廣東2022年珠海華潤(rùn)銀行總行社會(huì)招聘（721）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022年珠海華潤(rùn)銀行總行社會(huì)招聘（721）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第壹卷一.單選題(共35題)1.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

答案：A

本題解析：

。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+3000X0.72%+360X30X(l-5%)=300l.71(元）。

2.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是()。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

3.（）是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門(mén)規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

4.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

5.下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)

答案：B

本題解析：

。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒?，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。

6.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率()。

A.買(mǎi)入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣(mài)出價(jià)

D.買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)

答案：B

本題解析：

B中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率

7.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)

8.某國(guó)的捐贈(zèng)屬于國(guó)際收支中的（）。

A.資本項(xiàng)目

B.貿(mào)易收支

C.單方面轉(zhuǎn)移

D.勞務(wù)收支

答案：C

本題解析：

。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），故捐贈(zèng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目中的單方面轉(zhuǎn)移。

9.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.農(nóng)村信用社

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

本題解析：

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，“是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行.城市信用合作社.農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外．該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司.信托公司.企業(yè)集團(tuán).財(cái)務(wù)公司.金融租賃公司.汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。

10.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)，寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。

B項(xiàng)，完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

C項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。

D項(xiàng)，完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

11.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國(guó)商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

本題解析：

ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國(guó)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門(mén)批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行、各專(zhuān)業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。

12.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

13.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個(gè)人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房(包括二手住房)時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。(1)

14.下列關(guān)于企業(yè)貸款說(shuō)法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買(mǎi)方市場(chǎng)

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類(lèi)方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類(lèi)

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

A、D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)。

B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，應(yīng)是如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注。

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

16.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

17.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

答案：B

本題解析：

按照積數(shù)計(jì)息法，張先生應(yīng)得的利息=1000×0.72%÷360×28×（1—5%）=0.53（元），張先生應(yīng)得的本息和為1000+0.53=1000.53（元）。

18.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

答案：A

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

19.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

20.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

21.下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A.12歲的小明購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款

答案：D

本題解析：

。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。我國(guó)《民法》規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人（16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的除外），只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其他民事活動(dòng)需由其法定代理人或征得其同意。我國(guó)規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行存款利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限。

22.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷(xiāo)時(shí)的做法中，不妥的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)

B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒(méi)有必要仔細(xì)閱讀

C.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

A、C、D三項(xiàng)符合風(fēng)險(xiǎn)提示的要求。

23.中央銀行是從（）逐漸演變而成的。

A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)

B.國(guó)家政府職能中分離出來(lái)

C.財(cái)政部分離出來(lái)

D.國(guó)家發(fā)起設(shè)立而

答案：A

本題解析：

中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。

24.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低

B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析25.我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.各銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

答案：A

本題解析：

在我國(guó)，中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率。

26.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。

A.旅行支票

B.現(xiàn)金支票

C.普通支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

本題解析：

旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金。現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

27.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書(shū)

D.出票

答案：B

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

28.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

29.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

答案：C

本題解析：

從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)(四)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)ABD三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守。

30.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

ABD三項(xiàng)，福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

31.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

32.金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.14

B.16

C.18

D.22

答案：B

本題解析：

金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

33.()是監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行監(jiān)查

答案：C

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

34.重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

35.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲(chǔ)備

B.—般準(zhǔn)備

C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D.普通股

答案：D

本題解析：

答案為D。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等，普通股屬于核心資本。

二.多選題(共30題)1.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷(xiāo)并沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)虎茇?zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

2.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。

A.必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問(wèn)應(yīng)計(jì)付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。

3.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級(jí)資本充足率不得低于6％，核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

4.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括()。

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.清晰的職責(zé)邊界

D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，完善的信息披露制度。

5.根據(jù)《民法典》，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：

（1）虛假合同；

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益；

（3）違背公序良俗；

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

（CD兩項(xiàng)屬于可變更、可撤銷(xiāo)的合同）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

7.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運(yùn)輸業(yè)

B.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)

答案：A、B、D

本題解析：

國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項(xiàng)均屬于第三產(chǎn)業(yè)。

8.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類(lèi)有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B、C、D

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

9.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益

E.種類(lèi)多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類(lèi)多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

10.按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成()。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、C、E

本題解析：

按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分成三種：①非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；②保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；③保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

11.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

12.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.提高銀行聲譽(yù)

E.維持市場(chǎng)信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張：(4)維持市場(chǎng)信心。

13.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開(kāi)發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開(kāi)發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

14.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到（）。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

答案：A、C、D、E

本題解析：

考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。

16.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過(guò)程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

17.下列關(guān)于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（）。

A.規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％

B.通常設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類(lèi)

D.根據(jù)資本信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、40％和50％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

E.規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本50％

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％；根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個(gè)檔次；附屬資本不得超過(guò)核心資本的100％。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監(jiān)管人員詢問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

19.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：A、B、E

本題解析：

破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪；(2)高利轉(zhuǎn)貸罪；(3)違法發(fā)放貸款罪；(4)吸收客戶資金不入賬罪；(5)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；(6)違規(guī)出具金融票證罪；(7)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；(9)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；(10)洗錢(qián)罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類(lèi)型。

20.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程

B.可以采取詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項(xiàng)A，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。選項(xiàng)C，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

21.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

22.當(dāng)一個(gè)國(guó)家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時(shí)，可以通過(guò)（）等對(duì)策治理。

A.控制有效需求

B.引導(dǎo)公眾預(yù)期

C.擴(kuò)大有效需求

D.實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策

E.擴(kuò)大社會(huì)供給

答案：B、C、D

本題解析：

通貨緊縮的治理對(duì)策包括：(1)擴(kuò)大有效需求。(2)實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策。(3)引導(dǎo)公眾預(yù)期。

23.（）屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。

24.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問(wèn)題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。

25.中國(guó)銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)?

C.自律組織?

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD中國(guó)銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。故選ABCD。

26.我國(guó)自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，分別是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。我國(guó)自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。

27.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。

28.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證

E.備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證；是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

29.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強(qiáng)化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法

B.高管規(guī)范

C.懲戒及爭(zhēng)議處理

D.接受自律組織監(jiān)督

E.接受所在機(jī)構(gòu)管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

強(qiáng)化職業(yè)行為自律體現(xiàn)在：

1．接受所在機(jī)構(gòu)管理

2．接受自律組織監(jiān)督

3．懲戒及爭(zhēng)議處理

4．高管規(guī)范

（A項(xiàng)是維護(hù)國(guó)家金融安全的表現(xiàn)）

30.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

C.最近三年沒(méi)有重大違法違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.具有良好的公司治理機(jī)制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法.違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

三.判斷題(共35題)1.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。（）

答案：正確

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

2.國(guó)有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中．索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。

3.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

4.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國(guó)的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析5.證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額募集資金形成獨(dú)立的基金財(cái)產(chǎn)，由基金管理人進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行有價(jià)證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

6.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

7.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

8.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。()

答案：正確

本題解析：

對(duì)。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。

10.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

11.備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

12.《反洗錢(qián)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。

13.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。

14.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

15.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)都是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。（?/p>

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

17.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

18.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對(duì)待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

19.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

20.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。

21.不滿14周歲的自然人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國(guó)刑法》第十七條中規(guī)定，不滿14周歲的人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

22.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。

23.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。

24.專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專(zhuān)門(mén)用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

25.資本管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制。（）（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額管理體制。

26.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

27.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。()

答案：正確

本題解析：

在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。

28.撤銷(xiāo)是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

撤銷(xiāo)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。接管是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。

29.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

30.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。

31.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買(mǎi)入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)貼現(xiàn)。

32.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干為信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。

33.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。?

34.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。

35.現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金由中央銀行規(guī)定。

第貳卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

2.我國(guó)銀行承兌匯票的期限為（）。

A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)1年

B.自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

C.自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月

D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)6個(gè)月

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

3.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

。理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)的一種。

4.《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了普通股一級(jí)資本的扣除項(xiàng)，以下不屬于扣除項(xiàng)的是()

A.少數(shù)股東權(quán)益

B.商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)

C.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資

D.非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

答案：D

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了少數(shù)股東權(quán)益、商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)、遞延稅資產(chǎn)、對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資等8個(gè)普通股一級(jí)資本的扣減項(xiàng)，以提高資本的損失吸收能力。

5.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說(shuō)法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來(lái)的

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。

6.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

7.根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列權(quán)利中不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押的是（）。

A.專(zhuān)利權(quán)

B.應(yīng)收賬款債權(quán)

C.房屋所有權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：C

本題解析：

《物權(quán)法》第223條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。房屋所有權(quán)是可質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，而不是權(quán)利質(zhì)押。

8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

對(duì)銀行三個(gè)資本的考查，考生需要重點(diǎn)掌握。會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本，當(dāng)小于時(shí)意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

9.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準(zhǔn)則要求。

A.守法合規(guī)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.勤勉盡職

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類(lèi)、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷(xiāo)售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。

10.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

答案：A

本題解析：

為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

11.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

答案：B

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

12.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)C，程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。

13.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣三萬(wàn)元

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定可知，公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人，A項(xiàng)正確。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，B項(xiàng)正確。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣三萬(wàn)元，D項(xiàng)正確。

14.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.科技開(kāi)發(fā)貸款

B.委托貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

答案：B

本題解析：

B在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的科技開(kāi)發(fā)貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款等不同種類(lèi)的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費(fèi)或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)不同。其中，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

15.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析16.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的

20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

17.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)可以分為（）。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

答案：C

本題解析：

貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。按照客戶類(lèi)型可分為個(gè)人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長(zhǎng)期貸款的一種，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

18.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的（）組成。

A.監(jiān)事會(huì)

B.稽核部

C.監(jiān)理會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)及稽核部

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門(mén)組成。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門(mén)是董事會(huì)或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)部門(mén)，負(fù)責(zé)維護(hù)銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營(yíng)運(yùn)，以及對(duì)銀行的管理與經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立的評(píng)估

19.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過(guò)_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

20.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

答案：A

本題解析：

A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。故選A。

21.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D