理財(cái)規(guī)劃師三計(jì)算題歸納

例：張先生購(gòu)買了一套總價(jià)100萬(wàn)新房，首付20萬(wàn)貸款萬(wàn)利率為6％，期限為20年。如果采用等額本息方式月款額為多少？第一個(gè)月所還本金為多少？第一個(gè)月所還利息為多少？一共還了多少本金？一共還了多少利息？張先生在還款5年后，還有多少本金未還？還了多少本金？還了多少利息？如果采用等額本金法一月了多少本金？第一個(gè)月還了多少利息？一共還了多少本金？一共還了多少利息？等額本息法下：第一個(gè)月所還利息＝％/12第一個(gè)月所還本金＝－40001731.45一共還的本金＝一共還的利息＝－＝575548五年后還剩未還本金679197五年內(nèi)一共所還的本金＝五年內(nèi)一共還的利息223084等額本金法下：第一個(gè)月還的本金＝800000/240=3333.33第一個(gè)月所還利息＝％/12一共應(yīng)還本金＝一共應(yīng)還利=3333.33×0.005利息×(240+239+＝等差數(shù)=首項(xiàng)+末）*數(shù)除以假定：貸款20萬(wàn)，期限20年，年利率為。計(jì)算等本息還款法下每年還款額？還款總額為多少？所還利息總額為多少？計(jì)算等本金條件下第一年的還款額？還款總額為多少？所還利息總額？等額本息還款法下：每年還款額23492所還利息總額為多少269839還款總額為多少＋＝469839等額本金還款法下：第一年的還款額30000本金＝200000/20利息＝200000×％＝20000所還利息總額：10000×％×20×（＋20＝還款總額為多少：210000＋200000例：王先生年收入為萬(wàn)，預(yù)計(jì)收入每年增加3%，每年的儲(chǔ)蓄比例為，目前有存款2萬(wàn)，打算年買房，假設(shè)王先生的投資報(bào)酬率為10%王先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款年，假設(shè)房貸利率為，問王先生適合購(gòu)買的房總價(jià)為多少？可負(fù)擔(dān)的首付部分可負(fù)擔(dān)的貸款部分Sn=a1(1-q^n)/(1-q)(q≠1)退休養(yǎng)老案一小秦和妻子小徐剛結(jié)婚不久算三年后購(gòu)買第一套住宅后再考慮生子的問題考到目前二人的積蓄他認(rèn)為靠近三環(huán)附近的一套二居比較合適該房產(chǎn)建筑面積88平，每平米售價(jià)7800元。他打算通過貸款來(lái)解決主要的購(gòu)房款，在銀行了解到，目前的房貸利率為5徐了解到用積金貸款可以享受更低的貸款利率.87%。目前他們有積蓄5萬(wàn)元小秦每月收入5000含稅徐為3500（含稅當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)交易的契稅稅率3。根案一答1--78題71、果小秦和妻子購(gòu)買該房產(chǎn)則他們至少應(yīng)支()元的首付款。(A)205920(B)68640(C)137280(D)274450【答案】【解析】首付至少要2成，即總購(gòu)房款2。73如他們目前的蓄都用來(lái)投資基并可以獲得每6的收益并且他們每個(gè)月收入的0%（以稅前收入為基數(shù)）參該基金定投，按月討恩，則小寨和妻子共可積累的購(gòu)房首付款(元(A)160141(B)59551(C)100307(D)125603【答案】【解析】設(shè)為12，PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36；CPTFV=160141.09。74如果他們買房時(shí)可以用自己的積蓄來(lái)支付最低額度首付款中10萬(wàn)元其余部分用公積金支付，并且公積金貸8萬(wàn)元其部分辦理銀行貸款均等額本息，商業(yè)貸款期限為5年，則其商業(yè)貸款每月還款額應(yīng)(元。(A)3320(B)(C)2905(D)【答案】【解析】設(shè)為12，PV=469120,I/Y=5.34,N=300；CPTPMT=-2836.16。(^-^OK了88*7800-80000-137280=46912075公金貸款期限15年積金貸款一并考慮進(jìn)來(lái)們每月還款額應(yīng)()元。(A)3492(B)(C)3907(D)【答案】【解析】設(shè)為12，PV=80000,I/Y=3.87,N=180PMT=-586.552836+586.55=3422.55。76如將公積金貸款和商業(yè)銀行貸款一并考慮不考慮他們工資的增長(zhǎng)情況下他們每月還款額()合理的月供收比率。(A)超出(B)于(C)等于(D)法判斷【答案】【解析】3423/8500×100%=40%合理的供款應(yīng)占到稅前月總收入25%-30%之間秦的已經(jīng)占到了40%以他們每月還款額超出了合理的月供收入比率。77如果要求他們的合計(jì)房貸月供正好占其稅前月總收入的比例達(dá)到最高限額小秦和小徐需要在三年后月收入至少達(dá)(元才比較合理。(A)13023(B)11410(C)11640(D)10027【答案】【解析】3423/0.3=11410?！景咐迨衲?歲，每稅后工4500元，他妻子高女43歲，每月稅后工3000元。他們有一個(gè)孩子小石，今1歲，年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元二人為孩子大學(xué)學(xué)生活費(fèi)用已經(jīng)積累1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄外家里還有0萬(wàn)元的存款。目前學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共萬(wàn)元另外生活費(fèi)萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%如果石先生的基金投資收益率為4%二的存款年收益率2.5%目不算孩子二每月生活費(fèi)為000元，通貨膨脹率為每3%。假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休高女士55歲退休人退休后無(wú)其他收入來(lái)源屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為3%每年。根案五答2題92、果小石從讀大學(xué)開始，石生將教育和生活的費(fèi)用全部準(zhǔn)備好，此后小石完全獨(dú)立，則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)(元的教育金。(A)55125(B)84872(C)139997(D)129435【答案】【解析】現(xiàn)有學(xué)費(fèi)按%的上漲率算終值55125，現(xiàn)有生活費(fèi)按3%的通貨膨脹率計(jì)算終值為84872，屆時(shí)需要的教育金139997.將教育金按4%的投資收益率折現(xiàn)到現(xiàn)在為：129435。93如石先生將小石教育基金中結(jié)余的資金取出外開立賬戶并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)入該賬戶配置基金及收益率持不變則對(duì)其原來(lái)計(jì)劃20萬(wàn)元存款在他退休時(shí)可以多得到元的退金。(A)84154(B)51218(C)353132(D)320206【答案】【解析】小教育金結(jié)余20565，加上現(xiàn)有存款共220565元，按%的投資收益率計(jì)算年的終值為：353131.672.20萬(wàn)的存款按2.5%的資收益率計(jì)1年后的終值為268977.763.35313.67-268977.76=84153.9194石先生退休時(shí)和女士每月的生活費(fèi)應(yīng)(元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。(A)3000(B)4277(C)4803(D)4032【答案】【解析】現(xiàn)有每月生活費(fèi)3000元按3%通貨膨脹率計(jì)1年后的終值為：4277.2895石生和高女士退休后共需(元的退休生活（石先生去世后高士一人的生活費(fèi)為二人時(shí)的一半）。(A)990000(B)900000(C)1411410(D)【答案】【解析因?yàn)橥诵莺蟮耐ㄘ浥蛎浐屯顿Y收益率相等以每月生活費(fèi)用均4277元?jiǎng)t二人所需生活費(fèi)共25×12×4277+5×12×4277=1411410。96、先生夫婦的退休金缺口為(元。(A)1058278(B)(C)929968(D)962894【答案】【解析】1411410-353131.67=1058278.33案五王士婦年為35歲，人算55歲退，計(jì)活85歲，王士婦預(yù)在55歲的支為10萬(wàn)現(xiàn)家庭蓄10萬(wàn)元設(shè)貨脹率持3%不，退前王士庭投收率8%退后王士庭投收率為3%。根案五答92-96。王士婦共要元老。A、3398754、3598754、3000000、3977854通貨膨脹率和投資收益率都是3%相互抵消了在女55歲時(shí)其庭蓄恰為）元A、466095.71、524743.26、386968.45、396968.45用收益率算A王士婦退金口為）元A、2654011.2493-94

得到：￥2,533,904.29如王士婦取期定投方積退金則年需投（）元A、54626.41、54662.41、54666.41、55371.41PV

NI/YFVPMT0

208.00%2533904.286￥-55,371.41馬先生年采用組合貸款法購(gòu)買了住房一套買月開始還款中40元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余萬(wàn)采用等額本的商業(yè)貸款，貸款利率為。貸款期限均為20年。根據(jù)案例一回答71-78題馬先生公積金貸款的第一個(gè)月的還款額為（）元。A2501.67B3406.67C、D4506.67等額本金首月還款：本金：400000/240=1666.67

利息：40萬(wàn)*5.22%/12=1740相加得到406.67馬先生公積金貸款中第個(gè)的還款額為（）。A3326.92B3501.28C、D3649.25本金：400000/240=1666.67

利息：（40萬(wàn)-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25相加得到3326.9273.馬生積金貸款償還的利息總額為（）。AB、C、229872.25D、利息為差數(shù)列算法：（首利息+后一月息）月數(shù)/（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一月就只余本了，利為：1666.67*5.22%/12=7.25馬先生公積金貸款中第三年償還的利息總額為（）。AB、、D、第三年首月利息1566.00第三年最后一個(gè)月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.50如果馬先生在還款2年有一筆萬(wàn)元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款保月供不變的情況下，剩余還款期為（AB、110.28C、118.63D、還款兩年后的剩余還款額為：322,573.1