北京2023年友利銀行總行科技部社會招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023年友利銀行總行科技部社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是（）。

A.在朋友聚會時，談論客戶存款信息

B.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護權益

C.交流先進經(jīng)驗

D.尊重同業(yè)人員

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

2.下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案：A

本題解析：

代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關系。C項，超額準備金與活期存款總額反向變化。

3.商業(yè)銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規(guī)模

D.期限長短

答案：A

本題解析：

貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據(jù)債務人正常經(jīng)營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。

4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

5.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

充當信用中介，這是銀行最基本的職能。

6.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

7.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。

8.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

答案：D

本題解析：

國內生產總值(GDP)是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

9.下列關于國家風險的表述，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.只發(fā)生在同一國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產的計算公式為()。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

11.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當支付中介

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。

12.持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。

A.無意取得

B.非故意取得

C.惡意取得

D.善意取得

答案：C

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

13.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

答案：D

本題解析：

小王可能獲得的貸款最大額度為60×50％=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

14.?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。

A.清晰的職責邊界

B.有效的風險管理與內部控制

C.合理的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

答案：D

本題解析：

良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

15.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

暫無解析16.下列關于借記卡的說法中，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查，使用前先存款。

17.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。

18.從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領導。

A.國務院

B.中央銀行

C.總行

D.分行

答案：C

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構?？傂凶鳛橐患壏ㄈ藢θ珖骷壭薪y(tǒng)一領導，負責制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導向和經(jīng)營目標，負責對全行的資產進行管理，負責對全行進行資源優(yōu)化配置。

19.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

答案：C

本題解析：

在我國，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

20.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

答案：B

本題解析：

銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

21.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

答案：C

本題解析：

無效的合同自始沒有法律約束力。此時的“始”應為合同訂立時。

23.我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內幣值穩(wěn)定（國內物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（即促進經(jīng)濟增長）。

24.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

25.耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.以上都不正確

答案：A

本題解析：

周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關。當經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也會相應低迷。產生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟繁榮時期會增加對這些行業(yè)產品的購買，而經(jīng)濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經(jīng)濟改善之后。例如耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

26.在我國，銀行業(yè)金融機構的設立要經(jīng)過（）批準。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查、批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。?

27.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。

28.高利轉貸罪侵犯的客體是()。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準入管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

29.關于合同成立和生效的區(qū)別描述，不正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

答案：B

本題解析：

。行為人意思表示真實是合同生效的條件。

30.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

本題解析：

從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。

31.商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的，選項A正確。選項B中，由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風險事件而定，只說損失小是不對的。選項C中，銀行經(jīng)營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。選項D中，操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風險內容更簡單。

32.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項屬于影響債券定價的外部因素。

33.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.向客戶承諾產品收益

C.給客戶做產品的風險提示

D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產品

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

34.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()。

A.銀行保函

B.項目貸款承諾

C.不可撤銷信用證

D.備用信用證

答案：B

本題解析：

承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

35.根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

答案：D

本題解析：

行政處分分為：警告.記過.記大過.降級.撤職.開除。罰金屬于刑事責任。

二.多選題(共30題)1.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

?！吨袊嗣胥y行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

2.以下做法違法的有（）。

A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE以上選項均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的利益沖突準則。故選ABCDE。

3.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是指（）。?

A.存款準備金政策

B.利率政策

C.窗口指導

D.公開市場業(yè)務

E.再貼現(xiàn)政策

答案：A、D、E

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

4.根據(jù)《民法典》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。

5.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為:項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

6.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國人民銀行的職能。

7.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.集中授權管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離、分級審批

D.不良貸款監(jiān)測

E.貸款管理責任制

答案：A、B、C、E

本題解析：

。目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，審貸分離、分級審批，貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

8.商品的價值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.特殊價值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

9.出票包括（）行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

答案：B、D

本題解析：

。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。

10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

11.銀行的承諾業(yè)務可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

承諾，強調的是在未來要提供信用業(yè)務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業(yè)務。承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

12.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業(yè)務過度擴張：(4)維持市場信心。

13.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A、C、D、E

本題解析：

浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。

14.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。

15.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露()。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.風險敝口

E.其他重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

16.下列關于合規(guī)風險的說法，正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。選項C、D屬于法律風險。

17.根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過銀行轉賬支付25萬美元的貸款

答案：B、E

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

18.金融市場具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調節(jié)功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能、交易及定價功能。

19.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD穩(wěn)定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。故選ABCD。

20.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管

C.保險資產托管

D.證券投資基金托管

E.社保基金托管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。因此本題中所列選項均屬于目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種。

21.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析22.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不是對犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。

23.票據(jù)權利包括（）。

A.付款請求權

B.支付本金利息權

C.追索權

D.提示付款權

E.抵押權

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。

24.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標準可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構；②從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。

25.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

答案：A、B

本題解析：

暫無解析27.商業(yè)銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產負債管理工具還包括缺口管理等。

28.違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任，其承擔形式有（）。

A.違約金賠償

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項均為違約責任的承擔形式。

29.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。

30.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產生的作用。

三.判斷題(共35題)1.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟資本是指在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本。其中，銀行的經(jīng)營風險包括信用風險、市場風險、操作風險及其他風險。經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。

2.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念。

3.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。

4.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成金融憑證詐騙罪。()

答案：錯誤

本題解析：

匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成票據(jù)詐騙罪。

5.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

6.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。一般來說，只有商業(yè)銀行才有權經(jīng)營活期存款，在此基礎上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

7.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

答案：錯誤

本題解析：

事業(yè)單位法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產和經(jīng)營活動，但有時也能取得一定的收益．

8.完全壟斷行業(yè)的生產廠商對產品的價格具有很強的控制力。（）

答案：正確

本題解析：

完全壟斷行業(yè)是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

9.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經(jīng)債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經(jīng)債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

10.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額；平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額。

11.抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

12.因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內，可以向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

13.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

14.操作風險包括法律風險和戰(zhàn)略風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

15.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。

16.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

17.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或不擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

18.商業(yè)銀行應實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，妥善授信決策與審批機制。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

19.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴展能力。（）

答案：正確

本題解析：

對。略

20.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

21.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

答案：錯誤

本題解析：

在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。

22.按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監(jiān)管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責；②對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

23.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。@jin

24.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

25.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿易的指標。?

26.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

27.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

28.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析30.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險隔離是指商業(yè)銀行將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離、銀行理財產品之間相分離、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。

31.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：正確

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

32.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

33.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

34.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

第貳卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的

C.遠期外匯交易應按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

答案：D

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易，A選項錯誤。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，B選項錯誤。遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割(擇期交易)，C選項錯誤。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機，D選項正確。

2.（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

答案：C

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。

3.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是()。

A.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程.確保規(guī)范運作

C.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估。”選項A正確。第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作，”選項B正確。第二十一條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整?！边x項C正確。第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?！边x項D錯誤。

4.我國行使管理利率權限的機關是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國務院

D.各銀行類金融機構

答案：A

本題解析：

在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。

5.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

本題考核風險的種類。操作風險是指由于人員、內部流程、系統(tǒng)因素和外部事件(包括欺詐活動)的失誤而導致的風險。

6.（）是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

7.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

答案為B。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務六部分。

8.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們()。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機構的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

D.可以一起參加學術研討會

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)同業(yè)機構之間，銀行業(yè)同業(yè)人員之間既有競爭，又有合作，銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，注重交流合作，堅持同業(yè)競爭原則，注重商業(yè)保密與知識產權保護。銀行業(yè)從業(yè)人員之問應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。A、B、C三項均不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關規(guī)定，D選項符合規(guī)定。故本題選D，

9.下列不屬于經(jīng)濟結構考察內容的是（）。

A.產業(yè)結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

10.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

11.()是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務

C.貴賓業(yè)務

D.離岸銀行業(yè)務

答案：D

本題解析：

離岸銀行業(yè)務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業(yè)務的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。

12.商業(yè)銀行的市場風險不包括（）。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。A項屬于信用風險。

13.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

14.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

15.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的（）。

A.價格

B.價值

C.面值

D.交易

答案：A

本題解析：

在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的價格。

16.下列關于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權與物權的一項重要區(qū)別

答案：B

本題解析：

B項，合同成立和生效的區(qū)別：性質不同。合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

17.持卡人購物消費,取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案：B

本題解析：

18.（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

19.下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：B

本題解析：

中國銀監(jiān)會的四個具體監(jiān)督目標包括：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

20.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

21.既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。分為現(xiàn)金支票、轉賬支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬?！緦＜尹c撥】現(xiàn)金支票用于支取現(xiàn)金，它可以由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人。當客戶不用現(xiàn)金支付收款人的款項時，可簽發(fā)轉賬支票，自己到開戶銀行或將轉賬支票交給收款人到開戶銀行辦理支付款項手續(xù)。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現(xiàn)金。劃線支票，是在支票正面劃兩道平行線的支票。劃線支票與一般支票不同。一般支票可委托銀行收款入賬。而劃線支票只能委托銀行代收票款入賬。使用劃線支票的目的是為了在支票遺失，被人冒領時，還可能通過銀行代收的線索追回票款。劃線支票只能用于轉賬不能支取現(xiàn)金。

22.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

答案：C

本題解析：

資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項均屬于經(jīng)常項目。

23.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項的做法是錯誤的。

24.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中央銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

答案：C

本題解析：

中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是“制定和實施貨幣政策”、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

25.（）是風險管理的最基本要求。

A.風險監(jiān)測

B.風險識別

C.風險計量

D.風險控制

答案：B

本題解析：

風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。

26.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具