理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查培訓(xùn)資料

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查前培訓(xùn)2010主要內(nèi)容調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容調(diào)查要求一、調(diào)查目的通過暗訪調(diào)查了解商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)狀況了解商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)流程合規(guī)性提高理財(cái)業(yè)務(wù)事后監(jiān)管有效性二、調(diào)查內(nèi)容調(diào)查清單：1、是否存在銷售起點(diǎn)金額低于5萬元人民幣的理財(cái)產(chǎn)品2、是否建立客戶資料檔案3、是否開展客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度和產(chǎn)品適合度評(píng)估4、是否對(duì)客戶評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)5、是否在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行客戶評(píng)估6、是否在宣傳和介紹材料最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)7、是否在宣傳和介紹材料中說明最不利的投資情形和投資結(jié)果8、宣傳和介紹材料中風(fēng)險(xiǎn)揭示的語(yǔ)言是否通俗易懂9、宣傳和介紹材料中是否含有解釋收益和風(fēng)險(xiǎn)的示例10、如果在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣，是否有測(cè)算依據(jù)11、是否由專業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見12、理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否主動(dòng)向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶推介與衍生交易相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品13、理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否了解產(chǎn)品特性14、理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否具備與所銷售理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的基本金融知識(shí)，了解市場(chǎng)發(fā)展情況15、理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否明確提示了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)16、是否與客戶就產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知進(jìn)行簽字確認(rèn)17、是否與客戶約定聯(lián)絡(luò)和信息傳遞方式，并保持有效聯(lián)絡(luò)18、是否告知客戶進(jìn)行投訴的渠道、方法及程序調(diào)查依據(jù)：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》第一點(diǎn)：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣（或等值外幣）。問題1：是否存在銷售起點(diǎn)金額低于5萬元人民幣的理財(cái)產(chǎn)品？調(diào)查重點(diǎn)：詢問是否存在5萬元起點(diǎn)以下的理財(cái)產(chǎn)品詢問如本人達(dá)不到5萬元標(biāo)準(zhǔn)，是否可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品詢問是不是只要達(dá)到5萬元就能買理財(cái)產(chǎn)品，沒有其他的要求問題2：是否建立客戶資料檔案？調(diào)查依據(jù)：《指引》第二十二條：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力。《通知》第二點(diǎn)：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。調(diào)查重點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否詢問了客戶的姓名、年齡、職業(yè)，財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、投資預(yù)期等，并登記形成客戶資料檔案問題3：是否開展客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度和產(chǎn)品適合度評(píng)估？調(diào)查依據(jù)：《辦法》第三十七條：商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇?！吨敢返诙l：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字?！锻ㄖ返诙c(diǎn)：應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，并由客戶對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。調(diào)查重點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否出示了評(píng)估問卷評(píng)估問卷的問題是否涵蓋對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受度的評(píng)估詢問評(píng)估問卷是標(biāo)準(zhǔn)式的還是針對(duì)某一產(chǎn)品專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估問卷對(duì)于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品適合度評(píng)估書或問卷中是否含有相關(guān)的問題舉例：風(fēng)險(xiǎn)偏好好評(píng)估1、如果您您擁有￥￥400,000用以建立立您的投投資組合合，則您您會(huì)選擇擇：a.低風(fēng)險(xiǎn)（（存款、、國(guó)債、、貨幣市市場(chǎng)基金金）占60%，中等風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)（偏偏債型配配置基金金、基金金寶、信信托）占占30%，高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)（股票票、股票票型基金金）占10%b.低風(fēng)險(xiǎn)占占30%，中等風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)占30%c.低風(fēng)險(xiǎn)占占10%，中等風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)占50%2、目前您您有一個(gè)個(gè)花￥2,000,000投資一個(gè)個(gè)項(xiàng)目的的機(jī)會(huì)，，您有50%的可能在在5年內(nèi)收回回￥1,000,000，同樣也也有50%的可能損損失一半半的最初初投資。。您會(huì)花花￥2,000,000去冒這個(gè)個(gè)險(xiǎn)嗎？？a.當(dāng)然會(huì)b.可能會(huì)c.也許吧d.可能不e.當(dāng)然不舉例：財(cái)務(wù)狀況況評(píng)估1、您家庭庭的就業(yè)業(yè)狀況是是：a.您與配偶偶均有穩(wěn)穩(wěn)定收入入的工作作b.您與配偶偶其中一一人有穩(wěn)穩(wěn)定收入入的工作作c.您與配偶偶均沒有有穩(wěn)定收收入的工工作或者者已退休休舉例：風(fēng)險(xiǎn)承受受力評(píng)估估1、根據(jù)您您以往投投資的經(jīng)經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)當(dāng)有相當(dāng)當(dāng)?shù)馁Y金金被分配配到高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的股股票或是是其他不不確定收收益的項(xiàng)項(xiàng)目中時(shí)時(shí)，您通通常：a.非常焦慮慮b.有一些焦焦慮c.完全放心心問題4：：是否對(duì)客客戶評(píng)估估結(jié)果進(jìn)行簽字確確認(rèn)?調(diào)查依據(jù)據(jù)：《指引》》第二十十二條：：商業(yè)銀銀行向客客戶提供供財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃、投投資顧問問、推介介投資產(chǎn)產(chǎn)品服務(wù)務(wù)，應(yīng)首首先調(diào)查查了解客客戶的財(cái)財(cái)務(wù)狀況況、投資資經(jīng)驗(yàn)、、投資目目的，以以及對(duì)相相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的認(rèn)知知和承受受能力，，評(píng)估客客戶是否否適合購(gòu)購(gòu)買所推推介的產(chǎn)產(chǎn)品，并將有關(guān)關(guān)評(píng)估意意見告知知客戶，，雙方簽簽字?！吨敢贰返诙臈l：：客戶評(píng)估估報(bào)告認(rèn)認(rèn)為某一一客戶不不適宜購(gòu)購(gòu)買某一一產(chǎn)品或或計(jì)劃，，但客戶戶仍然要要求購(gòu)買買的，商商業(yè)銀行行應(yīng)制定定專門的的文件，，列明商商業(yè)銀行行的意見見、客戶戶的意愿愿和其他他的必要要說明事事項(xiàng)，雙雙方簽字字認(rèn)可。?！锻ㄖ贰返诙c(diǎn)點(diǎn)：應(yīng)建建立客戶戶評(píng)估機(jī)機(jī)制，針針對(duì)不同同的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)專門門的產(chǎn)品品適合度度評(píng)估書書，對(duì)客客戶的產(chǎn)產(chǎn)品適合合度進(jìn)行行評(píng)估，，并由客戶對(duì)對(duì)評(píng)估結(jié)結(jié)果進(jìn)行行簽字確確認(rèn)。調(diào)查重點(diǎn)點(diǎn)：是否將評(píng)評(píng)估結(jié)果果向客戶戶反饋，，并請(qǐng)客客戶對(duì)評(píng)評(píng)估結(jié)果果進(jìn)行簽簽字確認(rèn)認(rèn)問題5：：是否在營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)進(jìn)行客戶戶評(píng)估?調(diào)查依據(jù)據(jù)：《通知》》第二點(diǎn)點(diǎn)：商業(yè)業(yè)銀行對(duì)對(duì)理財(cái)客客戶進(jìn)行行的產(chǎn)品品適合度度評(píng)估應(yīng)應(yīng)在營(yíng)業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)當(dāng)面進(jìn)行行，不得得通過網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)或電電話等手手段進(jìn)行行客戶產(chǎn)產(chǎn)品適合合度評(píng)估估。調(diào)查重點(diǎn)點(diǎn)：詢問如果果選擇在在網(wǎng)上購(gòu)購(gòu)買理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，，產(chǎn)品適適合度評(píng)評(píng)估是否否可以通通過網(wǎng)絡(luò)絡(luò)進(jìn)行問題6：：是否在宣宣傳和介介紹材料料最醒目目位置揭揭示風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)？

問題題7：是否在宣宣傳和介介紹材料料中說明明最不利利的投資資情形和和投資結(jié)結(jié)果？調(diào)查依據(jù)據(jù)：《指引》》第二十十五條：：商業(yè)銀銀行在向向客戶說說明有關(guān)關(guān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，，應(yīng)使用用通俗易易懂的語(yǔ)語(yǔ)言，配配以必要要的示例例，說明最不不利的投投資情形形和投資資結(jié)果。《通知》》第二點(diǎn)點(diǎn)：商業(yè)銀銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的的宣傳和和介紹材材料中應(yīng)應(yīng)全面反反映產(chǎn)品品的重要要特性和和與產(chǎn)品品有關(guān)的的重要事事實(shí)，在首頁(yè)最最醒目位位置揭示示風(fēng)險(xiǎn)，，說明最最不利的的投資情情形和投投資結(jié)果果。調(diào)查重點(diǎn)點(diǎn)：宣傳材料料首頁(yè)是是否有風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)揭示示，位置置是否醒醒目是否結(jié)合合市場(chǎng)變變化情況況，說明明了最不不利的投投資情形形和投資資結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)揭示示是否充充分舉例：某理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，投投資品種種為央行行票據(jù)，，期限一一個(gè)月，，預(yù)期年年收益率率3.2%。產(chǎn)品宣傳傳單的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提示示：信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的的風(fēng)險(xiǎn)主主要是信信托產(chǎn)品品投資的的央行票票據(jù)的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：客戶戶收益可可能低于于定期存存款或其其他方式式運(yùn)用資資金產(chǎn)生生的收益益；流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)：本本產(chǎn)品不不允許客客戶提前前支取，，客戶不不可以辦辦理質(zhì)押押貸款。。舉例：某外資銀銀行發(fā)行行的與股股票掛鉤鉤型人民民幣結(jié)構(gòu)構(gòu)產(chǎn)品：：舉例：某某外資銀銀行的代代客境外外理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳單，其其風(fēng)險(xiǎn)揭揭示位于于5頁(yè)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳單的最最后一頁(yè)頁(yè)以小字字出現(xiàn)。。問題8：：宣傳和介介紹材料料中風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)揭示的的語(yǔ)言是是否通俗俗易懂?調(diào)查重點(diǎn)：是否將簡(jiǎn)單的的文字表達(dá)復(fù)復(fù)雜化舉例：“若本本投資產(chǎn)品未未能派發(fā)100%投資本本金金額，該該產(chǎn)品將………”是否對(duì)英文簡(jiǎn)簡(jiǎn)寫和非常見見的專業(yè)名詞詞進(jìn)行通俗的的解釋舉例：“本產(chǎn)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤”調(diào)查依據(jù)：《辦法》第四四十條：商業(yè)業(yè)銀行理財(cái)計(jì)計(jì)劃的宣傳和和介紹材料，，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭揭示，并以醒目、通通俗的文字表表達(dá)；《指引》第二二十五條：商商業(yè)銀行在向向客戶說明有有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易易懂的語(yǔ)言，，配以必要的示示例，說明最最不利的投資資情形和投資資結(jié)果。問題9：宣傳和介紹材材料中是否含含有解釋收益益和風(fēng)險(xiǎn)的示示例?調(diào)查依據(jù)：《指引》第二二十五條：商商業(yè)銀行在向向客戶說明有有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用用通俗易懂的的語(yǔ)言，配以必要的示示例，說明最不利的的投資情形和和投資結(jié)果。。調(diào)查重點(diǎn)：是否對(duì)產(chǎn)品收收益和風(fēng)險(xiǎn)舉舉例說明舉例：1.“本產(chǎn)品采用CCPI動(dòng)態(tài)保本策略略，把握新股股、基金兩大大投資熱點(diǎn)；；預(yù)期年收益益率5%-15%，上不不封頂?！?.“通過過新股申購(gòu)和和基金投資獲獲得收益是中中高風(fēng)險(xiǎn)的銀銀行理財(cái)產(chǎn)品品。本產(chǎn)品力力求保本運(yùn)作作，有效降低低投資風(fēng)險(xiǎn)，，為投資者獲獲取穩(wěn)定收益益。”問題10：如果在宣傳和和介紹材料中中出現(xiàn)“預(yù)期期收益率”或或“最高收益益率”字樣，，是否有測(cè)算算依據(jù)？調(diào)查依據(jù)：《辦法》第四四十條：商業(yè)業(yè)銀行理財(cái)計(jì)計(jì)劃的宣傳和和介紹材料，，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭揭示，并以醒醒目、通俗的的文字表達(dá)；；對(duì)非保證收益益理財(cái)計(jì)劃，，在與客戶簽簽訂合同前，，應(yīng)提供理財(cái)財(cái)計(jì)劃預(yù)期收收益率的測(cè)算算數(shù)據(jù)、測(cè)算算方式和測(cè)算算的主要依據(jù)據(jù)?！锻ㄖ返谌c(diǎn)：對(duì)于無法在宣宣傳和介紹材材料中提供科科學(xué)、準(zhǔn)確的的測(cè)算依據(jù)和和測(cè)算方式的的理財(cái)產(chǎn)品，，不得在宣傳傳和介紹材料料中出現(xiàn)“預(yù)預(yù)期收益率””或“最高收收益率”字樣樣。調(diào)查重點(diǎn)：出現(xiàn)“預(yù)期收收益率”和““最高收益率率”的產(chǎn)品宣宣傳和介紹材材料中，是否否有測(cè)算依據(jù)據(jù)和方法舉例：某打新股理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，宣傳傳材料中提到到“預(yù)期年收收益率為5%-15%，，上不封頂””問題11：是否由專業(yè)理理財(cái)業(yè)務(wù)人員員向客戶提供供理財(cái)投資咨咨詢顧問意見見？調(diào)查依據(jù)：《指引》第二二十條商商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)明確個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)人員員與一般產(chǎn)品品銷售和服務(wù)務(wù)人員的工作作范圍界限，，禁止一般產(chǎn)品品銷售人員向向客戶提供理理財(cái)投資咨詢?cè)冾檰栆庖?、、銷售理財(cái)計(jì)計(jì)劃?？蛻粼谵k理理一般產(chǎn)品業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提提供相關(guān)個(gè)人人理財(cái)顧問服服務(wù)，一般產(chǎn)產(chǎn)品銷售和服服務(wù)人員應(yīng)將將客戶移交理理財(cái)業(yè)務(wù)人員員。調(diào)查重點(diǎn)：是否由柜臺(tái)人人員或大堂經(jīng)經(jīng)理向客戶提提供理財(cái)投資資意見問題12：理財(cái)業(yè)務(wù)人員員是否主動(dòng)向向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)的客戶推介介與衍生交易易相關(guān)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品？調(diào)查依據(jù)：《指引》第二二十三條：對(duì)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較大的投資資產(chǎn)品，特別別是與衍生交交易相關(guān)的投投資產(chǎn)品，商商業(yè)銀行不應(yīng)應(yīng)主動(dòng)向無相相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不不適宜購(gòu)買該該產(chǎn)品的客戶戶推介或銷售售該產(chǎn)品。調(diào)查重點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)人員員是否主動(dòng)向向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不不適宜購(gòu)買的的客戶推介結(jié)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品問題13：理財(cái)業(yè)務(wù)人員員是否了解產(chǎn)產(chǎn)品特性？問題14：理財(cái)業(yè)務(wù)人員員是否具備與與所銷售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的的基本金融知知識(shí)，了解市場(chǎng)發(fā)展展情況？調(diào)查依據(jù)：《辦法》第五五十四條：商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)人人員應(yīng)滿足以以下資格要求求：（一）對(duì)個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)活活動(dòng)相關(guān)法律律法規(guī)、行政政規(guī)章和監(jiān)管管要求等，有有充分的了解解和認(rèn)識(shí)；（二）遵守監(jiān)監(jiān)管部門和商商業(yè)銀行制定定的個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)人員職職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)或守則；（三）掌握所推介產(chǎn)產(chǎn)品或向客戶戶提供咨詢顧顧問意見所涉涉及產(chǎn)品的特特性，并對(duì)有有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和和理解；調(diào)查重點(diǎn)：詳細(xì)詢問產(chǎn)品品特性，以及及與產(chǎn)品相關(guān)關(guān)的金融市場(chǎng)場(chǎng)情況，判斷斷理財(cái)業(yè)務(wù)人人員是否了解解產(chǎn)品特性，，及相關(guān)金融融知識(shí)問題15：理理財(cái)業(yè)務(wù)人員員是否明確提提示了產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)？調(diào)查依據(jù)：《指引》第三三十條：商業(yè)業(yè)銀行提供個(gè)個(gè)人理財(cái)顧問問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，要向客戶進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)提示?！吨敢返谖逦迨畻l：商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清清晰、準(zhǔn)確地地向客戶提示示綜合理財(cái)服服務(wù)和理財(cái)計(jì)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查重點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)人員員介紹產(chǎn)品時(shí)時(shí)是否突出產(chǎn)產(chǎn)品的收益性性，而未提及及風(fēng)險(xiǎn)，或者者未提及主要要風(fēng)險(xiǎn)舉例：“這個(gè)產(chǎn)品一一點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)沒沒有！”““這個(gè)產(chǎn)品和和存款一樣??！”“這個(gè)個(gè)產(chǎn)品最高能能賺30%??！”問題16：是否與客戶戶就產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)認(rèn)知進(jìn)行簽簽字確認(rèn)？調(diào)查依據(jù)：《指引》第三三十條：商業(yè)業(yè)銀行提供個(gè)個(gè)人理財(cái)顧問問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，要向客戶戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)認(rèn)欄和簽字欄欄?？蛻舸_認(rèn)認(rèn)欄應(yīng)載明以以下語(yǔ)句，并并要求客戶抄抄錄后簽名：：“本人已經(jīng)經(jīng)閱讀上述風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提示，充充分了解并清清楚知曉本產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，，愿意承擔(dān)相相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。。調(diào)查重點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)人員員是否對(duì)客戶戶的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示簽字確確認(rèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員員是否要求客客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)認(rèn)知句子問題17：是否與客戶戶約定聯(lián)絡(luò)和和信息傳遞的的方式，并保保持有效聯(lián)絡(luò)絡(luò)？調(diào)查依據(jù)：《通知》第四四點(diǎn)：商業(yè)銀行在與與客戶簽訂合合同時(shí)，應(yīng)明明確約定與客客戶聯(lián)絡(luò)和信信息傳遞的方方式，以及在在信息傳遞過過程中雙方的的責(zé)任，確保保客戶及時(shí)獲獲取信息。調(diào)查重點(diǎn)：詢問如何獲取取產(chǎn)品相關(guān)信信息，會(huì)否定定期寄賬單關(guān)注理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員是否與與客戶約定聯(lián)聯(lián)絡(luò)和信息傳傳遞方式問題18：是否告知客客戶進(jìn)行投訴訴的渠道、方方法及程序？？調(diào)查依據(jù)：《通知》第五五點(diǎn)：商業(yè)銀行應(yīng)為為客戶提供合合理的投訴途途徑，確?？涂蛻袅私馔对V訴的途徑、方方法及程序，，采用統(tǒng)一的的標(biāo)準(zhǔn)，公平平和公正地處處理投訴。調(diào)查重點(diǎn)：詢問如何投訴訴，看理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員是否否能夠向客戶戶介紹投訴方方式和途徑三、調(diào)查要求求暗訪時(shí)間2008年4月16日至至4月30日日暗訪范圍銀監(jiān)局自行安安排部署。暗訪方式監(jiān)管人員以““神秘人”身身份進(jìn)入銀行行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買理理財(cái)產(chǎn)品。涵涵蓋客戶評(píng)估估、產(chǎn)品適合合度評(píng)估、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知確認(rèn)認(rèn)和簽署產(chǎn)品品購(gòu)買協(xié)議全全過程，不必必須進(jìn)行最終終開戶或劃帳帳購(gòu)買。暗訪訪結(jié)束后，表表明身份，對(duì)對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問問題請(qǐng)商業(yè)銀銀行進(jìn)行簽字字確認(rèn)。報(bào)告報(bào)送每級(jí)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)需指定專人人負(fù)責(zé)撰寫本本機(jī)構(gòu)暗訪調(diào)調(diào)查報(bào)告，調(diào)調(diào)查報(bào)告逐級(jí)級(jí)匯總上報(bào)，，各銀監(jiān)局于于4月30日日前將暗訪調(diào)調(diào)查報(bào)告報(bào)業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新部。。謝謝！9、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。23:34:4423:34:4423:341/5/202311:34:44PM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見頻。。。1月-2323:34:4423:34Jan-2305-Jan-2312、故人江江海別，，幾度隔隔山川。。。23:34:4423:34:4423:34Thursday,January5,202313、乍見翻疑疑夢(mèng)，相悲悲各問年。。。1月-231月-2323:34:4423:34:44January5,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見見青青山山。。。。05一一月月202311:34:44下下午午23:34:441月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月2311:34下下午午1月月-2323:34January5,202316、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2023/1/523:34:4423:34:4405January202317、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。11:34:44下午午11:34下下午23:34:441月-239、沒有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。23:34:4423:34:4423:341/5/202311:34:44PM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。1月-2323:34:4423:34Jan-2305-Jan-2312、世間成成事，不不求其絕絕對(duì)圓滿滿，留一一份不足足，可得得無限完完美。。。23:34:4423:34:4423:34Thursday,January5,202313、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。1月-231月-2323:34:4423:34:44January5,202314、意意志志堅(jiān)堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥塊塊一一樣樣任任意意揉揉捏捏。。05一一月月202311:34:44下下午午23:34:441月月-2315、楚塞塞三湘湘接，，荊門門九派派通。。。。一月2311:34下下午1月-2323:34January5,202316、少年年十五五二十十時(shí)，，步行行奪得得胡馬馬騎。。。