2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)試題B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)試題B卷含答案單選題（共100題）1、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是（）。A.理財計劃服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)【答案】B2、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C3、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A5、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D6、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A7、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A8、（2021年真題）某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C9、投保人最基本的義務(wù)是（）。A.預(yù)防危險B.出險通知C.交付保費(fèi)D.索賠舉證【答案】C10、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B11、理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B12、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A13、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B14、（2020年真題）對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A15、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費(fèi)用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項目計算分?jǐn)偛⑻峁┙鹑跈C(jī)構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用800萬元B.取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元D.城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬元【答案】A16、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D17、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D18、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)【答案】C19、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)B.項目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會【答案】A20、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托計劃風(fēng)險的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】D21、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降【答案】D22、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C23、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A24、從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C25、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B26、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B27、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C28、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產(chǎn)品的協(xié)議D.趙某盜竊他人手機(jī)【答案】C29、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B30、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C31、下列選項中，不屬于按客戶風(fēng)險態(tài)度分類的是()。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型【答案】C32、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C33、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C34、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】D35、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C36、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D37、理財師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗【答案】B38、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。A.投資建議B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.個人投資品推介【答案】C39、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D40、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B41、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A42、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D43、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準(zhǔn)確、完整D.及時、準(zhǔn)確、完整【答案】C44、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價【答案】D45、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C46、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B47、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】D48、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票【答案】A49、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。A.平價發(fā)行B.貼現(xiàn)方式C.折價發(fā)行D.溢價發(fā)行【答案】B50、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C51、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險揭示書【答案】A52、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A53、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D54、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估D.有的客戶偏愛風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】A55、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D56、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30【答案】D57、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C58、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)80年代末到90年代D.21世紀(jì)初到2005年【答案】C59、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有【答案】D60、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易【答案】D61、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A62、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B63、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D64、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D65、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A66、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D67、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C68、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】D69、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C70、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】C71、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大【答案】C72、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C73、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C74、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估【答案】A75、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D76、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D77、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B78、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D79、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D80、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C81、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機(jī)器設(shè)備D.出口信用【答案】A82、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關(guān)系建立方式B.委托人或受托人的性質(zhì)C.信托財產(chǎn)D.銀行在信托中的角色【答案】A83、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B84、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A85、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B86、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B87、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】C88、()負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中國銀行【答案】C89、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)保【答案】D90、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。A.變現(xiàn)性相對較好B.價值升值效應(yīng)C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大D.財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】A91、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】C92、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復(fù)利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A93、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款【答案】A94、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】D95、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】D96、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】B97、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C98、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C99、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A100、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，需要（）的審批。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A多選題（共50題）1、《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括（）。A.企業(yè)法人B.公司法人C.機(jī)關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會團(tuán)體法人【答案】ACD2、施工單位在施工組織設(shè)計中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場臨時用電方案或者專項施工方案且情節(jié)嚴(yán)重（）。A.責(zé)令停業(yè)整頓B.責(zé)令限期改正C.降低資質(zhì)等級D.吊銷資質(zhì)證書【答案】C3、（2018年真題）下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。A.基金B(yǎng).保險C.國債D.貴金屬E.信托計劃【答案】ABCD4、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同【答案】ABCD5、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定【答案】A6、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC7、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強(qiáng)的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD8、（2021年真題）下列選項中可以出質(zhì)的有（）A.倉單B.匯票、本票C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備E.建筑物【答案】ABC9、（2017年真題）客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。A.財富積累B.財富保障C.財富增值D.財富分配E.財富創(chuàng)造【答案】ABCD10、對項目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。A.項目負(fù)責(zé)人B.企業(yè)法人C.現(xiàn)場安全專職人員D.企業(yè)負(fù)責(zé)人【答案】A11、個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A.自身生涯規(guī)劃B.財務(wù)狀況C.風(fēng)險屬性D.制定理財目標(biāo)E.制定理財規(guī)劃【答案】ABCD12、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.公平原則E.勤勉盡職原則【答案】ABC13、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度【答案】BCD14、生產(chǎn)經(jīng)營單位未將事故隱患排查治理情況如實記錄或者未向從業(yè)人員通報的，責(zé)令限期改正，可以處（）的罰款。A.一萬元以下B.二萬元以下C.二萬元以上五萬元以下D.五萬元以下【答案】D15、（2018年真題）下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。A.互換市場不存在信用風(fēng)險B.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D.金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險【答案】BD16、（2021年真題）理對財師在分析客戶家庭財務(wù)狀況時，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各類負(fù)債情況B.家庭各類收入情況C.家庭各類資產(chǎn)情況D.家庭儲蓄額度E.家庭各類支出情況【答案】ABCD17、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所C.調(diào)劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】AB18、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC19、金融遠(yuǎn)期合約的特點表現(xiàn)在（）。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD20、基坑施工過程中，對土釘墻，應(yīng)在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)護(hù)時間大于（）后，方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B21、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是--種票據(jù)買賣關(guān)系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作【答案】ABD22、下列哪些屬于金融市場的功能（）A.資金融通集聚功能B.財富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】ACD23、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。A.財務(wù)信息B.基本信息C.個人興趣D.職業(yè)規(guī)劃E.儲蓄狀況【答案】BCD24、基坑使用與維護(hù)中，進(jìn)行（）交接時應(yīng)辦理移交簽字手續(xù)。A.維護(hù)B.使用C.工序D.驗收【答案】C25、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風(fēng)險態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按消費(fèi)行為分類【答案】ACD26、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD27、根據(jù)《民法典》，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.海域使用權(quán)B.建設(shè)用地所有權(quán)C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)D.建筑物和其他土地附著物E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品【答案】AD28、（2018年真題）保險合同的基本當(dāng)事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】AB29、取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財方案的書面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。A.關(guān)于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明B.關(guān)于客戶許可的聲明C.關(guān)于實施效果的聲明D.信息真實、準(zhǔn)確，沒有重大遺漏E.其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項【答案】ABCD30、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD31、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD32、（2020年真題）下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（）A.GDPB.計息方式C.時間D.貨幣的形態(tài)E.收益率或通貨膨脹率【答案】BC33、（2018年真題）下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等【答