工程建設風險防范制度9

工程建設風險防范制度工程保險保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險是以契約形式確立雙方經(jīng)濟關(guān)系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的災害事故所造成的損失，進行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。

從經(jīng)濟角度來看，保險是一種損失分攤方法，以多數(shù)單位和個人繳納保費建立保險基金，使少數(shù)成員的損失由全體被保險人分擔。從法律意義上說，保險是一種合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當事人的權(quán)利與義務，被保險人以繳納保費獲取保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險人則有收受保費的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務。保險之利補償風險損失，保障經(jīng)濟生活安定；減少不確定性，促進資源的合理配置；為社會提供長期資本來源；為風險管理提供服務。保險之弊保險經(jīng)營費的發(fā)生；（人身保險費的5~20%，財產(chǎn)與責任保險費的30~40%）道德和心理風險的增加；保險范圍有限。財產(chǎn)保險的補償保險是在特定災害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失金額給予補償。

(目的:補償損失,恢復生產(chǎn))通過補償使得已經(jīng)存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行。

(種類)包括對被保險人的經(jīng)濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟損失的補償。社會風險管理：保險公司具有風險管理的專業(yè)知識、大量的風險損失資料，為社會風險管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時，保險公司大力宣傳培養(yǎng)投保人的風險防范意識；幫助投保人識別和控制風險，指導其加強風險管理；進行安全檢查，督促投保人及時采取措施消除隱患；提取防災資金，資助防災設施的添置和災害防治的研究。社會關(guān)系管理：通過保險應對災害損失，不僅可以根據(jù)保險合同約定對損失進行合理補充，而且可以提高事故處理效率，減少當事人可能出現(xiàn)的事故糾紛。由于保險介入災害處理的全過程，參與當社會關(guān)系的管理中，改變了社會主體的行為模式，為維護良好的社會關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。財產(chǎn)保險；責任保險；人身保險。建筑工程一切險包括建筑工程第三者責任險。它是對各種建筑工程項目提供全面保障，既對在施工期間工程本身(含工程質(zhì)量)、施工機具或工地設備所遭受的損失予以賠償，也對因施工給第三者造成的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔賠償保險。確定保險金額需要考慮的因素包括：在建工程；建筑用機器、設備及有關(guān)裝置；工程所有人所提供的物料及項目；安裝工程項目（合同金額內(nèi)的）；場地清理費用；工地內(nèi)已有建筑物；被保險人工地上的其他財產(chǎn)。建筑工程一切險的被保險人包括項目法人、總承包商、分包商、項目法人聘用的監(jiān)理、與工程有密切關(guān)系的單位和個人（如設計單位、材料供應商、貸款銀行或投資人等）。建筑工程一切險的特點1建筑工程一切險在一些國家屬于國家強制保險的范疇，即建筑工程施工前必投保建筑工程一切險。建筑工程一切險多數(shù)由承包商負責投保，如果承包商因故未辦理或拒不辦理投保，業(yè)主可代為辦理，費用由承包商負擔。負責分包工程的分包商，如果總承包商未就該分包部分購買保險的情況下，分包商應辦理其承擔的分包任務的保險。2．保險范圍廣。建筑工程一切險的保險范圍既包括在施工期間工程本身、施工機具或工地設備所遭受的損失予以賠償，也對因施工而給第三者造成的物資損失或人員傷亡承擔賠償責任。而且造成這種損害或人身傷亡的原因，除保險單中列舉的除外情況之外的一切事故均可包括在保險范圍內(nèi)，所以，建筑工程一切險的保險范圍是很廣的。3．可以有多個被保險人。建筑工程一切險的被保險人可以包括：①業(yè)主或構(gòu)成所有人；②總承包商；③分包商；④業(yè)主或業(yè)主聘用的監(jiān)理工程師；⑤與工程有密切關(guān)系的單位或個人，如貸款銀行或投資人等。第三者責任險（一）責任范圍在本保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)本公司書面同意而支付的其他費用，亦負責賠償。

除外責任

1）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾??；

2）工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失；3）領有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故；人身意外保險是指針對于保險人受到外來的、突發(fā)性的、非本意和非疾病的情況下，遭受到傷害而由保險公司進行經(jīng)濟賠償?shù)囊环N險種。保障項目一、死亡給付被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付。二、殘廢給付被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。三、醫(yī)療給付被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)實際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、住院津貼給付被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。擔保工程擔保

概念擔保人權(quán)利人債務人(被擔保人)銀行擔保公司保險公司其他金融機構(gòu)商業(yè)團體企業(yè)書面承諾，保證如果被擔保人無法完成或履行義務，則由擔保人代為履約或作出其他形式的補償。信息不對稱是指信息在相互對應的經(jīng)濟個體之間呈不均勻和不對稱的分布狀態(tài)，即市場交易中的一方比另外一方擁有更多的信息。信息不對稱理論用于說明在不完全的信息市場中，相關(guān)信息在交易雙方的不對稱分布對市場交易行為的影響，以及由此產(chǎn)生的市場運行效率問題。對信息不對稱理論的研究始于美國20世紀70年代，現(xiàn)在已經(jīng)成為信息經(jīng)濟學研究的一個核心內(nèi)容，是微觀信息經(jīng)濟學的基礎。美國學者喬治·阿克爾洛夫，邁克爾·斯彭斯和約瑟夫·斯蒂格利茨由于在對“充滿不對稱信息市場進行分析”領域所作出的重要貢獻，分享2001年諾貝爾經(jīng)濟學獎。這三名獲獎者在20世紀70年代奠定了對不對稱信息市場分析的理論基礎，形成了現(xiàn)代信息經(jīng)濟學的核心.原因社會化分工和專業(yè)化的發(fā)展交易一方可能熟知自己專門從事的活動或職業(yè)，對于其它產(chǎn)品信息，交易規(guī)則等則完全無知或只擁有少量知識，這就造成市場交易中一個普遍的現(xiàn)象生產(chǎn)者或賣方所擁有的信息要多于客戶或買方信息優(yōu)勢方對信息的壟斷處于信息優(yōu)勢地位的一方為獲取最大化的經(jīng)濟利益往往會隱藏某些真實信息或者向市場提供虛假的信息.信息傳遞中的失真從理論上或名義上講，當業(yè)主與承包商簽訂了工程承包(建設)合同后，業(yè)主與承包商就形成了一個受法律保護的利益共同體，利益是一致的。由于經(jīng)濟活動主體趨利避害的本性，執(zhí)行合同的任何一方都有選擇對自己有利而對另一方不利行為的決策潛在激勵。如果涉及執(zhí)行合同的信息在合同雙方間是對稱分布的，則這種潛在的激勵不會變成現(xiàn)實，但只要涉及執(zhí)行合同的信息是不對稱的，這種潛在的激勵就會變成現(xiàn)實。在工程建設市場上的業(yè)主與承包商之間，由于信息不對稱分布是基本的客觀事實，所以盡管業(yè)主的利益受(合同)法律保護，但業(yè)主仍面臨承包商利用信息不對稱來侵犯業(yè)主利益而導致建設工程合同執(zhí)行失靈.工程承包合同執(zhí)行失靈的主要原因道德風險。道德風險是“經(jīng)濟人”趨利避害本性的直接體現(xiàn)，其結(jié)果必然使工程承包合同執(zhí)行失靈。承包商的道德風險表現(xiàn)為：一是擅自改變工程款的專項用途，使工程因短缺資金而不能按合約工期完成，甚至造成“胡子工程”，給業(yè)主帶來直接和間接的顯性損失；二是隱瞞實情、偷工減料、以次充好，達不到合同質(zhì)量要求；三是簽證不實、虛報價量，造成投資失控與嚴重超支。業(yè)主的道德風險主要表現(xiàn)為:拖欠承包商的付款，不合理地占用他人的貨幣資源，嚴重造成對方因資金周轉(zhuǎn)困難使企業(yè)陷入困境，更為嚴重的是導致整個社會出現(xiàn)債務危機問題，影響社會的經(jīng)濟運行。合同的不完全性簽訂合同前不可能獲得各自所需的完全信息，雙方的信息不對稱分布是不可避免的，因此現(xiàn)實中的合同是不可能包括合同履約過程中所有可能發(fā)生的各種突發(fā)性、偶然性事件及應采取的措施。特別是由于建筑工程的復雜性，要充分估計將來所有可能出現(xiàn)的突發(fā)性、偶然性事件及制定雙方處理這些事件的措施，其成本是非常高的。合同執(zhí)行的成本高。受損害的一方訴諸法律，通過法律方式解決矛盾不僅直接耗費大量的人力、物力、財力和時間，而且還導致由于工程拖延投產(chǎn)造成的直接和間接損失。工程保險引起新的道德風險與逆選擇。工程保險是將工程的風險轉(zhuǎn)移給保險公司，是將個人的意外風險轉(zhuǎn)移給眾人分攤，其本質(zhì)是投保意想不到的天災。工程一旦保險，承包商會因為購買了工程保險而放松了天災性風險的預防和管理，從而助長了“人為”風險的發(fā)生概率。工程擔保屬于懲戒機制，即用制度來制約和監(jiān)督承包商的違約行為，是建筑市場經(jīng)濟體系中的內(nèi)在穩(wěn)定器。它通過業(yè)主、承包商和工程擔保公司三方參與者的相互約束和制約，從根源上遏制違約風險的產(chǎn)生.

通過第三方的擔?？焖倮碣r，解決了法律訴訟周期冗長和裁決不確定性的問題。工程擔保機制的制定與執(zhí)行，在于利用政府宏觀市場機制手段對業(yè)主與承包商的信息不對稱分布進行強制性矯正，為工程建設市場構(gòu)造了一套有效的“優(yōu)勝劣汰、適者生存”的承包商(與業(yè)主)的公平進出機制。工程擔保的意義提高業(yè)主的信息甄別力在市場機制的作用下，通過擔保公司對投標人的嚴格資質(zhì)預審，提高業(yè)主的信息甄別力。懲戒機制使承包商減少了道德風險及其逆選擇行為激勵工程保險是將(天災)風險行為者與(天災)風險后果承擔者完全分離，而工程擔保則是將(人為)風險行為者與(人為)風險后果承受者徹底統(tǒng)一，它依據(jù)誰產(chǎn)生風險誰承擔責任后果的原則，使擔保公司在其中扮演了轉(zhuǎn)向閥的作用，將風險后果轉(zhuǎn)回給了風險行為者本人。對被擔保者來說，實施工程擔保即意味著承擔風險的開始。由于承包商對工程人為風險責任后果有一個正確的理性預期，認識到規(guī)避工程違約風險的最好辦法是嚴格履約，減少違約事件的發(fā)生。工程擔保機制相當于人為風險的負反饋裝置，正是這種風險反饋作用使風險的產(chǎn)生得到了遏制。促使承包商的信息披露更加公開和真實。工程擔保機制借助于由政府制定的市場規(guī)則，具有政府規(guī)則的強制性功能，如美國米勒法規(guī)定承包商在參加投標前和簽訂合同前必須購買投標保函、履約保函和付款保函。為獲得有關(guān)保函，承包商必須向擔保公司披露某些重要信息，否則專業(yè)擔保公司不開具工程擔保保函，從而失去參與投標的資格。工程擔保公司對要求擔保的承包商有很多要求，如資產(chǎn)負債表、當前往來銀行提供的銀行信用等資料，承包商為獲得擔保公司的擔保必須及時、真實地披露信息。獲得保函必須依靠承包商的信譽和綜合實力，承包商能夠獲得保函保額的高低，也傳遞了其信譽和實力的優(yōu)劣，減少業(yè)主信息搜索工作量，從而降低了業(yè)主的信息成本。投標保證擔保投標保證是保證人保障投標人正當從事投標活動所作出的一種承諾，有效期通常比投標書的有效期長28天。投標保證金額應為標價總額的1％～2％，在報價最低的投標人很有可能撤回投標的情況下，可高達5％。投標人將投標書連同投標保證一并送交業(yè)主。退還開標之后，業(yè)主應將未中標的投標人的投標保證迅速予以退還。工程簽約后，也應退還中標人的投標保證。意義撤回投標必須承擔損失，投標人認真對待投標報價，防止輕率投標；另一方面，保證人嚴格審查其資信狀況，不會為其提供保證，限制排除了不合格的擬承包商投標。履約保證擔保履約保證是保證人保障承包商履行承包合同所作出的一種承諾.有效期通常截止到承包商完成了工程施工和缺陷修復之日。中標人應在規(guī)定的時間內(nèi)，簽署合同協(xié)議書，連同履約保證一并送交業(yè)主，然后與業(yè)主正式簽訂承包合同。當承包商正常完成合同后，業(yè)主應將履約保證退還給承包商。預付款擔保1、等額擔保2、通常為銀行保函3、隨預付款遞減4、承包商的開戶行保修期擔保保修期保證金保函3%-5%在質(zhì)量保證書中明確（保修合同）也可包括在履約擔保中業(yè)主工程款支付擔?！斗课萁ㄖ褪姓A設施施工招標投標管理辦法規(guī)定》建設造價方面的規(guī)定機構(gòu)行政系統(tǒng)主管機構(gòu)行業(yè)機構(gòu)地方機構(gòu)企事業(yè)單位管理系統(tǒng)行業(yè)協(xié)會管理系統(tǒng)專業(yè)人員管理制度

造價工程師《注冊造價工程師管理辦法》獲得資格注冊造價員《全國建設工程造價員管理辦法》資格證書印章造價咨詢管理制度《工程造價咨詢企業(yè)管理辦法》建設部2006年7月1日起施行工程造價咨詢企業(yè)，是指接受委托，對建設項目投資、工程造價的確定與控制提供專業(yè)咨詢服務的企業(yè)。工程造價咨詢業(yè)務范圍包括：（一）建設項目建議書及可行性研究投資估算、項目經(jīng)濟評價報告的編制和審核；

（二）建設項目概預算的編制與審核，并配合設計方案比選、優(yōu)化設計、限額設計等工作進行工程造價分析與控制；

（三）建設項目合同價款的確定（包括招標工程工程量清單和標底、投標報價的編制和審核）；合同價款的簽訂與調(diào)整（包括工程變更、工程洽商和索賠費用的計算）及工程款支付，工程結(jié)算及竣工結(jié)（決）算報告的編制與審核等；

（四）工程造價經(jīng)濟糾紛的鑒定和仲裁的咨詢；

（五）提供工程造價信息服務等。

工程造價咨詢企業(yè)可以對建設項目的組織實施進行全過程或者若干階段的管理和服務。工程造價咨詢企業(yè)資質(zhì)等級分為甲級、乙級甲級工程造價咨詢企業(yè)資質(zhì)標準

（一）已取得乙級工程造價咨詢企業(yè)資質(zhì)證書滿3年；（二）企業(yè)出資人中，注冊造價工程師人數(shù)不低于出資人總?cè)藬?shù)的60%，且其出資額不低于企業(yè)注冊資本總額的60%；（三）技術(shù)負責人已取得造價工程師注冊證書，并具有工程或工程經(jīng)濟類高級專業(yè)技術(shù)職稱，且從事工程造價專業(yè)工作15年以上；

（四）專職從事工程造價專業(yè)工作的人員（以下簡稱專職專業(yè)人員）不少于20人，其中，具有工程或者工程經(jīng)濟類中級以上專業(yè)技術(shù)職稱的人員不少于16人；取得造價工程師注冊證書的人員不少于10人，其他人員具有從事工程造價專業(yè)工作的經(jīng)歷；

（五）企業(yè)與專職專業(yè)人員簽訂勞動合同，且專職專業(yè)人員符合國家規(guī)定的職業(yè)年齡（出資人除外）；（六）專職專業(yè)人員人事檔案關(guān)系由國家認可的人事代理機構(gòu)代為管理；（七）企業(yè)注冊資本不少于人民幣100萬元；（八）企業(yè)近3年工程造價咨詢營業(yè)收入累計不低于人民幣500萬元；（九）具有固定的辦公場所，人均辦公建筑面積不少于10平方米；（十）技術(shù)檔案管理制度、質(zhì)量控制制度、財務管理制度齊全；（十一）企業(yè)為本單位專職專業(yè)人員辦理的社會基本養(yǎng)老保險手續(xù)齊全；（十二）在申請核定資質(zhì)等級之日前3年內(nèi)無本辦法第二十七條禁止的行為。乙級工程造價咨詢企業(yè)資質(zhì)標準（一）企業(yè)出資人中，注冊造價工程師人數(shù)不低于出資人總?cè)藬?shù)的60%，且其出資額不低于注冊資本總額的60%；（二）技術(shù)負責人已取得造價工程師注冊證書，并具有工程或工程經(jīng)濟類高級專業(yè)技術(shù)職稱，且從事工程造價專業(yè)工作10年以上；（三）專職專業(yè)人員不少于12人，其中，具有工程或者工程經(jīng)濟類中級以上專業(yè)技術(shù)職稱的人員不少于8人；取得造價工程師注冊證書的人員不少于6人，其他人員具有從事工程造價專業(yè)工作的經(jīng)歷；（四）企業(yè)與專職專業(yè)人員簽訂勞動合同，且專職專業(yè)人員符合國家規(guī)定的職業(yè)年齡（出資人除外）；（五）專職專業(yè)人員人事檔案關(guān)系由國家認可的人事代理機構(gòu)代為管理；（六）企業(yè)注冊資本不少于人民幣50萬元；（七）具有固定的辦公場所，人均辦公建筑面積不少于10平方米；（八）技術(shù)檔案管理制度、質(zhì)量控制制度、財務管理制度齊全；（九）企業(yè)為本單位專職專業(yè)人員辦理的社會基本養(yǎng)老保險手續(xù)齊全；（十）暫定期內(nèi)工程造價咨詢營業(yè)收入累計不低于人民幣50萬元；（十一）申請核定資質(zhì)等級之日前無本辦法第二十七條禁止的行為。工程造價咨詢企業(yè)依法從事工程造價咨詢活動，不受行政區(qū)域限制。甲級工程造價咨詢企業(yè)可以從事各類建設項目的工程造價咨詢業(yè)務。

乙級工程造價咨詢企業(yè)可以從事工程造價5000萬元人民幣以下的各類建設項目的工程造價咨詢業(yè)務。工程造價成果文件應當由工程造價咨詢企業(yè)加蓋有企業(yè)名稱、資質(zhì)等級及證書編號的執(zhí)業(yè)印章，并由執(zhí)行咨詢業(yè)務的注冊造價工程師簽字、加蓋執(zhí)業(yè)印章。分支機構(gòu)從事工程造價咨詢業(yè)務，應當由設立該分支機構(gòu)的工程造價咨詢企業(yè)負責承接