2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)試卷A卷附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共100題）1、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C2、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B3、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A4、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A5、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B6、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時(shí)去世，留有遺產(chǎn)100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為（）。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元【答案】A7、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。A.單位保健計(jì)劃B.企業(yè)年金C.利潤分享計(jì)劃D.員工持股計(jì)劃【答案】B8、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A.考試B.教育C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德【答案】B9、家庭擁有大量現(xiàn)金會(huì)面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.4個(gè)月D.6個(gè)月【答案】D10、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是（）。A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間【答案】C11、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A12、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。A.理財(cái)目標(biāo)B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.人生規(guī)劃D.學(xué)習(xí)計(jì)劃【答案】B13、按照以死亡為始付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.被保險(xiǎn)人書面同意B.保險(xiǎn)人口頭同意C.被保險(xiǎn)人口頭同意D.保險(xiǎn)人書面同意【答案】A14、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B15、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.520B.530C.540D.550【答案】C16、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D.經(jīng)營良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【答案】A17、某客戶投保了30萬元的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬元，發(fā)生救助費(fèi)用5萬元，則保險(xiǎn)公司()。A.不賠B.賠償5萬元C.賠償30萬元D.賠償35萬元【答案】D18、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項(xiàng)稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個(gè)人消費(fèi)B.正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)C.將購買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目D.隨同貨物運(yùn)費(fèi)支付的保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B19、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多【答案】B20、（），美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】B21、按照風(fēng)險(xiǎn)可否分散，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.操作性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)D.不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)【答案】B22、下列不屬于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財(cái)產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D23、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是（）A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B24、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對(duì)銀行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】D25、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權(quán)利義務(wù)一致原則D.協(xié)商原則【答案】A26、補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.信用保證保險(xiǎn)【答案】B27、開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C28、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D29、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險(xiǎn)的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.賠償責(zé)任B.財(cái)產(chǎn)利益C.廠家信用D.人的生命【答案】A30、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】C31、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D32、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.投連險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【答案】B33、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】D34、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【答案】D35、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價(jià)值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當(dāng)市場(chǎng)利率為8％時(shí)，該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C36、()的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A.共同保險(xiǎn)B.自愿保險(xiǎn)C.法定保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)【答案】C37、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】A38、傷殘的一次性賠償金按以下標(biāo)準(zhǔn)支付：一級(jí)傷殘的為賠償基數(shù)的（）倍。A.12B.16C.1820【答案】B39、外匯市場(chǎng)中，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C40、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所【答案】C41、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金塊【答案】B42、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B43、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D44、()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動(dòng)性負(fù)債B.消費(fèi)性負(fù)債C.投資性負(fù)債D.自用性負(fù)債【答案】A45、中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。A.償債能力分析B.資產(chǎn)運(yùn)營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D46、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動(dòng)合同，試用期不得超過（）。A.1個(gè)月B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2個(gè)月【答案】B47、債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】B48、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B49、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A.全生涯現(xiàn)金流量B.凈現(xiàn)金流量C.收入現(xiàn)金流量D.支出現(xiàn)金流量【答案】A50、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.1B.2C.3D.4【答案】A51、收藏品價(jià)格的影響因素不包括（）。A.生產(chǎn)能力B.儲(chǔ)藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝【答案】D52、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B53、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【答案】D54、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對(duì)銀行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】D55、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D56、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費(fèi)用，大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為（）。A.30萬元B.50萬元C.30萬～50萬元D.60萬元【答案】A57、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（）。A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對(duì)其侄女不具有保險(xiǎn)利益D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則【答案】C58、王先生想購買某人身保險(xiǎn)，但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的，找到保險(xiǎn)公司咨詢，得知()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。A.生命價(jià)值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A59、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B60、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.5D.6【答案】C61、進(jìn)場(chǎng)人員（）是實(shí)名制管理的基礎(chǔ)，在工人進(jìn)場(chǎng)前，統(tǒng)一按照主管部門規(guī)定的格式制作花名冊(cè)，報(bào)項(xiàng)目部勞務(wù)管理人員審驗(yàn)。A.身份證B.花名冊(cè)C.所屬單位D.戶籍【答案】B62、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵(lì)企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】B63、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A64、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D65、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額【答案】B66、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D67、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.投資標(biāo)的D.法律地位【答案】D68、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】B69、歐美國家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（?）。A.獨(dú)立思考能力B.動(dòng)手能力C.溝通能力D.創(chuàng)造能力【答案】B70、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B71、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽72、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)【答案】A73、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D74、（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額A.當(dāng)期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津貼【答案】A75、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。A.152B.120C.134D.144【答案】A76、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D77、()的公式為：凈利潤÷資產(chǎn)平均總額。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實(shí)收資本利潤率D.基本獲利率【答案】B78、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】C79、《勞動(dòng)合同法》第三十七條規(guī)定，勞動(dòng)者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動(dòng)合同。勞動(dòng)者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動(dòng)合同。A.106B.203C.306D.303【答案】D80、一般而言，理財(cái)師以（）個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減A.3B.6C.9D.12【答案】B81、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D82、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D83、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會(huì)或者職工的意見后，裁減人員方案經(jīng)向勞動(dòng)行政部門報(bào)告，可以裁減人員。A.工會(huì)B.全體職工C.工會(huì)或者全體職工D.勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)【答案】C84、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A85、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報(bào)酬方式的，（）。A.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量B.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量C.施工過程中計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量D.施工過程中計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量【答案】B86、在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財(cái)重點(diǎn)以及中.長期理財(cái)目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C87、在6％通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費(fèi)用要高達(dá)________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平，如果不進(jìn)行任何投資，20年后10000元僅相當(dāng)于________元。()A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】D88、下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之問的差距B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值【答案】D89、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】A90、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣【答案】C91、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】D92、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C93、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A94、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說法錯(cuò)誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失予以賠付【答案】C95、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購買保險(xiǎn)C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)【答案】A96、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一般可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D97、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.如果被保險(xiǎn)人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人【答案】B98、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應(yīng)當(dāng)平均分配B.李明可以適當(dāng)多分張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)【答案】A99、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C100、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C多選題（共50題）1、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC2、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會(huì)，這對(duì)居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)【答案】BD3、代位繼承又稱間接繼承．轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB4、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ABCD5、下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()。A.收入負(fù)債率=年本息攤還額÷稅后總收入B.收入負(fù)債率=年本息攤還額÷稅前總收入C.償付比率=凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)D.融資比率=投資負(fù)債÷總資產(chǎn)E.償付比率=總資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)【答案】AC6、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對(duì)投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【答案】ACD7、我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點(diǎn)E.實(shí)收資本【答案】ABCD8、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。A.期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額E.期權(quán)限額【答案】CD9、在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需注意以下幾個(gè)方面的重點(diǎn)（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計(jì)為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場(chǎng)價(jià)值【答案】ABCD10、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD11、對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財(cái)務(wù)保障方面D.流動(dòng)性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD12、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種對(duì)守成者造成的進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC13、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說法正確的有（）。A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制D.定期分析債務(wù)的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC14、理財(cái)師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財(cái)務(wù)資料【答案】ABCD15、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個(gè)人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB16、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD17、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC18、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD19、下列選項(xiàng)中應(yīng)計(jì)入個(gè)人工資、薪金所得的有（）。A.津貼B.年終加薪C.獎(jiǎng)金D.勞務(wù)報(bào)酬E.勞動(dòng)分紅【答案】ABC20、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào))將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD21、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD22、無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】BD23、投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力B.投保人必須具有相應(yīng)的行為能力C.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益D.投保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)E.投保人必須相信該保險(xiǎn)可以盈利【答案】ABCD24、下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20％以內(nèi)B.生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)C.個(gè)人年齡越大，在職期則越長D.生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求E.遺屬需求法是通過計(jì)算未來所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來估算保險(xiǎn)需求的基本方法【答案】ABD25、推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化C.客戶消費(fèi)觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動(dòng)【答案】AC26、時(shí)間研究產(chǎn)生的數(shù)據(jù)可以在很多方面加以利用，除了作為編制人工消耗量定額和機(jī)械消耗量定額的依據(jù)外，還可用于（）。A.在施工活動(dòng)中確定合適的人員或機(jī)械的配置水平，組織均衡生產(chǎn)B.制定機(jī)械利用和生產(chǎn)成果完成標(biāo)準(zhǔn)C.為制定金錢獎(jiǎng)勵(lì)目標(biāo)提供依據(jù)D.確定標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)目標(biāo)，為收入控制提供依據(jù)E.檢查勞動(dòng)效率和定額的完成情況【答案】ABC27、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD28、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場(chǎng)線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12％D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％【答案】A29、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因主要包括（）。A.個(gè)人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈(zèng)或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD30、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩?)。A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價(jià)值【答案】ABD31、客戶關(guān)系管理在中國的實(shí)踐經(jīng)歷了（）。A.模仿階段B.跟風(fēng)階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創(chuàng)新階段【答案】BC32、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊(duì)負(fù)責(zé)人簽字C.總包方項(xiàng)目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項(xiàng)目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD33、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD34、下列對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效【答案】AC35、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動(dòng)性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD36、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。A.期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額E.期權(quán)限額【答案】CD37、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD38、從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD39、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售【答案】ABC40、下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說法正確的有（）。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)【答案】ACD41、英國家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有（）。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD42、符合()條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。A.完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國B.畢業(yè)后首次入境未超過兩年C.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地D.購買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)E.以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上【答案】CD43、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC44、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立C.資格認(rèn)證組織紛紛成立D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財(cái).專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加【答案】ABCD45、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》【答案】AC46、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD47、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC48、進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.理想退休后生活設(shè)計(jì)C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算D.退休后的收入來源估計(jì)E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃【答案】BCD49、目前我國實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的（）A.生育保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.基本醫(yī)療保險(xiǎn)D.失業(yè)保險(xiǎn)E.工傷保險(xiǎn)【答案】BC50、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場(chǎng)基金E.利用貸款額度【答案】BCD大題（共10題）一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為（）元。【答案】發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。四、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。五、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。七、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，