2022理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師高分題庫附精品答案

2022理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師高分題庫附精品答案單選題（共50題）1、下列可以申請到國家助學(xué)貸款的是()。A.香港大學(xué)在職研究生B.北京某電大本科生C.韓國某大學(xué)的中國留學(xué)生D.日本某大學(xué)的中國留學(xué)生【答案】B2、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D3、助理理財規(guī)劃師只有明晰婚姻家庭()因素，才能為客戶量身定做財產(chǎn)規(guī)劃。A.財產(chǎn)風(fēng)險B.人身風(fēng)險C.理財風(fēng)險D.存續(xù)時間【答案】A4、助理理財規(guī)劃師為客戶提供埋財規(guī)劃服務(wù)的前提和關(guān)鍵是()。A.搜集客戶信息B.搞好客戶關(guān)系C.了解客戶需求D.提供咨詢服務(wù)【答案】A5、為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、()。A.全面性B.穩(wěn)健性C.安全性D.及時性【答案】D6、小張采用質(zhì)押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D7、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是()，其次可以用，()及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B.抵押人所擁有的預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地C.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地D.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)【答案】D8、汽車制造和飛機制造屬于()行業(yè)。A.完全競爭B.壟斷C.壟斷競爭D.寡頭壟斷【答案】D9、()不適宜租房。A.剛剛踏人社會的年輕人B.儲蓄不多的家庭C.工作地點固定的人D.生活范圍不固定者【答案】C10、下列說法不正確的是()。A.火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險，主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故引起的直接損失B.運輸工具保險，主要承保運輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的運輸工具本身的損失及第三者責(zé)任，其中不包括船舶保險C.貨物運輸保險，主要承保貨物運輸過程中自然災(zāi)害和意外事故引起的財產(chǎn)損失D.農(nóng)業(yè)保險，主要承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、捕撈業(yè)的生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害或意外事故所致的損失【答案】B11、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當(dāng)期繳費收入全部用于為當(dāng)期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移【答案】D12、保險人對“責(zé)任免除”以外的任何風(fēng)險造成的損害負承保責(zé)任，這類保險合同屬于()。A.特定風(fēng)險保險合同B.綜合風(fēng)險保險合同C.定值保險合同D.不定值保險合同【答案】B13、下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預(yù)期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益【答案】C14、秦先生計劃3年后買房，如果他現(xiàn)在有20萬元存款，每年有5萬元結(jié)余，如果投資收益率可以達到8%，那么在買房時，他能承擔(dān)的首付款是()元。A.414262.40B.427248.00C.476824.37D.519662.53【答案】A15、開放式基金的交易價格取決于()。A.每一基金份額凈資產(chǎn)值的大小B.市場供求關(guān)系的影響，常出現(xiàn)溢價或折價現(xiàn)象C.證券市場的政策影響D.每一基金份額收益率的大小【答案】A16、下列哪個行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.食品生產(chǎn)行業(yè)【答案】D17、王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高款額度是()萬元。A.2B.5C.10D.20【答案】B18、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C19、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當(dāng)期繳費收入全部用于為當(dāng)期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應(yīng)付當(dāng)年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養(yǎng)老保險是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式【答案】D20、訴訟離婚中，準(zhǔn)予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D21、投資的期限(Horizon)對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。有關(guān)投資期限的說法不正確的是()。A.一個正常的資本市場應(yīng)該是短期波動，長期創(chuàng)造收益的市場B.資本市場應(yīng)該只有長期風(fēng)險，而不應(yīng)有短期風(fēng)險C.如果投資期限較長，應(yīng)以固定收益投資為主D.如果投資期限較長，應(yīng)降低股票投資比例，獲取良好的預(yù)期收益【答案】A22、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B23、下列不屬于我國儲蓄原則的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.儲戶公開【答案】D24、某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.匯率風(fēng)險【答案】D25、理財規(guī)劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案，一般應(yīng)該涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容。其中，起重要的基礎(chǔ)性作用的是()。A.消費支出規(guī)劃B.風(fēng)險管理規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】C26、為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購買養(yǎng)老年金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為()。A.終身年金和定期年金B(yǎng).躉繳年金和分期繳年金C.按年給付年金和按季給付年金D.即期年金和延期年金【答案】B27、按基金的組織形態(tài)不同，基金可分為()。A.契約型基金和公司型基金B(yǎng).開放式基金和封閉式基金C.債券基金和股票基金D.成長型基金和收入型基金【答案】A28、如果最終何先生認可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規(guī)劃工具的為()。A.教育儲蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險D.購買共同基金【答案】B29、關(guān)于股票除權(quán)，下列說法正確的是()。A.在我國，一般增發(fā)股票通常要除權(quán)，而配股則不除權(quán)B.在股票名稱前加XR為除息，XD為除權(quán)，DR為權(quán)息同除C.當(dāng)實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為貼權(quán)，在冊股東即可獲利D.凡在股權(quán)登記日擁有該股票的股東，就享有領(lǐng)取或認購股權(quán)的權(quán)利，即可參加分紅或配股【答案】D30、保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證叫()。A.暫保單B.保險憑證C.投保單D.保險單【答案】D31、保險憑證是一種簡化了的保險單，其法律效力與保險單相比()。A.高于保險單的法律效力B.兩者相同C.低于保險單的法律效力D.按法律規(guī)定相同，在實踐中稍弱【答案】B32、下列不屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是()。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B33、在還貸方式中，理財規(guī)劃師應(yīng)建議其采用()。A.智慧型還款方式B.等額本金還款方式C.等額遞增還款方式D.等額本息還款方式【答案】A34、質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以辦理質(zhì)押貸款。下列人身保險合同中，不能辦理質(zhì)押貸款的是()。A.醫(yī)療保險合同B.養(yǎng)老保險合同C.投資分紅型保險合同D.年金保險合同【答案】A35、某服裝店根據(jù)歷年銷售資料得知：一位顧客在商店中購買服裝的件數(shù)X的分布狀況如下表，那么顧客在商店平均購買服裝件數(shù)為()。A.0.95B.0.785C.1.90D.1.57【答案】C36、下列說法與原勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》相符的是()。A.我國企業(yè)年金的管理辦法主要是控制企業(yè)和個人總的繳費規(guī)模，企業(yè)比職工多繳納費用B.企業(yè)年金基金實行完全積累，采用個人賬戶方式進行管理C.舉辦年金計劃的企業(yè)可以自行確定企業(yè)年金的領(lǐng)取年齡D.我國企業(yè)舉辦企業(yè)年金計劃，可以實行養(yǎng)老基金的管理模式、直接承付或?qū)ν馔侗Ｖ械娜我庖环N方式【答案】B37、下列關(guān)于保險標(biāo)的與可保利益之間關(guān)系的說法不正確的是()。A.可保利益就是指保險標(biāo)的B.保險標(biāo)的是可保利益產(chǎn)生的前提C.保險標(biāo)的是可保利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體D.可保利益體現(xiàn)了保險標(biāo)的與投保人或被保險人的經(jīng)濟利益關(guān)系【答案】A38、某公司于2007年1月1日發(fā)行了一只期限為8年的債券，票面利率為9%，面值為100元，平價發(fā)行，到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價格買入100份，則可知買入時該債券的到期收益率為()。A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%【答案】C39、李小姐預(yù)計購買一輛價格為15萬元的汽車，由于資金緊張，準(zhǔn)備向豐田汽車金融公司貸款，那么，首付款最低為()萬元。A.3B.7.7C.5D.6【答案】A40、保證會計信息真實可靠、內(nèi)容完整是會計()的要求。A.可理解性B.相關(guān)性C.可靠性D.及時性【答案】C41、商業(yè)銀行通常充當(dāng)證券投資基金的()。A.受托人B.托管人C.監(jiān)督人D.管理人【答案】B42、保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事人()。A.并不必然履行給付義務(wù)B.相互享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)D.都必須遵守最大誠信原則【答案】B43、關(guān)于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。A.人身保險的主要風(fēng)險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本B.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可為人的一生C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的D.人身保險除提供一般的保險保障外，多數(shù)人身保險還具有儲蓄性，尤其是壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險【答案】A44、下列哪項不屬于固定收益證券的范疇?()A.中銀行票據(jù)B.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C.優(yōu)先股D.普通股【答案】D45、股票、封閉式基金交易出現(xiàn)異常波動的，證券交易所可以決定()。A.停牌B.復(fù)牌C.摘牌D.掛牌【答案】A46、不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D47、從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康工作的，退休年齡男年滿55周歲，女年滿()周歲。A.40B.45C.50D.55【答案】B48、（)是以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)死亡為條件，而由保險人給付保險金的一種人壽保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期保險D.終身人壽保險【答案】C49、延長貸款是借款人出現(xiàn)財務(wù)緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。以下說法中，理財規(guī)劃師應(yīng)了解的知識不包括()。A.借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明B.延長貸款條件C.借款人申請延期只限一次D.借款人延長貸款的目的【答案】D50、以1991年4月3日為基準(zhǔn)日，基期指數(shù)為1000的是()。A.深證綜合指數(shù)B.上證180指數(shù)C.滬深300指數(shù)D.上證綜合指數(shù)【答案】A多選題（共20題）1、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識別D.必須是雙方當(dāng)事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實【答案】ABC2、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD3、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD4、企業(yè)財務(wù)管理包括組織資金的活動，它同各方面的經(jīng)濟利益都有非常密切的聯(lián)系。因而企業(yè)財務(wù)管理中必須堅持利益關(guān)系協(xié)調(diào)原則。下列做法符合企業(yè)財務(wù)管理的利益關(guān)系協(xié)調(diào)原則的有()。A.企業(yè)對投資者要做到資本保全，合理安排紅利分配與盈余公積提取的關(guān)系B.當(dāng)企業(yè)股東利益和債權(quán)人利益發(fā)生沖突的時候，企業(yè)為了維護股東利益而不惜犧牲債權(quán)人利益C.企業(yè)在財務(wù)管理時對經(jīng)濟活動中的所費與所得進行分析比較，對經(jīng)濟行為的得失進行衡量，使成本與收益得到最優(yōu)的結(jié)合，以求獲取最多的盈利D.企業(yè)與企業(yè)之間要實行等價交換原則E.企業(yè)通過資金活動的組織和調(diào)節(jié)來保證各項物質(zhì)資源具有最優(yōu)化的結(jié)構(gòu)比例關(guān)系【答案】AD5、擔(dān)保物權(quán)主要有()。A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)D.用益物權(quán)E.典權(quán)【答案】ABCD6、下列屬于他物權(quán)的有()。A.國有土地使用權(quán)B.抵押權(quán)C.留置權(quán)D.采礦權(quán)E.質(zhì)權(quán)【答案】ABCD7、下列業(yè)務(wù)中，可能導(dǎo)致資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時變動的有()。A.盈余公積轉(zhuǎn)增資本B.接受非現(xiàn)金資產(chǎn)捐贈C.在建工程轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)D.股份制改造時固定資產(chǎn)重估增值E.出售庫存商品【答案】BD8、以下關(guān)于風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.A.經(jīng)濟單位對風(fēng)險進行識別、衡量和評價B.選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)C.對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)【答案】ABCD9、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD10、依據(jù)生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規(guī)劃內(nèi)容包括()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收籌劃E.教育規(guī)劃【答案】ABCD11、建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD12、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD13、下列選項中，屬于附條件的合同有()。A.甲的兒子大學(xué)畢業(yè)之日，甲、乙間房屋租賃合同生效B.如果明天下雨，丙租丁車的合同生效C.如果明天無臺風(fēng)，戊與己間的旅游合同生效D.甲以書面方式表示，其去世后，他收藏的名畫將捐贈給國家E.如果甲的試驗成功，乙就向其公司投資【答案】BC14、關(guān)于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期