村鎮(zhèn)銀行人才培養(yǎng)及發(fā)展思考

村鎮(zhèn)銀行人才培養(yǎng)與發(fā)展思考中國人民銀行鄭州培訓學院副院長劉積余博士經(jīng)過近20多年的農村金融體制改革，初步形成了以農村信用合作社為核心的農村金融網(wǎng)絡。但是，無論從這些正規(guī)金融機構的存貸款結構、服務對象主體和從業(yè)人員狀況，很難說我們已經(jīng)形成了真正為三農服務的金融體系，有一支適應農村經(jīng)濟發(fā)展的金融人才隊伍。以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農村金融機構的發(fā)展為改善農村金融服務做出了重要的貢獻，帶來了農村金融服務新的希望。然而，造就這樣一個完善的、能夠盈利的、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的、受農民兄弟歡迎的農村金融服務模式需要顛覆傳統(tǒng)的以城市金融服務為基礎的金融服務理念。因為這個服務領域是風險難以控制的弱勢產(chǎn)業(yè)，是為相對落后的、分散居住的農民服務，是與受教育程度較低的低收入群體打交道，客觀上面臨很多的挑戰(zhàn)，信用信息和信用評價體系不健全、自然災害頻發(fā)導致風險難以控制。如何在獲得利潤中承接風險、控制風險，使村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務發(fā)展商業(yè)可持續(xù)，這一切都必須依靠優(yōu)秀的管理團隊和與農民有感情的客戶經(jīng)理服務團隊。我的發(fā)言核心內容是“在盈利與風險控制中掙扎的村鎮(zhèn)銀行人才培養(yǎng)與發(fā)展思考”。我認為，對村鎮(zhèn)銀行人才培養(yǎng)與發(fā)展最關鍵的是：認識一個挑戰(zhàn)、制定一個戰(zhàn)略選擇、落實一種新的人才培養(yǎng)機制。一、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展面臨的人才挑戰(zhàn)。踏實肯干對三農有感情的客戶經(jīng)理隊伍的養(yǎng)成對村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營具有重要意義。人從哪里來，怎么培養(yǎng)？村鎮(zhèn)銀行在中國是個新鮮事物，讓我們從中國近代銀行業(yè)的草創(chuàng)中感悟些道理。在中國近代銀行業(yè)從草創(chuàng)、初具規(guī)模到迅速發(fā)展的過程中，涌現(xiàn)出了陳光甫、李銘、錢新之等一批杰出的銀行家。更為可貴的是，他們注重起用人才和培養(yǎng)管理階層，使當時的中國銀行業(yè)人才濟濟。章乃器、馬寅初等人正是其中的佼佼者。章乃器在浙江實業(yè)銀行工作多年，由一個練習生升至銀行襄理。他曾提出一系列改革創(chuàng)新措施，其中包括會計制度和銀行分支行間劃撥款項時所用的憑證制度改革措施，由他主持的中國征信所，有力地促進了工商業(yè)信用調查工作的開展。陳光甫認識到銀行的發(fā)展最主要是依賴于人員的素質，因此十分注重人才的培養(yǎng)。他說:“吾人既在銀行從業(yè)，必須奮其腦力體力，與人競賽，結果方能爭得勝利，勝利之后方能立足，不致為潮流所淘汰。而尤以能讀書為第一要務，讀書為新知識之來源。居今之世若不能時時輸入新知，以示增加學識，則辦事將有難以應付之虞?！彼f，銀行是為公眾服務的機關，代替公眾管理錢財，代替公眾收付款項，代替公眾投資于有利之途。所以認明顧客是銀行之主體，銀行員工是顧客的傭人。在私的方面，銀行人員既為公眾財產(chǎn)之受托人員，必須操守廉潔，不可兼營私業(yè)，不可投機，以免顧客的疑慮。必須品行端方，不可沾染酒色惡習，以增顧客的信仰。在大的方面，凡投資放款，必須以投資的安全及社會的公益為前提，不可阿其所私或存一偏之見。在小的方面，對待顧客，不論貧富高下，必須親切周到，一視同仁?！便y行定期舉辦行員訓練班，不定期地選派職員出國學習和實習。村鎮(zhèn)銀行人才培養(yǎng)必須適應農村經(jīng)濟的情況，客戶經(jīng)理必須了解農村經(jīng)濟、社會、自然和風土習慣、消費偏好等，著眼于當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展，立足本地人才。他們是熟悉農村、熱愛農村，投身三農經(jīng)濟發(fā)展，具有三農情節(jié)的有志之士、熱血青年；他們不一定是金融行業(yè)的復合性人才，也不一定具備高學歷和特別證書，農村金融人才重在德與情——金融業(yè)的行業(yè)道德觀和對三農的感情。農村金融人才的資源在農村，村鎮(zhèn)銀行背靠農村、貼近農業(yè)，依靠農民辦農村金融。如果用城市金融的理念選拔任用村鎮(zhèn)銀行人才那時一種誤區(qū)，結果可能是竹籃打水一場空。村鎮(zhèn)銀行人才培養(yǎng)與發(fā)展必須解決在哪里和為誰服務的問題，只有這樣，才能在村鎮(zhèn)銀行的平臺上通過選拔、考核激勵機制，造就中國農民的銀行家。二、村鎮(zhèn)銀行人才培養(yǎng)與發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。村鎮(zhèn)銀行首先要建立人才培養(yǎng)框架，即：人才戰(zhàn)略。管理團隊、客戶經(jīng)理和前臺一般操作人員中，培訓的重點應該是核心管理團隊和客戶經(jīng)理。其中關鍵是管理團隊。首先，讓我們對村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀做個分析：村鎮(zhèn)銀行的核心管理團隊主要來自于發(fā)起行，他們?yōu)榇彐?zhèn)銀行帶來的是發(fā)起行的經(jīng)營理念，理所當然，很容易重復發(fā)起行過去的故事，如果是這樣的話，村鎮(zhèn)銀行就永遠辦不出自己的特色，走不出舊銀行的窠臼，顯示不出縣域經(jīng)濟新生銀行的特有優(yōu)勢。銀行經(jīng)營的環(huán)境變了，客戶對象變了，競爭對手變了，政策條件變了，隨之而來的首先是核心管理團隊的經(jīng)營理念再造。這個團隊必須重新審視村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢、劣勢、機會和發(fā)展戰(zhàn)略。其次，經(jīng)濟是金融的基礎，作為一家具有法人地位的村鎮(zhèn)銀行的高級經(jīng)理，你必須思考我在什么環(huán)境中經(jīng)營一家農村金融機構。中國經(jīng)濟的地域性差異很大，縣域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，城鎮(zhèn)經(jīng)濟、鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟、農戶經(jīng)濟混合，成分復雜。在中國城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化的過程中，城鎮(zhèn)化程度高的東南沿海地區(qū)和正在進行城鎮(zhèn)化和新農村建設的中西部地區(qū)有著不同的特點和戰(zhàn)略機遇。在家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制基礎上、各地農民生產(chǎn)合作社和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展迅速。這是中國銀行業(yè)發(fā)展新的機遇，也為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展平臺，作為壟斷銀行體制下的單一銀行制度創(chuàng)新的產(chǎn)物，村鎮(zhèn)銀行在縣域經(jīng)濟體內運行，面對中國農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信用社、合作銀行、農業(yè)商業(yè)銀行以及非銀行金融機構小額貸款公司、擔保公司、典當行、民間金融的競爭。作為新機構如何建立起與小微企業(yè)、農戶、農業(yè)合作經(jīng)濟組織以及龍頭企業(yè)的聯(lián)系，挖掘存款資源，推銷貸款和相關農村綜合金融服務產(chǎn)品，需要建立良好的營運機制，單一銀行在美國盛行多年，在經(jīng)營管理中與總分行制的銀行管理有不同的特點，與相關金融機構合作伙伴關系是經(jīng)營管理戰(zhàn)略的非常重要的組成部分。三.村鎮(zhèn)銀行要建立新的人才培養(yǎng)機制。農村金融機構的人才問題，主要在于挑選人才的機制和方式，在這種新組建的銀行里面，一定要建立起嶄新的用人機制和激勵機制。培訓已經(jīng)成為金融企業(yè)提高競爭力的重要手段。對于我們專業(yè)搞培訓的人來說有一句行話叫：干什么學什么，缺什么補什么。但培訓不是人才培養(yǎng)的全部。我們知道，村鎮(zhèn)銀行對培訓的要求是培訓能夠直接服務于村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務運營，這對提升村鎮(zhèn)銀行核心競爭力具有重要意義。培訓不僅要著眼于員工當前所需知識技能的培養(yǎng)，更要著眼于村鎮(zhèn)銀行未來的發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行只有20-30人，作為董事長或行長，你要有兩根弦，一個是核心管理團隊的理念與本行發(fā)展戰(zhàn)略的落地，另一個是踏實肯干富有熱情的客戶經(jīng)理隊伍的養(yǎng)成，著力培養(yǎng)員工的創(chuàng)新能力。這里我借用花旗銀行的一位行長曾經(jīng)說過的話，對銀行經(jīng)理而言，客戶不僅需要你的貸款，而且愿意與工作效率高，知識豐富、態(tài)度慷慨耐心、極愿幫助人、容易接近，讓人感激、價格合理，能為他提供支持，提供建設性意見的人打交道。你是這樣的人嗎？你指值得客戶信賴嗎？作為銀行家，你必須反復問自己這樣的問題。人才培養(yǎng)是一個漸進的過程，對董事長和行長來說，不是一件容易的事。在這里我告訴你，專業(yè)的事讓專業(yè)人士去做才富有效率?，F(xiàn)代金融人才培養(yǎng)已經(jīng)由“以培訓師為中心”轉向“以學員為中心”，講求互動性，以問題為導向”的培訓成為主流。研究表明，只有不到30%的工作績效產(chǎn)生于通過正式學習項目獲得的知識或技能,另外有70%的工作績效則來源于非正式學習,例如輔導、領導、教練、崗位輪換等。培訓需要充分利用網(wǎng)絡的交互優(yōu)勢,促進更多的內容創(chuàng)造?，F(xiàn)代金融培訓機構的培訓教學模式不斷創(chuàng)新。研究式、案例式、研討式、情景模擬、學員論壇式培訓以及現(xiàn)場教學與拓展訓練廣泛應用。比如，模擬演練。它的設計思想是集角色扮演與崗位體驗于一身，通過分組訓練、模擬數(shù)據(jù)和總結評估，每個小組對銀行經(jīng)營結果做出自己的分析，以及與競爭對手的優(yōu)勢和劣勢分析，提出階段性的整改措施等，使受訓者在一系列金融決策活動中，參悟科學的管理規(guī)律，培養(yǎng)團隊精神，提升管理能力。對于村鎮(zhèn)銀行管理團隊來說，我們已經(jīng)開發(fā)