電子商業(yè)匯票

徐礦集團(tuán)電子商業(yè)匯票服務(wù)方案

二〇〇九年十一月目錄1電子商業(yè)匯票概述2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較34電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程5我行的優(yōu)勢(shì)1電子商業(yè)匯票概述1.1電子商業(yè)匯票概述類別電子銀行承兌匯票（由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌）電子商業(yè)承兌匯票（由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌）定義電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。背景為進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，便利企業(yè)支付和融資，中國(guó)人民銀行于2008年1月決定組織建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，2009年10月28日系統(tǒng)正式建成并投入運(yùn)行。1.2電子商業(yè)匯票—主要業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)包括出票、背書(shū)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、央行賣(mài)出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、背書(shū)保證、提示付款、追索等。新業(yè)務(wù)回購(gòu)已貼現(xiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)電子票據(jù)池業(yè)務(wù)（將于2010年推出）1.3電子商業(yè)匯票票樣----電子銀行承兌匯票（正面）

1.3電子商業(yè)匯票票樣----電子銀行承兌匯票（背面）1.4人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概況

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ElectronicCommercialDraftSystem，簡(jiǎn)稱ECDS)于10月28日正式投產(chǎn)上線，ECDS的建成標(biāo)志著我國(guó)支付結(jié)算體系進(jìn)入全面信息化建設(shè)時(shí)代。系統(tǒng)定位：電子商業(yè)匯票集中登記和跨行信息交換平臺(tái)。系統(tǒng)架構(gòu)：由一個(gè)核心系統(tǒng)和兩個(gè)輔助系統(tǒng)構(gòu)成（三個(gè)功能模塊），即電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢系統(tǒng)和商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)系統(tǒng)。系統(tǒng)主要功能：數(shù)據(jù)交換、集中登記、查詢查復(fù)、公開(kāi)報(bào)價(jià)、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、信用記錄。系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持7X12（小時(shí)）運(yùn)行，每日運(yùn)行時(shí)間為8：00至20：00。1.4人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)主要功能1.4人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖1.5我行電子商票系統(tǒng)概況

我行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS)為設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，為滿足客戶作為票據(jù)關(guān)系人辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢等需求而設(shè)計(jì)的。

企業(yè)客戶銀行柜員人行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)CM2002核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)Cs2002企業(yè)網(wǎng)銀BMS內(nèi)管系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)他行電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)企業(yè)客戶企業(yè)客戶柜面后臺(tái)銀企互聯(lián)1.6電子商業(yè)匯票的意義有利于降低票據(jù)交易成本、提高票據(jù)交易效率有助于降低票據(jù)偽造、變?cè)旌涂寺〉绕墼p風(fēng)險(xiǎn)有利于強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、減少票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)有助于推動(dòng)區(qū)域性和全國(guó)性票據(jù)市場(chǎng)的建立有利于滿足網(wǎng)銀企業(yè)客戶需要、促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)2.1電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)價(jià)優(yōu)融資成本顯著降低靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)

高效提高資金使用效率

便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

2.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)電子商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限為1年，突破了目前紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月的規(guī)定，單張票據(jù)最大金額可為10億元。貴公司可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額。2.3電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—價(jià)優(yōu)電子商業(yè)匯票融資成本顯著降低票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，與同期的貸款利率相比有著明顯的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，貴公司可以主動(dòng)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用。2.4電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—高效電子商業(yè)匯票可以提高資金使用效率電子商業(yè)匯票允許企業(yè)根據(jù)約定向商業(yè)銀行贖回已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)，貴公司可以根據(jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)或贖回票據(jù)資產(chǎn)，盤(pán)活資金，提高資金的使用效率。2.5電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

電子商業(yè)匯票可以提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力。借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，貴公司不僅可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的簽發(fā)和貼現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與上下游供應(yīng)商之間的貨款往來(lái)情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。貿(mào)易融資非貿(mào)易融資類流動(dòng)資金貸款電子商業(yè)匯票短期融資券準(zhǔn)入門(mén)檻較低較低較低高期限3-6個(gè)月3年以內(nèi)1年1年利率較高高（比照貸款利率）較低（Shibor加點(diǎn)）較高（比照債券）手續(xù)復(fù)雜程度比較復(fù)雜比較復(fù)雜簡(jiǎn)便復(fù)雜（報(bào)批、審核）效率較高較低高低標(biāo)準(zhǔn)化程度低低高高2.6電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)--與其他短期融資工具比較3電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較流通的途徑不同電子商業(yè)匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易均采用網(wǎng)上交付，票據(jù)的交付過(guò)程和清算均有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)代為完成，雙方確認(rèn)后即可完成交易。相比傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)，可節(jié)省票據(jù)運(yùn)輸、審核、查詢、清點(diǎn)等環(huán)節(jié)，提高了交易效率。清算方式不同傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易、托收等環(huán)節(jié)上采用的是手工劃款清算；而電子商業(yè)匯票可采用線上清算和線下清算兩種方式。3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較偽假票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)較低推行電子商業(yè)匯票后，使用經(jīng)過(guò)安全認(rèn)證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。人民銀行制定的交易規(guī)則，電子商業(yè)匯票中用于承兌、保證、背書(shū)等的電子簽名由當(dāng)事人開(kāi)戶行負(fù)責(zé)認(rèn)證并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)負(fù)責(zé)監(jiān)控，對(duì)于票據(jù)最終持票人而言，電子商業(yè)匯票無(wú)疑安全度遠(yuǎn)高于紙質(zhì)票據(jù)。3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較操作風(fēng)險(xiǎn)不同

電子商業(yè)匯票存儲(chǔ)在系統(tǒng)中，通過(guò)可靠的安全認(rèn)證機(jī)制能保證其唯一性、完整性、安全性，降低紙質(zhì)票據(jù)攜帶和轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)。流通范圍不同

電子商業(yè)匯票通過(guò)網(wǎng)絡(luò)流通不受路途和交通的限制。3.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較使用和保管成本不同電子商業(yè)匯票的數(shù)據(jù)保管均由人行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)承擔(dān)，對(duì)于票據(jù)的持票人而言就無(wú)需再使用專門(mén)的場(chǎng)地保管票據(jù)，大幅節(jié)約了用于保管票據(jù)的人力、物力。票據(jù)最長(zhǎng)期限不同傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)最長(zhǎng)期限為6個(gè)月，而電子商業(yè)匯票的最長(zhǎng)期限延長(zhǎng)為1年。3.2電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較----流程區(qū)別流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)簽發(fā)辦理方式主要通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理期限1年6個(gè)月承兌種類電子銀行承兌匯票電子商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票承兌人銀行或財(cái)務(wù)公司銀行、財(cái)務(wù)公司外的法人或其他組織銀行銀行以外的法人或其他組織辦理方式實(shí)地辦理（協(xié)議簽署）+網(wǎng)上銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理資料審查相同查詢查復(fù)電子商業(yè)匯票實(shí)時(shí)查詢實(shí)地、郵寄、傳真等背書(shū)轉(zhuǎn)讓電子簽名，數(shù)字認(rèn)證紙質(zhì)簽章融資交易貼現(xiàn)實(shí)地辦理（協(xié)議簽署）+網(wǎng)上銀行，分為買(mǎi)斷式、回購(gòu)式網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地辦理，交易方式未明確到期托收提示付款電子指令，實(shí)時(shí)到達(dá)通過(guò)郵局寄送紙質(zhì)票據(jù)資金清算DVP票款對(duì)付，支持線上實(shí)時(shí)清算線下清算付款時(shí)間提示付款的當(dāng)天異地加3天，可能拖延3.3電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較----收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)銀行承兌匯票承兌手續(xù)費(fèi)電子銀行承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額的0.05%收取（網(wǎng)上銀行可按9折優(yōu)惠收?。┡c紙質(zhì)票據(jù)相同。貼現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)利率與紙票貼現(xiàn)利率標(biāo)準(zhǔn)一致，但明顯低于流動(dòng)資金貸款利率、短期融資券利率、公司債利率。4電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程4.1申請(qǐng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)資料辦理?xiàng)l件提供組織機(jī)構(gòu)代碼在我行開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶在柜面與我行簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議《中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》或《中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更（注銷）事項(xiàng)申請(qǐng)表》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)注冊(cè)（變更、注銷）申請(qǐng)表》企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)需要的其他資料審核標(biāo)準(zhǔn)資料完整、有效申請(qǐng)材料上加蓋的印鑒與企業(yè)網(wǎng)上銀行主申請(qǐng)賬戶的銀行預(yù)留印鑒相符組織機(jī)構(gòu)代碼證等客戶身份證明文件在有效期內(nèi)核實(shí)申請(qǐng)開(kāi)通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶的組織機(jī)構(gòu)代碼與我行主機(jī)系統(tǒng)中的信息一致4.1申請(qǐng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程開(kāi)通操作簽訂協(xié)議確認(rèn)材料無(wú)誤后，與我行簽署《中國(guó)工商銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)申請(qǐng)資料通過(guò)內(nèi)部管理系統(tǒng)為客戶開(kāi)通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，即開(kāi)通“電子銀行承兌匯票”或“電子商業(yè)承兌匯票”業(yè)務(wù)客戶使用基本操作權(quán)限證書(shū)登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“票據(jù)業(yè)務(wù)”功能辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)4.2電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作模式合同簽訂或者到貨等轉(zhuǎn)發(fā)票據(jù)權(quán)利人轉(zhuǎn)移5我行的優(yōu)勢(shì)5.1工行的優(yōu)勢(shì)----綜合實(shí)力雄厚中國(guó)的ICBC世界的ICBCAICBC中國(guó)最大的商業(yè)銀行，全球市值最大的商業(yè)銀行BDCICBC

16252家境內(nèi)機(jī)構(gòu),134家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的1358家代理行ICBC

擁有南北兩大數(shù)據(jù)中心，國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中的銀行ICBC國(guó)內(nèi)銀行界率先投產(chǎn)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、資金匯劃清算系統(tǒng)、銀企互聯(lián)系統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)2008年，企業(yè)網(wǎng)上銀行新增客戶46.4萬(wàn)戶，累計(jì)達(dá)到144.4萬(wàn)戶，到09年6月末，累計(jì)達(dá)到173.8萬(wàn)戶，較08年末增加29.4萬(wàn)戶。企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶占全行企業(yè)客戶總數(shù)的比例達(dá)到46.6%。5.2工行的優(yōu)勢(shì)----領(lǐng)先的電子銀行業(yè)務(wù)我行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)在國(guó)內(nèi)主要同業(yè)中的占比為59.1%，領(lǐng)先第二名38.4個(gè)百分點(diǎn)。注：數(shù)據(jù)截至2008年11月末。企業(yè)網(wǎng)上銀行2008年國(guó)內(nèi)同業(yè)市場(chǎng)占比5.2工行的優(yōu)勢(shì)----領(lǐng)先的電子銀行業(yè)務(wù)5.3工行的優(yōu)勢(shì)----票據(jù)市場(chǎng)的領(lǐng)跑者5.4工行的優(yōu)勢(shì)----同業(yè)領(lǐng)先的科技開(kāi)發(fā)實(shí)力BeijingTianjinShanghaiFujianGuangxiYunnanSichuanHebeiInnerMongoliaJilinHeilongjiangQinghaiXinjiangHainanShaanxiShenzhenGuizhouHunanJiangxiZhejiangJiangsuAnhuiHubeiHenanShandongShanxiGansuNingxiaLiaoningGuangdong備份中心業(yè)務(wù)處理中心ChongqingXizang于2002年率先實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中－－領(lǐng)先同業(yè)3至4年建立境內(nèi)5個(gè)數(shù)據(jù)中心，海外3個(gè)數(shù)據(jù)中心

20022003200420052008至2010數(shù)據(jù)整合基本完成率先完成國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)大集中海外機(jī)構(gòu)推廣FOVA系統(tǒng)將于2011年前完成境外機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)整合－－再次領(lǐng)先同業(yè)5.5工行的優(yōu)勢(shì)—電子商業(yè)匯票系統(tǒng)開(kāi)發(fā)優(yōu)勢(shì)作為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行，我行全程參與了人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和制度建設(shè)工作。此次電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的上線是分批進(jìn)行的，第一批上線的機(jī)構(gòu)為20家，我行是第一批上線銀行。10