IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則(中文翻譯修改)

10國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)視官協(xié)會(huì)〔IAIS〕保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則〔ICP〕1．引言為有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，有效地安排資源，治理風(fēng)險(xiǎn)及運(yùn)用長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)業(yè)必需在穩(wěn)定的持有人〔在此文件中包括保單受益人。合理的宏觀經(jīng)濟(jì)政策也是保證保險(xiǎn)監(jiān)管體系有效運(yùn)作所必需的。如同金融體系中的其他行業(yè)一樣，保險(xiǎn)業(yè)也隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而變化。尤其是保險(xiǎn)及與保險(xiǎn)相關(guān)的金融活動(dòng)正不斷地跨越著國(guó)家和行業(yè)的界限。技術(shù)的進(jìn)步也有利于創(chuàng)監(jiān)管者都應(yīng)當(dāng)生疏到并且處理好從保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的金融和系統(tǒng)穩(wěn)定性問(wèn)題。保險(xiǎn)的本質(zhì)是為經(jīng)濟(jì)、金融、企業(yè)和家庭供給風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，與其他金融行業(yè)相比，險(xiǎn)和運(yùn)用大數(shù)法則及其他技術(shù)來(lái)直接處理風(fēng)險(xiǎn)。除了直接的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司其他的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方。這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。監(jiān)管體系必需考慮到全部這些因素。最終，監(jiān)管體系還要考慮到不斷消滅的金融集團(tuán)與金融混業(yè)的因素。保險(xiǎn)對(duì)金融穩(wěn)定的遞到另一個(gè)國(guó)家；并且，還要避開重復(fù)監(jiān)管。保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則的范圍IAIS的原則、標(biāo)準(zhǔn)及指導(dǎo)文件對(duì)不同的問(wèn)題進(jìn)展了更為細(xì)致的闡述程序的根底。核心原則適用于對(duì)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，適用于私有或與私有公司競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)有保險(xiǎn)公司，而不管這些公司是在何地開展業(yè)務(wù)的-包括通過(guò)電子商務(wù)開展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的〔如消費(fèi)者保護(hù)〕時(shí)，將會(huì)特別指出。核心原則一般不適用于對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，在適用的地方，也將會(huì)特別指出。一國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管或許是多個(gè)部門的職責(zé)。例如，為保險(xiǎn)監(jiān)管制定法律框架的部門可能與要，只有這樣才能保證核心原則的實(shí)施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必需以透亮和負(fù)責(zé)的方式運(yùn)作。它需要法律授予其權(quán)力來(lái)完成自己的任務(wù)。必同樣地，監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅僅制定一些要求也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的；它應(yīng)當(dāng)確保這些要求被貫徹和執(zhí)行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要有足夠的資源和力氣，以有效地執(zhí)行這些要求。當(dāng)?shù)臅r(shí)候，為公眾評(píng)論設(shè)定一個(gè)明確的時(shí)限。運(yùn)用和評(píng)估會(huì)影響到對(duì)保單持有者的保護(hù)和市場(chǎng)穩(wěn)定。為保證保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能持續(xù)地執(zhí)行和運(yùn)用核心原則，每一項(xiàng)原則后都附有一條釋義和標(biāo)準(zhǔn)。附件一列出了IAIS的原則、標(biāo)準(zhǔn)及指導(dǎo)文件時(shí)指出了如何評(píng)價(jià)是否遵守了這些原則。12．必需在形式和操作中都要遵守的標(biāo)準(zhǔn)包括兩類：根本標(biāo)準(zhǔn)，這是運(yùn)用核心原則的最主要的標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要說(shuō)明遵守了某一原則，就必需符合相應(yīng)的根本標(biāo)準(zhǔn)。附加標(biāo)準(zhǔn)，這是較根本標(biāo)準(zhǔn)更高的要求，可以加強(qiáng)監(jiān)管體系。附加標(biāo)準(zhǔn)不用于評(píng)價(jià)是否遵守了某一原則，而是用于評(píng)價(jià)一個(gè)國(guó)家的監(jiān)管體系及提出一些建議。力是屬于立法機(jī)構(gòu)的。國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也能證明某一原則是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)以外的其他方式來(lái)實(shí)現(xiàn)遵守的有必要考慮一些其他的因素。有效的保險(xiǎn)監(jiān)管的條件ICP1有效的保險(xiǎn)監(jiān)管的條件保險(xiǎn)監(jiān)管依靠于：金融業(yè)監(jiān)管的政策、組織和法律框架良好進(jìn)展和有效的金融市場(chǎng)體系有效的金融市場(chǎng)釋義架。這對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使其職責(zé)，有效地到達(dá)其監(jiān)管目標(biāo)是格外重要的。缺少其中一項(xiàng)或幾項(xiàng)條件，將會(huì)影響保險(xiǎn)監(jiān)管的質(zhì)量和有效性。這一原則提出了應(yīng)當(dāng)存在的經(jīng)濟(jì)、法律和金融業(yè)環(huán)境及起支持作用的市場(chǎng)框架。在多數(shù)國(guó)家，這些條件都不在監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握之中，因此需要其他行業(yè)的有效運(yùn)作來(lái)協(xié)作。。僅有好的法律是不夠的。法律體系應(yīng)當(dāng)在敬重和履行保險(xiǎn)合同方面供給支持。信度和權(quán)威性—括法律法規(guī)、與行業(yè)的協(xié)商詢問(wèn)及監(jiān)管活動(dòng)和監(jiān)管人員的素養(yǎng)等。同樣地，保險(xiǎn)監(jiān)管可能由于金融體系的缺乏而受到影響，例如，全國(guó)會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)存在問(wèn)—包括貨幣和證券市場(chǎng)，也是進(jìn)展資產(chǎn)負(fù)債治理所必需的。規(guī)、程序和審慎性的規(guī)定，以解決缺乏之處。金融業(yè)政策框架根本標(biāo)準(zhǔn)政府制定和公開公布旨在保證金融穩(wěn)定的文件〔涵蓋保險(xiǎn)業(yè)和其他金融行業(yè)。具有針對(duì)金融業(yè)的組織和法律框架〔決系統(tǒng)性的問(wèn)題。這一框架應(yīng)是明確和公開的。金融市場(chǎng)體系根本標(biāo)準(zhǔn)具有可依靠的、有效的、公正的法律和司法體系〔由品德高尚的、專業(yè)的、受過(guò)良好教育的律師與法官組成替代性糾紛解決機(jī)制得以正常運(yùn)行。會(huì)計(jì)、精算和審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)是完整的、成文的、透亮的，并與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相全都。會(huì)計(jì)和精監(jiān)管者能正確評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況。會(huì)計(jì)師、精算師和審計(jì)師是合格和有閱歷的，他們遵守專業(yè)和道德標(biāo)準(zhǔn)，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及對(duì)數(shù)據(jù)詮釋的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。審計(jì)師獨(dú)立于保險(xiǎn)公司。專業(yè)組織制定和實(shí)施有關(guān)專業(yè)的道德標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公眾是公開的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以得到根本的經(jīng)濟(jì)、財(cái)政和社會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。附加標(biāo)準(zhǔn)法律和法規(guī)可以隨著行業(yè)和實(shí)踐的變化而不斷修訂。有效的金融市場(chǎng)根本標(biāo)準(zhǔn)I 存在有效的貨幣和證券市場(chǎng)，以滿足長(zhǎng)期和短期投資的需要。監(jiān)管體系ICP2監(jiān)管目標(biāo)明確界定保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)。釋義保險(xiǎn)法應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力和職責(zé)，這將賜予監(jiān)管當(dāng)局重要的地位。同時(shí)，公開的監(jiān)管目標(biāo)也有利于透亮。有了這一點(diǎn)作為根底，公眾、政府、立法機(jī)關(guān)和其他有關(guān)方面可以對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管形成一種期盼，并且對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的狀況進(jìn)展評(píng)價(jià)。由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力和職責(zé)已在法律中明確，它們將不能被任憑更改。在階段性地修訂政府法律的過(guò)程中，可以通過(guò)向公眾征求對(duì)相關(guān)問(wèn)題的意見，來(lái)提高透亮度；但是具體。例如，法律可以通過(guò)以后的法規(guī)予以補(bǔ)充和完善。下，列明相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，及這些機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力通常包括幾個(gè)主要目標(biāo)。由于金融市場(chǎng)不斷進(jìn)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在某一目標(biāo)上的側(cè)重點(diǎn)可能會(huì)發(fā)生變化，假設(shè)有對(duì)此作出解釋的要求，應(yīng)當(dāng)作出解釋。根本標(biāo)準(zhǔn)法律法規(guī)明確規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)。監(jiān)管的主要目標(biāo)是，為了保單持有者的利益，促進(jìn)一個(gè)有效、公正、安全和穩(wěn)定的保險(xiǎn)市場(chǎng)。當(dāng)法律為保險(xiǎn)監(jiān)管設(shè)定了多個(gè)目標(biāo)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要公開解釋每一個(gè)目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)就任何對(duì)目標(biāo)的偏離進(jìn)展解釋和說(shuō)明。當(dāng)目標(biāo)之間存在沖突和沖突時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)提議修訂相關(guān)法律法規(guī)。ICP3 監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有足夠的權(quán)力、法律保障和財(cái)務(wù)資源來(lái)實(shí)施其功能和權(quán)力在履行其職責(zé)和權(quán)力時(shí)，相對(duì)獨(dú)立和負(fù)責(zé)雇用、培訓(xùn)和保存足夠的、具有高專業(yè)水平的工作人員正確對(duì)待機(jī)密信息釋義要方面：其法律根底、獨(dú)立和負(fù)責(zé)、權(quán)力、財(cái)務(wù)資源、人力資源、法律保障和保密性。獨(dú)立、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)和正直的一個(gè)方法。為保證監(jiān)管者的獨(dú)立和正直，應(yīng)當(dāng)在法律上對(duì)監(jiān)管人員作出保護(hù)的規(guī)定，還應(yīng)有任命和撤換監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的明確的規(guī)定。這些規(guī)定都應(yīng)公開。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在執(zhí)行其職責(zé)的過(guò)程中，法庭申訴救濟(jì)的制度有助于保證監(jiān)管打算符合法律規(guī)定并且理由充分。界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)與行政司法機(jī)構(gòu)等的關(guān)系是格外重要的，其中包括信息共享的過(guò)程、征求意見及監(jiān)管機(jī)構(gòu)承受司法審查批準(zhǔn)。法律框架根本標(biāo)準(zhǔn)法律規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。法律授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施行政法規(guī)的權(quán)力〔參見ICP4根本原則a〕法律對(duì)監(jiān)管職責(zé)的實(shí)施授予足夠的權(quán)力。獨(dú)立和負(fù)責(zé)根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理構(gòu)造被明確規(guī)定。保證監(jiān)管活動(dòng)正直的內(nèi)部治理規(guī)定〔包括內(nèi)部審計(jì)〕已經(jīng)制定。緣由應(yīng)當(dāng)公開。監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其它司法行政機(jī)構(gòu)等的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是明確和透亮的。對(duì)職能重復(fù)的狀況有明確規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，不受政治、政府和行業(yè)的非正常干擾。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)來(lái)源不會(huì)影響其相對(duì)于政治、政府和行業(yè)的獨(dú)立性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)其職責(zé)、目標(biāo)和推想的風(fēng)險(xiǎn)狀況，慎重地安排資源。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有透亮的程序規(guī)定其所做出的監(jiān)管打算。監(jiān)管打算是全都的。全部重要的保險(xiǎn)法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的修改，一般要事先征求市場(chǎng)參與者的意見。附加標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的代表公開解釋其政策目標(biāo)，報(bào)告其實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的活動(dòng)和狀況。m 在堅(jiān)持保密原則的前提下，公開破產(chǎn)保險(xiǎn)公司及官方實(shí)行的行動(dòng)等信息。權(quán)力根本標(biāo)準(zhǔn)n 必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)行緊急措施，以到達(dá)其監(jiān)管目標(biāo)，尤其是保護(hù)投保者的利益〔參見ICP4根本標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)資源根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有足夠的預(yù)算來(lái)保證其進(jìn)展有效的監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠吸引和留住高素養(yǎng)的人員并供給培訓(xùn)〔必要時(shí)可以聘請(qǐng)外部專家，有足夠的監(jiān)管工具可以運(yùn)用。監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期出版經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。人力資源和法律保障根本原則監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員—遵守最高的職業(yè)準(zhǔn)則保護(hù)其免受訴訟?！獙?duì)其在履行職責(zé)時(shí)，要維護(hù)其行動(dòng)的費(fèi)用，應(yīng)有足夠的保障。資或交易被監(jiān)管公司的股票。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂并執(zhí)行適用于全部職員的行為準(zhǔn)則。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在必要時(shí)，有權(quán)聘請(qǐng)外部專家供給效勞，或是通過(guò)簽訂合同，或是通過(guò)外包安排。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方進(jìn)展外包時(shí)，應(yīng)當(dāng)能夠評(píng)價(jià)其力氣、監(jiān)視其運(yùn)行，并確保其獨(dú)立于保險(xiǎn)公司和任何有關(guān)方。保密性根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)取得的機(jī)密信息有適宜的保密措施。除非有法律規(guī)定，或經(jīng)另一有合法利益并有力氣進(jìn)展保密的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的懇求〔參見ICP。監(jiān)管機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)的外部專家也和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職員一樣應(yīng)當(dāng)遵守同樣的保密及行為準(zhǔn)則。ICP4監(jiān)管過(guò)程監(jiān)管機(jī)構(gòu)以透亮和負(fù)責(zé)的方式履行其職責(zé)。釋義公眾知悉并且可以就監(jiān)管過(guò)程表示意見，對(duì)監(jiān)管者的效率和可信度是很重要的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要向公眾供給其組織機(jī)構(gòu)和活動(dòng)的書面信息。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要公布現(xiàn)行和擬推出的監(jiān)管法規(guī)。這些不僅包括具有廣泛適用性的法規(guī)，也包括可能影響一個(gè)人的非機(jī)密政策。監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開的信息應(yīng)包括公眾如何于監(jiān)管官員聯(lián)系。還要包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何回應(yīng)公眾反響的方式和時(shí)間規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必需對(duì)其履行職責(zé)所實(shí)行的行動(dòng)負(fù)責(zé)，要對(duì)授予其職責(zé)政府或立法機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，也要對(duì)其監(jiān)管對(duì)象和公眾負(fù)責(zé)，并且就其實(shí)行措施的合理性進(jìn)展說(shuō)明。一般而言，擔(dān)負(fù)責(zé)任需要一系列要求，如立法和行政的監(jiān)視、嚴(yán)格的程序規(guī)定和披露。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂內(nèi)部程序，保證遵守法規(guī)和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行清楚、透亮和全都的監(jiān)管法規(guī)和程序。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和程序要公開和定期修訂。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在考慮到保險(xiǎn)公司不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的前提下，全都和公正地適用全部法規(guī)和治理程序。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理打算受到司法審查。但是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保護(hù)投保者利益而實(shí)行準(zhǔn)時(shí)行動(dòng)的力氣不能受影響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開有關(guān)其角色的信息。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策體系應(yīng)能保證其在緊急狀況下能夠準(zhǔn)時(shí)實(shí)行措〔參見ICP3根本標(biāo)準(zhǔn)n和ICP1。對(duì)監(jiān)管打算的復(fù)議程序應(yīng)明確規(guī)定，并要平衡好保證監(jiān)管的獨(dú)立和有效。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)就其政策執(zhí)行、目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的狀況定期出版報(bào)告—至少一年一次并且應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)。附加標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布保險(xiǎn)業(yè)的財(cái)務(wù)狀況及保險(xiǎn)或金融市場(chǎng)的主要進(jìn)展?fàn)顩r。ICP5監(jiān)管合作和信息共享監(jiān)管機(jī)構(gòu)在遵守保密要求的前提下，與有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作和共享信息。釋義監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間有效和準(zhǔn)時(shí)的信息溝通〔包括保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的和金融業(yè)之間的，對(duì)有效監(jiān)效監(jiān)管也很重要。詐、反洗錢和打擊恐驚組織資金方面進(jìn)展信息共享。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)從另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)處取得的信息保密。缺乏必要的保密措施時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于保密信息的懇求將會(huì)被拒絕，從而大大影響其履行監(jiān)管職能的力氣。根本標(biāo)準(zhǔn)與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂正式協(xié)定并不是進(jìn)展信息共享的必要前提。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審慎的前提下，可以與其它金融業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)定或備忘錄。在合理懇求和有充分保密措施的前提下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)〔參見ICP7根本標(biāo)準(zhǔn)e〕共享以下信息：—有關(guān)的監(jiān)管信息，包括從某個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到的具體信息—有關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)—被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的客觀信息信息共享(無(wú)論是依據(jù)正式或非正式的協(xié)議安排所進(jìn)展的)允許信息的雙向溝通，但并不在程度、格式及共享信息的性質(zhì)方面有嚴(yán)格的對(duì)等規(guī)定。母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)供給有關(guān)信息。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要實(shí)行合理措施，保證供給應(yīng)另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息被妥當(dāng)對(duì)待，并且只用于監(jiān)管的目的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)從另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)處取得的信息而實(shí)行措施前，應(yīng)與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)展協(xié)調(diào)。母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將本國(guó)重大的監(jiān)管變化通知東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這些變化可能對(duì)在東道國(guó)的外國(guó)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響。在可能的狀況下，母國(guó)監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行可能對(duì)在東道國(guó)的外資保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響的措施前，提前通知東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在可能的狀況下，東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行可能對(duì)外國(guó)公司的母公司或總部產(chǎn)生影響的措施前，提前通知母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。被監(jiān)管機(jī)構(gòu)ICP6執(zhí)照觀和公開。釋義為保護(hù)保單持有者的利益，一國(guó)應(yīng)有權(quán)打算哪些保險(xiǎn)公司可以在其區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)一般的公司法或企業(yè)法實(shí)施的批準(zhǔn)或授權(quán)。發(fā)放執(zhí)照的程序符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，并且是有效和公正的時(shí)候，人們對(duì)監(jiān)管體系的信念程序和要求是出于監(jiān)管的目的，它們本身不能成為市場(chǎng)準(zhǔn)入的障礙。根本標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)法規(guī)：—包括保險(xiǎn)公司的定義—要求保險(xiǎn)公司取得執(zhí)照，制止未經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)活動(dòng)—規(guī)定保險(xiǎn)公司可以實(shí)行的組織形式—授予發(fā)放執(zhí)照的職責(zé)清楚、客觀和公開的發(fā)放執(zhí)照的標(biāo)準(zhǔn)包括：ICP7中所規(guī)定的，申請(qǐng)者的董事會(huì)成員、高級(jí)經(jīng)理層、審計(jì)師和精算師都是合格的ICP7中所規(guī)定的，申請(qǐng)者的主要股東是合格的—申請(qǐng)者擁有要求的資本金其經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)與規(guī)模是相適應(yīng)的辦費(fèi)用、資本金要求、進(jìn)展打算、償付力氣狀況和再保險(xiǎn)安排。業(yè)務(wù)打算必需分別列出直接保險(xiǎn)和分入保險(xiǎn)的信息—保險(xiǎn)公司擬銷售的產(chǎn)品的信息—與關(guān)聯(lián)公司及外包協(xié)議有關(guān)的合同的信息—申請(qǐng)者的報(bào)告制度的信息，包括向其治理層的內(nèi)部報(bào)告制度及向監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報(bào)告制度—當(dāng)保險(xiǎn)公司或其股東來(lái)自外國(guó)時(shí)，申請(qǐng)者母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)供給的信息〔參見ICP5〕監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求本國(guó)和外國(guó)的保險(xiǎn)公司都聽從監(jiān)管。全部國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都受到有效監(jiān)管?？缇吃O(shè)立應(yīng)當(dāng)由母國(guó)和東道國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)展充分協(xié)商。保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司在本國(guó)開展業(yè)務(wù)做出規(guī)定。開展業(yè)務(wù)可以通過(guò)設(shè)立分公司或子公司的方式進(jìn)展但必需經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)和發(fā)放執(zhí)照或者以供給效勞為根底從事保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)活動(dòng)。f 假設(shè)外國(guó)保險(xiǎn)公司被允許在一國(guó)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得以下資料：—母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)該公司有權(quán)經(jīng)營(yíng)其擬申請(qǐng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)確實(shí)認(rèn)—母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于該保險(xiǎn)公司符合母國(guó)償付力氣標(biāo)準(zhǔn)并遵守了全部監(jiān)管要求的證明—假設(shè)是分支機(jī)構(gòu)：分支機(jī)構(gòu)的名稱和地址〔當(dāng)本地的分支或子公司不存在的狀況下〕—在一國(guó)通常要求的與執(zhí)照發(fā)放有關(guān)的信息和文件上述信息要求假設(shè)是以供給效勞為根底的，也可予以豁免承保壽險(xiǎn)的執(zhí)照與承保非壽險(xiǎn)的執(zhí)照不得相互混用。除非監(jiān)管當(dāng)局確信保險(xiǎn)公司具有足夠的程序，保證在公眾關(guān)注和清算根底上壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可以很好地區(qū)分處理在監(jiān)管當(dāng)局可以提出其認(rèn)為適當(dāng)?shù)念~外的要求條件給限制。這可能包括涉及非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。準(zhǔn)附加條件，應(yīng)附以解釋。監(jiān)管當(dāng)局在認(rèn)為申請(qǐng)者缺乏足夠地資金保證其運(yùn)營(yíng)償付力氣，其組織構(gòu)造〔或集團(tuán)〕框架阻礙有效監(jiān)管，或不符合執(zhí)照條件時(shí)，可以予以拒絕。程度ICP7人員的合格適宜性責(zé)的合格的人員。他們要有合格并適宜職責(zé)的品德、力氣、閱歷及資格。釋義對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)管的一個(gè)重要內(nèi)容是保險(xiǎn)公司的主要股東及其他重要人員任職時(shí)及任職期間的持續(xù)考核，如董事會(huì)成員、高管人員、審計(jì)精算人員。主要股東的合格適宜性是指自然人〔參與ICP8根本標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)其他主要人員的考核責(zé)任主要在保險(xiǎn)公司本身。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保主要股東和重要人員應(yīng)有與其職責(zé)相適應(yīng)的力氣和品德，并要考業(yè)的從業(yè)閱歷來(lái)衡量。根本標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)明確規(guī)定哪些職位的人員需要滿足合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)。這些規(guī)定可以依據(jù)保險(xiǎn)公司的法律構(gòu)造和治理構(gòu)造的不同而不同。當(dāng)保險(xiǎn)公司的主要股東不再滿足合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必需能夠?qū)嵭羞m當(dāng)措施，包括要求全部人處分他們的利益。保險(xiǎn)公司的審計(jì)師、精算師或其他主要職位的人選不符合合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不批準(zhǔn)這些任命。保險(xiǎn)公司被要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)證明主要職位人選的合格和適宜性，應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，保而定。必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)外的監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通信息，以審核人員是否合格。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將這些信息作為有效評(píng)價(jià)相關(guān)人員合格性的補(bǔ)充資料。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制止精算師、審計(jì)師、董事和高級(jí)經(jīng)理人員在同一個(gè)保險(xiǎn)公司中擔(dān)當(dāng)兩個(gè)職務(wù)—假設(shè)這種兼任會(huì)導(dǎo)致實(shí)質(zhì)性的利益沖突。保險(xiǎn)公司覺察與主要職位人員合格適宜性有關(guān)的狀況時(shí)，應(yīng)馬上向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。附加標(biāo)準(zhǔn)考核審計(jì)師和精算師合格適宜性的標(biāo)準(zhǔn)包括專業(yè)水平、實(shí)際閱歷、專業(yè)組織的會(huì)員資格及對(duì)本專業(yè)最進(jìn)展?fàn)顩r的把握。對(duì)審計(jì)師和精算師的資格，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依靠制訂和實(shí)施相關(guān)執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)組織。ICP8把握權(quán)變更和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)購(gòu)置保險(xiǎn)公司主要股權(quán)或可使購(gòu)之者能直接或間接單獨(dú)或共同獲得對(duì)保險(xiǎn)公司把握權(quán)的其他股權(quán)的方案準(zhǔn)。釋義監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)直接或間接、單獨(dú)或共同收購(gòu)保險(xiǎn)公司主要股權(quán)或把握權(quán)的法人或自然人有權(quán)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)。主要股權(quán)或把握權(quán)的定義應(yīng)在法規(guī)予以明確。對(duì)保險(xiǎn)公司股份的變化引起的全部權(quán)或把握權(quán)的變化應(yīng)當(dāng)進(jìn)展報(bào)告。通常該比例在5～10％之間，如通知之外還有審批要求，應(yīng)當(dāng)明確其等同或高于通知條件的門檻。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必需要求擬收購(gòu)人有力氣供給最低的資本，必要時(shí)能為保險(xiǎn)公司供給資本與其它支持。全部者不應(yīng)當(dāng)使保險(xiǎn)公司陷于風(fēng)險(xiǎn)中或阻礙有效的監(jiān)管。保險(xiǎn)公司所屬集團(tuán)的構(gòu)成和風(fēng)險(xiǎn)狀況不能損害保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定和償付力氣〔參考ICP1。把握權(quán)變更對(duì)保險(xiǎn)公司和保單持有者之間的合同關(guān)系有間接影響，而資產(chǎn)轉(zhuǎn)移將會(huì)對(duì)這種關(guān)系產(chǎn)生直接影響。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)親熱關(guān)注資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司和保單持有者之間的法律合同。保險(xiǎn)公司不能通過(guò)與其它保險(xiǎn)利益和保單的現(xiàn)實(shí)價(jià)值，不會(huì)因責(zé)任轉(zhuǎn)移而削減。這種轉(zhuǎn)移可以是針對(duì)一筆或很多業(yè)務(wù)的，〔參見ICP1把握權(quán)變動(dòng)根本標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)在法規(guī)中定義“對(duì)保險(xiǎn)公司的把握權(quán)〔如可轉(zhuǎn)換債券或其間接的或最終的收益全部人—與上款股票或金融票據(jù)相關(guān)的投票權(quán)—任命或撤換董事會(huì)成員和其它執(zhí)行委員會(huì)成員的權(quán)力監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求潛在的把握人就購(gòu)置保險(xiǎn)公司的股權(quán)進(jìn)展申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司必需將任何收購(gòu)或把握權(quán)變動(dòng)的狀況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)法人或自然人在保險(xiǎn)公司的股權(quán)超過(guò)原來(lái)規(guī)定的水平要進(jìn)展批準(zhǔn)，而不管這種股權(quán)是個(gè)別取得還是共同取得的受益全部人的任何其它權(quán)益。假設(shè)保險(xiǎn)公司的間承受益全部人在保險(xiǎn)公司注冊(cè)地以外，那么，b和c中關(guān)于收購(gòu)和把握權(quán)變更的〔參見ICP5。ICP7中的要求—合格人員的要求—也適用于保險(xiǎn)公司的將來(lái)的能夠把握公司的全部者。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求包含一個(gè)保險(xiǎn)公司潛在的把握人的金融集團(tuán)的構(gòu)造應(yīng)當(dāng)足夠透亮，以使對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管不會(huì)被阻礙〔參見ICP17〕對(duì)于一個(gè)有意把握公司的全部者，假設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為其收購(gòu)申請(qǐng)會(huì)對(duì)保單持有者產(chǎn)生不利影響，就可以拒絕批準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)知道誰(shuí)是可能的受益全部人。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)方提出要求附加標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，保險(xiǎn)公司要供給其股東的信息及任何直接/間接行使把握權(quán)的人的信息。監(jiān)管機(jī)構(gòu)打算這些信息的內(nèi)容和形式。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)移局部或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前，要經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)審核保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移局部或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)做出相應(yīng)規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求轉(zhuǎn)移方和承受方的保單持有者的利益，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移時(shí)得到保護(hù)〔參見ICP15根本標(biāo)準(zhǔn)。ICP9公司治理公司治理構(gòu)造區(qū)分和保護(hù)全部有關(guān)各方的利益公司治理的標(biāo)準(zhǔn)。釋義保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)慎重經(jīng)營(yíng)和治理。公司治理指的是董事會(huì)和高級(jí)治理人員治理保險(xiǎn)公括公司約束包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、全部權(quán)和治理狀況，是保險(xiǎn)公司治理構(gòu)造的一局部。公司治理還包括符合法律和監(jiān)管要求。董事會(huì)是治理構(gòu)造中的重點(diǎn)，董事會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和行為負(fù)最終責(zé)任。董事會(huì)授權(quán)各委員會(huì)和經(jīng)理層并不能減輕或豁免其本身的職責(zé)檢查該公司是否有適宜的把握手段，來(lái)保證公司的經(jīng)營(yíng)治理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。在多數(shù)國(guó)家，對(duì)于一般性的公司都有公司治理方面的規(guī)定，這些規(guī)定也可能適用于由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能無(wú)權(quán)制訂要求。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求并檢查保險(xiǎn)公司遵守全部適用的公司治理原則。董事會(huì)：—對(duì)其在執(zhí)行具體的公司治理原則時(shí)的職責(zé)進(jìn)展規(guī)定。一般公司法和/或保險(xiǎn)法中應(yīng)有公司治理的規(guī)定。這些規(guī)定要充分考慮到保險(xiǎn)公司的規(guī)模大小、性質(zhì)及簡(jiǎn)潔性。策和目標(biāo)進(jìn)展一次評(píng)價(jià)?！_保保險(xiǎn)公司實(shí)行的組織構(gòu)造有利于促進(jìn)該公司的有效和審慎治理以及董事會(huì)的監(jiān)視立董事會(huì)，董事會(huì)監(jiān)視公司的風(fēng)險(xiǎn)治理體系，并建立審計(jì)、精算和內(nèi)控等制度。沒有任何一個(gè)人能夠擁有獨(dú)斷的權(quán)力。自我交易、對(duì)具有優(yōu)方面的規(guī)定。保險(xiǎn)公司有一個(gè)持續(xù)的、適宜的、有效的流程，以保證這些標(biāo)準(zhǔn)的遵守?！蚊统窊Q高級(jí)經(jīng)理層。建立一套定期評(píng)價(jià)的薪酬制度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以得到這一制度?！w確保保險(xiǎn)公司遵守全部有關(guān)法律、法規(guī)和行為準(zhǔn)則〔參見根本標(biāo)準(zhǔn)?！哂杏行ПO(jiān)視和治理保險(xiǎn)公司的學(xué)問(wèn)、技能、閱歷和決心〔參見ICP。獲得額外的信息，在他們認(rèn)為適宜時(shí)，對(duì)這些信息進(jìn)展分析。—與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持聯(lián)系，應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)見面。高級(jí)經(jīng)營(yíng)層對(duì)以下事項(xiàng)負(fù)責(zé)：—依據(jù)董事會(huì)制訂的目標(biāo)、政策和相關(guān)法規(guī)，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司的日常經(jīng)營(yíng)—就目標(biāo)、策略、業(yè)務(wù)打算及其它有關(guān)保險(xiǎn)公司運(yùn)行的重要政策，對(duì)董事會(huì)提出建議經(jīng)理層對(duì)其行為負(fù)責(zé)附加標(biāo)準(zhǔn)董事會(huì)可以設(shè)立諸如薪酬、審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)的特地委員會(huì)。對(duì)董事會(huì)和高級(jí)經(jīng)理層的薪酬制度，要考慮保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)結(jié)果及個(gè)人的表現(xiàn)，薪酬制度不能有鼓舞不慎重行為的鼓舞措施。董事會(huì)指定特地人員負(fù)責(zé)確保遵守有關(guān)法律、法規(guī)和行為標(biāo)準(zhǔn)，這些人員要定期向董事會(huì)匯報(bào)。當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)精算負(fù)責(zé)人進(jìn)展監(jiān)管時(shí)，精算師應(yīng)能直接與董事會(huì)或某一專業(yè)委員會(huì)聯(lián)系，并準(zhǔn)時(shí)向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)。ICP10內(nèi)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司建立內(nèi)把握度應(yīng)。監(jiān)視和報(bào)告制度使得董事會(huì)和高級(jí)經(jīng)理層可以監(jiān)視和把握公司的運(yùn)行。釋義內(nèi)控的目的在于：保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是在符合董事會(huì)制訂的政策和目標(biāo)下慎重進(jìn)展的〔ICP9〕只有得到正值的批準(zhǔn)時(shí)才能進(jìn)展交易對(duì)資產(chǎn)有充分的保障措施〔ICP21〕會(huì)計(jì)和其它記錄供給完整、準(zhǔn)確、準(zhǔn)時(shí)和真實(shí)的信息〔ICP18,23〕內(nèi)把握度對(duì)有效的風(fēng)險(xiǎn)治理是至關(guān)重要的，同時(shí)，它也為保險(xiǎn)公司的安全、正常運(yùn)行供給了一個(gè)根底。它還為評(píng)價(jià)和改進(jìn)治理的有效性和是否符合法律法規(guī)供給了一條途徑。董事會(huì)有責(zé)任在公司內(nèi)建立一套有力的內(nèi)控文化夠進(jìn)展充分的信息溝通的體系。的任何問(wèn)題都要準(zhǔn)時(shí)向董事會(huì)報(bào)告，以便實(shí)行相應(yīng)的措施。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的內(nèi)把握度進(jìn)展評(píng)價(jià)，并檢查其是否與公司的業(yè)務(wù)規(guī)模和性質(zhì)相符合。必要時(shí)，要求公司加強(qiáng)內(nèi)控。董事會(huì)對(duì)建立和維持有效的內(nèi)把握度負(fù)最終責(zé)任。對(duì)資產(chǎn)的雙重把握和雙簽制度。內(nèi)審和外審、精算與合規(guī)是內(nèi)控體系的組成局部，要檢查這些是否符合有關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控要求。董事會(huì)必需進(jìn)展慎重的監(jiān)視，并建立風(fēng)險(xiǎn)治理體系—包括制訂和監(jiān)視政策的執(zhí)行，以〔參考ICP1。董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)行為進(jìn)展監(jiān)視。董事會(huì)應(yīng)定期收到有關(guān)內(nèi)把握度有效性的報(bào)告。內(nèi)把握度的缺陷，無(wú)論是被治理層職員、內(nèi)部審計(jì)或其他把握人員覺察的，都要準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展報(bào)告并馬上得處處理。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求內(nèi)把握度包括會(huì)計(jì)程序、帳目處理、把握名單和經(jīng)營(yíng)治理的信息。對(duì)保險(xiǎn)公司全部外包的職能，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)展有效的監(jiān)視并明確相應(yīng)的職限制。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司保持內(nèi)審職能，并要與其業(yè)務(wù)規(guī)模和性質(zhì)相符合，這包括確保評(píng)估。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求其內(nèi)審部門：—能夠無(wú)障礙地接觸保險(xiǎn)公司的全部業(yè)務(wù)部門和支持部門—對(duì)外包的職能進(jìn)展評(píng)價(jià)、—有足夠的獨(dú)立性，包括向董事會(huì)報(bào)告—在保險(xiǎn)公司內(nèi)有足夠的地位，使得高級(jí)經(jīng)理層能對(duì)其作出的建議作出回應(yīng)或承受其建議—有足夠的具有相關(guān)閱歷和力氣的人員及其它資源來(lái)履行職責(zé)〔參見ICP18〕k 監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)獲得內(nèi)控部門的審計(jì)報(bào)告。l 法規(guī)依據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，對(duì)指定精算師有要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求精算師向董事會(huì)和經(jīng)理層報(bào)告。連續(xù)監(jiān)管ICP11市場(chǎng)分析監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用可以取得的資源，對(duì)可能影響保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)的因素進(jìn)展監(jiān)測(cè)和分析，通過(guò)分析得出結(jié)論并實(shí)行相應(yīng)措施。釋義環(huán)境進(jìn)展分析。在今日全球化的金融市場(chǎng)和快速融合的金融體系中，一國(guó)的經(jīng)濟(jì)進(jìn)展和政策打算深入的市場(chǎng)分析有助于覺察風(fēng)險(xiǎn)和缺陷，有利于準(zhǔn)時(shí)的監(jiān)管和干預(yù)，以加強(qiáng)監(jiān)管體系，削減將來(lái)消滅問(wèn)題的可能性和嚴(yán)峻性。深入的市場(chǎng)分析需要必要的技能。按全部權(quán)劃分的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司的數(shù)量(無(wú)論是分支機(jī)構(gòu)、內(nèi)資或外資公司)、進(jìn)入和撤出市場(chǎng)的公司數(shù)量、保費(fèi)等市場(chǎng)指標(biāo)、產(chǎn)品及市場(chǎng)份額、銷售渠道、再保險(xiǎn)的使用等。對(duì)市場(chǎng)的定性分析包括諸如監(jiān)管手段和方式的進(jìn)展、市場(chǎng)退出的緣由等。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期進(jìn)展市場(chǎng)狀況分析。市場(chǎng)分析不僅包括過(guò)去和現(xiàn)在的狀況，還意在推斷趨勢(shì)及今后的狀況和問(wèn)題，以使監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以提前作好預(yù)備，在必要時(shí)盡早實(shí)行措施。市場(chǎng)分析可以是定量的或定性的，可以使用公開或機(jī)密的信息。監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其它機(jī)構(gòu)出版有關(guān)的市場(chǎng)資料，這些資料可以向保險(xiǎn)業(yè)或其它有關(guān)各方供給。監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析和監(jiān)測(cè)具有廣泛市場(chǎng)影響、影響保險(xiǎn)市場(chǎng)財(cái)務(wù)穩(wěn)定的大事。附加標(biāo)準(zhǔn)鑒于國(guó)際因素影響一國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)和金融市場(chǎng)，因此分析應(yīng)不限于本國(guó)的市場(chǎng)，還應(yīng)包括其它地區(qū)的狀況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)可能影響保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定的因素進(jìn)展監(jiān)測(cè)。對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)是否對(duì)財(cái)務(wù)穩(wěn)定和消費(fèi)者利益產(chǎn)生不利影響進(jìn)展分析。ICP12向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告和非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到必要的信息來(lái)進(jìn)展有效的非現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)價(jià)保險(xiǎn)市場(chǎng)及每個(gè)保險(xiǎn)公司的狀況。釋義監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到必要的信息，來(lái)進(jìn)展有效的監(jiān)測(cè)是很重要的，通過(guò)這些工作，可以發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)打算所需要供給的信息，以及這些信息的形式、供給者和供給頻率。對(duì)供給市場(chǎng)構(gòu)造還反映了各個(gè)保險(xiǎn)公司的狀況及它們把握風(fēng)險(xiǎn)的方式〔如資產(chǎn)負(fù)債治理和再保險(xiǎn)。信息應(yīng)管需求和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)的平衡問(wèn)題。供給信息的要求應(yīng)當(dāng)針對(duì)轄區(qū)內(nèi)全部保險(xiǎn)公司，并構(gòu)成非現(xiàn)場(chǎng)檢查的根底。對(duì)供給個(gè)案的具體場(chǎng)的進(jìn)展可能要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)進(jìn)展非現(xiàn)場(chǎng)分析，這可能需要保險(xiǎn)公司臨時(shí)供給信息。與為監(jiān)管機(jī)構(gòu)供給報(bào)告的區(qū)分。國(guó)的分公司的區(qū)分。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：—對(duì)全部在本國(guó)獲權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司要求定期供給的財(cái)務(wù)和統(tǒng)計(jì)信息其他信息作出規(guī)定?！獙?duì)這些報(bào)告和信息的供給范圍和頻率作出規(guī)定規(guī)定?！笾辽倜磕旯┙o一次審計(jì)意見〔參見ICP1根本標(biāo)準(zhǔn)?！枰獣r(shí)，可以要求更為頻繁地、供給更為具體的信息。在考慮本國(guó)注冊(cè)的公司與外國(guó)公司在本國(guó)的分公司的區(qū)分、私有保險(xiǎn)公司和與之競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)有保險(xiǎn)公司的區(qū)分時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不應(yīng)偏向某一類公司或損害某一類公司的利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)：—要求保險(xiǎn)公司供給財(cái)務(wù)信息及經(jīng)營(yíng)狀況。還可以要求供給監(jiān)管對(duì)象的子公司的狀況?！獙?duì)有關(guān)會(huì)計(jì)和合并技術(shù)的原則等作出規(guī)定〔參見ICP21根本標(biāo)準(zhǔn)。—要求保險(xiǎn)公司供給全部表外風(fēng)險(xiǎn)?！蟊ｋU(xiǎn)公司供給其外包職能的狀況?！蟊ｋU(xiǎn)公司高級(jí)經(jīng)營(yíng)層里相應(yīng)級(jí)別的人員，對(duì)準(zhǔn)時(shí)和準(zhǔn)確供給信息負(fù)責(zé)?！髮?duì)不準(zhǔn)確的信息進(jìn)展更正，并有權(quán)對(duì)有意供給虛假信息的行為進(jìn)展懲罰?！谶@些信息的根底上，保持對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)展持續(xù)分析的機(jī)制。附加標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司準(zhǔn)時(shí)報(bào)告影響對(duì)其評(píng)價(jià)結(jié)果的重大狀況。ICP13現(xiàn)場(chǎng)檢查的狀況。釋義不管現(xiàn)場(chǎng)檢查是由監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員進(jìn)展的，還是由其他合格的專家進(jìn)展的，這種檢供的報(bào)告是一種補(bǔ)充。但是，現(xiàn)場(chǎng)檢查也需要市場(chǎng)信息及年報(bào)分析的支持。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以證明或獲得牢靠的數(shù)據(jù)和信息，來(lái)分析和評(píng)估一個(gè)保險(xiǎn)公司現(xiàn)在和將來(lái)的償付力氣?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以使監(jiān)管者取得通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)不簡(jiǎn)潔取得的信息，覺察通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)不簡(jiǎn)潔覺察的問(wèn)題。特別是，現(xiàn)場(chǎng)檢查使監(jiān)管者可以覺察很多領(lǐng)域的問(wèn)題，〔包括與信息技術(shù)和外包有關(guān)的制度〔包括承保政策的慎重性以及執(zhí)行狀況、技術(shù)預(yù)備金的評(píng)估、經(jīng)營(yíng)策略和執(zhí)行、再保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)治理。層的決策機(jī)制和內(nèi)控供給了有效的方法和進(jìn)展市場(chǎng)比較。在檢查中獲得的數(shù)據(jù)的人員來(lái)完成。通常，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的范圍和程序作出規(guī)定，但是，從事檢查的人員在對(duì)取得的信息形成意見時(shí)，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用調(diào)查分析等技能?，F(xiàn)場(chǎng)檢查有助于分析公司的風(fēng)險(xiǎn)。全面的現(xiàn)場(chǎng)檢查至少包括以下內(nèi)容：對(duì)經(jīng)營(yíng)治理和內(nèi)把握度的評(píng)價(jià)對(duì)保險(xiǎn)公司活動(dòng)的性質(zhì)的分析，如，承保的業(yè)務(wù)種類對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的技術(shù)操作、組織構(gòu)造、商業(yè)政策、再保險(xiǎn)及其安全性的評(píng)價(jià)對(duì)保險(xiǎn)公司與其它外部機(jī)構(gòu)關(guān)系的分析，如，與外包及同一集團(tuán)內(nèi)其它公司的關(guān)系對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的評(píng)價(jià)，尤其是其技術(shù)預(yù)備金對(duì)遵守公司治理規(guī)定狀況的評(píng)價(jià)對(duì)公司市場(chǎng)行為的全面現(xiàn)場(chǎng)檢查至少包括以下內(nèi)容：檢查公司對(duì)客戶供給信息的充分性檢查支付款項(xiàng)的準(zhǔn)時(shí)性評(píng)價(jià)糾紛的頻率和性質(zhì)評(píng)價(jià)遵守市場(chǎng)行為準(zhǔn)則和消費(fèi)者法規(guī)的狀況〔參見ICP25、26〕為了對(duì)那些將有些職能外包或?qū)⒁恍┬畔⒐┙o應(yīng)外部機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司進(jìn)展有效的效勞供給者的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)展協(xié)調(diào)〔參見ICP。對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)呈現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率取決于上次對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查以及非現(xiàn)場(chǎng)檢查覺察的風(fēng)險(xiǎn)狀況；另一個(gè)要考慮的因素是這個(gè)公司在市場(chǎng)上的重要程度。根本標(biāo)準(zhǔn)a依據(jù)法律，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有完全的權(quán)力進(jìn)呈現(xiàn)場(chǎng)檢查，并收集履行其職責(zé)所需要的信息。b監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部審計(jì)或其它有關(guān)方面通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，核實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期公布的監(jiān)管信息。當(dāng)核實(shí)信息的是監(jiān)管機(jī)構(gòu)以外的機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)就信息的溝通達(dá)成全都。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以進(jìn)展全面的現(xiàn)場(chǎng)檢查，也可以就某一具體問(wèn)題進(jìn)展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管機(jī)構(gòu)就覺察的問(wèn)題及需要實(shí)行的改正措施，準(zhǔn)時(shí)與保險(xiǎn)公司進(jìn)展溝通，并從保險(xiǎn)公司得到反響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)狀況進(jìn)展跟蹤，確保需要實(shí)行的措施已經(jīng)實(shí)行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)擴(kuò)大現(xiàn)場(chǎng)檢查的范圍，從中介組織和承受保險(xiǎn)公司外包的公司處取得信息。ICP14預(yù)防和改正措施監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)時(shí)實(shí)行必要恰當(dāng)?shù)念A(yù)防和改正措施，以到達(dá)其監(jiān)管目標(biāo)。釋義14.1 當(dāng)保險(xiǎn)公司未到達(dá)監(jiān)管要求或償付力氣消滅問(wèn)題時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必需對(duì)其實(shí)行措施，經(jīng)營(yíng)層進(jìn)展口頭或書面的溝通可能就足夠了。否則，可能需要實(shí)行更為正式的措施。根本標(biāo)準(zhǔn)證準(zhǔn)時(shí)實(shí)行預(yù)防和改正措施。當(dāng)問(wèn)題變得更為嚴(yán)峻或保險(xiǎn)公司的經(jīng)理層對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正式建議置之不理時(shí)逐步升級(jí)的處理措施和補(bǔ)救方法。的預(yù)防和改正措施得以實(shí)施。的步驟，以及一個(gè)完成這些工作的時(shí)間表，這些內(nèi)容應(yīng)當(dāng)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)所認(rèn)可。目標(biāo)的違規(guī)行為進(jìn)展準(zhǔn)時(shí)有效的處理。ICP15執(zhí)行或懲罰監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施改正措施，在必要的時(shí)候，依據(jù)公開、清楚和客觀的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展懲罰。釋義當(dāng)獲授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司消滅問(wèn)題時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必需有權(quán)準(zhǔn)時(shí)實(shí)行救濟(jì)措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策機(jī)制應(yīng)當(dāng)能保證緊急狀況發(fā)生時(shí)，可以實(shí)行緊急措施〔參見ICP4根本標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有足夠的手段，以保證消滅問(wèn)題時(shí)可以進(jìn)展適宜的執(zhí)行或懲罰。應(yīng)當(dāng)在法規(guī)中對(duì)這些權(quán)利進(jìn)展明確，包括：限制業(yè)務(wù)活動(dòng)停頓承受業(yè)務(wù)制止活動(dòng)或收購(gòu)要求保險(xiǎn)公司停頓擔(dān)憂全或不正值的行為將保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)進(jìn)展托管或限制這些資產(chǎn)的處置撤消保險(xiǎn)公司的執(zhí)照撤消董事和經(jīng)理制止個(gè)人進(jìn)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在有些狀況下，可以對(duì)保險(xiǎn)公司或個(gè)人進(jìn)展懲罰性制裁。只要不讓保單持有者面〔參見ICP。ICP25。根本原則保險(xiǎn)公司不遵守這些正式指令，將會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)峻后果。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)阻擋保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以強(qiáng)制性的將消滅問(wèn)題的保險(xiǎn)公司的保單責(zé)任轉(zhuǎn)到另一家情愿承受的保險(xiǎn)公司〔參見ICP8根本標(biāo)準(zhǔn)。子公司的全部權(quán)和其子公司的活動(dòng)—假設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為這種活動(dòng)威逼保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵭兴藛T進(jìn)展把握。一措施。保險(xiǎn)法規(guī)通過(guò)罰款的方式對(duì)違反法規(guī)的保險(xiǎn)公司和個(gè)人進(jìn)展懲罰。保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)不向監(jiān)管機(jī)構(gòu)供給信息、有意供給虛假信息和不準(zhǔn)時(shí)供給信息的個(gè)人進(jìn)展懲罰。可以制止個(gè)人在職責(zé)范圍內(nèi)的活動(dòng)。實(shí)施懲罰的過(guò)程不能延遲預(yù)防和改正的措施和執(zhí)行。在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以撤消保險(xiǎn)公司的執(zhí)照。險(xiǎn)公司。監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本國(guó)其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)行措施實(shí)施以上懲罰。監(jiān)管機(jī)構(gòu)確保在實(shí)施懲罰問(wèn)題上的全都性，對(duì)同樣的問(wèn)題實(shí)行同樣的措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其它有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)無(wú)照經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)行措施。ICP16解散和退出市場(chǎng)法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)利益。釋義保險(xiǎn)公司可能消滅財(cái)務(wù)困難或償付力氣缺乏的問(wèn)題，這時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以介入另一應(yīng)當(dāng)能夠關(guān)閉或幫助關(guān)閉該問(wèn)題公司。法規(guī)應(yīng)對(duì)解散的保險(xiǎn)公司的保單持有者的優(yōu)先權(quán)作出規(guī)定。在很多國(guó)家，這種優(yōu)先供給附加的或選擇性的者并不必要。根本標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)和監(jiān)管框架對(duì)保險(xiǎn)公司何時(shí)不再能連續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做出規(guī)定。法律中明確規(guī)定處理保險(xiǎn)公司償付力氣缺乏和解散的程序。益。這種優(yōu)先確保在可能的狀況下，保單持有者的利益所受影響為最小。ICP17對(duì)集團(tuán)的監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司本身和其集團(tuán)進(jìn)展監(jiān)管。釋義對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)或混業(yè)集團(tuán)〔無(wú)論是國(guó)內(nèi)或國(guó)際性的集團(tuán)〕中的保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，不能僅限于對(duì)這個(gè)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。要考察集團(tuán)其它公司〔如控股公司的經(jīng)營(yíng)，以評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公經(jīng)營(yíng)策略。因此，法律規(guī)定和監(jiān)管要充分考慮到保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，確保進(jìn)展足夠的集團(tuán)分析，必要時(shí)，實(shí)行適宜的監(jiān)管措施。首先，應(yīng)在法律上對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)或混業(yè)集團(tuán)地構(gòu)成方予以明確。對(duì)集團(tuán)中的實(shí)體，任應(yīng)由各涉及監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可或經(jīng)法律明確進(jìn)一步合作。對(duì)集團(tuán)的評(píng)價(jià)和監(jiān)管不應(yīng)只限于財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資本金充分率、風(fēng)險(xiǎn)集中程度，還適當(dāng)?shù)臏y(cè)試方法需求，還要能為監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)時(shí)供給充分的信息。對(duì)集團(tuán)的有效監(jiān)管可能需要必要的監(jiān)管工具—如信息收集和現(xiàn)場(chǎng)檢查—能夠有效處理集團(tuán)的有關(guān)問(wèn)題。根本標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)和金融集團(tuán)的定義要格外清楚，監(jiān)管者和保險(xiǎn)公司可以推斷：—那些集團(tuán)被定義為保險(xiǎn)集團(tuán)或金融集團(tuán)—一個(gè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)屬于哪個(gè)集團(tuán)或哪幾個(gè)集團(tuán)—監(jiān)管的范圍監(jiān)管機(jī)構(gòu)確保對(duì)集團(tuán)的有效監(jiān)管。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)展合作，以避開重復(fù)監(jiān)管。當(dāng)多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)一個(gè)集團(tuán)的不同組成局部負(fù)有監(jiān)管責(zé)任時(shí)，這些機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)合作。每個(gè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)明確，不留下監(jiān)管真空。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)集團(tuán)或金融集團(tuán)的組成局部時(shí)，作為對(duì)只針對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管的補(bǔ)充，對(duì)集團(tuán)的監(jiān)管應(yīng)至少包括對(duì)以下內(nèi)容的政策和監(jiān)管：—集團(tuán)架構(gòu)和內(nèi)部關(guān)系，包括全部權(quán)和治理架構(gòu)—資本充分率—再保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)集中程度—集團(tuán)內(nèi)部交易和風(fēng)險(xiǎn)，包括集團(tuán)內(nèi)擔(dān)保和可能消滅的法律責(zé)任—內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)治理程序，包括報(bào)告制度和高級(jí)經(jīng)營(yíng)層的適宜性考核〔參見ICP5根本標(biāo)準(zhǔn)i〕監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司和金融集團(tuán)建立報(bào)告制度，以充分滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信息的需求?！矃⒁奍CP6ICP15〕審慎標(biāo)準(zhǔn)本局部的六個(gè)原則都是有關(guān)審慎要求的，能夠履行全部到期責(zé)任。ICP18 風(fēng)險(xiǎn)分析和治理監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司生疏、并能有效地分析和治理他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)。釋義保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)生疏、了解和治理他們面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。需要有與保險(xiǎn)公司的簡(jiǎn)潔程業(yè)務(wù)種類分類來(lái)考察風(fēng)險(xiǎn)。有些風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)所特有的，如承保風(fēng)險(xiǎn)和與預(yù)備金估值有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。其他風(fēng)險(xiǎn)與其它類型金融機(jī)構(gòu)類似，如市場(chǎng)〔包括利率、經(jīng)營(yíng)、法律及機(jī)構(gòu)和集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)〔包括傳遞性風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)和集團(tuán)其他實(shí)體帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。公司的風(fēng)險(xiǎn)治理，制訂了相應(yīng)規(guī)定，但是，如何更好地進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)治理最終責(zé)任在于董事會(huì)。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求并檢查保險(xiǎn)公司應(yīng)具備全面的風(fēng)險(xiǎn)治理措施和制度，能夠準(zhǔn)時(shí)覺察、衡量、評(píng)估、報(bào)告和把握風(fēng)險(xiǎn)〔參見ICP10根本標(biāo)準(zhǔn)d。風(fēng)險(xiǎn)治理政策和風(fēng)險(xiǎn)把握制度應(yīng)與保險(xiǎn)公司的簡(jiǎn)潔程度、規(guī)模大小和業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)。保險(xiǎn)公司對(duì)重要的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定一個(gè)可承受的限額。風(fēng)險(xiǎn)治理體系監(jiān)測(cè)和把握全部重要風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司定期評(píng)價(jià)市場(chǎng)狀況，就面臨的風(fēng)險(xiǎn)得出結(jié)論，對(duì)市場(chǎng)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響實(shí)行適當(dāng)?shù)拇胧?。附加?biāo)準(zhǔn)大型保險(xiǎn)公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)治理部門和風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)。ICP19保險(xiǎn)活動(dòng)由于保險(xiǎn)是擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)和治理它們所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，尤其是通過(guò)再保險(xiǎn)，并要有能保證足夠數(shù)量保費(fèi)的工具。釋義董事會(huì)批準(zhǔn)和監(jiān)視實(shí)施的承保政策。保險(xiǎn)公司運(yùn)用精算、統(tǒng)計(jì)或財(cái)務(wù)方法來(lái)估算責(zé)任和確定保費(fèi)。假設(shè)這些數(shù)據(jù)被大大預(yù)備金。保險(xiǎn)公司運(yùn)用很多手段來(lái)降低和分散風(fēng)險(xiǎn)。最重要的手段是再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)有經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的再保險(xiǎn)政策政策是整個(gè)承保方針的組成局部。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司具有經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的承保和定價(jià)方針期評(píng)價(jià)。保費(fèi)和賠款有關(guān)的費(fèi)用〔包括理賠和行政治理費(fèi)用由經(jīng)理層不斷監(jiān)控。證保險(xiǎn)公司能夠履行其承諾。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司對(duì)降低和分散風(fēng)險(xiǎn)有明確的方針，這是通過(guò)依據(jù)自身資本水策略是保險(xiǎn)公司承保方針的一局部，必需經(jīng)過(guò)董事會(huì)批準(zhǔn)和定期監(jiān)視及評(píng)價(jià)。付。這包括：—再保險(xiǎn)方案為保險(xiǎn)公司供給了與其資本及承保的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障。制度，或是通過(guò)供給抵押〔信托、信用證和抵押金。監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具的適宜性，以全面公正的反映其風(fēng)險(xiǎn)狀況。ICP20負(fù)債構(gòu)有權(quán)力和力氣評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的預(yù)備金是否充分，必要時(shí)，可要求其增加預(yù)備金。釋義保險(xiǎn)合同〔包括相關(guān)的治理費(fèi)用、選擇權(quán)、保單持有者分紅和稅收〕的資金，這是良好資本和償付力氣充分體系的關(guān)鍵。尤其是預(yù)備金的標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)包括，負(fù)債所包含的內(nèi)容，如賠款預(yù)備金〔包括已發(fā)生未報(bào)告賠款預(yù)備金、未賺保費(fèi)預(yù)備金、未到期的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金、壽險(xiǎn)預(yù)備金及其它全部負(fù)債或預(yù)備金。這些標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與償付力氣體系運(yùn)用適當(dāng)?shù)木慵寄?。根本?biāo)準(zhǔn)法律對(duì)建立基于合理睬計(jì)和精算根底的充分預(yù)備金和其它負(fù)債有明確的規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂或同意建立預(yù)備金和其它負(fù)債的標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)考慮：—什么是負(fù)債—確保牢靠數(shù)據(jù)來(lái)源的程序和內(nèi)把握度〔參見ICP10〕用的預(yù)備金進(jìn)展評(píng)估的方法和假設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司預(yù)備金的充分〔參見ICP12和1e 保險(xiǎn)公司的預(yù)備金缺乏時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求其增加。監(jiān)管機(jī)構(gòu)確保制訂的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)以下內(nèi)容做出規(guī)定：務(wù)可以從分入公司追溯到的金額的評(píng)估，作出一般性的限制—對(duì)再保險(xiǎn)安排下可以從分入公司追溯到的金額的會(huì)計(jì)處理原則—對(duì)再保險(xiǎn)安排下可以從分入公司追溯到的金額的預(yù)備金的評(píng)價(jià)金額應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表中，通過(guò)估量總損失和凈損失來(lái)表達(dá)附加標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司定期就不利狀況進(jìn)展壓力測(cè)試充分性進(jìn)展評(píng)估。ICP21投資監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司遵守有關(guān)投資活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)包括投資政策、資產(chǎn)組合、估值、多樣化、資產(chǎn)負(fù)債匹配和風(fēng)險(xiǎn)治理。釋義保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合理審慎地進(jìn)展投資。投資組合存在一系列可能影響保險(xiǎn)公司預(yù)備金及償付力氣的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司需要識(shí)別、衡量、報(bào)告和把握主要風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家，風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于國(guó)內(nèi)適宜的投資渠道較少。相比而言，國(guó)際性保險(xiǎn)公司的投資策略比較簡(jiǎn)潔，由于它們需要治理和匹配不同幣種和不同國(guó)家市場(chǎng)的資本和負(fù)策略更為簡(jiǎn)潔。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司治理投資資產(chǎn)及內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)作出規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有權(quán)投資政策的制訂和內(nèi)控方法是董事會(huì)的責(zé)任。根本標(biāo)準(zhǔn)法律或監(jiān)管規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司的投資治理作出規(guī)定。這些規(guī)定包括但不限于以下內(nèi)容：—投資種類和組合—對(duì)可以投資于某一類金融工具、房地產(chǎn)或應(yīng)收票據(jù)等的金額限額或限制—資產(chǎn)安全性的保障措施—資產(chǎn)負(fù)債的合理匹配—流淌性水平對(duì)投資的估量方法，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂或?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)所認(rèn)可監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司制訂經(jīng)董事會(huì)認(rèn)可和逐年評(píng)價(jià)的整體投資策略括以下主要內(nèi)容：—保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)組合狀況—資產(chǎn)組合的策略，即在主要投資工具上的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合—對(duì)資產(chǎn)投資于不同地域、市場(chǎng)、行業(yè)及貨幣的限額的規(guī)定—對(duì)某些資產(chǎn)〔如不流淌的資產(chǎn)、不穩(wěn)定的資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品〕限制或制止投資的規(guī)定—保險(xiǎn)公司在何種狀況下可以抵押或出租資產(chǎn)—對(duì)應(yīng)用金融衍生等產(chǎn)品的總體政策〔參見ICP22〕—對(duì)全部資產(chǎn)交易及其風(fēng)險(xiǎn)有明確的責(zé)任制風(fēng)險(xiǎn)治理體系必需包括與投資活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的全部風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：—市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)—信用風(fēng)險(xiǎn)—流淌性風(fēng)險(xiǎn)—不能安全保持資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)〔包括托管協(xié)議不當(dāng)引起的風(fēng)險(xiǎn)〕監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查保險(xiǎn)公司是否有足夠的內(nèi)控來(lái)確保投資遵循投資方針和法律管規(guī)定。內(nèi)控應(yīng)保證有成文的投資程序，并且監(jiān)視有關(guān)執(zhí)行過(guò)程。通常，評(píng)估、結(jié)算和把握資產(chǎn)交易的部門應(yīng)當(dāng)同前臺(tái)業(yè)務(wù)部門分開〔參見ICP10〕監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求董事會(huì)對(duì)投資方針和過(guò)程的監(jiān)視和治理負(fù)有最終責(zé)任，而不管這些職責(zé)是授權(quán)他人或進(jìn)展外包。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求與投資活動(dòng)有關(guān)的主要人員具有適當(dāng)程度的技巧、閱歷和品德。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司對(duì)全部投資活動(dòng)有嚴(yán)格的審計(jì)程序，以保證準(zhǔn)時(shí)覺察內(nèi)控和經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題。假照實(shí)行的是內(nèi)部審計(jì)，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)部門獨(dú)立于被審計(jì)部門。任相適應(yīng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司具有應(yīng)對(duì)不利狀況的應(yīng)急打算。附加標(biāo)準(zhǔn)價(jià)其資產(chǎn)組合限額的合理性參與ICP20附加標(biāo)準(zhǔn)g和ICP23附加標(biāo)準(zhǔn)。ICP22衍生產(chǎn)品及類似產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司遵守有關(guān)運(yùn)用衍生產(chǎn)品及類似產(chǎn)品的規(guī)定運(yùn)用此類產(chǎn)品、信息披露、內(nèi)控和監(jiān)視治理作出要求。釋義衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值由其它資產(chǎn)、負(fù)債或指數(shù)來(lái)打算的金融資產(chǎn)或負(fù)債。衍生產(chǎn)品是一種金融合同，包括很多種金融工具，如期權(quán)、期貨、選擇權(quán)、付款單和互惠信貸等?！补ぞ甙ㄑ苌a(chǎn)品。保險(xiǎn)公司要進(jìn)展衍生產(chǎn)品的交易，應(yīng)當(dāng)明確其目標(biāo)，確保其符合法律規(guī)定?？紤]到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，衍生產(chǎn)品最好被用做一種減輕風(fēng)險(xiǎn)的方法。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可的資本/債務(wù)治理方針來(lái)考察衍生產(chǎn)品的使用。本原則適用于具有衍生性質(zhì)的金融工具，也適用于商品衍生產(chǎn)品—假設(shè)保險(xiǎn)公司國(guó)不能進(jìn)展有效監(jiān)管時(shí)，制止保險(xiǎn)公司進(jìn)展這些交易時(shí)是適宜的〔參見ICP。對(duì)方針制訂、執(zhí)行、監(jiān)視治理、報(bào)告和把握的透亮度等要求，同樣適用于不屬于特別目的公司進(jìn)展的這些工具的交易，需要作出同樣的要求，進(jìn)展同樣的把握和治理。假設(shè)運(yùn)用適當(dāng)，衍生產(chǎn)品可以作為一種削減風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。在監(jiān)管保險(xiǎn)公司衍機(jī)構(gòu)應(yīng)取得保險(xiǎn)公司使用衍生產(chǎn)品的政策問(wèn)題供給資料，了解保險(xiǎn)公司進(jìn)展某一筆交易的緣由。根本標(biāo)準(zhǔn)類似產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)衍生產(chǎn)品及類似產(chǎn)品的信息披露作出規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求董事會(huì)具備足夠的專業(yè)學(xué)問(wèn)來(lái)理解與使用衍生產(chǎn)品有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)相關(guān)活動(dòng)的人員應(yīng)是合格的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求使用衍生產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司制訂經(jīng)董事會(huì)認(rèn)可和逐年評(píng)價(jià)的投資策略應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：—使用衍生產(chǎn)品的目的的分析，制訂衍生產(chǎn)品的投資限額問(wèn)題而消滅處置困難、難以取得獨(dú)立評(píng)估人的估價(jià)—對(duì)衍生產(chǎn)品交易的職責(zé)的劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司具備風(fēng)險(xiǎn)治理體系，保證衍生產(chǎn)品交易中的風(fēng)險(xiǎn)可以：—個(gè)別和整體地被分析和監(jiān)控—與非衍生交易中的風(fēng)險(xiǎn)一起被監(jiān)控和治理，從而能對(duì)總體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展定期評(píng)價(jià)全部活動(dòng)符合經(jīng)批準(zhǔn)的程序以及法律和員與監(jiān)視治理的人員要適當(dāng)分開〔參見ICP1。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司有合格的人員進(jìn)展前臺(tái)操作所使用的模式的開發(fā)和適應(yīng)市場(chǎng)狀況的投資工具的定價(jià)等活動(dòng)，這些職能應(yīng)與前臺(tái)操作區(qū)分開。推斷定價(jià)問(wèn)題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司具有包括衍生產(chǎn)品交易在內(nèi)的嚴(yán)格的審計(jì)程序，以保證準(zhǔn)時(shí)覺察內(nèi)控和經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題。假照實(shí)行的是內(nèi)部審計(jì)，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)部門獨(dú)立于被審計(jì)部門。ICP23資本充分和償付力氣監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司符合有關(guān)償付力氣的規(guī)定的適宜的形式，以保證保險(xiǎn)公司有力氣承受不行預(yù)見的重大損失。釋義良好的償付力氣體系對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管和保單持有者利益的保護(hù)是格外重要的。資本充分是償付力氣體系中的一局部金是否足以承受，承受對(duì)沒有明確生疏到的風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。為了保護(hù)保單持有者的正值利益不受損害，有必要建立同時(shí)包括資本充分要求和償付力氣治理內(nèi)容的償付力氣監(jiān)管體系，從而可以在保險(xiǎn)公司的償付力氣發(fā)生嚴(yán)峻危機(jī)前，有關(guān)的財(cái)務(wù)方法來(lái)確定。在資本充分和償付力氣體系中，再保險(xiǎn)的預(yù)備金要考慮到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有效性，及再保險(xiǎn)公司的安全性。根本標(biāo)準(zhǔn)償付力氣體系以全都性的原則處理以下問(wèn)題：—對(duì)負(fù)債的估值〔包括技術(shù)預(yù)備金和技術(shù)預(yù)備金的差額〕—對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、流淌性和價(jià)值的評(píng)估—資產(chǎn)和負(fù)債的匹配—適宜的資產(chǎn)形式—資本充分率要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)整和轉(zhuǎn)移的任何預(yù)備金要同時(shí)考慮其有效性和另一方的安全性規(guī)定適宜的資產(chǎn)形式及經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。障。資本時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠承受不行預(yù)見的重大損失。應(yīng)當(dāng)建立償付力氣監(jiān)控的分級(jí)制度某些級(jí)的水尋常，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開頭介入，要求保險(xiǎn)公司實(shí)行改正措施或限制保險(xiǎn)公司的活動(dòng)。把握級(jí)別的設(shè)定要有利于準(zhǔn)時(shí)實(shí)行措施〔參見ICP1。對(duì)資本的通貨膨脹—通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部交易本充分和計(jì)算償付力氣時(shí)考慮到〔參見ICP1。償付力氣體系要對(duì)分公司的運(yùn)行做出規(guī)定。附加標(biāo)準(zhǔn)償付力氣體系對(duì)保險(xiǎn)公司在不同狀況下的償債力氣進(jìn)展周期性的〔參ICP20附加標(biāo)準(zhǔn)gICP21附加標(biāo)準(zhǔn)k〕監(jiān)管機(jī)構(gòu)就償付力氣體系與其它有關(guān)國(guó)家進(jìn)展比較，以取得全都。7、市場(chǎng)和消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)和審慎影響。ICP24中介監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接或通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，對(duì)中介的市場(chǎng)行為作出規(guī)定。釋義在很多保險(xiǎn)市場(chǎng)，中介是保險(xiǎn)產(chǎn)品重要的銷售渠道。他們?cè)诒ｋU(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間現(xiàn)場(chǎng)檢查〔參見ICP13根本標(biāo)準(zhǔn)。中介包括全部從事中介活動(dòng)的人。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求中介取得執(zhí)照或進(jìn)展注冊(cè)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求中介不僅具有良好的信譽(yù)，還要具有足夠的、根底的、商業(yè)的和專業(yè)的學(xué)問(wèn)和力氣。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)狀況，可以實(shí)行包括懲罰等措施，這些措施可以直接或通過(guò)保險(xiǎn)公司實(shí)施，在必要時(shí)，還可以撤消其執(zhí)照或注冊(cè)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求處理客戶資金的中介有足夠的措施保證這些資金的安全。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求中介向客戶披露他們自身的信息，尤其是他們到底是獨(dú)立的還是附屬于某一保險(xiǎn)公司的，他們是否得到授權(quán)來(lái)代表保險(xiǎn)公司簽署保險(xiǎn)合同。監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其它有關(guān)機(jī)構(gòu)必需有權(quán)對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)或注冊(cè)的從事中介活動(dòng)的個(gè)人或?qū)嶓w進(jìn)展處理。ICP25消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)本國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司和中介與客戶進(jìn)展業(yè)務(wù)活動(dòng)制訂需要到達(dá)的最低標(biāo)準(zhǔn)簽訂保險(xiǎn)合同前直到保險(xiǎn)合同的全部責(zé)任都被履行時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者供給準(zhǔn)時(shí)、完整相關(guān)的信息。釋義對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的規(guī)定有助于加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信念。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司和中介公正對(duì)待客戶，留意客戶對(duì)信息的需求。對(duì)本國(guó)的消費(fèi)良好的糾紛解決程序具有準(zhǔn)司法性質(zhì)的糾紛解決機(jī)制，如獨(dú)立的委員會(huì)或仲裁。對(duì)大多數(shù)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品比較難理解和評(píng)估。保險(xiǎn)公司和中介較消費(fèi)者有更多的專業(yè)學(xué)問(wèn)。應(yīng)當(dāng)讓潛在的客戶：在簽訂合同前能夠得到所需信息了解合同存續(xù)期間的權(quán)利和義務(wù)這些規(guī)定也因消費(fèi)者的不同而不同。尤其是，詳盡的業(yè)務(wù)行為規(guī)定對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)義務(wù)。根本標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司和中介在與客戶打交道時(shí)，要專業(yè)、認(rèn)真和勤奮。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司和中介具有如何公正對(duì)待客戶的規(guī)定，并通過(guò)培訓(xùn)，保證其員工和銷售伙伴遵守這些規(guī)定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司和中介在向