2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)單選題（共100題）1、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)【答案】B2、在以下保險(xiǎn)中：①定期死亡保險(xiǎn)；②生存保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)才提供死亡給付的保險(xiǎn)是()。A.①②B.①C.②③D.④【答案】B3、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛(ài)的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（）。A.趙蘭違反了最大誠(chéng)信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對(duì)其侄女不具有保險(xiǎn)利益D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則【答案】C4、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A.壓力測(cè)試B.強(qiáng)度測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D.性能測(cè)試【答案】A6、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。A.有償合同B.無(wú)償合同C.保障合同D.雙務(wù)合同【答案】B7、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是（）。A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可C.商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B8、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B9、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞務(wù)分包人支付勞務(wù)報(bào)酬。A.14B.15C.28D.30【答案】A10、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式【答案】D11、一般來(lái)說(shuō)，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債【答案】C12、勞務(wù)分包企業(yè)的施工作業(yè)隊(duì)無(wú)需通過(guò)當(dāng)?shù)兀ǎ┑目己嗽u(píng)價(jià)合格。A.工會(huì)組織B.行業(yè)管理協(xié)會(huì)C.建設(shè)主管部門(mén)D.企業(yè)【答案】A13、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。A.BBB級(jí)B.A級(jí)C.AA級(jí)D.AAA級(jí)【答案】A14、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B15、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.稿酬所得【答案】B16、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B17、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D18、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】A19、（）是指由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過(guò)前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緾20、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.家庭財(cái)富D.個(gè)人收入【答案】A21、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D22、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D23、找差距一般包含三個(gè)環(huán)節(jié)，關(guān)于這三個(gè)環(huán)節(jié)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.一是必須對(duì)所需要的知識(shí)、技能、能力進(jìn)行分析B.二是必須對(duì)現(xiàn)實(shí)缺少的知識(shí)、技能、能力進(jìn)行分析C.三是必須對(duì)所需要的知識(shí)，技能、能力與現(xiàn)有的知識(shí)、技能、能力之間的差距進(jìn)行分析D.這三個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)有順序關(guān)系，但必須全部進(jìn)行，以保證分析的有效性【答案】D24、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C25、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】B26、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C27、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D28、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D29、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動(dòng)者的，被派遣勞動(dòng)者享有的勞動(dòng)報(bào)酬和勞動(dòng)條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。A.用工單位所在地B.勞務(wù)派遣單位所在地C.被派遣勞動(dòng)者戶籍所在地D.工資發(fā)放地【答案】A30、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A31、直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】C32、下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件?（）A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力B.投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)【答案】C33、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（）。A.教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能B.教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種集中儲(chǔ)蓄、分期支付的方式C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能D.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)【答案】B34、陳語(yǔ)的一篇長(zhǎng)篇小說(shuō)在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入3000元，則這3個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A35、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬(wàn)元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬(wàn)元遺產(chǎn)【答案】B36、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C37、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C38、下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】B39、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅(jiān)持平衡原則C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)【答案】C40、資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】B41、企業(yè)年金中企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D42、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C43、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】A44、（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】A45、下列選項(xiàng)中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說(shuō)法正確的是（）。A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會(huì)公平，而避稅影響D.避稅不影響社會(huì)公平，而節(jié)稅影響【答案】B46、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C47、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無(wú)關(guān)B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)需使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)要有邏輯性，條理清晰D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】A48、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述C.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”【答案】B50、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】B51、消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為（）A.消費(fèi)性負(fù)債比率B.流動(dòng)性負(fù)債比率C.自用性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】A52、按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)______或______，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A53、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長(zhǎng)期D.少年成長(zhǎng)期【答案】C54、以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購(gòu)買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問(wèn)投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)【答案】C55、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C56、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】B57、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?（）A.收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D58、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D59、()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】C60、下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說(shuō)法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開(kāi)機(jī)需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計(jì)算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來(lái)調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C61、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是（）A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B62、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)型基金→債券型基金【答案】B63、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D64、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B65、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。A.供求機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制【答案】B66、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃【答案】C67、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C68、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場(chǎng)認(rèn)知度高【答案】C69、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資【答案】C70、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】D71、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B(niǎo).發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D72、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D73、保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說(shuō)法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D.在沒(méi)有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人要求投保人同意投保書(shū)中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B74、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C75、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D76、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼77、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過(guò)程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B78、下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D79、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。A.團(tuán)體壽險(xiǎn)B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】A80、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B81、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)【答案】B82、下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C83、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)【答案】B84、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.不足額保險(xiǎn)B.足額保險(xiǎn)C.超額保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)【答案】A85、（）是反映證券或組合的收益水平對(duì)市場(chǎng)平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平的系數(shù)。A.β系數(shù)B.證券組合的期望收益率C.證券各自的權(quán)重D.證券間的相關(guān)系數(shù)【答案】A86、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險(xiǎn)兩大種類之一。下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)C.在我國(guó)通常把狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)【答案】C87、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B88、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D89、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D90、包工包料及勞務(wù)分包單位或擴(kuò)大勞務(wù)的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計(jì)周期為上月24日至本月23日或按照項(xiàng)目規(guī)定的日期）或結(jié)算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預(yù)算統(tǒng)計(jì)結(jié)算書(shū)，由（）簽字并加蓋公章，報(bào)項(xiàng)目經(jīng)理部預(yù)算部門(mén)審核。A.勞務(wù)作業(yè)人員B.相關(guān)負(fù)責(zé)人C.現(xiàn)場(chǎng)工程責(zé)任人D.勞務(wù)員【答案】B91、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D92、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A.證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B.市場(chǎng)行為反映一切信息C.歷史會(huì)重演D.以上都不對(duì)【答案】B93、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C94、在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國(guó)家股【答案】D95、家庭收支管理以()作為管理對(duì)象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C96、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A97、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】B98、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國(guó)家是中國(guó)D.在稅后的遺產(chǎn)分配時(shí)就各繼承人的繼承份額來(lái)征繼承稅【答案】C99、劉琪生前立了一份自書(shū)遺囑和一份公證遺囑。其中自書(shū)遺囑是將字畫(huà)交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對(duì)遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說(shuō)法正確的是（）。A.兩份遺囑都無(wú)效B.兩份遺囑都有效C.自書(shū)遺囑有效、公證遺囑無(wú)效D.自書(shū)遺囑無(wú)效、公證遺囑有效【答案】B100、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B多選題（共50題）1、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。A.購(gòu)買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場(chǎng)基金E.利用貸款額度【答案】BCD2、按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明【答案】ABC3、下列屬于勞動(dòng)合同無(wú)效或者部分無(wú)效的是（）。A.以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同的B.用人單位免除自己的法定責(zé)任、排除勞動(dòng)者權(quán)利的C.勞動(dòng)者對(duì)部分條款理解有誤的D.違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的E.有關(guān)勞動(dòng)報(bào)酬和勞動(dòng)條件等標(biāo)準(zhǔn)低于集體合同的【答案】ABD4、培訓(xùn)需求的層次分析主要包括（）。A.企業(yè)層次分析B.部門(mén)層次分析C.工程項(xiàng)目層次分析D.工作崗位層次分析E.員工個(gè)人層次分析【答案】ACD5、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD6、財(cái)富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質(zhì)量C.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)D.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)E.保持財(cái)富增值【答案】ABCD7、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》【答案】AC8、貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國(guó)庫(kù)券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD9、下列關(guān)于金融市場(chǎng)主體的說(shuō)法中，正確的有()。A.在金融市場(chǎng)土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時(shí)也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)E.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C10、下列選項(xiàng)中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費(fèi)支出B.外出就餐C.交通罰款D.購(gòu)買衣物E.理財(cái)投資【答案】BD11、理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。A.新開(kāi)發(fā)客戶B.相識(shí)且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCD12、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD13、家族信托的優(yōu)勢(shì)有（）。A.財(cái)富靈活傳承B.經(jīng)過(guò)遺產(chǎn)認(rèn)證C.信息透明D.財(cái)產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD14、按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型【答案】ABD15、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。A.期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額E.期權(quán)限額【答案】CD16、償債能力是指公司償還各種短期、長(zhǎng)期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長(zhǎng)期負(fù)債比率【答案】ABC17、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說(shuō)法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A18、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類投資產(chǎn)品差【答案】ABC19、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含（）幾個(gè)方面。A.企業(yè)繳費(fèi)B.基金運(yùn)營(yíng)收入C.個(gè)人薪酬扣除D.財(cái)政支付E.其他補(bǔ)貼【答案】ABCD20、與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶著想C.不為難客戶D.信守原則E.給客戶送現(xiàn)金【答案】ABCD21、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】BD22、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有（）.A.流動(dòng)性強(qiáng)B.流動(dòng)性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD23、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長(zhǎng)期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績(jī)的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書(shū)或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作【答案】ABD24、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨的問(wèn)題包括()。A.投資見(jiàn)效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱【答案】BCD25、專項(xiàng)結(jié)余包括（）A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)E.還貸本金【答案】AD26、從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD27、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循（）。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無(wú)條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無(wú)關(guān)工作【答案】ABC28、在對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析后，根據(jù)下列情形可以初步判斷客戶具有較高理財(cái)積極性的有（）。A.客戶投資性負(fù)債率較高B.客戶家庭的理財(cái)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高C.客戶消費(fèi)性負(fù)債率較高D.客戶自由結(jié)余占總結(jié)余的比率較高E.客戶自用性負(fù)債比率較高【答案】AB29、下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，錯(cuò)誤的有（）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無(wú)條件隨時(shí)追加保證金D.未追加保證金則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng)E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉(cāng)造成的全部損失【答案】ABD30、商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。A.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道B.審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)C.管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查D.對(duì)外信息披露E.外部審計(jì)【答案】BC31、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮退休年齡的影響因素。對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來(lái)的退休費(fèi)用多寡B.退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同D.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的對(duì)未來(lái)生活水平預(yù)期的不同E.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A32、在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有()。A.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購(gòu)買紙黃金C.購(gòu)買金幣D.購(gòu)買實(shí)物黃金E.購(gòu)買黃金基金【答案】BCD33、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來(lái)包括()。A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)及相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力C.分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD34、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小【答案】ACD35、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價(jià)值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD36、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD37、受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)的條件是（）。A.申請(qǐng)理由充分B.申請(qǐng)材料完整C.屬于勞動(dòng)保障行政部門(mén)管轄D.受理時(shí)效尚未過(guò)期E.申請(qǐng)主體合格【答案】BCD38、理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)B.投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD39、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤(rùn)【答案】ABCD40、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說(shuō)法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A41、下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD42、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的有（）。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易D.違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD43、識(shí)別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率B.需求增長(zhǎng)率C.產(chǎn)品品種D.技術(shù)變革E.競(jìng)爭(zhēng)者數(shù)量【答案】BCD44、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營(yíng)業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬(wàn)。轉(zhuǎn)讓價(jià)格為100萬(wàn)，轉(zhuǎn)讓過(guò)程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個(gè)人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護(hù)建設(shè)稅【答案】ABC45、下列關(guān)于債券及債券市場(chǎng)的說(shuō)法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時(shí)，債務(wù)人必須還本付息B.相對(duì)于股票價(jià)格而言，債券市場(chǎng)價(jià)格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價(jià)格的增加與債券的價(jià)格的減少之間的差距就越大【答案】AB46、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.負(fù)債比率=總負(fù)債／總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債／總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD47、理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。A.新開(kāi)發(fā)客戶B.相識(shí)且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCD48、處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有()。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購(gòu)房、購(gòu)車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB49、稅收特征可概括為（）。A.強(qiáng)制性B.無(wú)償性C.固定性D.平均性E.公開(kāi)性【答案】ABC50、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.投資收益D.社會(huì)收益【答案】DCABC大題（共10題）一、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬(wàn)元。【答案】C項(xiàng)，重大疾病險(xiǎn)確診即賠付保額10萬(wàn)元。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。五、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士將10萬(wàn)元定期存款作為兒子教育基金的啟動(dòng)資金進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期投資收益率為5％，13年后兒子上大學(xué)時(shí)，這筆教育啟動(dòng)資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動(dòng)資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。六、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購(gòu)銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張?jiān)菩枰患{印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．0003稅率的為“購(gòu)銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．