某公司理財(cái)管理及業(yè)務(wù)管理知識(shí)概述

信托與理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部一、理財(cái)業(yè)務(wù)概述二、信托知識(shí)簡(jiǎn)介三、目前信托業(yè)及信托產(chǎn)品概況與發(fā)展趨勢(shì)四、重慶信托業(yè)務(wù)發(fā)展概況五、信托案例簡(jiǎn)析六、三峽銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)析一、理財(cái)業(yè)務(wù)概述2005年11月1日銀監(jiān)會(huì)2號(hào)令《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》理財(cái)業(yè)務(wù)法律法規(guī)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。綜合理財(cái)服務(wù)

商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

理財(cái)業(yè)務(wù)分類非保證收益型保證收益型保本浮動(dòng)收益型非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品分類混業(yè)發(fā)展趨勢(shì)銀行與信托優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)理財(cái)——資金募集渠道、宣傳營(yíng)銷信托——資金運(yùn)用途徑、風(fēng)險(xiǎn)控制手段、資產(chǎn)管理能力理財(cái)與信托連接方式理財(cái)計(jì)劃+單一信托理財(cái)計(jì)劃+集合信托理財(cái)與信托二、信托知識(shí)簡(jiǎn)介第一部分中國(guó)金融結(jié)構(gòu)及發(fā)展趨勢(shì)第二部分信托—中國(guó)金融創(chuàng)新的最前沿四大大金金融支支柱柱信托托公公司司商業(yè)業(yè)銀銀行行證券券公公司司保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司商業(yè)業(yè)銀銀行行：：從從事事吸吸收收公公眾眾存存款款、、發(fā)發(fā)放放貸貸款款、、辦辦理理結(jié)結(jié)算算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的企企業(yè)業(yè)法法人人。。證券券公公司司：：從從事事證證券券經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的有有限限責(zé)責(zé)任任公公司司或或股股份份有有限限公公司司。。保險(xiǎn)公司：從從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。信托公司：是是主要經(jīng)營(yíng)信信托業(yè)務(wù)的金金融機(jī)構(gòu)。金融結(jié)構(gòu)可追溯至古埃埃及，遺囑信信托起源于13世世紀(jì)英國(guó)，800年歷史史，規(guī)避財(cái)產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的限制制19-20世世紀(jì)演變?yōu)樨?cái)財(cái)產(chǎn)的管理，，在美國(guó)、日日本蓬勃發(fā)展展美國(guó)，專業(yè)的的信托公司以以及商業(yè)銀行行內(nèi)設(shè)信托部部日本，主營(yíng)信信托業(yè)務(wù)兼營(yíng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的的信托銀行信托的起源1979年，，首家信托公公司誕生———中國(guó)國(guó)際信信托投資公司司20余年間，，信托業(yè)歷經(jīng)經(jīng)五次清理整整頓2001年《《信托法》頒頒布實(shí)施樹(shù)立立里程碑我國(guó)信托的發(fā)發(fā)展歷程《中華人民共共和國(guó)信托法法》2001年10月1日《信托公司管管理辦法》2007年3月1日《信托公司集集合資金信托托計(jì)劃管理辦辦法》2007年3月1日一法兩規(guī)資金信托；動(dòng)產(chǎn)信托；不動(dòng)產(chǎn)信托；；有價(jià)證券信托托；其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；；作為投資基金金或者基金管管理公司的發(fā)發(fā)起人從事投投資基金業(yè)務(wù)務(wù)；經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)的重組、購(gòu)購(gòu)并及項(xiàng)目融融資、公司理理財(cái)、財(cái)務(wù)顧顧問(wèn)等業(yè)務(wù)；；受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)務(wù)院有關(guān)部門門批準(zhǔn)的證券券承銷業(yè)務(wù)；；辦理居間、咨咨詢、資信調(diào)調(diào)查等業(yè)務(wù)；；代保管管及保保管箱箱業(yè)務(wù)務(wù)；法律法法規(guī)規(guī)規(guī)定或或中國(guó)國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管管理委委員會(huì)會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)的其其他業(yè)業(yè)務(wù)。。信托公公司經(jīng)經(jīng)營(yíng)范范圍信托業(yè)業(yè)務(wù)——信信托業(yè)業(yè)重生生——橫橫跨貨貨幣、、資本本、實(shí)實(shí)業(yè)幾幾大領(lǐng)領(lǐng)域，，手段段多樣樣靈活活——混混業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)的的最佳佳載體體——中國(guó)金金融創(chuàng)新最最前沿委托人基于于對(duì)受托人人的信任，，將其財(cái)產(chǎn)產(chǎn)（或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)）委托托給受托人人，由受托托人按委托托人的意愿愿以自己的的名義，為為受益人的的利益或者者特定目的的，進(jìn)行管管理或者處處分的行為為。信托的概念念以委托為方式以資產(chǎn)為核心以信任為基礎(chǔ)信托的概念念（續(xù)）委托人：：有完全全民事行行為的自自然人、、法人或或依法成成立的其其他組織織受益人受托人委托人委托分配指定受托人：：經(jīng)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)準(zhǔn)登記的的信托公公司受益人：：可以是是委托人人自己或或其指定定的其他他人信托的當(dāng)事人人及關(guān)系CQITCChongqingInternationalTrustCo.,Ltd信托委托人信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移信托受托人信托存續(xù)期內(nèi)內(nèi)，受托人以以自己的名義義管理信托財(cái)財(cái)產(chǎn)信托與代理的的主要區(qū)別無(wú)權(quán)追及信托財(cái)產(chǎn)與受受托人自有財(cái)財(cái)產(chǎn)相獨(dú)立委托人的信托托財(cái)產(chǎn)與未信信托的財(cái)產(chǎn)相相獨(dú)立信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)獨(dú)立性A信托委托人AB信托委托人B相互獨(dú)立委托人的債權(quán)人受托人的債權(quán)人各個(gè)信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)之間相互獨(dú)獨(dú)立可交易受托人按照信信托合同的約約定，以受益益人的利益最最大化為原則則處理信托事事務(wù)。受托人將信托托財(cái)產(chǎn)與其固固有財(cái)產(chǎn)分別別管理、分別別記帳，并將不同委托托人的信托財(cái)財(cái)產(chǎn)分別管理理、分別記帳帳信托財(cái)產(chǎn)的管管理運(yùn)用貸款投資租賃出售存放同業(yè)一、優(yōu)于代理理的專業(yè)化財(cái)財(cái)產(chǎn)管理方式式信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移移給受托人獨(dú)立管理和處處分信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系系簡(jiǎn)單明了充分發(fā)揮受托托人的能動(dòng)性性和創(chuàng)造性信托的特點(diǎn)和和優(yōu)勢(shì)二、聚集資金金的獨(dú)特功能能案例——中小小投資者投資資房地產(chǎn)項(xiàng)目目Shipping房地產(chǎn)項(xiàng)目ShippingShippingShippingShippingShippingShipping？信托的特點(diǎn)和和優(yōu)勢(shì)（續(xù)））案例——中小小投資者投資資房地產(chǎn)項(xiàng)目目投資房地產(chǎn)項(xiàng)項(xiàng)目ShippingShippingShippingShippingShippingShippingShipping集合信托信托的特點(diǎn)和和優(yōu)勢(shì)（續(xù)））信托三、資金運(yùn)用用具有規(guī)模效效應(yīng)1+1>2信托的特點(diǎn)和和優(yōu)勢(shì)（續(xù)））四、高度靈活活性和廣泛適適用性信托設(shè)立方式式多樣化信托財(cái)產(chǎn)多元元化信托目的自由由化運(yùn)用領(lǐng)域廣泛泛化信托的特點(diǎn)和和優(yōu)勢(shì)（續(xù)））五、信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的安全保障障機(jī)制更加完完善具有獨(dú)立的法法律地位風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制制保障委托人的的意愿和受益益人利益信托的特點(diǎn)和和優(yōu)勢(shì)（續(xù)））國(guó)內(nèi)唯一合法法的私募形式式信托產(chǎn)品不能能在公開(kāi)媒體體上宣傳營(yíng)銷銷不能承諾保底底和保證收益益信托的其他特特點(diǎn)小結(jié)：信托是一種金金融制度安排排信托本質(zhì)———代客理財(cái)，，基本模式是是把投資人和和融資人撮合合起來(lái)，信托托公司在其中中擔(dān)任：投融資撮合人人項(xiàng)目策劃人資產(chǎn)管理人風(fēng)險(xiǎn)控制人投融資產(chǎn)品的的公正利益分分配人由于信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)運(yùn)用的空間間廣闊，可以以設(shè)計(jì)出多種種不同類型的的信托產(chǎn)品三、目前信托業(yè)及及信托產(chǎn)品概概況與發(fā)展趨勢(shì)（一）2002—2007年全國(guó)信信托業(yè)發(fā)展?fàn)顮顩r0３年0４年0５年信托業(yè)規(guī)模增增長(zhǎng)情況0６年信托公司數(shù)量量（家）信托總規(guī)模（（億元）0７年0２年37464849495348394155719103350903308年5312500（二）2002年信托業(yè)業(yè)重新起步時(shí)時(shí)信托產(chǎn)品產(chǎn)品單一，技技術(shù)含量低，，涉及領(lǐng)域窄窄，主要是依依托貸款業(yè)務(wù)務(wù)，是這一時(shí)時(shí)期的主要特特征。（三）五年后后的信托產(chǎn)品品產(chǎn)品多樣化，，技術(shù)含量不不斷提高，涉涉及領(lǐng)域不斷斷拓寬，銀信信合作不斷加加強(qiáng)，是目前前信托產(chǎn)品的的主要特征。。目前的信托托產(chǎn)品類別別，除了信信托貸款之之外，主要要有：以權(quán)益資產(chǎn)產(chǎn)設(shè)立信托托，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)準(zhǔn)資產(chǎn)證券券化股權(quán)投資并并參與管理理，嚴(yán)控風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，擇機(jī)機(jī)退出的權(quán)權(quán)益性產(chǎn)品品債權(quán)資產(chǎn)買買入返售型型的交易性性產(chǎn)品私募股權(quán)投投資，即““PE”產(chǎn)產(chǎn)品證券投資結(jié)結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品品私募基金陽(yáng)陽(yáng)光化系列列產(chǎn)品特定對(duì)象的的個(gè)性化產(chǎn)產(chǎn)品（四）發(fā)展展趨勢(shì)1、信托產(chǎn)產(chǎn)品流動(dòng)性性問(wèn)題的最最終解決2、產(chǎn)業(yè)投投資基金引引入信托制制（目前國(guó)國(guó)際上有三三個(gè)模式：：公司制、信信托制、有有限合伙制制）3、信托產(chǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化4、更為廣廣泛的綜合合經(jīng)營(yíng)5、專業(yè)領(lǐng)領(lǐng)域的不斷斷細(xì)分6、準(zhǔn)予設(shè)設(shè)立房地產(chǎn)產(chǎn)投資基金金（REITs）小結(jié)：信托業(yè)發(fā)展展迅猛，得得益于創(chuàng)新新空間的廣廣闊市場(chǎng)對(duì)信托托產(chǎn)品（工工具）的客客觀需求，，將拉動(dòng)信信托業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)一步快速速發(fā)展正因如此，，信托業(yè)的的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)營(yíng)理念將顯顯得更加重重要四、重慶信托業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概概況截止2008年９月月底，公司司累計(jì)信托托規(guī)模667億元元，，已已清清算算信信托托項(xiàng)項(xiàng)目目329個(gè)個(gè)，，金金額額為為485億億元元，，存存續(xù)續(xù)信信托托項(xiàng)項(xiàng)目目120個(gè)個(gè)，，信信托托資資產(chǎn)產(chǎn)182億億元元，，預(yù)預(yù)計(jì)計(jì)年年底底存存續(xù)續(xù)規(guī)規(guī)模模可可達(dá)達(dá)300億億元元左左右右，，為為西西部部地地區(qū)區(qū)最最大大的的信信托托機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)之之一一。。公司本部部共有員員工92人，其中中具有大大學(xué)本科科以上學(xué)學(xué)歷68人，碩士士21人，博士士、博士士后3人。重慶國(guó)際際信托有有限公司司ChongqingInternationalTrustCo.,Ltd.2002年1月月，經(jīng)中中國(guó)人民民銀行批批準(zhǔn)重新新登記，，注冊(cè)資資本10.33億元，，2004年底底完成增增資擴(kuò)股股，注冊(cè)冊(cè)資本金金達(dá)到16.3373億元。。CQITCChongqingInternationalTrustCo.,Ltd公司徹徹底解解決了了沉重重的歷歷史包包袱，，資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量量由極極差轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)闉閮?yōu)良良:重慶國(guó)際信信托有限公公司ChongqingInternationalTrustCo.,Ltd.2005年年公司全部部還清了2001年年前遺留的的高達(dá)14.8億元本息的的歷史債務(wù)務(wù),剝離了了5.19億元的歷史史壞賬，總總計(jì)填平了了20億元?dú)v史窟窟窿。目前公司資資本充足，，壞賬為零零，2002年至今今未出現(xiàn)一一筆新的壞壞賬，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了零風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。重慶路橋渝涪高速中華置業(yè)益民基金重慶銀行西南證券重慶國(guó)信三峽銀行金融類基礎(chǔ)設(shè)施房地產(chǎn)類信息產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)公司(西永軟件園)信息產(chǎn)業(yè)服服務(wù)外包公司主要經(jīng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)增增長(zhǎng)情況03年04年05年信托規(guī)模增長(zhǎng)情況單位：人民幣億元06年66.758.840.131.2262.107年4.202年03年04年05年凈資產(chǎn)增長(zhǎng)長(zhǎng)情況單位：人民民幣億元06年14.512.912.88.219.707年-0.8902年03年04年05年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)長(zhǎng)情況單位：人民民幣億元06年1.610.180.340.87507年０.5202年五、信托產(chǎn)品案案例簡(jiǎn)析1、債權(quán)融融資——基基本形式是是信托貸款款案例：重慶信托長(zhǎng)長(zhǎng)江潤(rùn)源中中小企業(yè)融融資集合信信托由重慶信托托推出的一一款用于中中小企業(yè)融融資的金融融理財(cái)產(chǎn)品品信托期限：：2年；信托計(jì)劃規(guī)規(guī)模：1.5億元；；投資者預(yù)計(jì)計(jì)信托年收收益率：優(yōu)先類：5.8%/年，優(yōu)先先分配信托托收益次級(jí)類：據(jù)據(jù)實(shí)分配，，上不封頂頂融資對(duì)象及及條件:（1）在中中華人民共共和國(guó)境內(nèi)內(nèi)依法設(shè)立立的中小企企業(yè)法人；；（2）能夠夠?yàn)檫€款提提供足額的的抵(質(zhì))押或保證證擔(dān)保；（3）無(wú)違違法和重大大違規(guī)經(jīng)營(yíng)營(yíng)行為，財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表無(wú)無(wú)虛假信息息；（4）具有有健全的內(nèi)內(nèi)部管理體體系和融資資資金的使使用及償付付計(jì)劃；2、“股權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓+回回購(gòu)”融資資案例：14億元渝涪涪股權(quán)收購(gòu)購(gòu)信托項(xiàng)目目集合信托委托人收購(gòu)股權(quán)分配信托收益益擔(dān)保資金信托溢價(jià)收購(gòu)股權(quán)溢價(jià)收入入受益人渝涪公司70%股權(quán)重慶市商業(yè)銀銀行重慶城投或其指定企業(yè)業(yè)143265擔(dān)保3、私募股權(quán)權(quán)（PE）融融資——企業(yè)業(yè)增資擴(kuò)股時(shí)時(shí)采用的一種種融資形式案例：鼎益柏柏恩股權(quán)投資資信托計(jì)劃投資擬上市公公司股權(quán)、限限售流通股權(quán)權(quán)、定向增發(fā)發(fā)股權(quán)的信托托計(jì)劃，資金金閑置時(shí)可以以投資新股申申購(gòu)；投資起點(diǎn)100萬(wàn)元人民民幣；信托計(jì)劃期限限4年；信托公司和專專業(yè)投資顧問(wèn)問(wèn)公司共同管管理，投資顧顧問(wèn)投入3%的資金。4、新股申購(gòu)購(gòu)系列產(chǎn)品（1）自2006年起，，重慶信托為為江蘇省出版版總社提供流流動(dòng)資金綜合合管理服務(wù)，，主要投資于于新股申購(gòu)、、貨幣市場(chǎng)基基金、過(guò)橋融融資和優(yōu)質(zhì)金金融資產(chǎn)等。。2007年投投資收益情況況新股申購(gòu)收益益：18956萬(wàn)元其他金融資產(chǎn)產(chǎn)收益：2694萬(wàn)元投資收益總額額：21650萬(wàn)元2006年投投資收益情況況新股申購(gòu)收益益：1804萬(wàn)元（2）重慶信信托“潤(rùn)豐””和“渝信信”新股申購(gòu)購(gòu)信托產(chǎn)品，，信托存續(xù)期期間均取得良良好投資收益益，其中潤(rùn)豐豐貳號(hào)年收益益率為11.7%、潤(rùn)豐豐叁號(hào)為12%,渝信系系列產(chǎn)品年收收益率均在12%以上。。5、針對(duì)股票票投資人的融融資產(chǎn)品案例：重慶信信托“融信通通”股票融資資產(chǎn)品信托目的：發(fā)發(fā)行信托產(chǎn)品品募集資金，，為證券二級(jí)級(jí)市場(chǎng)中小投投資者提供短短期融資，通通過(guò)收取融資資費(fèi)用獲取投投資收益。融資資對(duì)對(duì)象象的的基基本本要要求求：：融融資資金金額額須須在在100萬(wàn)萬(wàn)元元－－2000萬(wàn)萬(wàn)元元，，自自有有資資金金和和融融資資配配比比1:1。。風(fēng)控控措措施施：：證證券券賬賬戶戶信信托托受受益益權(quán)權(quán)質(zhì)質(zhì)押押、、專專人人逐逐日日盯盯市市、、設(shè)設(shè)置置平平倉(cāng)倉(cāng)線線及及補(bǔ)補(bǔ)倉(cāng)倉(cāng)制制度度。。6、、證證券券市市場(chǎng)場(chǎng)投投資資產(chǎn)產(chǎn)品品案例例：：潤(rùn)潤(rùn)豐豐壹壹號(hào)號(hào)證證券券投投資資集集合合信信托托產(chǎn)產(chǎn)品品信托托規(guī)規(guī)模模：：1億億元元，，其其中中：：優(yōu)優(yōu)先先受受益益人人7000萬(wàn)萬(wàn)元元；；一一般般受受益益人人3000萬(wàn)萬(wàn)元元信托托資資金金用用途途：：用用于于證證券券市市場(chǎng)場(chǎng)投投資資，，包包括括股股票票、、基基金金等等。。信托托期期限限：：2年年；；投資資者者類類別別及及預(yù)預(yù)計(jì)計(jì)信信托托年年收收益益率率：：優(yōu)先先受受益益人人：：5.5%+超超額額分分成成，，實(shí)實(shí)際際分分配配11%；；一般般受受益益人人：：12%+超超額額分分成成,實(shí)實(shí)際際收收益益達(dá)達(dá)到到170%。。CQITCChongqingInternationalTrustCo.,Ltd7、、信信貸貸資資產(chǎn)產(chǎn)買買入入售售出出產(chǎn)產(chǎn)品品案例例：：民民生生銀銀行行信信貸貸資資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓信信托托產(chǎn)產(chǎn)品品重慶慶信信托托以以信信托托資資金金用用于于購(gòu)購(gòu)買買民民生生銀銀行行信信貸貸資資產(chǎn)產(chǎn)，，信信托托到到期期后后，，由由民民生生銀銀行行回回購(gòu)購(gòu)該該信信貸貸資資產(chǎn)產(chǎn)或或由由借借款款人人償償還還該該信信貸貸資資產(chǎn)產(chǎn)項(xiàng)項(xiàng)下下借借款款本本息息。。小結(jié)結(jié)：：信托投投融資資具有有靈活活性和和多樣樣性，，但要要求嚴(yán)嚴(yán)格、、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)自擔(dān)擔(dān)選擇信信托投投融資資，要要選好好受托托人，，團(tuán)隊(duì)隊(duì)、業(yè)業(yè)績(jī)信托公公司核核心競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)優(yōu)勢(shì)：：產(chǎn)品品創(chuàng)新新能力力，資資產(chǎn)管管理能能力謝謝謝！9、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉葉樹(shù)，燈下下白頭人。。。21:15:1721:15:1721:151/5/20239:15:17PM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。1月-2321:15:1721:15Jan-2305-Jan-2312、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。21:15:1721:15:1721:15Thursday,January5,202313、乍乍見(jiàn)見(jiàn)翻翻疑疑夢(mèng)夢(mèng)，，相相悲悲各各問(wèn)問(wèn)年年。。。。1月月-231月月-2321:15:1721:15:17January5,202314、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國(guó)國(guó)見(jiàn)青青山。。。05一一月月20239:15:17下下午21:15:171月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月239:15下午午1月-2321:15January5,202316、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富。。。2023/1/521:15:1721:15:1705January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。9:15:17下下午9:15下下午21:15:171月-239、沒(méi)有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒(méi)有。。。21:15:1721:15:1721:151/5/20239:15:17PM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努努力力的的積積累累。。。。1月月-2321:15:1721:15Jan-2305-Jan-2312、世間成事，，不求其絕對(duì)對(duì)圓滿，留一一份不足，可可得無(wú)限完美美。。21:15:1721:15:1721:15Thursday,January5,202313、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。1月-231月-2321:15:1721:15:17January5,202314、意志堅(jiān)堅(jiān)強(qiáng)的人人能把世世界放在在手中像像泥塊一一樣任意意揉捏。。05一一月20239:15:17下午午21:15:171月-2315、楚楚塞塞三三湘湘接接，，荊荊門門九九派派通通。。。。。一月月239:15下下午午1月-2321:15January5,202316、少年十十五二十十時(shí)，步步行奪得得胡馬騎騎。。20