業(yè)務(wù)工作心得

第28頁共28頁業(yè)務(wù)工作心得業(yè)務(wù)工作心得。業(yè)務(wù)工作心得昨天是我第一天跑業(yè)務(wù)，中午去了保險(xiǎn)公司和公證處，因?yàn)椴恢涝敿?xì)位置在哪，走了點(diǎn)冤枉路，問了幾位大叔，總算事情辦的還算順利。然后去了車管所去____，路途比較遙遠(yuǎn)，我哥開車載我去的，到了才知道原來好多證都是在那一片辦的，包括結(jié)婚證和離婚證，呵呵……我有一朋友在那里上班，有她在，事情辦的順利好多，只是有時(shí)候自己力所能及的事情，我不想費(fèi)事別人，即使那對(duì)于別人來說只是雞毛蒜皮的事。下午又去保險(xiǎn)公司拉什么單子，等了好久都沒有弄好，只好先回公司，剛回去姑姑又讓我去車檢所拿單子，去就去吧，不巧的是到的時(shí)候人家已經(jīng)下班了，白跑一趟，那個(gè)院子里有一節(jié)路被水淹了，中間有一段石子路看不見，差點(diǎn)摔倒，我摔了倒沒什么，我妹這些天是我去哪她跟到哪，怕把她摔壞了，那就慘了，嘿嘿……不定點(diǎn)的下班，早了還可以去街心公園跳舞呢，舞蹈換回了以前的了，大部分我都會(huì)哦，哈哈……可惜天不作美，下了那么大的雨，沒去成，唉，只有老老實(shí)實(shí)在家繡我的美人魚和海豚嘍……今天一早還沒去辦公室就先去車檢所把昨天沒拿到的單子拿了回公司，只是不知道今天要給兩輛車辦的證明就在車檢所的旁邊，沒想到程序那么復(fù)雜，來來回回跑了好幾趟，從八點(diǎn)多跑到十一點(diǎn)多，才把證明那到手，路上又下雨人又多，車子騎的有點(diǎn)急，差點(diǎn)被一輛電瓶車撞到，還被罵，委屈……中午回家吃了兩碗半面條還有半碗稀飯，撐死我了。下午去信譽(yù)社存錢，一萬多啊，放在包里總感覺不塌實(shí)，直到存進(jìn)銀行了心里才算是平靜了點(diǎn)，嘿嘿，沒長進(jìn)的樣兒哦……然后又去保險(xiǎn)公司拿昨天的單子，姑姑剛開始沒說清楚，我也沒理解清楚，多跑了一趟，在保險(xiǎn)公司等了一下午給車入保險(xiǎn)，總算在下班前搞定了。因?yàn)閯傞_始接觸這些東西，好多地方和程序我都是一無所知，人家辦的時(shí)候我就只有在旁邊干瞪眼，什么東西是該我?guī)ё叩?，什么東西是留在人家那的，我也不知道，唉，不過，剛開始應(yīng)該都是這樣的吧，相信，等我漸漸熟悉這些業(yè)務(wù)以后，肯定能做的好點(diǎn)吧。雖然是兩個(gè)月的時(shí)間，或許只有短短幾天的時(shí)間，能幫公司做點(diǎn)事，幫家人分擔(dān)點(diǎn)，也算是給自己一個(gè)鍛煉的時(shí)機(jī)，多學(xué)一點(diǎn)東西吧。注冊(cè)登記業(yè)務(wù)工作心得體會(huì)我局以實(shí)際行動(dòng)發(fā)揮職能作用，在注冊(cè)登記工作中積極推行暢通、變通、溝通等三通效勞，在擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面發(fā)揮了積極作用。縣局推行的三通效勞是指按照科學(xué)開展觀的要求，多設(shè)路標(biāo)，不設(shè)障礙，進(jìn)一步優(yōu)化市場準(zhǔn)入軟環(huán)境。條件具備的暢通，就是凡相對(duì)人提供的登記材料符合相關(guān)法律法規(guī)要求，具備法定條件，要按照接待熱情、效勞周到、程序簡單、辦事便捷的原那么，在最短的時(shí)間內(nèi)予以辦理。非根本條件不具備的變通，就是相對(duì)人提供的法定材料齊全，但個(gè)別附件資料不符合歸檔標(biāo)準(zhǔn)要求或相關(guān)輔助資料缺乏的，可以在不影響發(fā)照的前提下定時(shí)或限時(shí)補(bǔ)齊，可以現(xiàn)場幫助補(bǔ)充完好的，盡可能幫助補(bǔ)充完好。假設(shè)當(dāng)事人在核準(zhǔn)經(jīng)營工程中，涉及辦理前置審批需提供營業(yè)執(zhí)照的，可在該經(jīng)營工程后注明籌建等。根本條件不具備的溝通，就是對(duì)因法律、法規(guī)規(guī)定必需提供的主要要件缺少或不完好而不能注冊(cè)登記的，注冊(cè)登記人員要文明、禮貌地與相對(duì)人溝通，細(xì)致耐心地解釋，要在指出問題的同時(shí)給對(duì)方提建議、出主意，能幫助解決的盡可能幫助解決。如場地、設(shè)施等條件不具備，可建議當(dāng)事人根據(jù)現(xiàn)有條件選擇適宜的經(jīng)營工程；如涉及特殊行業(yè)前置審批，可向當(dāng)事人告知辦理該項(xiàng)審批的部門、地點(diǎn)和程序，也可根據(jù)情況建議當(dāng)事人暫不進(jìn)入該行業(yè)；對(duì)股東注冊(cè)資本〔金〕等問題，可建議當(dāng)事人選擇既符合法律、法規(guī)規(guī)定，同時(shí)又有利于自身開展的企業(yè)類型。為確保三通效勞順利開展，縣工商局還采取了相應(yīng)的措施，建立健全了一系列內(nèi)部管理機(jī)制。完善注冊(cè)登記各項(xiàng)措施，建立健全一次性告知、當(dāng)場辦結(jié)和首辦負(fù)責(zé)等各項(xiàng)制度，強(qiáng)化對(duì)基層工商所注冊(cè)登記人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進(jìn)步基層工商所的注冊(cè)登記業(yè)務(wù)技能和效勞程度。嚴(yán)格按照非禁即允原那么，對(duì)注冊(cè)登記中能變通的事項(xiàng)進(jìn)展梳理，確保變通不走樣，化解監(jiān)管與開展的矛盾。三通效勞的推行，對(duì)縣工商部門拓展效勞方式，拓寬效勞領(lǐng)域，充分發(fā)揮注冊(cè)登記監(jiān)管職能作用，促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)又好又快開展，產(chǎn)生了積極影響，使人民群眾真正感受到工商部門學(xué)習(xí)理論科學(xué)開展觀帶來的可喜變化。實(shí)習(xí)新聞業(yè)務(wù)工作心得體會(huì)通過實(shí)習(xí)我們更能接觸到我們生活種種，而不是以一個(gè)學(xué)生的身份來對(duì)待自己所生活的環(huán)境，而通過實(shí)習(xí)我們更可以體會(huì)我們生活中的種種現(xiàn)象。在廣西法治快報(bào)實(shí)習(xí)，感覺很多都是陌生的，不在想學(xué)校學(xué)的那樣的簡單，也不僅僅是處理新聞業(yè)務(wù)那樣的理論化在實(shí)習(xí)期間感受最深的是人際關(guān)系，人與人之間的交往?？赡苁浅鲇诖髮W(xué)生的自傲，總是會(huì)碰很多的壁。不過還是還好的適應(yīng)了過了，期間就是學(xué)會(huì)怎樣處理與同事之間，與我們所接觸的受眾之間的關(guān)系。和為貴，不僅僅是與同事之間的相處，還有與我們接觸的受眾保持一種親近關(guān)系，導(dǎo)師作為你工作中的指引者，難免有利益上的或其他方面的沖突，處理這些矛盾的時(shí)候，你第一個(gè)想到的在防止如何與他們之間的利益關(guān)系，或者說如何讓自己的導(dǎo)師更為真心的想dai你。畢竟，同處一個(gè)屋檐下，抬頭不見低頭見，假設(shè)讓任何一個(gè)人破壞了導(dǎo)師的心情，說不定將來吃虧的是你。與導(dǎo)師和睦相處，在同事眼中，你的分量將會(huì)又上一個(gè)臺(tái)階。每一個(gè)人，都有自己獨(dú)特的生活方式與性格。有過于死板的，有好勝的，有城府較深的，很多，面對(duì)他們的同時(shí)有著不同的應(yīng)對(duì)策略，不過一定要尊重對(duì)方。在這里學(xué)習(xí)到了如何協(xié)調(diào)各部門之間的關(guān)系問題以及工作交接問題。我們開始出自己的新聞，可是很多的時(shí)候，我們辛苦的工作都被人所無視，看著自己的作品沒有上報(bào)有著很大的觸動(dòng)，而自己的積極性也在這樣的失敗中逐漸的消磨。我想在這樣的時(shí)候我們都是選擇堅(jiān)持，堅(jiān)持自己一定能成功，不管以后有怎樣的困難。接下來就是學(xué)習(xí)，不斷的從我們生活中的例子學(xué)習(xí)，也在不斷的鍛煉自己，讓自己的作品得到別人的認(rèn)同。學(xué)校如今也不能給與自己太多的幫助，在這里一切都是要靠自己。x明了自己的價(jià)值。至少我知道，我只能是做的更好，學(xué)的更多，讓自己的砝碼更重，找一份更好的工作。要出校門了，面對(duì)將來，面對(duì)工作有很多的壓力，要調(diào)整自己的心態(tài)。有點(diǎn)緊張，有點(diǎn)郁悶，也有點(diǎn)不知道干什么，貌似我們的所學(xué)的都是為了將來的工作，而如今很多的工作都要求有工作經(jīng)歷，也有點(diǎn)無奈。經(jīng)過這這段時(shí)間的實(shí)習(xí)，我的理論才能進(jìn)步了不少，最關(guān)鍵的是我的心態(tài)更加平和了。我覺得如今的大學(xué)生有個(gè)最大的問題就是眼高手低，許多才慶賀畢業(yè)的大學(xué)生總是希望一出社會(huì)就能找一個(gè)好工作，又舒適又找錢的工作，不愿意去做一些比較辛苦的工作，我覺得這種心態(tài)是不正確的，沒有誰可以一步登天，你如今所看到的擁有令人羨慕工作的人也是從基層一步一步腳踏實(shí)地的爬上來的，正是由于慶賀畢業(yè)生就業(yè)理念不成熟造成了大學(xué)生在單位的流動(dòng)性大，許多企業(yè)都指明不要應(yīng)屆慶賀畢業(yè)生，只要有工作經(jīng)歷的老手，結(jié)果形成了慶賀畢業(yè)生找不到工作，而企業(yè)又招不到人的惡性循環(huán)，解決這個(gè)問題的根本是在校大學(xué)生應(yīng)該多到企業(yè)基層學(xué)習(xí)，進(jìn)步自己的工作才能，放平自己的心態(tài)，不要怕辛苦，如今是在為自己積累資本，積累的經(jīng)歷越多，你以后在工作中越能表達(dá)自己的價(jià)值。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作心得體會(huì)各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及銀行保險(xiǎn)公司的朋友們：非常感謝市行中間業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行部與保險(xiǎn)公司的舉辦的這次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課，也非常榮幸可以給我與大家共同研討如何作好保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的這個(gè)時(shí)機(jī)，我非常珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及保險(xiǎn)公司的朋友們進(jìn)展近間隔的交流和溝通。談不上什么經(jīng)歷，只是作為一名一線員工在代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會(huì)和想法。希望借此時(shí)機(jī)闡述一下個(gè)人的觀點(diǎn)，也希望可以起個(gè)拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，可以充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮我行廣闊員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提珍貴意見和合理化建議，以促進(jìn)我行保險(xiǎn)代銷工作可以迅速開展。一、分析^p一下我行保險(xiǎn)代銷工作的現(xiàn)狀：我個(gè)人認(rèn)為:我行尚處于銀行保險(xiǎn)營銷的初級(jí)階段。為什么是初級(jí)階段，而不是開展階段或加速階段呢？我們來分析^p一下我行現(xiàn)階段的表現(xiàn)就知道了。表現(xiàn)一：銷售額度小，市場占比小。引用市行有關(guān)資料顯示：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展幾年來，在我行雖然得到大力開展，已成為我行中間業(yè)務(wù)中最具開展空間和開展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種之一。但是在XX年＃＃＃市各家商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄代理保險(xiǎn)保費(fèi)總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元；農(nóng)業(yè)銀行銷售1536萬元；中國銀行銷售1683萬元；郵政儲(chǔ)蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢(shì)仍不樂觀，上面這組數(shù)據(jù)足以說明我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的差距非常宏大。表現(xiàn)二：保險(xiǎn)代銷的投放入力度不夠，專業(yè)客戶經(jīng)理的隊(duì)伍尚未建成。根據(jù)我的理解，工行和農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)都專設(shè)了一個(gè)柜臺(tái)，由專人進(jìn)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷，而且是開放式的營銷形式，即在柜臺(tái)外面增設(shè)個(gè)柜臺(tái)，可與客戶近間隔、手把手的接觸，當(dāng)面交流和溝通。而反觀我行，那么多是由前臺(tái)儲(chǔ)蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對(duì)講機(jī)與客戶講解，連具備保險(xiǎn)代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論效勞程度還是營銷效果上看，都明顯落后，很難獲得客戶的信任。并且由于營銷的專業(yè)人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊(duì)伍，而造成因人力缺乏而導(dǎo)致需要投保的客戶資流失的現(xiàn)象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業(yè)行的銷售情況所顯示的數(shù)據(jù)進(jìn)展比較，就說明了這個(gè)問題。表現(xiàn)三：員工代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)和工作積極性還不夠高。盡管市行領(lǐng)導(dǎo)為我們員工竭力爭取到大幅度進(jìn)步代理保險(xiǎn)銷售的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用的時(shí)機(jī)，但目前尚未在我行員工中起到理想的效果，一個(gè)不容無視的重要原因在于在我們員工當(dāng)中仍存在不少思想認(rèn)識(shí)方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的積極性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣傳力度缺乏等原因，都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業(yè)務(wù)剛剛上線，大家在此方面的業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)不夠純熟，就更加加劇了目前保險(xiǎn)代銷工作停滯不前的阻力。所以，根據(jù)以上表現(xiàn)，我個(gè)人以為，我行的保險(xiǎn)代理工作目前的現(xiàn)狀就是尚處于銀行保險(xiǎn)營銷的初級(jí)階段?，F(xiàn)狀是這樣的，我們作為建行的一員，該怎么辦呢？等、靠、要顯然不行，那么怎么辦？要想方法解決！怎么解決問題呢，我覺得首先要找出問題的癥結(jié)在那？二、找出問題的癥結(jié)所在：首先，我認(rèn)為，我們對(duì)待銀行保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)上尚存在誤區(qū)。銀行柜面銷售的保險(xiǎn)和普通的保險(xiǎn)存在本質(zhì)的區(qū)別，即普通保險(xiǎn)是保戶由于擔(dān)憂發(fā)生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險(xiǎn)的保戶的心態(tài)是為了獲取更多、更穩(wěn)定的收益而進(jìn)展的一種投資行為。其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會(huì)是銀行保險(xiǎn)的潛在客戶，那種不是?！惨弧逞芯渴裁礃拥膬?chǔ)戶才能成為銀行保險(xiǎn)的客戶？也就是說什么樣的客戶群體才能給我們帶來保費(fèi)收入呢？我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考：1、有一定風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)烈，是最正確的人選，這個(gè)的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險(xiǎn)種類，就可以達(dá)成這筆生意。有的員工一定接待過主動(dòng)來投保的客戶吧，這些人就是最正確的保險(xiǎn)推薦人選?！部上н@樣的人太少〕2、有定期儲(chǔ)蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數(shù)長期不動(dòng)，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點(diǎn)利息。這樣的客戶也是推薦保險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。因?yàn)椋菏紫?，有閑錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最后，非常信任銀行，你說的話，他根本都認(rèn)可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險(xiǎn)客戶群體。也是我推薦的最正確人選。那么，什么樣的客戶不大可能成為銀行保險(xiǎn)的客戶呢？也推薦兩種類型客戶與大家商討：1、活期儲(chǔ)戶，保險(xiǎn)說白了還是有錢的人才能買的產(chǎn)品，對(duì)窮人來說〔—也就是說最需要做保險(xiǎn)投資的人〕來說，由于沒錢，保險(xiǎn)只能是一種奢望。另外，保險(xiǎn)是一項(xiàng)長期投資的產(chǎn)品，時(shí)間越長收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險(xiǎn)公司的客戶的。這是保險(xiǎn)的本質(zhì)決定的。2、閑錢不多，但又貪圖高收益的客戶。有人說，這樣的客戶也不錯(cuò)啊，可以利用他的貪財(cái)心里，誘惑讓他買保險(xiǎn)?？墒蔷褪沁@樣的客戶退保率最高，給銀行和保險(xiǎn)公司造成的負(fù)面影響也最大。對(duì)待這樣的客戶，我們最忌諱的就是盲目夸大我們代銷產(chǎn)品的收益，你極有可能會(huì)惹禍上身，并給建行帶來費(fèi)事。我建議你，接待這樣的客戶要慎重。三、解決的方法：目前，我國的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款打破100億元，而國家號(hào)召要大力開展直接融資，其中，重點(diǎn)就提到了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，說明：我國銀行資金大量閑置，增加了銀行的利息負(fù)擔(dān)，增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。銀行資配置的才能還很低下，，要想從根本上進(jìn)步銀行資金的使用效率，代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是個(gè)重要手段。而“代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”又是實(shí)現(xiàn)銀行利潤最大化、增加網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入的重要途徑之一，并且保險(xiǎn)還是代客理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要手段。作為建行的新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和將來的中堅(jiān)業(yè)務(wù)品種，我們只有實(shí)在進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售才能，促進(jìn)代理保險(xiǎn)費(fèi)用收入快速增長，才能搶占市場份額，進(jìn)步行業(yè)競爭力，這不管是長遠(yuǎn)規(guī)劃還是近期要求都是急待解決的問題。對(duì)此，我談?wù)剛€(gè)人的幾點(diǎn)建議：一、應(yīng)進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)員工代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)和工作積極性進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)員工代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)，首先應(yīng)使網(wǎng)點(diǎn)員工在思想上充分認(rèn)識(shí)到營銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是利國、利民、興行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)品種?？梢允箍蛻臬@得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道；可以使銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得低本錢、高收益的中間業(yè)務(wù)收入，增加效益；還可以使保險(xiǎn)公司獲得資金，使之投入到資本市場，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)繁榮。其次是應(yīng)抑制員工普遍存在的畏難情緒。很多網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷開展的不好的一個(gè)重要因素就是員工有畏難情緒。應(yīng)使員工要樹立信心，銀行精選的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種是針對(duì)銀行客戶的需求特別推出的，首要的就是保障客戶的利益；自己也應(yīng)該喜歡上自己營銷的產(chǎn)品。連自己都說服不了的產(chǎn)品，如何去說服別人。在做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，要給自己樹立三心：即對(duì)自己營銷的產(chǎn)品要有信心，對(duì)客戶推銷的時(shí)候要有耐心，對(duì)任務(wù)指標(biāo)的完成要有決心。二、應(yīng)進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)員工代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷才能和專業(yè)技能在咱們網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)保險(xiǎn)營銷的員工中，還普遍存在專業(yè)性不強(qiáng)，缺乏對(duì)自己要銷售的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的專業(yè)知識(shí)的理解和掌握，營銷手段單一，很難滿足投保戶需求的問題。因此我們要自覺進(jìn)展保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，這非常重要，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)在不久的將來將成為我們的主營業(yè)務(wù)之一，假設(shè)能很好的掌握保險(xiǎn)的銷售技能和營銷手段，無疑給我們自己的飯碗加上一道保險(xiǎn)。并且你的個(gè)人收入也將會(huì)有翻天覆地的變化。另外還能從而防止因?yàn)闊o知而造成的違規(guī)營銷，還能完善我行的售后效勞功能，將銀行柜臺(tái)變成保險(xiǎn)公司的前臺(tái)，使客戶真正享受到銀行特有的增值效勞。純熟掌握dcc業(yè)務(wù)的操作技能，詳細(xì)工作方法是：保險(xiǎn)收據(jù)應(yīng)視同重空憑證管理，實(shí)行現(xiàn)用現(xiàn)領(lǐng)的管理方式。并通過7002和7003內(nèi)部帳戶記帳，在內(nèi)部帳保險(xiǎn)戶273000002中進(jìn)展領(lǐng)入和支出?？蛻舻耐侗，F(xiàn)金入柜員尾箱，并掛入____0的保險(xiǎn)費(fèi)科目。再由儲(chǔ)蓄柜員發(fā)起，會(huì)計(jì)人員記帳，通過同城交換系統(tǒng)轉(zhuǎn)入到保險(xiǎn)公司帳戶。并隨時(shí)登記《保險(xiǎn)銷售登記簿》以便備查，《登記簿》的必備要素：序號(hào)、日期、保險(xiǎn)單號(hào)、保險(xiǎn)收據(jù)號(hào)、銷售金額、份數(shù)、險(xiǎn)種、保戶姓名、聯(lián)絡(luò)、住址及備注等11項(xiàng)內(nèi)容。并且按照代理保險(xiǎn)的單位不同，可分別做帳。三、應(yīng)加大宣傳力度，解決銷售手法單一的不利場面俗話說：酒香還怕巷子深那，何況如今人們的保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，不加大宣傳力度，指望客戶主動(dòng)找你買保險(xiǎn)，顯然不現(xiàn)實(shí)。并且保險(xiǎn)也不是你跟客戶一說，客戶就都立馬掏錢就買的，很多的客戶還是需要我們反復(fù)進(jìn)展宣傳加說服，方能奏效的。我們?cè)陂_發(fā)進(jìn)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳的時(shí)候是這樣的。首先，在營業(yè)廳的最明顯的地方，立上一張業(yè)務(wù)宣傳板，在上面用極其精練的幾句話寫上要宣傳的保險(xiǎn)種類〔下崗職工不用愁，銀行保險(xiǎn)解您憂。萬能險(xiǎn)種新上市，讓您月月把紅收?！撑赃呥€附上該險(xiǎn)種的宣傳單，下面把各個(gè)個(gè)月的分紅情況用紅粉筆標(biāo)明。讓客戶一進(jìn)來就能看到這個(gè)保險(xiǎn)宣傳版。見有的客戶在宣傳版前仔細(xì)看，就主動(dòng)跟客戶搭化，同志，這是我們新推出的平安保險(xiǎn)，是個(gè)分紅產(chǎn)品，免利息稅，還有意外保障，有感興趣的，您就塞給他一張宣傳單。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳上最忌諱說話“羅嗦”，組織語言一定要精練，那叫“上趕著不是買賣”就是這個(gè)意思。真感興趣的客戶你就把他拉到一邊再跟他詳細(xì)談。還有在營銷產(chǎn)品的時(shí)候要主次清楚，你要想推銷他產(chǎn)品就重點(diǎn)講解一種產(chǎn)品，切不可在他的面前弄了一堆的業(yè)務(wù)宣傳單讓他挑，那他十有____，會(huì)挑昏頭腦，然后說，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。開始階段只給他推薦一種產(chǎn)品，假設(shè)他提出各種要求的話，你再順著他的意思，拿出其他產(chǎn)品，如說孩子你就給他看“世紀(jì)棟梁”，說老人，你就給他“##康鴻”，給愛人就是“國壽鴻豐”可以三倍意外保障等等。隨機(jī)應(yīng)變。營銷技巧很多，但都不一定馬上成功，需要有耐心，這個(gè)不成我做下一個(gè)人，10個(gè)人中成一個(gè)，你就贏了。但是這里最重要的一個(gè)營銷技巧就是一個(gè)字：“快”。業(yè)務(wù)手法要利索，當(dāng)客戶同意簽約的時(shí)候，你要馬上把保險(xiǎn)單遞到他面前，并將表樣一起給他，讓他自己添，同時(shí)，我們要迅速的拿出保險(xiǎn)收據(jù)進(jìn)展填寫，他填完保險(xiǎn)單你就應(yīng)該把保險(xiǎn)收據(jù)遞到他的手里，并告訴他，這筆業(yè)務(wù)辦完了，等3天后我通知您，來換正式的保單。至于其他的業(yè)務(wù)等客戶走后你再補(bǔ)充就是了，一定要讓客戶覺得辦份保險(xiǎn)就跟平時(shí)存取款一樣方便快捷才行。否那么，一磨蹭就容易跑單了。四、應(yīng)改善目前代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作方式由于銀行在收費(fèi)和出具正式保單，收費(fèi)和入賬，入賬和資金劃拔之間存在時(shí)間滯后的問題，這一系統(tǒng)環(huán)節(jié)均容易出現(xiàn)過失，帶來風(fēng)險(xiǎn)，易引起客戶、銀行、保險(xiǎn)公司三方面的不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失和責(zé)任糾紛。應(yīng)開發(fā)出一套完善、實(shí)用的操作規(guī)程。要使客戶在辦理投保時(shí)，像在辦理正常銀行業(yè)務(wù)一般的方便與快捷，包括退保、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)。充分考慮到客戶的各種需求，不能等出現(xiàn)問題就把客戶當(dāng)“皮球”踢給保險(xiǎn)公司。這樣既不利于業(yè)務(wù)的開展也有損銀行的形象和信譽(yù)。五、應(yīng)建立一只高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍由于我國的銀行保險(xiǎn)市場正處于高速成長階段，保險(xiǎn)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來，隨著保險(xiǎn)市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，效益的客觀，銀行需要成立專職的保險(xiǎn)代銷客服部門，建立一只高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，解決目前營銷人員專業(yè)性不強(qiáng)，不能協(xié)助客戶做好理財(cái)?shù)膯栴}。要知道，我們前臺(tái)的工作人員給客戶提供的是標(biāo)準(zhǔn)式的效勞，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是屬于差異式效勞的范疇。所以前臺(tái)人員很難、也沒時(shí)間去為客戶提供更全面的效勞，更不可能為客戶去量身制作保單，而做不到這點(diǎn)就無法真正使銀行成為客戶金融效勞的中心，這是今后建行有待解決的戰(zhàn)略問題。六、應(yīng)與保險(xiǎn)公司攜手開發(fā)出具有銀行特點(diǎn)的客戶需要的保險(xiǎn)險(xiǎn)種是當(dāng)務(wù)之急當(dāng)前的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)客戶來講不具有足夠的吸引力。大多是儲(chǔ)蓄替代型產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)不同投?？蛻舻男枨?，開發(fā)出真正屬于銀行客戶需要的險(xiǎn)種是搶占客戶資、占領(lǐng)銀行保險(xiǎn)市場的戰(zhàn)略需求。以上，是我個(gè)人作為一名一線員工對(duì)代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)候，所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會(huì)和想法。如有不當(dāng)之處，還請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們批評(píng)指正。技術(shù)業(yè)務(wù)工作總結(jié)我是XXX畢業(yè)于徐州煤炭職業(yè)技術(shù)學(xué)?！锻L(fēng)》專業(yè)，并自修完成大專、大學(xué)學(xué)業(yè)。從1994年入礦被分到南冶礦溜子工區(qū)工作，1995年調(diào)入通防工區(qū)以來,一直從事瓦斯檢查工作。20xx年8月應(yīng)聘進(jìn)入礦調(diào)度室擔(dān)任調(diào)度員一職。在調(diào)度室領(lǐng)導(dǎo)與同志們的幫助下，突出工作重點(diǎn)，緊緊圍繞專業(yè)的技術(shù)管理，盡心盡力，盡職盡責(zé)地扎實(shí)工作，做出了積極奉獻(xiàn)?，F(xiàn)對(duì)近幾年來的業(yè)務(wù)工作總結(jié)如下：一、

政治思想方面我可以認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列、毛____思想、____理論，和“三個(gè)代表”重要思想，強(qiáng)化思想政治學(xué)習(xí)，進(jìn)步政治覺悟和政治修養(yǎng)。自覺用科學(xué)的理論武裝頭腦、指導(dǎo)行動(dòng)，自覺學(xué)____建理論和黨的根本知識(shí)，增強(qiáng)黨的先進(jìn)性意識(shí)，積極貫徹上級(jí)一系列指示精神，樹立科學(xué)的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，堅(jiān)決支持黨中央建立中國特色的方針政策，始終與黨中央保持高度一致，忠實(shí)理論“三個(gè)代表”重要思想，嚴(yán)格執(zhí)行礦黨委、礦行政的各項(xiàng)部署，在是非面前，旗幟鮮明、立場堅(jiān)決、對(duì)黨忠誠、不編造不傳播政治謠言及丑化黨和政府的形象，遵守黨的紀(jì)律，保守黨和國家的機(jī)密，牢記黨的宗旨，全心全意為人民效勞。同時(shí)努力學(xué)習(xí)煤礦平安知識(shí)和專業(yè)技能，理論聯(lián)絡(luò)實(shí)際，開拓創(chuàng)新，技術(shù)業(yè)務(wù)才能和工作程度不斷進(jìn)步，任職以來能較好的完本錢職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，良好的工作表現(xiàn)受到領(lǐng)導(dǎo)和同事的肯定。二、學(xué)習(xí)方面參加工作以來，在領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)心與指導(dǎo)下，結(jié)實(shí)樹立“通防無小事”的平安管理理念。能立足崗位,勤學(xué)苦練,扎實(shí)工作,刻苦鉆研,以出色的工作成績得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事們的肯定。通過幾年工作的歷練，我逐漸的成長為通防專業(yè)技術(shù)管理的骨干。工作中,我積極參加礦和集團(tuán)公司舉辦的各類知識(shí)競賽活動(dòng),并都獲得了前幾名的好成績。曾先后屢次被評(píng)為“全礦十佳青年”“十佳崗位技術(shù)能手”“優(yōu)秀團(tuán)員”等稱號(hào)。.在1996年和20xx年集團(tuán)公司舉辦的技術(shù)比武中都獲得了瓦斯檢查工第三名的成績。在20xx年９月由中國煤炭工業(yè)協(xié)會(huì)、國家煤礦平安監(jiān)察局、勞動(dòng)和社會(huì)保障部、共青團(tuán)中央、中國能化學(xué)工業(yè)協(xié)會(huì)共同主辦的“西山煤電杯”首屆全國煤炭行業(yè)職業(yè)技能大賽上，共有３４家煤炭企業(yè)的３７０名選手比武中我獲得了瓦斯檢查工第八名的成績，被稱為“全國煤炭行業(yè)技術(shù)能手的稱號(hào)”。并授予瓦斯檢查工高級(jí)職稱。在工作中，我時(shí)刻保持謙虛慎重,勤奮好學(xué)的工作作風(fēng),刻苦鉆研新知識(shí),努力掌握新技能。從而有效地進(jìn)步了我的理論程度,現(xiàn)場操作才能和現(xiàn)場問題的解決才能。我用“多看、多學(xué)、多理論。用心、用腦、學(xué)用結(jié)合，注重總結(jié)”的學(xué)習(xí)經(jīng)歷。在工作中抓住任何一個(gè)工作時(shí)機(jī)，學(xué)習(xí)任何一點(diǎn)知識(shí)，養(yǎng)成了學(xué)習(xí)精細(xì)化、目的化、工作化和總結(jié)化的好習(xí)慣。平時(shí)，除了按時(shí)做好工區(qū)布置的“家庭作業(yè)”外，我非常注重自學(xué)，特別是注重學(xué)習(xí)細(xì)節(jié)。學(xué)習(xí)的范圍也很廣，并喜歡將學(xué)到的東西到現(xiàn)場中去驗(yàn)證，用以解決實(shí)際問題。有時(shí)在現(xiàn)場遇到難以解決的問題，上井后，我總是找些相關(guān)的書籍，把問題弄明白、搞清楚。這樣既加深了對(duì)所學(xué)知識(shí)的理解，也能使學(xué)到的東西真正為我所用。我個(gè)人的工作信條就是“扎實(shí)干好每件事，用腦、用心工作每一天?！逼綍r(shí)，我非常注重加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步業(yè)務(wù)技術(shù)程度，積極參加礦、工區(qū)、集團(tuán)公司組織的各種理論學(xué)習(xí)班。系統(tǒng)全面學(xué)習(xí)了《礦井通風(fēng)》等理論書緝，潛心研究了瓦斯檢測(cè)的根本要領(lǐng)和儀器的日常保養(yǎng)、維修知識(shí)。為及時(shí)處理儀器故障，確保瓦斯檢測(cè)質(zhì)量，杜絕礦井瓦斯檢查事故的發(fā)生起到了重要作用。我在工作中能積極擁護(hù)黨的方針政策，遵守國家法律法規(guī)及礦、集團(tuán)公司制定的各項(xiàng)規(guī)章制度。我熱愛本職工作，有較高的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技術(shù)素質(zhì)。工作中認(rèn)真負(fù)責(zé)，可以及時(shí)完成各項(xiàng)工作安排。我參加工作以來，工作態(tài)度端正，積極主動(dòng)，出勤正常。工作兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨。多年的現(xiàn)場理論和理論學(xué)習(xí)，使我掌握了豐富的工作經(jīng)歷和大量的有價(jià)值的科學(xué)數(shù)據(jù)，在礦井瓦斯治理、瓦斯監(jiān)測(cè)方面都提出了許多合理化建議，受到專業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的好評(píng)。為一通三防工作打下了堅(jiān)實(shí)的根底。我從到了調(diào)度室，這個(gè)特殊的工作崗位以來。使我深深地認(rèn)識(shí)到，在調(diào)度室這個(gè)大熔爐里，學(xué)習(xí)永無止境，比賽永不完畢。不經(jīng)風(fēng)雨，長不成大樹；不受磨煉，難以煉成鋼鐵，調(diào)度室的工作是辛苦的，辛苦是一種磨煉，辛苦中，我體驗(yàn)到了人生的真趣；辛苦中，我鍛煉了自己的才能；辛苦中，我充實(shí)了奉獻(xiàn)的人生。上崗后，我積極參加學(xué)習(xí)，一切從零開始，抓住任何一個(gè)學(xué)習(xí)得時(shí)機(jī)，學(xué)習(xí)五大專業(yè)的任何專業(yè)知識(shí)，并深化現(xiàn)場理解各個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)節(jié)。隨時(shí)掌握全礦的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，熟悉全礦消費(fèi)環(huán)節(jié)的要素，使我很快進(jìn)入角色，可以獨(dú)立指揮全礦的平安消費(fèi)過程，找出全礦各個(gè)環(huán)境中的隱患，掌握了各個(gè)專業(yè)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。

調(diào)度室的工作是榮耀的，榮耀的根在于，我時(shí)時(shí)處處都在為全礦效勞。我做每一件事情，都直接或間接地，在為全礦效勞，就連我接每一個(gè)，我的每一個(gè)語氣，都聯(lián)絡(luò)全礦的消費(fèi)。因?yàn)槲疑钌畹刂?，我代表著調(diào)度室的形象，代表著華泰礦業(yè)的形象，我為此而感到無限的榮耀。正是寄于這種榮耀，我百倍地努力，忘我地工作；正是寄于這種榮耀，我把名利拋在腦后。調(diào)度室的工作需要學(xué)習(xí)精神。調(diào)度室的工作是一座山，我便是那登山的人，而登山的工具就是學(xué)習(xí)；辦公室工作是一條船，我就是那劃船的人，而學(xué)習(xí)就是那劃船的槳。只有學(xué)習(xí)才能解決工作中的一切難題，正是在辦公室這種學(xué)習(xí)的磨礪中，我學(xué)會(huì)了煤礦各中專業(yè)知識(shí)；正是這種學(xué)習(xí)，使我學(xué)會(huì)了做事的原那么和方法；正是這種學(xué)習(xí)，使我的精神更加富有，對(duì)將來將更加自信。在工作中，我不斷加大學(xué)習(xí)力度和學(xué)習(xí)范圍，深化推進(jìn)精細(xì)化管理，扎實(shí)礦井平安消費(fèi)根底，建立、健全監(jiān)視、考核、鼓勵(lì)機(jī)制，激發(fā)學(xué)習(xí)的積極性、自覺性、創(chuàng)新性和穩(wěn)定性。使我的學(xué)習(xí)，形成一個(gè)循序漸進(jìn)、持續(xù)進(jìn)步的開展態(tài)勢(shì)，為我的業(yè)務(wù)技術(shù)提供不斷的精神動(dòng)力和根底保障。20xx年至20xx年在山東農(nóng)業(yè)大學(xué)函授學(xué)習(xí)修完?？平?jīng)濟(jì)管理專業(yè)，20xx年至20xx年在山東科技大學(xué)函授學(xué)習(xí)修完本科采礦工程專業(yè)。在20xx年7月我在山東省共青團(tuán)委組織的煤炭行業(yè)職業(yè)技能大賽上獲得第七名的成績，在20xx年11月新礦集團(tuán)公司工會(huì)組織的“華恒杯”平安知識(shí)競賽中獲得一等獎(jiǎng)。20xx年3月被選派到山西高家莊煤礦擔(dān)任調(diào)度室工作，20xx年3月調(diào)回華泰公司調(diào)度室。在以后的工作中我就針對(duì)學(xué)習(xí)方面給自己定了個(gè)學(xué)習(xí)方案。一是學(xué)習(xí)精細(xì)化。在平時(shí)的學(xué)習(xí)中一定要注意細(xì)節(jié)，用心、用腦去學(xué)。把所學(xué)的知識(shí)經(jīng)過心，經(jīng)過腦，然后再進(jìn)展鉆研，提出更合理化的建議。二是學(xué)習(xí)目的化。對(duì)所學(xué)的知識(shí)要有目的。也就是說方案每天要學(xué)什麼內(nèi)容？掌握到什麼程度？都要有個(gè)目的，并定一個(gè)對(duì)自己考核的方法。三是學(xué)習(xí)工作化。我每次下井前，都要預(yù)先有個(gè)方案，今天我要到那里去？想理解那些問題？學(xué)習(xí)什麼樣的知識(shí)？提早找材料，做個(gè)初步認(rèn)識(shí)和理解，然后到井下有針對(duì)性的比較性的學(xué)習(xí)。在現(xiàn)場認(rèn)真謙虛的請(qǐng)教，從而到達(dá)學(xué)習(xí)工作化，工作學(xué)習(xí)化的目的。四是學(xué)____結(jié)化。我將每天的工作和學(xué)習(xí)情況都寫一個(gè)總結(jié)，總結(jié)這一天或是這一個(gè)月所學(xué)的東西，還有那些方面做的不夠好，還有那些方法能使它更好。那些知識(shí)掌握的還不夠深化等等。這樣，通過我自己努力的學(xué)習(xí)和領(lǐng)導(dǎo)的教育。我想我一定會(huì)迅速的進(jìn)步我的理論知識(shí)程度、現(xiàn)場操作才能和現(xiàn)場問題的解決才能，到達(dá)我理想的目的。代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作心得體會(huì)代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)心得體會(huì)各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及銀行保險(xiǎn)公司的朋友們：非常感謝市行中間業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行部與保險(xiǎn)公司的舉辦的這次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課，也非常榮幸可以給我與大家共同研討如何作好保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的這個(gè)時(shí)機(jī)，我非常珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及保險(xiǎn)公司的朋友們進(jìn)展近間隔的交流和溝通。談不上什么經(jīng)歷，只是作為一名一線員工在代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會(huì)和想法。希望借此時(shí)機(jī)闡述一下個(gè)人的觀點(diǎn)，也希望可以起個(gè)拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，可以充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮我行廣闊員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提珍貴意見和合理化建議，以促進(jìn)我行保險(xiǎn)代銷工作可以迅速開展。一、分析^p一下我行保險(xiǎn)代銷工作的現(xiàn)狀：我個(gè)人認(rèn)為:我行尚處于銀行保險(xiǎn)營銷的初級(jí)階段。為什么是初級(jí)階段，而不是開展階段或加速階段呢？我們來分析^p一下我行現(xiàn)階段的表現(xiàn)就知道了。表現(xiàn)一：銷售額度小，市場占比小。引用市行有關(guān)資料顯示：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展幾年來，在我行雖然得到大力開展，已成為我行中間業(yè)務(wù)中最具開展空間和開展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種之一。但是在XX年＃＃＃市各家商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄代理保險(xiǎn)保費(fèi)總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元；農(nóng)業(yè)銀行銷售1536萬元；中國銀行銷售1683萬元；郵政儲(chǔ)蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢(shì)仍不樂觀，上面這組數(shù)據(jù)足以說明我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的差距非常宏大。表現(xiàn)二：保險(xiǎn)代銷的投放入力度不夠，專業(yè)客戶經(jīng)理的隊(duì)伍尚未建成。根據(jù)我的理解，工行和農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)都專設(shè)了一個(gè)柜臺(tái)，由專人進(jìn)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷，而且是開放式的營銷形式，即在柜臺(tái)外面增設(shè)個(gè)柜臺(tái)，可與客戶近間隔、手把手的接觸，當(dāng)面交流和溝通。而反觀我行，那么多是由前臺(tái)儲(chǔ)蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對(duì)講機(jī)與客戶講解，連具備保險(xiǎn)代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論效勞程度還是營銷效果上看，都明顯落后，很難獲得客戶的信任。并且由于營銷的專業(yè)人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊(duì)伍，而造成因人力缺乏而導(dǎo)致需要投保的客戶資流失的現(xiàn)象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業(yè)行的銷售情況所顯示的數(shù)據(jù)進(jìn)展比較，就說明了這個(gè)問題。表現(xiàn)三：員工代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)和工作積極性還不夠高。盡管市行領(lǐng)導(dǎo)為我們員工竭力爭取到大幅度進(jìn)步代理保險(xiǎn)銷售的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用的時(shí)機(jī)，但目前尚未在我行員工中起到理想的效果，一個(gè)不容無視的重要原因在于在我們員工當(dāng)中仍存在不少思想認(rèn)識(shí)方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的積極性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣傳力度缺乏等原因，都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業(yè)務(wù)剛剛上線，大家在此方面的業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)不夠純熟，就更加加劇了目前保險(xiǎn)代銷工作停滯不前的阻力。所以，根據(jù)以上表現(xiàn)，我個(gè)人以為，我行的保險(xiǎn)代理工作目前的現(xiàn)狀就是尚處于銀行保險(xiǎn)營銷的初級(jí)階段?，F(xiàn)狀是這樣的，我們作為建行的一員，該怎么辦呢？等、靠、要顯然不行，那么怎么辦？要想方法解決！怎么解決問題呢，我覺得首先要找出問題的癥結(jié)在那？二、找出問題的癥結(jié)所在：首先，我認(rèn)為，我們對(duì)待銀行保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)上尚存在誤區(qū)。銀行柜面銷售的保險(xiǎn)和普通的保險(xiǎn)存在本質(zhì)的區(qū)別，即普通保險(xiǎn)是保戶由于擔(dān)憂發(fā)生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險(xiǎn)的保戶的心態(tài)是為了獲取更多、更穩(wěn)定的收益而進(jìn)展的一種投資行為。其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會(huì)是銀行保險(xiǎn)的潛在客戶，那種不是。〔一〕研究什么樣的儲(chǔ)戶才能成為銀行保險(xiǎn)的客戶？也就是說什么樣的客戶群體才能給我們帶來保費(fèi)收入呢？我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考：1、有一定風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)烈，是最正確的人選，這個(gè)的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險(xiǎn)種類，就可以達(dá)成這筆生意。有的員工一定接待過主動(dòng)來投保的客戶吧，這些人就是最正確的保險(xiǎn)推薦人選?！部上н@樣的人太少〕2、有定期儲(chǔ)蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數(shù)長期不動(dòng)，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點(diǎn)利息。這樣的客戶也是推薦保險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。因?yàn)椋菏紫?，有閑錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最后，非常信任銀行，你說的話，他根本都認(rèn)可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險(xiǎn)客戶群體。也是我推薦的最正確人選。那么，什么樣的客戶不大可能成為銀行保險(xiǎn)的客戶呢？也推薦兩種類型客戶與大家商討：1、活期儲(chǔ)戶，保險(xiǎn)說白了還是有錢的人才能買的產(chǎn)品，對(duì)窮人來說〔—也就是說最需要做保險(xiǎn)投資的人〕