理財原理及保險配置實務(wù) (微課堂)

理財規(guī)劃和保險配置實務(wù)冠華金融理財規(guī)劃實戰(zhàn)系列課程演講嘉賓介紹：鄢財規(guī)劃落地實操第一人國家高級理財規(guī)劃師國際金融理財師獨立理財機(jī)構(gòu)【冠華金融】董事長冠華金融管理培訓(xùn)院院長國家理財規(guī)劃師專家委授予“全國優(yōu)秀理財師”國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委授予：中國優(yōu)秀金融理財師冠華金融公社創(chuàng)始人及冠華私募資本合伙人冠華金融沙龍創(chuàng)始人及主講人理財社群生態(tài)圈O2O模式創(chuàng)建人理財?shù)钠鹪春桶l(fā)展個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)在美國，其發(fā)展經(jīng)歷了初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期三個階段。初創(chuàng)期擴(kuò)張期成熟穩(wěn)定期一生幸福的理財目標(biāo)科學(xué)方法特定程序可操作性方案財務(wù)安全與自由保值、增值攢錢，花錢、生錢、護(hù)錢理財規(guī)劃financialplanning

金融營銷的關(guān)鍵詞之一洞察比市場營銷重要逃不掉的經(jīng)濟(jì)周期轉(zhuǎn)型期的“資產(chǎn)配置荒”投資者的痛點動蕩的經(jīng)濟(jì)形勢，所有人都深陷理財困局，飽受財富損失的切膚之痛投資者的需求所有人都迫切需求，安全，穩(wěn)健，靈活的投資方式生命周期理論參加工作結(jié)婚生孩子孩子大學(xué)畢業(yè)夫婦退休單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長期退休前期退休期家庭財務(wù)報表收入保值錢應(yīng)急錢支出保命錢增值錢金融營銷的關(guān)鍵詞之二沖突創(chuàng)造需求三流營銷賣產(chǎn)品尋找沖突二流營銷賣技術(shù)，解決沖突一流營銷賣需求，制造沖突一個中心兩個基本點三個代表四項基本原則五大投資理念六大理財規(guī)劃基本原則七大理財定律八大規(guī)劃方法如何理財？管錢四字訣“攢”，“節(jié)”，“投”，“護(hù)”“攢”：強(qiáng)制儲蓄“節(jié)”：學(xué)會花錢“投”：善于投資“護(hù)”：身資保障一個中心：管理財富兩個基本點：現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流未來是一個謎，謎底藏在過去！理財就是理一生的現(xiàn)金流和風(fēng)險財產(chǎn)規(guī)劃稅收籌劃投資規(guī)劃保險規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃教育規(guī)劃消費支出規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃理財八大理財規(guī)劃35歲100萬3年后180萬16年后600萬25年后稅收籌劃財產(chǎn)傳承每年儲蓄6萬凈值80萬投資規(guī)劃保險規(guī)劃緊急預(yù)備金一次性投資躉繳定期定額投資期繳理財規(guī)劃架構(gòu)3-6萬現(xiàn)在生命周期接單不斷手里只有100000元錢，你會都拿去用于投資么？現(xiàn)金規(guī)劃的核心：

滿足客戶的短期需求交易動機(jī)謹(jǐn)慎動機(jī)（預(yù)防動機(jī)）投機(jī)動機(jī)現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金1萬元1活期存款4萬元2定期存款25萬元3日常生活費用8萬元1子女教育及贍養(yǎng)費用2萬元2旅游費用2萬元3劉先生家庭的財務(wù)狀況現(xiàn)金規(guī)劃數(shù)額合理的實際的030000元300000元多少流動性資產(chǎn)合適呢？3萬元流動性資產(chǎn)1萬元定存1萬元信用卡1萬元貨幣市場基金醫(yī)療險大病險意外險股債基金銀行理財產(chǎn)品抵御風(fēng)險獲取收益分紅萬能險P2P綜合搭配產(chǎn)品1.5萬元0.5萬元15萬元5萬元3萬元3萬元房地產(chǎn)市場展望居住需求空間需求環(huán)境需求家庭人口生活質(zhì)量購房或租房決策購房規(guī)劃租房總價首付款貸款房產(chǎn)規(guī)劃

30歲買套房房沒了人沒了房貸?家財險24擔(dān)心房不在&人不在房產(chǎn)規(guī)劃定期壽險子女教育規(guī)劃教育金沒有時間彈性和費用彈性，剛需就是這么任性！時間剛性費用剛性規(guī)劃剛性子女到了18歲就要念大學(xué),與退休準(zhǔn)備不足推遲退休不同教育費用相對固定,不管收入與資產(chǎn)如何，基本負(fù)擔(dān)相同子女教育階段只有幼兒時期，小學(xué)，中學(xué)，共18年教育規(guī)劃去美國讀碩士人民幣180萬元6歲22歲目前需60萬人民幣要花多少錢呢？提早規(guī)劃穩(wěn)健投資準(zhǔn)備好了去美國上學(xué)；

沒有準(zhǔn)備去國美打工定期定額生存總利益1805785元保險金額：145000元992989元主險現(xiàn)金價值771231元附加萬能賬戶41565元生存金、當(dāng)年紅利保險解決留學(xué)費用退休養(yǎng)老規(guī)劃人口老齡化家庭養(yǎng)老方式的轉(zhuǎn)變社會保障不足

養(yǎng)老有風(fēng)險

?42.9%31我們的擔(dān)心有哪些？夫妻今年35歲計劃60歲退休規(guī)劃養(yǎng)老30年夫妻想過每月8000元生活年通脹率3%

8000x12x(1+3%)25x30≒600萬照顧你一輩子??愛她就要幫她做好規(guī)劃經(jīng)濟(jì)獨立就是要“有錢”

平衡帶來和平養(yǎng)老儲備兩個計劃，哪個更好？基金儲蓄萬能險社保企業(yè)年金終身年金險年化收益6%年化收益4%財富的大道上伴隨很多風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險通脹風(fēng)險健康風(fēng)險政策風(fēng)險投資風(fēng)險婚姻風(fēng)險……意外風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險職業(yè)風(fēng)險風(fēng)險管理不可或缺！現(xiàn)代保險理念現(xiàn)金管理工具財務(wù)管理工具資產(chǎn)管理工具低收入中產(chǎn)階級高凈值保險解決的是財務(wù)問題財務(wù)六要素資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益收入支出結(jié)余風(fēng)險識別技術(shù)需求測算技術(shù)保險配置技術(shù)保險調(diào)整技術(shù)保障全面科學(xué)配比保額適當(dāng)動態(tài)規(guī)劃正確的投資觀念風(fēng)險和收益的均衡長期的觀念：要長期投資投資的觀念：要投資，非投機(jī)成本的觀念：避免頻繁交易尊重市場的觀念：不要輕言戰(zhàn)勝市場影響投資規(guī)劃的因素投資規(guī)劃的流程理財規(guī)劃主要工具富蘭克林：“只有兩件事情無法避免：一是死亡，二是納稅?！薄耙靶U者抗稅、愚昧者偷稅、糊涂者漏稅、精明者進(jìn)行稅收籌劃。”稅收籌劃陳凱歌（美國）

陳

紅（美國）

劉亦菲（美國）

陳

沖（美國）

鄔君梅（美國）

顧長衛(wèi)（美國）

蔣雯麗（美國）

寧

靜（美國）

王

姬（美國）

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朗（中國香港）李云迪（中國香港）章子怡（中國香港）

胡

軍（中國香港）湯

唯（中國香港）劉

璇（中國香港）

童安格（加拿大）

蔣大為（加拿大）

徐

帆（加拿大）

陳

明（加拿大）

張鐵林（英國）

許

晴（日本）

韋

唯（德國）

沈小岑（澳大利亞）蘇

瑾（新西蘭）

李連杰（新加坡）

斯琴高娃（瑞士）

胡

兵（泰國）

中國稅負(fù)對遺產(chǎn)如何征稅？規(guī)劃方向:

少繳稅+有錢繳稅如何規(guī)避遺產(chǎn)稅(一)無規(guī)劃應(yīng)納稅額

325萬

第二代實得遺產(chǎn)：675萬如何規(guī)避遺產(chǎn)稅(二)有規(guī)劃應(yīng)納稅額205萬理賠1500萬(免稅現(xiàn)金)第二代實得遺產(chǎn)總額：700+1500-205

=1995萬兩種方案比較1995萬675萬1320萬[未規(guī)劃][規(guī)劃后]多拿財產(chǎn)分配——婚姻法財產(chǎn)傳承——繼承法財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃中產(chǎn)階層的保險理財規(guī)劃技術(shù)全景圖全生命周期配置保險資產(chǎn)管理和保險配置稅收籌劃和節(jié)流理財瘋狂計算出大單宏觀經(jīng)濟(jì)周期和保險配置沖突創(chuàng)造需求，保險需求喚醒的工具和技術(shù)退休規(guī)劃和年金險銷售現(xiàn)金管理和保險切入債務(wù)管理和保險切入教育金規(guī)劃和產(chǎn)品推介“高凈值客戶財務(wù)風(fēng)險管理課程”目錄一、婚前財富安排及保護(hù)（資產(chǎn)證券化）

二、投資理財全能方案（資產(chǎn)配置的藝術(shù)）

三、夫妻之間財產(chǎn)處置及防止婚變安排（高風(fēng)險職業(yè)和高風(fēng)險婚姻）四、父母對子女的財富支持（家庭成員財產(chǎn)妥善安排）五、家財與企業(yè)資產(chǎn)和債務(wù)盤點及防火墻的設(shè)