?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C2、商業(yè)銀行從本質上來說就是經營（）的金融機構。A.負債B.風險C.資產D.貸款【答案】B3、根據財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C4、（）對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。A.審計委員會B.內部審計部門C.首席審計官D.內部審計人員【答案】B5、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B6、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】A7、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C8、金融機構的客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，應當至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C9、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D10、下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C11、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C12、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A13、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D14、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C15、金融資產管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B16、()是指經中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.金融租賃公司【答案】B17、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯網銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設立臨時性攤位或路演地點【答案】D18、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D19、銀行業(yè)金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C20、以下關于合規(guī)文化的實現，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A21、（2019年真題）下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B22、下列關于國家風險的表述中.正確的是()。A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A23、下列不屬于財務公司資產業(yè)務的是（）。A.辦理成員單位產品的買方信貸B.成員單位產品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產品的消費信貸業(yè)務【答案】C24、（2017年真題）單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C25、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應關系B.小于收益C.與收益的產生沒有必然聯系D.大于收益【答案】C26、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A27、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C28、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監(jiān)控、維護的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護【答案】B29、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據利率走勢調整存款價格B.根據存款規(guī)模調整存款價格C.根據資金頭寸調整存款價格D.根據經營需要調整存款價格【答案】B30、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A31、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C32、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】B33、下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D34、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D35、下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是()。A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A36、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎C.初級D.專業(yè)【答案】A37、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構的是()。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.證券公司【答案】D38、金融企業(yè)計提資產減值準備是根據會計核算的()原則確認的。A.權責發(fā)生制B.謹慎性C.真實性D.及時性【答案】B39、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B40、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】D41、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業(yè)整頓【答案】B42、在進行衍生產品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權和閉口風險管理B.統(tǒng)一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D43、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A44、首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】A45、經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供（）超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收?。ǎ┏拶M。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C46、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B47、（2017年真題）關于同業(yè)拆借業(yè)務，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D48、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職責B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權力機構為會員大會【答案】B49、金融資產管理公司的核心業(yè)務是()。A.不良資產業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務【答案】A50、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數股東資本可計入部分和()。A.資產B.未分配利潤C.負債D.所有者權益【答案】B51、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發(fā)D.產品的開發(fā)管理【答案】D52、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。A.合規(guī)風險識別和評估B.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試C.合規(guī)風險報告D.合規(guī)風險的治理【答案】D53、現場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。A.獨立審計B.重點審計C.離任審計D.自行核查【答案】C54、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規(guī)風險管理體系C.合規(guī)管理目標D.合規(guī)風險【答案】B55、《中國內部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C56、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A57、下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D58、商業(yè)銀行從本質上來說就是經營（）的金融機構。A.負債B.風險C.資產D.貸款【答案】B59、下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B60、銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的市場是（）。A.票據市場B.回購市場C.同業(yè)拆借市場D.基金市場【答案】C61、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務模式B.重組型非金業(yè)務模式C.非重組型現金業(yè)務模式D.重組型現金業(yè)務模式【答案】B62、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B63、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績效考核B.合規(guī)問責C.誠信舉報D.合規(guī)培訓與教育【答案】C64、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B65、托收承付是一種（）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C66、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C67、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C68、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B69、柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C70、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C71、（2018年真題）風險應對策略主要的基本類型不包括（）。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險承受D.風險轉移【答案】D72、根據《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C73、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。A.背書人B.貼現人C.貼現企業(yè)D.貼現銀行【答案】D74、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構的評估因素的是（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【答案】B75、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構B.商業(yè)銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制【答案】D76、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B77、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術C.壓力測試D.久期分析【答案】C78、根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿79、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.交叉營銷【答案】D80、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標準C.公平競爭D.尊重他人的知識產權【答案】C81、在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C82、以下不屬于銀行內部控制中內部環(huán)境的是（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A83、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C84、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A85、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件B.授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿86、根據信托財產形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為（）。A.資金信托和財產信托B.主動管理信托和被動管理信托C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托D.單一信托和集合信托【答案】A87、從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是（）。A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割【答案】C88、現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現【答案】A89、（2017年真題）根據重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽核調查【答案】A90、不良信貸資產是()的一般表現。A.競爭風險B.資本風險C.信用風險D.流動性風險【答案】C91、()不屬于互聯網支付的主要表現形式。A.第三方支付B.移動支付C.網銀D.現金支付【答案】D92、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A93、企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。A.資產業(yè)務B.負債業(yè)務C.固有業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C94、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D95、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C96、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C97、非現場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C98、根據法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產是（）。A.建設用地使用權B.企業(yè)生產設備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D99、（2018年真題）根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A.企業(yè)債B.金融債C.股票D.國債【答案】C100、下列屬于票據的功能的是()。A.融資作用B.經濟杠桿作用C.優(yōu)化資源配置功能D.貨幣資金融通功能【答案】A多選題（共50題）1、金融債券的發(fā)行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案】ABCD2、下列選項中，（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD3、當中央銀行買入證券時可以導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量下降C.證券價格上漲D.證券價格下跌E.市場利率下降【答案】AC4、商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。A.客戶的債務承受能力B.客戶的風險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC5、下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD6、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團結協(xié)作【答案】BCD7、商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。A.風險對沖B.風險分散C.風險規(guī)避D.風險轉移E.風險補償【答案】ABCD8、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD9、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業(yè)務時，使用客戶資產進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。A.1萬元以上10萬元以下B.3萬元以上10萬元以下C.10萬元以上30萬元以下D.10萬元以上60萬元以下【答案】A10、合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。A.計算機或網絡培訓B.電話會議培訓C.視頻D.案例研究E.內部交流【答案】ABCD11、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC12、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD13、標準編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術規(guī)范B.土工合成材料應用技術規(guī)范C.管井技術規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D14、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質押貸款D.信用貸款E.貿易融資【答案】ABC15、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD16、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是（）。A.吸引現有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產品C.提高現有市場的份額D.降低商業(yè)銀行的經營成本E.提高商業(yè)銀行的利率【答案】ABC17、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB18、金融創(chuàng)新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產權B.堅持合法合規(guī)原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則E.做到“認識你的風險”【答案】ABCD19、金融類不良資產主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D20、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD21、下列各項中，屬于農村金融機構的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農村商業(yè)銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD22、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為（）之和。A.調整后的表內資產余額B.衍生產品資產余額C.證券融資交易資產余額D.調整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD23、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理辦法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD24、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A25、下面屬于非銀行金融機構的是（）。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD26、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD27、標準編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術規(guī)范B.土工合成材料應用技術規(guī)范C.管井技術規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D28、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.協(xié)定賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協(xié)議E.次級債券【答案】BD29、財務公司的發(fā)展取向有（）。A.做實資產交易B.做長服務鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務E.做大資金歸集【答案】ABCD30、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性【答案】ABC31、(2019年真題)封閉式基金的基金份額在基金的存續(xù)期間，基金份額持有人（）A.不得申請贖回B.只能在基金合同約定的場所申請贖回C.可在任何時間、場所申請贖回D.可以申請贖回【答案】A32、COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。A.信息與溝通B.財務報告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.內部控制的控制活動E.相關法律法規(guī)的遵循【答案】BC33、對于違規(guī)的固定資產貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的C.超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的【答案】ABCD34、根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規(guī)模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD35、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD36、銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.安全保障權E.個人金融信息安全權【答案】ABC37、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC38、下列關于購車貸款