái)說(shuō)，資金是一劑強(qiáng)心針。如果你能提供銀行規(guī)定的資料，能提供合適的抵押，得到貸款并不困難。一般在提供完備的相關(guān)資料和證明材料之后，一個(gè)月內(nèi)就可以取得資金。但在諸多證明材料中，比較棘手的是抵押物證明，也就是擔(dān)保證明。如果你有等值的財(cái)產(chǎn)作抵押，問題可迎刃而解。但關(guān)鍵是，對(duì)于創(chuàng)業(yè)人士來(lái)說(shuō)，恐怕沒有那么貴重的抵押物。要解決這個(gè)問題，你只0c68f4e

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能找專業(yè)的擔(dān)保了。但是，天下沒有免費(fèi)的午餐。為你提供擔(dān)保的擔(dān)保也不會(huì)輕易放過你，擔(dān)保還要向你收取巨額的擔(dān)保費(fèi)用，因?yàn)榘凑沼嘘P(guān)規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要向貸款者收取不得超過同期銀行貸款利率的

50%，這無(wú)疑又增加了創(chuàng)業(yè)者的負(fù)擔(dān)。而現(xiàn)實(shí)生活中，由于擔(dān)保所負(fù)擔(dān)的責(zé)任重大，不少還會(huì)收取其他名目的一些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，這也成為阻礙個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的一項(xiàng)重要因素。并非人人適合走創(chuàng)業(yè)貸款之路有人認(rèn)為并不是每個(gè)人都適合走貸款融資的道路。我們?yōu)榇俗咴L了廣東發(fā)展銀行的有關(guān)專家。據(jù)專家介紹，他們認(rèn)為此看法是正確的，特別是剛進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，在這一行業(yè)無(wú)創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，難免會(huì)有0c68f4e

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經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于那些有一定經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，且經(jīng)營(yíng)效益較好，所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍屬于國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)，銀行可以考慮給予貸款支持。

專家忠告：對(duì)于一個(gè)創(chuàng)業(yè)者，如果想走貸款融資的道路，首先要考慮貸款經(jīng)營(yíng)獲利是否超過銀行貸款利息支出及其他費(fèi)用支出；銀行的貸款期限與經(jīng)營(yíng)貨款回籠周期是否相匹配，以至于銀行收回貸款時(shí)，不影響正常經(jīng)營(yíng)；對(duì)銀行貸款要確定一個(gè)合適的貸款金額，過大和過小都不利于創(chuàng)業(yè)。此外還要把擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)用也要計(jì)入經(jīng)營(yíng)成本中，這樣才能有效地避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。0c68f4e

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小資料

創(chuàng)業(yè)貸款是指各銀行為支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的發(fā)展，遵循國(guó)家有關(guān)政策，推出面向個(gè)人、用于從事生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需要的貸款，旨在幫助急需發(fā)展事業(yè)的個(gè)人盡早實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。相關(guān)鏈接銀行對(duì)貸款申請(qǐng)者的要求

(1)年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；0c68f4e

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(2)持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；(3)借款人投資項(xiàng)目已有一定的自有資金；(4)貸款用途符合國(guó)家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性投資；(5)在本行開立結(jié)算帳戶，營(yíng)業(yè)收入經(jīng)過本行結(jié)算。