2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D2、銀行業(yè)金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【答案】C3、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D4、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.貿(mào)易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C5、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權和批準不得處理有關業(yè)務。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運營控制【答案】B6、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B7、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D8、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B9、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A10、貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C11、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期會計》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》【答案】A12、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。A.大額存單業(yè)務B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務D.同業(yè)存放【答案】B13、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C14、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B15、下列不屬于融資租賃業(yè)務的是（）。A.轉(zhuǎn)租賃B.聯(lián)合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C16、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B17、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】A18、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內(nèi)部措施錯誤的是()。A.主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注【答案】D19、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”【答案】C20、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A.董事會風險管理委員會B.股東大會C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門【答案】C21、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。A.根據(jù)窗口指導調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格【答案】A22、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。A.連續(xù)營業(yè)B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務外包D.加強內(nèi)部控制體系的建設【答案】D23、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露【答案】C24、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內(nèi)容的是()。A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務C.在向消費者提供服務時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】D25、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?！盇.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》B.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導意見》C.《關于促進金融健康發(fā)展的指導意見》D.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導意見》【答案】A26、以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。A.財務管理B.業(yè)務和技術風險評估C.面對災難時的風險緩釋措施D.危機和事故管理【答案】A27、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險【答案】A28、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B29、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款【答案】D30、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B31、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C32、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B33、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。A.資產(chǎn)B.未分配利潤C.負債D.所有者權益【答案】B34、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B35、國務院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B.《關于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》【答案】B36、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】C37、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C38、銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業(yè)消費者權益保護工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費者權益保護工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系【答案】C39、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A40、商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務是()。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理證券資金清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】D41、合規(guī)培訓與教育不包括()。A.新員工的入職培訓B.所有員工的定期培訓C.臨時性業(yè)務培訓D.根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設計的具有針對性的培訓【答案】C42、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.交叉營銷【答案】D43、（2017年真題）我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D44、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B45、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于()。A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構合理性C.應對金融體系創(chuàng)新性D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策【答案】A46、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B47、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C48、金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性【答案】C49、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B50、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當?shù)氖牵ǎ.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內(nèi)部控制管理責任制【答案】C51、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內(nèi)控管理。A.國務院B.中央銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國證監(jiān)會【答案】C52、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D53、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C54、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業(yè)【答案】C55、經(jīng)營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D56、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D57、購車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務。A.資產(chǎn)B.負債C.中間D.其他【答案】A58、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經(jīng)濟增加值D.不良資產(chǎn)率【答案】C59、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C60、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B61、（2020年真題）下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結(jié)構性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B62、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】D63、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險【答案】D64、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C65、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A66、（2017年真題）汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及生產(chǎn)者B.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】C67、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C68、按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設立的金融機構，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構的是()。A.中資商業(yè)銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C69、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A70、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C71、關于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】A72、金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度D.通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置【答案】D73、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【答案】D74、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D75、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B76、銀行業(yè)金融機構應盡的環(huán)境責任不包括()。A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境【答案】B77、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.財務維持C.政府批準D.資本金要求【答案】B78、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應量【答案】D79、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】C80、下列關于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)【答案】A81、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D82、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A.銀行業(yè)金融機構B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會【答案】D83、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程。A.資本B.市場C.信息D.風險【答案】B84、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。A.向金融機構投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴D.向當?shù)厝嗣胥y行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C85、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A86、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C87、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務【答案】D88、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A89、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C90、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】A91、經(jīng)外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C92、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A93、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內(nèi)部措施錯誤的是()。A.主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注【答案】D94、能夠防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.企業(yè)集團財務公司【答案】A95、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B96、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D97、下列行政處罰中，（）只適用于機構。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D98、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D99、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B100、銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。A.票據(jù)市場B.回購市場C.同業(yè)拆借市場D.基金市場【答案】C多選題（共50題）1、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD2、內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD3、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權必盡責B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力E.進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線【答案】ACD4、根據(jù)《建筑施工塔式起重機安裝、使用、拆卸安全技術規(guī)程》JGJ196-2010，當多臺塔式起重機在同一施工現(xiàn)場交叉作業(yè)時，應編制專項方案，并應采?。ǎ┑陌踩胧?。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人員互用【答案】B5、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）。A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關規(guī)定【答案】BCD6、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現(xiàn)有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD7、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD8、在中華人民共和國境內(nèi)設立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托投資公司E.汽車金融公司【答案】ABCD9、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD10、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責包括()。A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險【答案】AC11、代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理發(fā)行國債E.代理貸款項目管理【答案】ABC12、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD13、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD14、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督【答案】ABCD15、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD16、(2018年真題)證券公司將自營業(yè)務與經(jīng)紀業(yè)務混合操作所受到的最嚴厲的處罰是（）。A.警告B.罰款C.沒收非法所得D.撤銷相關業(yè)務許可【答案】D17、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB18、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到（）時，應當在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務院證券監(jiān)督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D19、商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。A.合規(guī)文化的核心是道德B.合規(guī)文化是銀行的外部需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達E.合規(guī)文化是制度建設的需要【答案】CD20、在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術【答案】ABCD21、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。A.借入負債B.現(xiàn)金C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結(jié)算中負債E.存款負債【答案】AD22、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD23、(2019年真題)股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B24、按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.維薩卡(VISA)B.JCB卡C.個人卡D.單位卡E.中國銀聯(lián)卡【答案】AB25、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD26、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD27、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證E.留置【答案】ACD28、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD29、本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A.公開B.客觀C.促進D.公正E.準確【答案】ABC30、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結(jié)構【答案】BCD31、()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》D.《會計基礎工作規(guī)范》E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC32、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.短期借款D.借款E.預收賬款【答案】AD33、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD34、商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD35、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC36、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD37、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD38、在內(nèi)部環(huán)境中，組織構架是基礎地位，包括（）。A.人力資源B.治理結(jié)構C.內(nèi)部機構設置D.權責分配E.企業(yè)文化【答案】BCD3