2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)綜合檢測試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共100題）1、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B.及時(shí)行樂、“月光族”C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)【答案】C2、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A3、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C4、（2018年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財(cái)務(wù)功能B.融通集聚功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.流動性功能【答案】B5、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A6、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C7、（2018年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。A.專業(yè)性B.顧問性C.制度性D.綜合性【答案】B8、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品【答案】C9、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。A.業(yè)務(wù)報(bào)備B.風(fēng)險(xiǎn)揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯【答案】D10、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯(cuò)配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B11、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率【答案】D12、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認(rèn)可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D13、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B14、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金【答案】A15、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C16、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有()。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D17、（2019年真題）下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】C18、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資咨詢D.資產(chǎn)管理【答案】D19、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。A.股權(quán)B.保險(xiǎn)費(fèi)C.貨幣市場基金D.房地產(chǎn)【答案】D20、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質(zhì)上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A21、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財(cái)富管理B.個(gè)人理財(cái)C.個(gè)人貸款D.公司理財(cái)【答案】B22、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D23、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C24、財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C25、年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C26、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C.推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)D.強(qiáng)制性國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】A27、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A28、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費(fèi)用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金【答案】B29、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。A.單利與復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.時(shí)間【答案】D30、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30【答案】D31、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A32、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B33、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D34、（2017年真題）按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D35、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A.投資顧問收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式【答案】B36、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。A.美國B.意大利C.英國D.中國【答案】C37、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲【答案】D38、腳手架桿件必須涂（）漆，防護(hù)欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍(lán)白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍(lán)白相間D.紅色；藍(lán)白相間【答案】B39、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D40、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】A41、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D42、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D43、我國的主要股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù)B.上證50指數(shù)C.上證100指數(shù)D.深證綜合指數(shù)【答案】C44、按照投資對象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】B45、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A46、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A47、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能【答案】D48、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C49、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場【答案】C50、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A51、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D52、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C53、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會上漲，A債券下降較多【答案】B54、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C55、衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C56、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A57、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C58、（2018年真題）境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A59、安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應(yīng)滿足相關(guān)要求，并應(yīng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設(shè)備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B60、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A.績效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C61、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D62、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A63、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯(cuò)誤的是（）A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價(jià)格機(jī)制以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點(diǎn)【答案】D64、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】C65、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。A.個(gè)人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險(xiǎn)D.企業(yè)年金【答案】B66、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C67、（2018年真題）某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D68、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A69、我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C70、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D71、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)【答案】C72、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B73、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A74、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【答案】A75、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C76、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A.美國金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)B.美國金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一C.中國香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】D77、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國債逆回購【答案】B78、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A79、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D80、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】D81、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A82、（2018年真題）下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.賺取保費(fèi)收入【答案】D83、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D84、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金C.預(yù)測基金投資業(yè)績D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金【答案】A85、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應(yīng)當(dāng)以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日D.A銀行在票據(jù)到期后應(yīng)當(dāng)向持票人付款【答案】A86、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A.美國金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)B.美國金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一C.中國香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】D87、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A88、貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價(jià)值B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資差異D.貨幣時(shí)間差異【答案】B89、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B90、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B91、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D92、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B93、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D94、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C95、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C96、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B97、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實(shí)物式國債D.憑證式國債【答案】D98、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B99、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定B.傳承工具C.稅務(wù)管理工具D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】B100、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D多選題（共50題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。A.投資者教育B.雙方合作意愿C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示D.投資者股票認(rèn)知E.客戶的產(chǎn)品適合度【答案】AC2、限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.債券型E.貨幣市場型【答案】D3、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得安全生產(chǎn)許可證的，撤銷安全生產(chǎn)許可證，（）年內(nèi)不得再次申請安全生產(chǎn)許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】C4、下列選項(xiàng)中，無效合同情形包括（）。A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ABCD5、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。A.單利或復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險(xiǎn)E.時(shí)間【答案】ABC6、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶需求E.了解市場動向【答案】AD7、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費(fèi)D.投資限制E.有限合伙人的職責(zé)【答案】ABCD8、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評級B.發(fā)行期限可長可短C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押D.無產(chǎn)業(yè)政策限定E.發(fā)行利率市場化，無限制【答案】BCD9、（2018年真題）下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A.再投資風(fēng)險(xiǎn)B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD10、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金E.采取抽獎(jiǎng)銷售基金【答案】ABCD11、（2020年真題）貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（）A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣印刷需要成本C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)【答案】AD12、國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。A.居民財(cái)富的積累B.理財(cái)需求上升C.大眾理財(cái)技能欠缺D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABCD13、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理E.境內(nèi)個(gè)人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD14、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD15、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果D.單位或個(gè)人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD16、根據(jù)建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應(yīng)指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。A.兼職設(shè)備管理人員B.專職設(shè)備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護(hù)人員【答案】B17、理財(cái)師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）。A.理財(cái)師自己沒有心理障礙B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息E.專業(yè)理財(cái)師在收集信息的時(shí)候要注意不要觸犯客戶的隱私【答案】ABCD18、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的因素包括（）。A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)E.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD19、基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。A.類信托業(yè)務(wù)B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C.主動投資類業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E.通道業(yè)務(wù)【答案】ABCD20、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB21、信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD22、理財(cái)師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)D.制定理財(cái)規(guī)劃方案E.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行【答案】ABCD23、（2018年真題）債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)D.再投資風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD24、下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C25、初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括()。A.禮節(jié)性問候B.了解客戶需求C.尋找突破口D.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)E.跟蹤服務(wù)【答案】ABCD26、（2021年真題）商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀性D.行內(nèi)員工優(yōu)先E.高收益【答案】ABC27、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（）.A.保險(xiǎn)B.基金C.定期存款D.理財(cái)E.活期存款【答案】ABCD28、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，會影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財(cái)務(wù)狀況C.投資經(jīng)驗(yàn)D.投資目的E.收益預(yù)期【答案】ABCD29、（2018年真題）信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD30、短期政府債券市場的特點(diǎn)包括()。A.流動性強(qiáng)B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風(fēng)險(xiǎn)小【答案】ABD31、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD32、基坑支護(hù)工程的設(shè)計(jì)使用期限應(yīng)滿足基礎(chǔ)施工要求，且不應(yīng)小于（）。A.18個(gè)月B.兩年C.6個(gè)月D.一年【答案】D33、下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C34、事故調(diào)查處