銀行董事長在內(nèi)控風(fēng)險管理工作會議上的講話稿

10銀行董事長在內(nèi)控風(fēng)險治理工作會議上的講話ⅩⅩ同志們：今日，我們召開ⅩⅩ年內(nèi)控與風(fēng)險治理工作會議.這是總行階。一會兒，躍軍監(jiān)事長會做特地的工作報告.下面，我先講幾點意見。一、充分確定內(nèi)控與風(fēng)險治理工作取得的成績嚴格內(nèi)部掌握、標準經(jīng)營行為、建設(shè)流程銀行等方面，做了大量下，初步搭建起了集中、統(tǒng)一的內(nèi)控風(fēng)險治理體系，在全行朝著建設(shè)大型零售商業(yè)銀行目標邁進的過程中,發(fā)揮了重要作用，較好地促進了全行規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)進展。在此，我一線的同志們表示誠意的感謝！二、準確把握當(dāng)前風(fēng)險治理面臨的形勢今年以來，宏觀經(jīng)濟環(huán)境和銀行業(yè)經(jīng)營形勢發(fā)生了很大變化，銀行業(yè)也普遍消滅了利潤增速放緩、息差水平下降的狀況,6題將逐步顯現(xiàn),銀行進展轉(zhuǎn)型的緊迫性不斷加大。今年一季度，社會融資規(guī)模為6.16萬億元，人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的44。7%，同比降低18.6個百分點，而在2023年，銀行間72％，對于這一信號，大家要賜予高度重視。戰(zhàn)也愈制造顯。全行不良貸款率已從年初的0.49％上升至0。64％。截至464。570。640.010。67元.今年各月不良貸款凈增額狀況：15。6232424要看到，從去年下半年開頭，不良率就持續(xù)上升,整體形勢還是比較嚴峻.目前，郵政金融收入增速已降至銀行成立以來的最低448028％；特別是銀行自營收入為296億元，同比增長僅為0。3%，根本持平；銀行實現(xiàn)利潤106億元，同比下降26。4％.現(xiàn)了肯定程度下降.三、正確處理風(fēng)險治理與經(jīng)營進展的關(guān)系首先，處理好當(dāng)前利益與長遠進展的關(guān)系.風(fēng)險治理工作既要立足當(dāng)前,更要著眼長遠。作為一家國有大型零售商業(yè)銀行，適度回報，穩(wěn)健經(jīng)營”的風(fēng)險偏好，這既是遵循銀行進展規(guī)律的客觀需要,也是堅持審慎、穩(wěn)健經(jīng)營，奠定可持續(xù)進展根底的前提保障。目前，我行的資本金規(guī)?？偭窟€不大，這就要求我們必需轉(zhuǎn)型過程中，風(fēng)險治理力量和閱歷都還比較欠缺,這也打算了全點。當(dāng)前,很多分支機構(gòu)負責(zé)人對“增收不增利”的現(xiàn)狀已經(jīng)有撥備激增造成的.對于我們這樣一家層級多、掩蓋面廣的機構(gòu)來，在考核導(dǎo)向上，要立足當(dāng)前和著眼長遠，逐步從以追求短期利潤為目標過渡到以追求“經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的利潤“為目標，留意均衡考核，避開消滅短期進展沖動;在撥備政策、定價及授權(quán)治理差異化授權(quán)等治理方式和手段,從源頭上躲避短視行為。各級行領(lǐng)導(dǎo)也要樹立科學(xué)的政績觀，要結(jié)合自身治理力量、人員配備、缺乏，但一旦進展速度放緩，長期積存的問題也逐步暴露，個別健的經(jīng)營思路，風(fēng)險掌握得當(dāng)，根本沒有消滅過惡性違規(guī)大事，為長遠進展奠定了根底。其次,要處理好風(fēng)險策略與進展階段的關(guān)系。在不同進展階段、甚至是針對不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,風(fēng)險策略有著不同的內(nèi)涵。我濟形勢.在經(jīng)濟環(huán)境不景氣或處于下行周期時，風(fēng)險偏好要略為慎重、保守一些,防止局部風(fēng)險、單體風(fēng)險向系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)行進展轉(zhuǎn)型的整體安排。當(dāng)前，全行面臨二次轉(zhuǎn)型的困難任務(wù),,那么，在風(fēng)險策略上也應(yīng)當(dāng)表達這一工作思路。比方，在資金運作方面，今年以來，總部面臨著很大的經(jīng)營壓力。以往，我們在同業(yè)領(lǐng)域的合作對象主要是工、農(nóng)、中、建等大銀行,今后價力量.對此，請總行相關(guān)部門多做一些爭論，并抓緊推動。第三，要處理好風(fēng)險治理與創(chuàng)進展的關(guān)系.要綜合運用風(fēng)分、精細化治理和挖掘客戶潛在價值供給依據(jù);要明晰風(fēng)險掌握和產(chǎn)品創(chuàng)的合理邊界.在“業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控、本錢可算“的大方向內(nèi)，樂觀鼓舞各地開展產(chǎn)品創(chuàng)。前期,總行已將一些信貸產(chǎn)品創(chuàng)的權(quán)限下放給了局部一級分行，將來,我們還會加大“簡政放權(quán)”的工作力度。當(dāng)前，從全行范圍來看，閱歷缺乏和事后監(jiān)視力度缺乏.治理效率不高集中表現(xiàn)在局部業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)還比較繁瑣,審批時間過長或者同類業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度遠高于同業(yè)，因而造成效勞效率低、客戶體驗差。因此，我們要有針對性地對產(chǎn)品和效勞流程進展梳理,既要防止因片面追求效勞質(zhì)量和節(jié)，兼顧本錢、效率和客戶感受等因素，支持業(yè)務(wù)流程的不斷優(yōu)化，提高客戶效勞水平，提高同業(yè)競爭力。除了需要進一步完善效率，不斷增加為經(jīng)營效勞、為一線效勞的意識。四、集中精力解決好幾個突出問題險治理根底.近期，總行初步完成了組織機構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，依據(jù)監(jiān)管要求和商業(yè)銀行風(fēng)險治理流程再造的需要,在借鑒同業(yè)全面風(fēng)險治理先進閱歷的根底上,結(jié)合我行進展階段和治理實際設(shè)計了險治理組織體系，下一步，還要逐步健全完善。各一級分行也要的監(jiān)測預(yù)警，提高可持續(xù)進展力量。二是切實發(fā)揮資產(chǎn)負債治理資源配置作用,促進治理精細嚴峻性。這幾年，我們樂觀借鑒同業(yè)閱歷，綜合運用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、經(jīng)濟資本治理等工具，調(diào)控全行的資產(chǎn)負債構(gòu)造，取得管資金”的任務(wù)，牽一發(fā)而動全身，任何政策調(diào)整，都牽涉到各個條線、各級機構(gòu)、各類人員的切身利益，因此從事資產(chǎn)負債治理心態(tài)和超群技藝，提出的任何政策建議,都要統(tǒng)籌考慮、通盤考慮，作出的決策要經(jīng)得起檢驗。在資產(chǎn)負債治理上，當(dāng)前我們快補充資本金問題,同時樂觀向人民銀行和銀監(jiān)會爭取一些相關(guān)政策，提高信貸規(guī)模。三是充分發(fā)揮會計監(jiān)視與營運治理的職能的作用.商業(yè)銀行等特別性,我們在營運治理方面與同業(yè)相比是有差距的。這次總持“一網(wǎng)兩制”的經(jīng)營模式。經(jīng)過去年的“921“工程，目前我體系的IT系統(tǒng)框架.下一步還要從有利于提高交易處理力量和整合上收和系統(tǒng)改造力度,通過持續(xù)監(jiān)視與治理集中來強化內(nèi)IT支持，做到前臺更簡潔，做好客戶效勞;中臺更集中，做好支撐；后臺更專業(yè)，做好治理。但從數(shù)據(jù)來看,面臨的形勢照舊格外嚴峻.其中，小額貸款是不良要機制就是通過小額、獨立和分散的理念來避開系統(tǒng)性風(fēng)險,一治理者還直接參與或授意員工違規(guī)，使得局部機構(gòu)風(fēng)險持續(xù)暴露。下一步，我們既要加大清收力度，完善資產(chǎn)保全工作機制,樂觀穩(wěn)妥地推動呆賬核銷工作，不斷強化抵債資產(chǎn)治理;也要從正落實“內(nèi)控先行、合規(guī)經(jīng)營”的要求，解決好這一突出問題.入手來推動整個信貸業(yè)務(wù)進展的思路是格外正確的.總行通過要求去做,不應(yīng)當(dāng)消滅區(qū)域性、大規(guī)模的風(fēng)險暴露。當(dāng)前，局部地區(qū)之所以連續(xù)消滅問題,很重要的就是沒有堅持嚴格執(zhí)行制度.小額貸款和公司信貸雖然都是大信貸概念,根本的流程看起來也要風(fēng)險防范機制就是通過大量客戶的獨立性來躲避系統(tǒng)性風(fēng)險.快進展”模式,行領(lǐng)導(dǎo)默許甚至授意主動違規(guī).這類“壘大戶、假冒名”進展業(yè)務(wù),嚴峻違規(guī)進展業(yè)務(wù)的后果是格外嚴峻的。盡管中后臺治理部門都習(xí)以為常,全部的制度、風(fēng)控體系都不能有效地發(fā)揮作用，就會產(chǎn)生格外嚴峻的后果。同時,這里也引申出一個問題,銀行文化中很重要的一個方面就是合規(guī)文化,不管銀行的文化內(nèi)涵有多么豐富,但首要前提都是建立在合規(guī)文化的根底上.走旁路、少搞變通，樹立一種正確的進展觀和政績觀。解、推斷我行改革、進展成效和治理水平的重要標準.對我們來損失,輕則會影響到機構(gòu)、業(yè)務(wù)準入，讓我們錯失進展時機，重則會損害我行的社會聲譽,甚至影響到改革成果。對此，我們部分省分行已經(jīng)是感同身受,由于發(fā)生了一些案件，監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)在業(yè)務(wù)準入和機構(gòu)準入方面亮了紅燈.因此,全行各業(yè)務(wù)條線和前中后臺都應(yīng)各司其職，將案件預(yù)防和治理工作擺在突出位置,努大案要案和簡潔低級案件的發(fā)生.總部也將考慮加大案防工作的考核力度。此外，大家也要充分生疏安保任務(wù)的困難性,加強組形成合力。審計力度。下一步,審計工作要向內(nèi)部掌握和經(jīng)濟效益延長，同時也要處理好傳統(tǒng)合規(guī)檢查和型銀行業(yè)務(wù)審計監(jiān)視的關(guān)系。理”是監(jiān)管部門賜予我們的一項特別政策.幾年來的實踐說明，“自營+代理”充分發(fā)揮了郵政企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和郵儲銀行的牌來了33萬多個代理網(wǎng)11點和超過15萬人的代理儲匯隊伍,使銀行同志有足夠的精力抓好因此，郵銀之間要建立“銀行方面主導(dǎo)、代理機構(gòu)自律,郵銀融合”的內(nèi)控合作機制，從加強日常業(yè)務(wù)治理,配好網(wǎng)點負責(zé)人，金融網(wǎng)點的風(fēng)險治理力量,不斷消退風(fēng)險隱患。一方面，郵政企業(yè)要通過充實檢查人員，標準檢查內(nèi)容、頻次與程序，提升自我治理力量；同時,銀行的業(yè)務(wù)、運營、審計監(jiān)視等治理也都要掩蓋代理機構(gòu)，加大對代理機構(gòu)的監(jiān)視檢查力度。這一點，集團公司黨組已經(jīng)明確，對代理機構(gòu)的風(fēng)險掌握實行“銀行主導(dǎo),郵政企業(yè)協(xié)作”的模式。因此，銀行各相關(guān)部門要把代理金融機構(gòu)的進展、代理網(wǎng)點的風(fēng)險掌握作為自己義不容辭的責(zé)任,真正發(fā)揮主導(dǎo)作用。去年，我行發(fā)生了重大突發(fā)風(fēng)險大事，近一個時期以來，負保單大事,嚴峻影響了郵政金融聲譽，引發(fā)了監(jiān)管部門和社會各界的高度關(guān)注.大家從媒體上也能了解到，只要我們消滅一點案件，或者消滅什么狀況，一些媒體和個人出于各種各樣的目的，12度，盡量少出各類事故,避開發(fā)生大案要案。我們這家銀行處于壓力的力量還比較弱，所以堅持比較穩(wěn)健的進展思路還很有必從全行改革、進展的角度動身，高度重視聲譽風(fēng)險治理，進一步地阻擋其集中。對此,總行也將加大對各分行聲譽風(fēng)險、輿情治理工作的考核力度。另外,還有一個問題要提示一下.近期，全球越來越多的經(jīng)濟體選擇降低利率以刺激本國經(jīng)濟,熱錢大量涌入中國。對此，央西聯(lián)匯款、郵銀匯款,以及對公國際結(jié)算業(yè)務(wù)等部門〕要嚴格執(zhí)行外匯治理局有關(guān)要求，不能撞監(jiān)管部門的紅線。五、強化內(nèi)控風(fēng)險治理隊伍建設(shè)，培育良好的合規(guī)文化內(nèi)控風(fēng)險治理部門傾斜，發(fā)揮他們定政策、出標準、把關(guān)口的作用，漸漸培育和熬煉起一支“懂業(yè)務(wù)、精風(fēng)險、善治理“的內(nèi)控風(fēng)險治理隊伍。制造價值的經(jīng)營理念.遵守合規(guī)底線的關(guān)鍵在于長期堅持,要將合規(guī)教育工作常態(tài)化、制度化，讓“全員合規(guī),主動合規(guī)，合規(guī)制造價值”的理念深入人心?，F(xiàn)在，我們消滅了一些問題,包括領(lǐng)導(dǎo)授意、默許信貸人員違規(guī)操作;局部中后臺監(jiān)視檢查部門，不但不按規(guī)定履行相應(yīng)職責(zé),甚至還直接參與作假.這些都是格外危急的信號,說明我們在合規(guī)文化建設(shè)上還存在很大缺乏。期望這次會議之后，全行上下能擇機開展合規(guī)文化建設(shè)活動,從行長到員工都要結(jié)實樹立起“合規(guī)制造價值”的理念。制造價值的經(jīng)營理念.遵守合規(guī)底線的關(guān)鍵在于長期堅持,要將合規(guī)教育工作常態(tài)化、制度化，讓“全