怎樣構(gòu)建和諧社會(huì)發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能為構(gòu)建和諧社會(huì)服務(wù)

怎樣構(gòu)建和諧社會(huì)發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能為構(gòu)建黨的十七大對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)提出了兩方面要求:一是保險(xiǎn)業(yè)要提高競(jìng)爭(zhēng)力,二是商業(yè)保險(xiǎn)要發(fā)揮在完善社會(huì)保障體系方面的作用,為構(gòu)建和諧社會(huì)服務(wù)。構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的總體布局,建設(shè)和諧社會(huì)需要社會(huì)各方面的共同努力。保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,通過(guò)社會(huì)互助機(jī)制提供專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)形式。保險(xiǎn)伴隨著人類(lèi)社會(huì)的前進(jìn)不斷完善,并對(duì)人類(lèi)社會(huì)的進(jìn)步做出巨大貢獻(xiàn)。今天,保險(xiǎn)已經(jīng)形成一個(gè)非常完善的體系,它滲透到社會(huì)的每一個(gè)角落,與人們的生活息息相關(guān),已成為社會(huì)制度中不可或缺的組成部分。服務(wù)社會(huì)主義和諧建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)義不容辭的責(zé)任。的產(chǎn)品是無(wú)形的,是一種服務(wù)。第二,保險(xiǎn)是一種資金運(yùn)用行為。保險(xiǎn)收取保費(fèi),以保險(xiǎn)基金的形式積累了大量的資金。保險(xiǎn)業(yè)把這些閑置的資金投放到資本市場(chǎng),獲得投資收益,起到了資金融通的作用。第三,保險(xiǎn)是國(guó)民收入再分配的一種途徑。保險(xiǎn)是運(yùn)用“大數(shù)法則”原理,收取眾人保費(fèi),分?jǐn)傄蝗藫p失,體現(xiàn)的是“一人為眾,眾為一人”的互助供給關(guān)系,保險(xiǎn)集合了大家的力量共同分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)損失,在被保險(xiǎn)人之間起了收入再分配作用。2.從法律的角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)的本質(zhì)特性保險(xiǎn)的最初意思是經(jīng)常性地繳納一定的費(fèi)用（保險(xiǎn)費(fèi)）為代價(jià)來(lái)?yè)Q取在遭受損失時(shí)的補(bǔ)償?！吨腥A人民共和（以下簡(jiǎn)稱(chēng)）規(guī)定:保險(xiǎn)是指投保人根國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)法》是保險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人法律地位平等。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定:“投保人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則,不得損壞社會(huì)共同利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外,保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。”投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同時(shí),雙方當(dāng)事人在平等、自愿的前提下簽訂的。保險(xiǎn)合同的訂立遵循了民事合同訂立的原則和程序,投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商同意,要經(jīng)過(guò)投保和承保兩個(gè)環(huán)節(jié),而投保與承保是要約與承諾的過(guò)程。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容符合民事合同雙務(wù)有償合同的特征。合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)按照合同的約定履行,投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi),取得保險(xiǎn)事故所造成損失的索賠權(quán),保險(xiǎn)人則需按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。3.保險(xiǎn)是一種危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（一）保險(xiǎn)的特征現(xiàn)代保險(xiǎn)的本質(zhì)特征,一般從經(jīng)濟(jì)、法律和社會(huì)功能三個(gè)角度闡述。1.從經(jīng)濟(jì)的角度看,保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為。首先,保險(xiǎn)是一種交易行為。投保人為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失,向保險(xiǎn)人支付一定的保費(fèi)以獲得經(jīng)濟(jì)賠償。買(mǎi)方是投保人,通過(guò)向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi),獲得了在因可保風(fēng)險(xiǎn)造成損失時(shí)享有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)臋?quán)利,其目的是想以較小的支出獲得最大的保障。賣(mài)方是保險(xiǎn)人,收取保費(fèi)、賣(mài)出產(chǎn)品,承擔(dān)相應(yīng)地保險(xiǎn)賠償責(zé)任,其目的是獲取利潤(rùn)（主要指商業(yè)保險(xiǎn)）。與普通的商品交易不同,保險(xiǎn)售出［收稿日期］2007-11-12的,是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,無(wú)時(shí)不在,人們總是在努力的尋找方法來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn),希望能將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降至最低。但傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段不能滿(mǎn)足人們挽回災(zāi)害事故所造成損失的預(yù)期,因此產(chǎn)生了保險(xiǎn)。從14世紀(jì)后半葉意大利的海上保險(xiǎn)開(kāi)始至今天,保險(xiǎn)已建立起轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法機(jī)制。保險(xiǎn)使眾多單位與個(gè)人結(jié)合起來(lái)1［作者簡(jiǎn)介］季冬,東南大學(xué)人文學(xué)院2006級(jí)MPA研究生,研究方向:公共管理。增刊季冬發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能為構(gòu)建和諧社會(huì)服務(wù)（二）保險(xiǎn)社會(huì)管理功能的內(nèi)容55大家共同對(duì)付風(fēng)險(xiǎn),提高人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的承受能力,促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定。保險(xiǎn)參與社會(huì)管理,它不同于政府部門(mén)對(duì)社會(huì)的直接管理,而是通過(guò)保險(xiǎn)內(nèi)在的特征,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的的運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。保險(xiǎn)的社會(huì)功能主要有四個(gè)方面的內(nèi)容:一是社會(huì)保障管理。一方面,商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分,在完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要作用。它可以為那些沒(méi)有參與社會(huì)基本保險(xiǎn)制度的勞動(dòng)者提供保險(xiǎn)保障,有利于擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面。且商業(yè)保險(xiǎn)具有產(chǎn)品靈活多樣、保障圍廣等特點(diǎn),能為社會(huì)提需求高社會(huì)保障的水平,減保方一方面,通過(guò)立法規(guī),,政府某些社會(huì)政策和公共安全方。社會(huì)保障被譽(yù)為“社會(huì)的減震器”,是保持社會(huì)穩(wěn)定的重要條件。二是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。在現(xiàn)實(shí)生活中,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理,更談不上保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提,保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種財(cái)務(wù)手段,著眼于對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)嫁,以使風(fēng)險(xiǎn)損失縮小到最低限度。保險(xiǎn)公司從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、費(fèi)率厘定到承保、理賠各個(gè)環(huán)節(jié),都直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理,不僅具有識(shí)別、衡量和分析風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí),而且積累了大量風(fēng)險(xiǎn)損失,為全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時(shí)保險(xiǎn)公司可以通過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)率即價(jià)格杠桿調(diào)動(dòng)投保人和被保險(xiǎn)人防災(zāi)防損的積極性,防患于未然,實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。三是社會(huì)關(guān)系管理。保險(xiǎn)可以根據(jù)合同約定對(duì)損失進(jìn)行合理補(bǔ)償,且通過(guò)提高事故理賠的工作效率及優(yōu)良的客戶(hù)服務(wù)水平,減少當(dāng)事人之間、當(dāng)事人與單位之間、單位與單位之間的糾紛。由于保險(xiǎn)的介入,逐步改變了社會(huì)主體的行為模式,為維護(hù)政府、企業(yè)和個(gè)人之間正常有序的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件,減少了社會(huì)摩擦,起到了社會(huì)潤(rùn)滑劑的作用,大大提高了社會(huì)運(yùn)行的效率。四是社會(huì)信用管理。完善的社會(huì)信用制度是建設(shè)現(xiàn)代化市場(chǎng)體系的必要條件,也是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。最大誠(chéng)信原