第6章國際銀行業(yè)

第6章國際銀行業(yè)InternationalBanking1教學(xué)要點熟悉國際銀行業(yè)務(wù)了解主要的國際金融支付系統(tǒng)2跨國銀行的發(fā)展萌芽于殖民時代主要從事進出口貿(mào)易融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)二戰(zhàn)后分為四個階段專設(shè)國外業(yè)務(wù)部，為跨國公司對外貿(mào)易和投資提供貸款，參與外匯交易設(shè)立國外分支，參加銀團貸款多國化發(fā)展，業(yè)務(wù)和客戶范圍進一步拓寬全球化發(fā)展，形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系3跨國銀行的發(fā)展直接原因是受國際金融市場金融創(chuàng)新的推動，涉及金融市場創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新是受金融自由化深入發(fā)展的影響，對全球金融活動、金融機構(gòu)和金融市場有重要作用4跨國銀行的海外業(yè)務(wù)通過遍布世界各地的海外中介機構(gòu)開展代理行(correspondentbanks)代表處(representativeoffices)海外分支行(foreignbranchesandsubsidiaries)5跨國銀行的海外業(yè)務(wù)通過同業(yè)間的國際合作實現(xiàn)銀行業(yè)俱樂部，使本地銀行具有從事跨國銀行業(yè)務(wù)的能力銀行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，表現(xiàn)為合伙人之間的業(yè)務(wù)合作外包，將非核心業(yè)務(wù)承包給其他銀行，以達到節(jié)省成本同時又獲取新技術(shù)的目的6銀行業(yè)的全球化趨勢7國際短期資金市場業(yè)務(wù)銀行短期信貸短期票據(jù)貼現(xiàn)國際保理業(yè)務(wù)8銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主期限以1天到6個月居多；交易金額大利率受供求關(guān)系和借款人資信影響；采用浮動利率歐洲美元短期信貸期限短，利率變動幅度小固定利率貼現(xiàn)法9票據(jù)貼現(xiàn)相當(dāng)于銀行發(fā)放的以票據(jù)為抵押的貸款對銀行更加有利資金收回快資金周轉(zhuǎn)容易安全性好利息優(yōu)厚也是重要的國際貿(mào)易融資方式之一10國際保理（Factoring）也稱發(fā)達令，業(yè)務(wù)實質(zhì)是承購應(yīng)收賬款指出口商賒銷商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票和提單等有關(guān)單據(jù)賣斷給保理組織（factor），收進全部或部分貨款保理組織可以是商業(yè)銀行或?qū)I(yè)保理公司集結(jié)算、管理、擔(dān)保和融資于一體，已成為一種新型的綜合性國際金融業(yè)務(wù)11保理業(yè)務(wù)的程序與內(nèi)容12保理業(yè)務(wù)的程序與內(nèi)容出口商與保理商簽訂保付代理協(xié)議保理商對進口商的資信狀況進行調(diào)查后，將審定進口商的信用銷售額度轉(zhuǎn)告出口商出口商發(fā)貨并將全套貨運單據(jù)寄給進口商出口商將發(fā)票副本等有關(guān)單據(jù)交給保理商，保理商立即提供不超過80%的預(yù)付款在賒銷到期日保理商向進口商催收貨款進口商向保理商支付貨款保理商將貨款余額支付給出口商13保理業(yè)務(wù)的功能14國際中長期資金市場業(yè)務(wù)主要是跨國銀行中長期貸款特點自由外匯貸款資金供應(yīng)充分，手續(xù)簡便，金額較大典型的商業(yè)貸款可分為獨家銀行貸款和銀團貸款獨家銀行貸款也稱雙邊中期貸款銀團貸款也稱辛迪加貸款15銀團貸款指多家商業(yè)銀行組成集團，由一家或幾家銀行牽頭向借款人共同提供巨額資金的貸款方式金額巨大，?？顚Ｓ觅J款對象多為各國政府機構(gòu)（包括中央銀行）和跨國公司16銀團貸款程序17出口信貸是出口國政府為鼓勵本國商品出口，加強本國商品的國際競爭力，對本國出口商給予利息補貼并提供信貸擔(dān)保的中長期貸款方式特點與本國出口密切聯(lián)系是帶有官方資助性質(zhì)的政策性貸款利率優(yōu)惠與信貸保險結(jié)合包括賣方信貸、買方信貸、混合貸款、福費廷等業(yè)務(wù)類型18賣方信貸

指在大型機械設(shè)備出口中，出口國銀行為便于出口商以賒銷或延期付款方式出口設(shè)備，為其提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進口商②③①④19買方信貸

指為促成設(shè)備出口交易，出口商的出口信貸機構(gòu)或銀行向進口商或進口方銀行提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進口商①②③④出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③④⑤⑥20出口信貸君子協(xié)定避免各國為擴大對外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸條件明確規(guī)定不同種類買方信貸的最低利率不具備法律約束力，但締約國有義務(wù)遵照執(zhí)行21混合貸款由外國政府和商業(yè)銀行聯(lián)合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務(wù)是出口買方信貸的發(fā)展；帶有援助性質(zhì)，多用于雙邊合作項目。特點是先有項目后有貸款我國的政府貸款一般混合貸款平行混合貸款22福費廷（Forfeiting）指出口商開據(jù)以進口商為付款人的中長期匯票，經(jīng)一流銀行擔(dān)保和進口商承兌，賣斷給出口國銀行，取得扣除貼息和其他費用后的金額是一種無追索權(quán)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)如果進口商到期不履行付款義務(wù)，包買商或出口國貼現(xiàn)銀行不得向匯票的出票人（出口商）行使追索權(quán)23福費廷的主要內(nèi)容和程序24國際項目融資是以特定項目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押而取得的一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款25國際項目融資26國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對于經(jīng)濟運行至關(guān)重要，為國際金融信息傳播與國際資本流動提供了前提條件和物質(zhì)基礎(chǔ)自動化支付系統(tǒng)提高了資金周轉(zhuǎn)速度和流動性，并通過縝密設(shè)計、合理建設(shè)和規(guī)范運行來規(guī)避和控制各種金融風(fēng)險27國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對于經(jīng)濟運行至關(guān)重要，為國際金融信息傳播與國際資本流動提供了前提條件和物質(zhì)基礎(chǔ)自動化支付系統(tǒng)提高了資金周轉(zhuǎn)速度和流動性，并通過縝密設(shè)計、合理建設(shè)和規(guī)范運行來規(guī)避和控制各種金融風(fēng)險28主要國際金融支付系統(tǒng)美國聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（Fedwire）清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）倫敦票據(jù)交換所銀行同業(yè)（CHAPS）歐元自動撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）29美國聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（Fedwire）美國境內(nèi)美元支付系統(tǒng)，屬于美聯(lián)儲用于金融機構(gòu)之間和大公司之間的大額交易結(jié)算美聯(lián)儲貨幣政策運作和政府債券買賣業(yè)務(wù)每日運行18小時，安全性高清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）私營跨國大額美元支付系統(tǒng)跨國美元交易占全球美元交易的95%成員：紐約清算所協(xié)會會員、紐約市商業(yè)銀行、外國銀行在紐約的分支機構(gòu)凈額支付系統(tǒng)，紐約下午六時完成資金轉(zhuǎn)帳30倫敦票據(jù)交換所銀行同業(yè)（CHAPS）世界第二位，全國性清算系統(tǒng)銀行間即日電子支付系統(tǒng)英國的11家清算銀行加上英格蘭銀行共12家交換銀行集中進行票據(jù)交換歐元自動撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）處理歐元的跨國清算業(yè)務(wù)的實時全額清算系統(tǒng)成員國的全國實時清算系統(tǒng)+歐洲中央銀行支付系統(tǒng)1999年1月日啟動環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）非盈利性私營國際銀行合作組織7000多家會員，基地設(shè)在荷蘭、香港、英國和美國是電訊系統(tǒng)，不提供支付清算服務(wù)可以撥付多種貨幣，通行十幾種語言，每周7天24小時運作，是準(zhǔn)國際交易支付系統(tǒng)316.3國際銀行業(yè)的風(fēng)險管理國際銀行業(yè)風(fēng)險管理發(fā)展歷程20世紀(jì)80年代初：信用風(fēng)險，《巴塞爾協(xié)議》20世紀(jì)90年代以后：市場風(fēng)險最近幾年：信用風(fēng)險測量1997年金融危機：損失是有信用風(fēng)險和市場風(fēng)險聯(lián)合造成，全面風(fēng)險管理32巴塞爾資本協(xié)議1.最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律三大支柱2.包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險在內(nèi)的資本充足率計算框架國際銀行業(yè)風(fēng)險管理的基本方法銀行面臨的風(fēng)險利率風(fēng)險、價格風(fēng)險、外匯風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、信譽風(fēng)險、決策風(fēng)險、交易風(fēng)險、法律風(fēng)險332.銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)