2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試題A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試題A卷含答案單選題（共100題）1、在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經(jīng)費后，理財師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出合理的決策安排。A.教育費用籌集方式以及投資工具B.投資時間C.投資產(chǎn)品D.投資組合【答案】A2、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容不應包括其他金融機構組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C3、以下公式中錯誤的是()。A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D4、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結合【答案】B5、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結保險【答案】A6、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A7、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B8、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強烈C.風險隔離要求規(guī)范D.財務管理需求強烈【答案】B9、作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下（）屬于證監(jiān)會的職責。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】C10、我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學貸款；商業(yè)助學貸款；出國留學貸款。下列關于國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。A.商業(yè)助學貸款財政不貼息B.出國留學貸款必須本人申請C.國家助學貸款一次發(fā)放D.商業(yè)助學貸款無需擔保【答案】A11、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試【答案】A12、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C13、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】B14、模板作業(yè)具有一級資質的分包企業(yè)中，具有初級以上相應專業(yè)的技術工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】A15、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C16、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D17、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）。A.財務規(guī)劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B18、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。A.調查問卷B.開戶資料C.面談征詢D.戶口信息【答案】D19、工程承包人確認勞務分包人遞交的結算資料后，（）天內(nèi)向勞務分包人支付勞務報酬。A.14B.15C.28D.30【答案】A20、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】D21、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所【答案】B22、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】B23、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B24、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強調企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關系管理被看成是一種管理技術【答案】B25、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C26、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B27、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C28、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A29、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D30、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D31、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C32、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D33、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D34、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B35、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D36、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的，自用工之日起滿一個月的次日至滿一年的前一日應當向勞動者每月支付（）的工資。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】B37、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個人D.企業(yè)和個人【答案】D38、保險產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。A.投保人B.保險人C.投保人或被保險人D.投保人和保險人【答案】D39、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內(nèi)結匯D.對外轉夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B40、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費B.保險基金C.責任準備金D.總準備金【答案】A41、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B42、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B43、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D44、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應被收歸國有【答案】A45、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金【答案】D46、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務【答案】D47、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風險B.當利率上漲時，債券價格上漲C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時間越長，價格風險越大【答案】B48、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】B49、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B50、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A51、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C52、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點。A.安全性B.制度性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D53、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A54、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D55、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C56、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來【答案】B57、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.厘清服務對象和初步需求D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C58、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C59、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。A.護理費用B.手術費用C.住院費用D.治療費【答案】D60、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C61、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C62、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】C63、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D64、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D65、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務報酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動許可B.是否存在雇傭關系C.報酬多少D.是否提供勞務【答案】B66、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D67、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資行為引發(fā)群體性事件，應當按規(guī)定標準的（）交納農(nóng)民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A68、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】A69、在()的情況下，保險人有權解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B70、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A71、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計【答案】B72、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A.償還債務能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低B.償還債務能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低C.償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低D.償還債務能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般【答案】B73、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應保持在()以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B74、下列關于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標要合理B.應提前規(guī)劃C.定期定額、強制儲蓄D.應積極投資，追求高收益【答案】D75、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。A.子女教育金沒有費用彈性B.子女教育金沒有時間彈性C.子女教育金必須靠父母來準備D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】C76、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B77、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人【答案】B78、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B79、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權合約，每張期權合約對應的股票數(shù)量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B80、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（）。A.保險機構出售保險單B.金融市場的自發(fā)調節(jié)C.政府實施的主動調節(jié)D.引導資金合理流動【答案】A81、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權登記B.合同成立C.物權交付D.合同訂立【答案】B82、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）。A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價【答案】C83、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】B84、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調查問卷D.新客戶調查【答案】A85、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來【答案】B86、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A87、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】B88、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D89、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A90、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A91、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A92、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A93、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A94、放式基金的交易價格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債【答案】C95、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女【答案】B96、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B97、彭宏和劉芳是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無權繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當補償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D98、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B99、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D100、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A多選題（共50題）1、代位繼承又稱間接繼承．轉繼承又稱轉歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關于代位繼承和轉繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權C.被代位人喪失繼承權的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權D.未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB2、下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動C.通常銀行有權提前終止理財協(xié)議D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC3、下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風險類型。A.利率風險B.政策風險C.市場風險D.流動性風險E.信用風險【答案】ABCD4、下列屬于財富傳承中死亡轉移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD5、實行勞務用工實名制的企業(yè)包括（）。A.施工總承包企業(yè)B.專業(yè)承包企業(yè)C.勞務分包企業(yè)D.勞務派遣企業(yè)E.代建制企業(yè)【答案】ABC6、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務A.財務分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財計劃【答案】ACD7、關于遺囑的相關表述，下列說法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對公證遺囑進行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證【答案】BCD8、根據(jù)理財規(guī)劃服務內(nèi)容的不同，理財規(guī)劃服務可以分為（）A.一般理財規(guī)劃B.家庭稅務規(guī)劃C.單項理財規(guī)劃D.綜合理財規(guī)劃E.專業(yè)理財規(guī)劃【答案】CD9、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD10、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()十分重要。A.市場風險B.法律風險C.流動性風險D.操作風險E.聲譽風險【答案】BD11、下列關于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險【答案】CD12、下列關于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預計E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD13、對統(tǒng)計資料進行審核，主要是審核原始資料的（）。A.準確性B.及時性C.全面性D.系統(tǒng)性E.廣泛性【答案】ABCD14、家庭生活支出可分為（）A.家庭日常生活支出B.專項支出C.信用卡還款D.贍養(yǎng)支出E.投資理財咨詢支出【答案】AB15、下列各項中應按勞務報酬征收個人所得稅的是（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人發(fā)表小說所得D.個人業(yè)余授課所得E.個人提供咨詢服務所得【答案】ABD16、下列屬于風險的組成因素的是()。A.風險條件B.損失C.風險因素D.收益E.風險事故【答案】BC17、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不會選擇的有（）。A.預期收益率10%，收益率標準差13%B.預期收益率17%，收益率標準差23%C.預期收益率15%，收益率標準差23%D.預期收益率10%，收益率標準差12%E.預期收益率15%，收益率標準差13%【答案】AC18、假設當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權，執(zhí)行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。A.投資者的成本即向銀行購買期權的期權費B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000美元的權利C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000美元的權利D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000歐元的權利E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000歐元的權利【答案】A19、對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（）。A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值【答案】ABC20、理財產(chǎn)品(計劃)的命名應遵循的要求有（）。A.恰當反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言E.應使用針對特定目標客戶群體的語言【答案】ABCD21、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權的企業(yè)分支機構E.公立幼兒園【答案】ABC22、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC23、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務素質D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD24、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD25、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元李某1,000元【答案】B26、控制型風險管理技術的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC27、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC28、假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標之間沒有關系)A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現(xiàn)【答案】BC29、風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險時間不確定【答案】ABD30、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國民法通則》B.《中華人民共和國合同法》C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》E.《中華人民共和國信托法》【答案】AB31、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。A.品種較多B.繳費水平較高C.流動性水平較高D.風險收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD32、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD33、與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括（）。A.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式C.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制D.突破了理財產(chǎn)品期限的限制E.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制【答案】AB34、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC35、下列關于遺囑和遺贈說法正確的有（）。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈人在知道或應當知道受遺贈后兩個月內(nèi)未作出接受遺贈表示的，喪失受遺贈權E.遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產(chǎn)【答案】ACD36、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD37、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風險轉嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C38、下列關于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險【答案】CD39、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解【答案】ABCD40、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過買保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）。A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親購買重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A41、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A42、下列關于西方發(fā)達國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務B.美國信托業(yè)務和銀行業(yè)務在銀行內(nèi)部是嚴格分工的C.英國信托業(yè)以家族信托為主D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式E.日本銀行一般業(yè)務與信托業(yè)務相分離【答案】ABC43、下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC44、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。A.收益率測算為負值B.不能獨立測算C.收益率測算為零D.收益率測算為正值E.能夠獨立測算【答案】ABC45、制定收入預算的過程中，理財師應關注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD46、一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括（）。A.還貸支出B.娛樂支出C.教育支出D.保險支出E.旅游支出【答案】ACD47、財富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質量C.降低財富損失風險D.降低稅收風險E.保持財富增值【答案】ABCD48、我國勞動合同管理體制包括（）。A.行政管理B.社會管理C.委托管理D.用人單位內(nèi)部管理E.司法管理【答案】ABD49、參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有（）。A.經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者【答案】ABCD50、財富傳承為人生的必經(jīng)階段，進行財富傳承規(guī)劃是理財?shù)闹匾獌?nèi)容。財富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財富損失風險C.沉淀長期金融資產(chǎn)D.積累個人財富E.降低稅收風險【答案】AB大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調整，仍按開戶日利率計息。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應存人()元，方能彌補資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮緾項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。四、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌?，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。五、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％