區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級專項(xiàng)行動試點(diǎn)工作實(shí)施方案

—PAGE10——PAGE11—區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級專項(xiàng)行動試點(diǎn)工作實(shí)施方案為深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出的“著力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)”發(fā)展戰(zhàn)略，按照**精神，區(qū)納入全市首批金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級專項(xiàng)行動試點(diǎn)區(qū)縣。為積極推進(jìn)開展試點(diǎn)工作，進(jìn)一步深化中小微企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，全面提升服務(wù)效率和水平，結(jié)合實(shí)際，制定本實(shí)施方案。一、指導(dǎo)思想堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅持新發(fā)展理念。圍繞中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，堅持振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展、支持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的服務(wù)導(dǎo)向，把金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。按照“企業(yè)信息定向公開、金融政策精準(zhǔn)扶持、信貸風(fēng)險有效分擔(dān)”的工作思路，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，改善金融服務(wù)政策，有效提高金融精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的能力。二、基本原則（一）突出重點(diǎn)。堅持問題導(dǎo)向，從信息透明、政策支持、風(fēng)險分擔(dān)三大核心環(huán)節(jié)入手，精準(zhǔn)解決金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵性、障礙性因素，打通信貸流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)“梗阻”。（二）多方共贏。充分發(fā)揮人民銀行、銀行機(jī)構(gòu)、政府主管部門的職能優(yōu)勢，匯聚信息、政策、資金、財政等各類資源，共推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)政、銀、企多方共贏。（三）市場法制。在主體自愿的前提下，以完善配套服務(wù)、加強(qiáng)政策引導(dǎo)等方式改善金融服務(wù)環(huán)境，嚴(yán)厲杜絕在服務(wù)行動中以行政干預(yù)、行政審批等方式為特定企業(yè)、特定部門謀取私利。（四）可持續(xù)發(fā)展。建立銀、政聯(lián)動的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，完善貸后追償?shù)耐獠恐С汁h(huán)境，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的商業(yè)可持續(xù)性，確保專項(xiàng)行動穩(wěn)健推進(jìn)、風(fēng)險可控。三、重點(diǎn)任務(wù)（一）建立融資企業(yè)信息查詢機(jī)制。成立區(qū)融資企業(yè)信用信息查詢工作小組，由區(qū)財政局（國資金融辦）牽頭，各相關(guān)職能部門為成員單位。各單位要明確具體經(jīng)辦人員，負(fù)責(zé)信息收集反饋并具體對接有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)。銀行機(jī)構(gòu)可通過以下方式進(jìn)行企業(yè)信用信息查詢：一是融資企業(yè)依法公開的工商登記、基礎(chǔ)信用等信息，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼或注冊號自行登錄國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（）（）查詢。二是融資企業(yè)具有保密性、不對外公開的可查詢信息，銀行機(jī)構(gòu)可通過以下查詢機(jī)制獲得。銀行機(jī)構(gòu)參照企業(yè)信息定向公開參考指標(biāo)（附件1），向區(qū)國資金融辦提交融資企業(yè)信息查詢授權(quán)書及區(qū)企業(yè)信用信息查詢申請表（附件2），區(qū)國資金融辦自收到銀行機(jī)構(gòu)委托查詢申請表及企業(yè)信息查詢授權(quán)書2個工作日內(nèi)，將查詢申請表及企業(yè)信息查詢授權(quán)書分發(fā)至各有關(guān)責(zé)任部門，及時對接職能部門具體經(jīng)辦人員。職能部門在3個工作日內(nèi)完成信息查詢，將加蓋單位公章或業(yè)務(wù)章的企業(yè)信息反饋至區(qū)國資金融辦。區(qū)國資金融辦自收齊信息資料后1個工作日反饋銀行機(jī)構(gòu)。三是條件成熟時，建立區(qū)企業(yè)信用信息查詢平臺，將有關(guān)職能部門掌握的各類企業(yè)信息以端口或數(shù)據(jù)庫方式連結(jié)到該平臺上，并向銀行機(jī)構(gòu)分配登陸賬號和密碼，在銀行機(jī)構(gòu)提交企業(yè)允許信息查詢授權(quán)書前提下，銀行機(jī)構(gòu)可依托平臺查詢企業(yè)有關(guān)信用信息，推動區(qū)企業(yè)信用信息查詢更加便捷化、高效化。（二）建立政銀聯(lián)動的融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。結(jié)合實(shí)際，建立相應(yīng)的政銀融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。由區(qū)財政整合資金設(shè)立區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級專項(xiàng)行動試點(diǎn)融資風(fēng)險補(bǔ)償基金，對區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)通過信息查詢機(jī)制獲取信息后向區(qū)中小微實(shí)體企業(yè)發(fā)放的符合有關(guān)條件的貸款，按照一定比例與銀行機(jī)構(gòu)共擔(dān)貸款風(fēng)險，具體工作安排如下：1．補(bǔ)償基金額度。區(qū)財政整合區(qū)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)投資基金500萬元設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金，風(fēng)險補(bǔ)償基金實(shí)行專戶儲存，按照“政銀聯(lián)動、風(fēng)險共擔(dān)、多方參與、合作共贏”的原則運(yùn)行。2．風(fēng)險補(bǔ)償條件。納入風(fēng)險補(bǔ)償?shù)馁J款對象為區(qū)工商登記注冊并正常經(jīng)營1年以上中小微實(shí)體企業(yè)；企業(yè)近三年在工商、稅務(wù)、環(huán)保、社保、安監(jiān)、公安等部門無影響正常生產(chǎn)經(jīng)營的行政處罰記錄，未進(jìn)入全國法院失信被執(zhí)行人名單，且貸款需用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，利率上浮不得超過同期基準(zhǔn)利率的20%。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《市信貸投向指引》進(jìn)行信貸投放，并嚴(yán)格按相關(guān)規(guī)定和要求進(jìn)行服務(wù)收費(fèi)，不得在向服務(wù)對象發(fā)放貸款時附加不合理的條件，禁止收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等。3．貸損分擔(dān)。貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)，需向區(qū)財政局（國資金融辦）進(jìn)行備案，符合條件的貸款本金損失部分由風(fēng)險補(bǔ)償基金與區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)按2︰8的比例承擔(dān)風(fēng)險損失。對符合風(fēng)險補(bǔ)償條件的貸款逾期30日后由承貸銀行向區(qū)財政局（國資金融辦）書面申請，區(qū)財政局（國資金融辦）會同人行永川中心支行組織審核，報區(qū)政府同意后，在貸款逾期90日前按貸損的20%從風(fēng)險補(bǔ)償基金中扣劃給承貸銀行。后期向貸款企業(yè)追溯變現(xiàn)資金的20%由區(qū)財政局（國資金融辦）視情況補(bǔ)充調(diào)整至風(fēng)險補(bǔ)償基金帳戶。風(fēng)險補(bǔ)償最高額度以風(fēng)險補(bǔ)償基金余額為限，按貸款時間先后順序進(jìn)行補(bǔ)償?，F(xiàn)有已和政府合作的增信產(chǎn)品貸款損失不再納入該補(bǔ)償范圍。4．風(fēng)險控制。各銀行機(jī)構(gòu)要嚴(yán)控試點(diǎn)貸款風(fēng)險，對此項(xiàng)試點(diǎn)貸款不良率達(dá)到2%的銀行機(jī)構(gòu)中止其風(fēng)險補(bǔ)償資格。5．監(jiān)督管理。區(qū)財政局（國資金融辦）負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金的劃撥和風(fēng)險補(bǔ)償基金的管理與監(jiān)督。風(fēng)險補(bǔ)償基金的存款利息收益全部用于補(bǔ)充風(fēng)險補(bǔ)償基金額度。（三）建立多部門、多層次、廣覆蓋的政策合力疊加機(jī)制。區(qū)政府有關(guān)職能部門、金融管理部門以及銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)動，加快改善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、財政、金融及職能部門政策疊加形成政策合力。區(qū)經(jīng)濟(jì)信息委、區(qū)財政局（國資金融辦）、人民銀行永川中心支行積極貫徹落實(shí)中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資政策，區(qū)政府采購管理部門依法及時公開政府采購合同信息，探索建立供應(yīng)鏈核心企業(yè)名單制，為中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資提供便利。支持金融機(jī)構(gòu)建設(shè)小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心，以及建立票據(jù)直貼“綠色窗口”，人民銀行永川中心支行積極爭取再貼現(xiàn)額度。探索建立區(qū)政府有關(guān)職能部門（行業(yè)主管部門）、人民銀行永川中心支行、主承銷共同參與的銀行間市場債券融資項(xiàng)目儲備機(jī)制，支持符合條件的實(shí)體企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、定向工具等直接融資工具，拓寬融資渠道、降低融資成本。區(qū)國資金融辦、區(qū)科委、人民銀行永川中心支行加大落實(shí)科技金融發(fā)展有關(guān)政策，統(tǒng)籌政策、資金、技術(shù)等資源要素，完善科技金融服務(wù)體制和機(jī)制，充分發(fā)揮金融對科技創(chuàng)新的助推作用。（四）建立不良貸款風(fēng)險化解工作機(jī)制。各部門要高度重視不良貸款化解工作在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用。成立以分管區(qū)領(lǐng)導(dǎo)任組長的不良貸款風(fēng)險化解工作領(lǐng)導(dǎo)小組，定期組織相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)召開會議（原則上每季度一次），協(xié)調(diào)解決全區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款追償和化解過程中面臨的問題和困難，研究不良貸款化解工作具體措施，交流經(jīng)驗(yàn)、尋求多方合作化解方式。區(qū)國資金融辦、人民銀行永川中心支行、永川銀監(jiān)分局和區(qū)級有關(guān)部門要建立溝通會商機(jī)制，密切關(guān)注金融風(fēng)險重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)不良貸款風(fēng)險監(jiān)測和信息通報，及時收集信息、落實(shí)化解成效。嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為，維護(hù)區(qū)域良好的信用環(huán)境，增強(qiáng)金融服務(wù)的可持續(xù)性。積極開展相關(guān)專項(xiàng)整治，充分發(fā)揮各單位、各行業(yè)信用信息平臺和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用，推動建立健全跨部門失信企業(yè)、失信人通報制度和部門間聯(lián)合懲戒機(jī)制，對蓄意破產(chǎn)、劃轉(zhuǎn)剝離資產(chǎn)等惡意逃廢債務(wù)行為由區(qū)公安局、區(qū)法院等部門依法處理。四、保障措施（一）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)。成立金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級專項(xiàng)行動試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管金融工作的副區(qū)長任組長，區(qū)財政局（國資金融辦）、人民銀行永川中心支行、區(qū)法院、區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)工商分局、區(qū)經(jīng)濟(jì)信息委、區(qū)國土房管局、高新區(qū)管委會、區(qū)商務(wù)局、區(qū)人力社保局、區(qū)農(nóng)委、區(qū)科委、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)住房公積金分中心等單位為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)國資金融辦，由區(qū)國資金融辦主任兼任辦公室主任。（二）健全機(jī)制。一是建立會議制度。領(lǐng)導(dǎo)小組原則上每季度召開一次全體會議，也可根據(jù)工作需要不定期召開，研究解決試點(diǎn)中的重大問題，安排部署相關(guān)工作。二是建立報告制度。各參與試點(diǎn)的銀行及相關(guān)單位要及時向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通報試點(diǎn)任務(wù)落實(shí)情況、存在的問題和應(yīng)對措施，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總后報領(lǐng)導(dǎo)小組研究解決。三是建立專項(xiàng)統(tǒng)計監(jiān)測制度。由人民銀行永川中心支行和區(qū)國資金融辦按相關(guān)統(tǒng)計要求，定期對參與試點(diǎn)銀行的貸款支持等情況進(jìn)行統(tǒng)計，對試點(diǎn)情況進(jìn)行評估、總結(jié)。（三）明確職責(zé)。區(qū)財政局（國資金融辦）牽頭負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理銀行金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)信息查詢訴求，負(fù)責(zé)管理風(fēng)險補(bǔ)償基金及落實(shí)貸損分擔(dān)；人民銀行永川中心支行負(fù)責(zé)爭取對參與試點(diǎn)銀行的再貸款、再貼現(xiàn)等央行政策性資金額度，加大對試點(diǎn)銀行的專項(xiàng)信貸資金協(xié)調(diào)及支持，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對符合條件的企業(yè)融資需求予以傾斜和定向支持，搭建“綠色通道”，支持非金融企業(yè)銀行間市場債務(wù)融資；區(qū)發(fā)展改革委負(fù)責(zé)加快推進(jìn)區(qū)社會信用信息平臺建設(shè)，積極整合相關(guān)部門信息資源；區(qū)工商分局負(fù)責(zé)收集和統(tǒng)計企業(yè)基本注冊和相關(guān)部門行政處罰信息，指導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)公開信息；區(qū)經(jīng)濟(jì)信息委負(fù)責(zé)收集和統(tǒng)計工業(yè)企業(yè)用水、用電、用氣量及金額；區(qū)國土房管局負(fù)責(zé)收集和統(tǒng)計企業(yè)房產(chǎn)、土地抵押登記信息；區(qū)國稅局、區(qū)地稅局負(fù)責(zé)收集和統(tǒng)計企業(yè)每季度的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、繳納的增值稅、企業(yè)所得稅和個人所得稅信息；區(qū)法院負(fù)責(zé)收集和統(tǒng)計企業(yè)立案、結(jié)案、強(qiáng)制執(zhí)行信息，推進(jìn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不良貸款司法處置進(jìn)程；區(qū)人力社保局負(fù)責(zé)收集和統(tǒng)計企業(yè)每月社保繳存人數(shù)和繳存金額；區(qū)住房公積金分中心負(fù)責(zé)收集和統(tǒng)計企業(yè)每月公積金繳存人數(shù)和金額；區(qū)科委負(fù)責(zé)協(xié)助收集統(tǒng)計科技企業(yè)相關(guān)信息；區(qū)商務(wù)局負(fù)責(zé)協(xié)助收集統(tǒng)計商貿(mào)企業(yè)相關(guān)信息；區(qū)農(nóng)委負(fù)責(zé)協(xié)助收集統(tǒng)計農(nóng)業(yè)企業(yè)相關(guān)信息；高新區(qū)管委會負(fù)責(zé)協(xié)助收集統(tǒng)計園區(qū)內(nèi)企業(yè)相關(guān)信息；各參與試點(diǎn)銀行對查詢獲得的企業(yè)信息承擔(dān)保密責(zé)任，針對企業(yè)的融資需求實(shí)施精準(zhǔn)化的金融服務(wù)，積極向上爭取專項(xiàng)貸款規(guī)模，優(yōu)先支持試點(diǎn)工作。（四）加大宣傳。區(qū)國資金融辦、各參與試點(diǎn)的銀行及相關(guān)單位要加強(qiáng)對試點(diǎn)行動的宣傳力度，擴(kuò)大試點(diǎn)行動的企業(yè)知曉面、覆蓋面，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級專項(xiàng)行動有效推進(jìn)營造良好的外部環(huán)境。附件：1﹒企業(yè)信息定向公開指標(biāo)參考2﹒區(qū)企業(yè)信用信息查詢申請表

附件1企業(yè)信息定向公開指標(biāo)參考一、工商部門企業(yè)名稱、企業(yè)注冊地址、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊資本、法定代表人姓名、企業(yè)聯(lián)系電話、類型、經(jīng)營狀態(tài)、成立日期、營業(yè)期限、行業(yè)分類、經(jīng)營范圍、公司人數(shù)、股東類型、股東名稱、出資額、公司高管人員信息。二、人社部門每月社保繳存人數(shù)、社保繳存金額。三、公積金中心每月公積金繳存人數(shù)、公積金繳存金額。四、稅務(wù)部門每季度的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表，繳納的增