個人征信培訓完整(定稿)課件

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)合社

個人征信業(yè)務(wù)培訓-----業(yè)務(wù)發(fā)展部：盧曉東2010年8月1/8/20231.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)合社1/8/20231.個人征信業(yè)務(wù)培訓主要授課內(nèi)容：第一章個人征信業(yè)務(wù)概述第二章各有關(guān)部門的職責第三章個人征信系統(tǒng)用戶的管理第四章個人信用信息數(shù)據(jù)報送和整理第五章個人信用信息報告的查詢和使用第六章個人信用信息異議處理第七章安全管理1/8/20232.個人征信業(yè)務(wù)培訓主要授課內(nèi)容：1/8/20232.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人征信系統(tǒng)：是通過采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供相關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織開發(fā)建設(shè)，中國人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡稱征信中心）具體負責日常運行和維護管理。1/8/20233.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述1/8/20233.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)：按照人民銀行的有關(guān)要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)根據(jù)人民銀行授權(quán)建立用戶體系查詢、使用個人信用數(shù)據(jù)庫提供的個人信用報告和其他數(shù)據(jù)信息1/8/20234.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)：1/8/2第一章個人征信業(yè)務(wù)概述開展征信業(yè)務(wù)的主要規(guī)章制度：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

（2005年第3號中國人民銀行令）個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程

（銀發(fā)〔2005〕62號）個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)管理辦法1/8/20235.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述開展征信業(yè)務(wù)的主要規(guī)章制度：1/8第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用信息：包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中，個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。1/8/20236.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用信息：包括個人基本信息、個第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用業(yè)務(wù)：指為個人客戶辦理的貸款、信用卡業(yè)務(wù)等信用業(yè)務(wù)和接受個人作擔保人的業(yè)務(wù)。1/8/20237.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用業(yè)務(wù)：1/8/20237.第二章部門職責全區(qū)農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)的管理，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負責的原則。自治區(qū)聯(lián)社及各旗縣聯(lián)社均成立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全區(qū)農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由承擔信貸管理、信貸風險系統(tǒng)管理、銀行卡、財務(wù)會計和科技信息等職能的部門組成。并在個人征信業(yè)務(wù)的牽頭部門設(shè)置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。1/8/20238.第二章部門職責全區(qū)農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)的管理，實行統(tǒng)一第二章部門職責個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責：負責協(xié)調(diào)全轄個人征信系統(tǒng)的運行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報送工作。個人征信業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)章制度建設(shè)；指導(dǎo)各機構(gòu)個人征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)個人征信數(shù)據(jù)報送和查詢使用等操作培訓；對接收到的人民銀行或上級機構(gòu)反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)機構(gòu)進行修改；在個人征信系統(tǒng)中建立本機構(gòu)用戶體系，管理轄內(nèi)用戶；做好個人信用報告異議處理的協(xié)調(diào)與處理工作。1/8/20239.第二章部門職責個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責：負責協(xié)調(diào)全第二章部門職責信貸管理部門：負責轄內(nèi)個人貸款、擔保等業(yè)務(wù)的報送數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證錄入信貸風險管理系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)真實、完整、準確、及時，符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促客戶經(jīng)理對反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時進行修改。銀行卡部門：負責轄內(nèi)貸記卡、準貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時進行修改。1/8/202310.第二章部門職責信貸管理部門：負責轄內(nèi)個人貸款、擔保等業(yè)務(wù)第二章部門職責信貸風險系統(tǒng)管理部門：負責轄內(nèi)信貸風險管理系統(tǒng)的運行管理，規(guī)范系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作，保證錄入的客戶基礎(chǔ)信息符合個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報送要求，配合個人征信系統(tǒng)做好數(shù)據(jù)提取報送工作。1/8/202311.第二章部門職責信貸風險系統(tǒng)管理部門：1/8/202311第二章部門職責

財務(wù)會計部門：負責核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中個人信用業(yè)務(wù)的交易和核算信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證系統(tǒng)中的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促柜員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時進行修改。科技信息部門：負責個人征信業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的日常運行、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通和數(shù)據(jù)提取報送，為個人征信系統(tǒng)的查詢使用提供技術(shù)支持和保障。1/8/202312.第二章部門職責1/8/202312.第三章用戶管理個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系：用戶管理員：負責管理同級普通用戶和下一級用戶管理員普通用戶：信息查詢員數(shù)據(jù)上報員1/8/202313.第三章用戶管理個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系：第三章用戶管理我區(qū)農(nóng)村信用社在個人征信系統(tǒng)中建立兩級用戶體系：自治區(qū)聯(lián)社：超級管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶各旗縣聯(lián)社：普通管理員用戶、信息查詢用戶。各級管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和信息查詢用戶不得互相兼職。1/8/202314.第三章用戶管理我區(qū)農(nóng)村信用社在個人征信系統(tǒng)中建立兩級用戶第三章用戶管理自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶：負責管理同級數(shù)據(jù)上報用戶和各旗縣聯(lián)社普通管理員用戶。各旗縣聯(lián)社管理員用戶：負責管理轄內(nèi)信息查詢用戶。權(quán)限：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、維護下級機構(gòu)權(quán)限等。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權(quán)限。1/8/202315.第三章用戶管理自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶：負責管理同級數(shù)據(jù)第三章用戶管理數(shù)據(jù)上報用戶：負責全區(qū)農(nóng)村信用社個人客戶征信數(shù)據(jù)的報送工作。包括報文預(yù)處理；報文報送；報文上報情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的資料和權(quán)限。信息查詢用戶：負責個人信用信息查詢工作。包括單筆信用報告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。1/8/202316.第三章用戶管理數(shù)據(jù)上報用戶：負責全區(qū)農(nóng)村信用社個人客戶征第三章用戶管理

各旗縣聯(lián)社管理員用戶原則上應(yīng)由個人征信業(yè)務(wù)管理的牽頭部門人員擔任，信息查詢用戶由旗縣聯(lián)社各分支機構(gòu)負責對個人貸款進行盡職調(diào)查、風險管理、異議信息核查的相關(guān)人員擔任。1/8/202317.第三章用戶管理各旗縣聯(lián)社管第三章用戶管理用戶的創(chuàng)建、停用和啟用：自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶負責同級數(shù)據(jù)上報用戶和各旗縣聯(lián)社管理員用戶。各旗縣聯(lián)社管理員用戶負責轄內(nèi)信息查詢用戶。個人征信系統(tǒng)中已注冊用戶均不能刪除，只能對用戶進行停用或啟用操作。根據(jù)各級人民銀行的要求，及時向其備案用戶注冊信息。

1/8/202318.第三章用戶管理用戶的創(chuàng)建、停用和啟用：1/8/20231第三章用戶管理各旗縣聯(lián)社對離開個人征信系統(tǒng)的管理員用戶和信息查詢用戶應(yīng)及時停用，待返回本崗位后再啟用。用戶基本信息發(fā)生變動時，應(yīng)立即向管理員用戶申請修改本人信息。管理員用戶應(yīng)根據(jù)申請內(nèi)容修改用戶的基本信息，不得隨意修改。1/8/202319.第三章用戶管理各旗縣聯(lián)社對離開個人征信系第三章用戶管理管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊，對用戶進行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時，登記相關(guān)信息資料。旗縣聯(lián)社管理員用戶應(yīng)按季度清理轄內(nèi)信息查詢用戶清單，于下一季初15日內(nèi)檢查完畢；自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶按季度清理轄內(nèi)旗縣聯(lián)社管理員用戶清單，于下一季初20日內(nèi)檢查完畢。保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。1/8/202320.第三章用戶管理管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊，對用戶進行第三章用戶管理用戶的代碼管理：用戶代碼是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標志。自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶的用戶代碼，由人民銀行確定。其他用戶的用戶代碼編碼規(guī)則由自治區(qū)聯(lián)社確定，原則上查詢用戶的用戶代碼中應(yīng)包含用戶姓名的漢語拼音全拼。信息查詢用戶的代碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶代碼，不得設(shè)置公用的查詢用戶代碼。1/8/202321.第三章用戶管理用戶的代碼管理：1/8/20232第三章用戶管理用戶的密碼管理：各類用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，首次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個月更改一次密碼。密碼編制規(guī)則依照《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社信息系統(tǒng)口令安全管理辦法》執(zhí)行。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由所在部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。1/8/202322.第三章用戶管理用戶的密碼管理：1/8/202322.第三章用戶管理用戶的密碼重置管理：管理員用戶不得隨意重置其管轄用戶的密碼，但下列情況除外：用戶遺忘登錄密碼，向用戶管理員提出書面申請用戶管理員發(fā)現(xiàn)用戶密碼被盜用，且無法及時通知用戶更改密碼其他特殊情況1/8/202323.第三章用戶管理用戶的密碼重置管理：管理員用戶不得第三章用戶管理

個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶代碼和密碼進入個人征信系統(tǒng)進行有關(guān)操作。用戶的代碼和密碼被他人使用進入系統(tǒng)操作的，視同為用戶本人的操作，由此造成的失密或系統(tǒng)運行事故由本人承擔責任。1/8/202324.第三章用戶管理個人征信系統(tǒng)所有第四章數(shù)據(jù)報送和整理向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)，實行“自治區(qū)聯(lián)社一口出”原則自治區(qū)聯(lián)社收到征信中心反饋的認為信息可疑的復(fù)核通知后，將及時轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)旗縣聯(lián)社，旗縣聯(lián)社應(yīng)自收到自治區(qū)聯(lián)社復(fù)核通知之日起2個工作日內(nèi)給予答復(fù)。自治區(qū)聯(lián)社應(yīng)當自收到征信中心復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。1/8/202325.第四章數(shù)據(jù)報送和整理向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)，實行第四章數(shù)據(jù)報送和整理

各旗縣聯(lián)社發(fā)現(xiàn)其報送的個人信用信息不準確時，對個人基本信息應(yīng)及時進行修改；對確認需要自治區(qū)聯(lián)社協(xié)助解決的問題，旗縣聯(lián)社管理員用戶負責把數(shù)據(jù)修改單上報自治區(qū)聯(lián)社，自治區(qū)聯(lián)社進行數(shù)據(jù)糾錯后統(tǒng)一將糾錯報告上報至征信中心。1/8/202326.第四章數(shù)據(jù)報送和整理各旗縣聯(lián)社發(fā)第五章信用報告的查詢和使用可以查詢信用報告的四種情況：審核個人信用業(yè)務(wù)申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的異議處理協(xié)查的農(nóng)村信用社在進行異議處理時辦理法人客戶信用業(yè)務(wù)時，有必要考察相關(guān)個人信用情況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進行風險跟蹤管理，需要考察相關(guān)個人信用情況的除非自治區(qū)聯(lián)社另有規(guī)定，除上述四種情況外，不得查詢個人信用報告。1/8/202327.第五章信用報告的查詢和使用可以查詢信用報告的四種情況：1第五章信用報告的查詢和使用接入個人征信系統(tǒng)后，辦理新的個人信用業(yè)務(wù)時，必須向個人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信用業(yè)務(wù)的必備材料。辦理農(nóng)戶小額貸款和存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的，可以不查詢打印或只查詢不打印客戶的個人信用報告對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進行風險跟蹤管理時需要查詢個人征信系統(tǒng)的，經(jīng)機構(gòu)負責人簽字確認后，由信息查詢用戶執(zhí)行查詢操作。1/8/202328.第五章信用報告的查詢和使用接入個人征信系統(tǒng)后，辦理新的個第五章信用報告的查詢和使用辦理新的個人信用業(yè)務(wù)應(yīng)取得的授權(quán):授權(quán)農(nóng)村信用社按照國家監(jiān)管部門和金融主管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息；授權(quán)農(nóng)村信用社在辦理個人信用業(yè)務(wù)及相關(guān)風險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。上述授權(quán)可采取申請書、合同及其補充條款，或單獨授權(quán)書等多種形式。1/8/202329.第五章信用報告的查詢和使用辦理新的個人信用業(yè)務(wù)應(yīng)取得的授第五章信用報告的查詢和使用客戶個人信用報告應(yīng)與相關(guān)的個人信用業(yè)務(wù)申請書、合同和貸后管理文件等檔案資料一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管客戶個人信用報告自查詢打印之日起至少保存2年。1/8/202330.第五章信用報告的查詢和使用客戶個人信用報告應(yīng)與相關(guān)的個人第六章異議處理個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（以下簡稱異議信息）時：主渠道：向所在地人民銀行征信管理部門或直接向征信中心提出書面異議申請輔助渠道：也可以直接向異議信息涉及的旗縣聯(lián)社經(jīng)辦機構(gòu)提出書面異議申請1/8/202331.第六章異議處理個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（

向征信部門提出異議處理程序

自上而下：異議信息協(xié)查受理異議信息的核查和修改異議信息協(xié)查反饋1/8/202332.向征信部門提出異議處理程序自上而下：1/8/202

向農(nóng)村信用社提出異議處理程序自下而上：異議受理異議信息核查異議信息修改異議信息修改反饋1/8/202333.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序自下而上：1/8/20233向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：個人客戶可以本人或委托他人向旗縣聯(lián)社分支機構(gòu)提出異議申請。本人申請：提供有效身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請：提供委托人和代理人的有效身份證書、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查信貸綜合崗負責受理異議申請，并向異議申請人或其代理人說明異議處理的程序、時限。1/8/202334.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：個人客戶可以本人或委托向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：

異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件、相關(guān)申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，不予受理

1/8/202335.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：1/8/2023向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息核查：

信貸綜合崗根據(jù)異議信息的不同性質(zhì)，直接在信貸風險管理系統(tǒng)中核查或轉(zhuǎn)交客戶經(jīng)理進行現(xiàn)場核查，提出對異議信息的具體意見，并由分支機構(gòu)負責人審核并簽字確認。異議信息核查工作應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成。填寫《個人信用報告異議信息核查修改表》(附件五）

1/8/202336.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息核查：1/8/20233向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改：

客戶經(jīng)理可根據(jù)分支機構(gòu)負責人審核確認后的修改表，直接在信貸風險管理系統(tǒng)中進行數(shù)據(jù)糾錯。對確認需要自治區(qū)聯(lián)社協(xié)助解決的問題，異議信息受理機構(gòu)應(yīng)通過旗縣聯(lián)社用戶管理員發(fā)送給超級管理員，由其在信貸風險管理系統(tǒng)中進行數(shù)據(jù)糾錯或刪除數(shù)據(jù)。異議信息修改工作應(yīng)在2個工作日內(nèi)完成。1/8/202337.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改：1/8/2023向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改反饋：分支機構(gòu)異議受理人員應(yīng)在異議信息核查修改后一周內(nèi)登陸個人征信系統(tǒng)，核查客戶個人信用報告中的異議信息是否已經(jīng)得到更正。如果已經(jīng)更正，則打印一份更正后的個人信用報告，通知異議申請人領(lǐng)取《個人信用報告異議回復(fù)函》（附件六)1/8/202338.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改反饋：1/8/202向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查受理：

自治區(qū)聯(lián)社數(shù)據(jù)上報用戶負責接收征信中心發(fā)出《個人信用報告異議信息協(xié)查函》，并在接收當天登記個人客戶異議臺帳。對確定需要旗縣聯(lián)社處理的，自治區(qū)聯(lián)社應(yīng)在1個工作日內(nèi)把協(xié)查函發(fā)送給旗縣聯(lián)社管理員用戶，由其登記個人客戶異議臺帳。1/8/202339.向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查受理：1/8/2023向征信部門提出異議處理程序異議信息的核查和修改：對確定需要自治區(qū)聯(lián)社處理的：數(shù)據(jù)上報用戶直接在信貸風險管理系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行核查，填寫修改表，經(jīng)部門負責人審核并簽字確認后，交由超級管理員用戶進行數(shù)據(jù)糾錯或刪除數(shù)據(jù)。核查和修改工作應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成。對確定需要旗縣聯(lián)社處理的：旗縣聯(lián)社管理員用戶填寫《個人信用報告異議信息核查修改表》，視異議信息情況發(fā)送給相關(guān)分支機構(gòu)核查，并由分支機構(gòu)負責人簽字確認，或直接在信貸風險管理系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行核查，經(jīng)部門負責人審核確認后進行數(shù)據(jù)糾錯或刪除數(shù)據(jù)。旗縣聯(lián)社的異議信息的核查和修改工作應(yīng)在7個工作日內(nèi)完成1/8/202340.向征信部門提出異議處理程序異議信息的核查和修改：1/8/20向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查反饋：對由旗縣聯(lián)社協(xié)查處理的異議信息，旗縣聯(lián)社管理員用戶應(yīng)把《個人信用報告異議信息核查修改表》上報自治區(qū)聯(lián)社數(shù)據(jù)上報用戶，由自治區(qū)聯(lián)社向征信中心統(tǒng)一報送協(xié)查回復(fù)函。對異議信息核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，旗縣聯(lián)社應(yīng)提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料，由自治區(qū)聯(lián)社進行統(tǒng)一報送。1/8/202341.向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查反饋：1/8/2023（三）異議處理簡要流程向農(nóng)信社提出異議1、需自治區(qū)聯(lián)社處理的：異議人提出申請→綜合崗授理或轉(zhuǎn)客戶經(jīng)理核查→提出意見由機構(gòu)負責人確定→提交聯(lián)社管理員→提交超級用戶修改→客戶經(jīng)理1周后查看更正信息→打印更正信息通知→通知異議人領(lǐng)取回復(fù)函。2、旗縣聯(lián)社處理：異議人提出申請→綜合崗授理或轉(zhuǎn)客戶經(jīng)理核查→提出意見由機構(gòu)負責人確定→客戶經(jīng)理修改信息→打印更正信息通知→通知異議人領(lǐng)取更正報告。向征信中心提出異議1、需自治區(qū)聯(lián)社處理的：數(shù)據(jù)上報用戶接收登記協(xié)查函→系統(tǒng)中核查填修改表→提交負責人確定→交超級用戶修改→數(shù)據(jù)上報用戶回復(fù)征信中心回復(fù)函。2、需旗縣聯(lián)社處理的：數(shù)據(jù)上報用戶接收登記協(xié)查函→轉(zhuǎn)發(fā)旗縣聯(lián)社管理員→管理員填寫修改表→發(fā)送相關(guān)機構(gòu)→進行核查后由負責人確定→由客戶經(jīng)理修改→將回復(fù)提交旗縣聯(lián)社管理員→提交數(shù)據(jù)上報用戶→報征信中心回復(fù)函。1/8/202342.（三）異議處理簡要流程向農(nóng)信社提出異議向征信中心提出異議1/信貸綜合崗授理或轉(zhuǎn)客戶經(jīng)理向農(nóng)村信用社提出異議需自治區(qū)聯(lián)社處理程序提交自治區(qū)聯(lián)社超級用戶修改異議人到網(wǎng)點提出異議申請核查后提出意見給負責人提交聯(lián)社管理員用戶確認七天后登陸系統(tǒng)查看提交通知核查確認1/8/202343.信貸綜合崗授向農(nóng)村信用社提出異議需自治區(qū)聯(lián)社處理程序提交自治信貸綜合崗受理或轉(zhuǎn)客戶經(jīng)理

向農(nóng)村信用社提出異議聯(lián)社內(nèi)處理程序客戶經(jīng)理打印更正信息通知異議人提出異議到網(wǎng)點核查后提出意見負責人確認客戶經(jīng)理修改基本信息受理通知異議人領(lǐng)取更正報告核查1/8/202344.信貸綜合崗受向農(nóng)村信用社提出異議聯(lián)社內(nèi)處理程序客戶經(jīng)理打數(shù)據(jù)上報用戶核查并提出修改意見異議人到征信中心提出異議需自治區(qū)聯(lián)社處理程序數(shù)據(jù)上報用戶回復(fù)征信中心回復(fù)函自治區(qū)聯(lián)社數(shù)據(jù)上報用戶接收協(xié)查函部門負責人確定超級用戶進行數(shù)據(jù)修改核查修改反饋受理1/8/202345.數(shù)據(jù)上報用戶異議人到征信中心提出異議需自治區(qū)聯(lián)社處理程序數(shù)據(jù)旗縣聯(lián)社普通管理員異議人到征信中心提出異議需自治區(qū)聯(lián)社處理程序?qū)⒒貜?fù)提交縣聯(lián)社管理員人行征信中心發(fā)協(xié)查函旗縣管理員填寫修改表發(fā)送相關(guān)機構(gòu)分支機構(gòu)核查后由負責人確認及修改受理數(shù)據(jù)上報用戶并回復(fù)征信中心回復(fù)函回復(fù)數(shù)據(jù)上報用戶接收登記受理受理回復(fù)1/8/202346.旗縣聯(lián)社異議人到征信中心提出異議需自治區(qū)聯(lián)社處理程序?qū)⒒貜?fù)提第七章安全管理個人信用信息涉及個人隱私，屬商業(yè)秘密。接觸個人信用數(shù)據(jù)的部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞、報送、異議處理和查詢使用過程中應(yīng)遵守自治區(qū)聯(lián)社關(guān)于數(shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密通過個人征信系統(tǒng)查詢、打印的個人信用報告和有關(guān)信息是農(nóng)村信用社個人信用業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，除非自治區(qū)聯(lián)社另有規(guī)定外，不得提供或透露給被查詢?nèi)酥ぁ?/8/202347.第七章安全管理個人信用信息涉及個人隱私，屬商業(yè)秘密。接觸第七章安全管理各旗縣聯(lián)社個人征信業(yè)務(wù)管理的牽頭部門應(yīng)定期組織對本機構(gòu)用戶管理、個人信用信息查詢與使用、檔案管理等工作的合規(guī)性檢查，同時向當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門和自治區(qū)聯(lián)社報告檢查結(jié)果任何單位和個人不得將個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個人信用報告用于其他目的。1/8/202348.第七章安全管理各旗縣聯(lián)社個人征信業(yè)務(wù)管理的牽第八章罰則個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法：

商業(yè)銀行未建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。1/8/202349.第八章罰則個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行第八章罰則商業(yè)銀行有下列情形之一的，由人民銀行責令改正并處1－3萬元罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)未準確、完整、及時報送個人信用信息的；向未經(jīng)征信部門批準的其他數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫將查詢結(jié)果用于辦法規(guī)定以外的目的違反異議處理規(guī)定違反安全管理要求的1/8/202350.第八章罰則商業(yè)銀行有下列情形之一的，由人第八章罰則

違反上述規(guī)定的，人民銀行可以建議商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理1/8/202351.第八章罰則違反上述規(guī)第八章罰則管理員用戶未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息的，給予通報批評信息查詢用戶未得到客戶授權(quán)即進行查詢，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定以外其他目的的，給予通報批評；造成嚴重后果或被人民銀行處罰的，視情節(jié)輕重或人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。1/8/202352.第八章罰則管理員用戶未對用戶進行有效管理或未及時登記、報第八章罰則科技信息部門對個人征信業(yè)務(wù)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源等管理不善，影響用戶查詢應(yīng)用、導(dǎo)致個人信用業(yè)務(wù)無法辦理的，對部門主要負責人通報批評；造成嚴重后果的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。1/8/202353.第八章罰則科技信息部門對個人征信業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)合社

個人征信業(yè)務(wù)培訓-----業(yè)務(wù)發(fā)展部：盧曉東2010年8月1/8/202354.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)合社1/8/20231.個人征信業(yè)務(wù)培訓主要授課內(nèi)容：第一章個人征信業(yè)務(wù)概述第二章各有關(guān)部門的職責第三章個人征信系統(tǒng)用戶的管理第四章個人信用信息數(shù)據(jù)報送和整理第五章個人信用信息報告的查詢和使用第六章個人信用信息異議處理第七章安全管理1/8/202355.個人征信業(yè)務(wù)培訓主要授課內(nèi)容：1/8/20232.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人征信系統(tǒng)：是通過采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供相關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織開發(fā)建設(shè)，中國人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡稱征信中心）具體負責日常運行和維護管理。1/8/202356.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述1/8/20233.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)：按照人民銀行的有關(guān)要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)根據(jù)人民銀行授權(quán)建立用戶體系查詢、使用個人信用數(shù)據(jù)庫提供的個人信用報告和其他數(shù)據(jù)信息1/8/202357.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)：1/8/2第一章個人征信業(yè)務(wù)概述開展征信業(yè)務(wù)的主要規(guī)章制度：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

（2005年第3號中國人民銀行令）個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程

（銀發(fā)〔2005〕62號）個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)管理辦法1/8/202358.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述開展征信業(yè)務(wù)的主要規(guī)章制度：1/8第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用信息：包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中，個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。1/8/202359.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用信息：包括個人基本信息、個第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用業(yè)務(wù)：指為個人客戶辦理的貸款、信用卡業(yè)務(wù)等信用業(yè)務(wù)和接受個人作擔保人的業(yè)務(wù)。1/8/202360.第一章個人征信業(yè)務(wù)概述個人信用業(yè)務(wù)：1/8/20237.第二章部門職責全區(qū)農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)的管理，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負責的原則。自治區(qū)聯(lián)社及各旗縣聯(lián)社均成立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全區(qū)農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由承擔信貸管理、信貸風險系統(tǒng)管理、銀行卡、財務(wù)會計和科技信息等職能的部門組成。并在個人征信業(yè)務(wù)的牽頭部門設(shè)置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。1/8/202361.第二章部門職責全區(qū)農(nóng)村信用社個人征信業(yè)務(wù)的管理，實行統(tǒng)一第二章部門職責個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責：負責協(xié)調(diào)全轄個人征信系統(tǒng)的運行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報送工作。個人征信業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)章制度建設(shè)；指導(dǎo)各機構(gòu)個人征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)個人征信數(shù)據(jù)報送和查詢使用等操作培訓；對接收到的人民銀行或上級機構(gòu)反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)機構(gòu)進行修改；在個人征信系統(tǒng)中建立本機構(gòu)用戶體系，管理轄內(nèi)用戶；做好個人信用報告異議處理的協(xié)調(diào)與處理工作。1/8/202362.第二章部門職責個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責：負責協(xié)調(diào)全第二章部門職責信貸管理部門：負責轄內(nèi)個人貸款、擔保等業(yè)務(wù)的報送數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證錄入信貸風險管理系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)真實、完整、準確、及時，符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促客戶經(jīng)理對反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時進行修改。銀行卡部門：負責轄內(nèi)貸記卡、準貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時進行修改。1/8/202363.第二章部門職責信貸管理部門：負責轄內(nèi)個人貸款、擔保等業(yè)務(wù)第二章部門職責信貸風險系統(tǒng)管理部門：負責轄內(nèi)信貸風險管理系統(tǒng)的運行管理，規(guī)范系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作，保證錄入的客戶基礎(chǔ)信息符合個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報送要求，配合個人征信系統(tǒng)做好數(shù)據(jù)提取報送工作。1/8/202364.第二章部門職責信貸風險系統(tǒng)管理部門：1/8/202311第二章部門職責

財務(wù)會計部門：負責核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中個人信用業(yè)務(wù)的交易和核算信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證系統(tǒng)中的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促柜員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)及時進行修改。科技信息部門：負責個人征信業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的日常運行、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通和數(shù)據(jù)提取報送，為個人征信系統(tǒng)的查詢使用提供技術(shù)支持和保障。1/8/202365.第二章部門職責1/8/202312.第三章用戶管理個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系：用戶管理員：負責管理同級普通用戶和下一級用戶管理員普通用戶：信息查詢員數(shù)據(jù)上報員1/8/202366.第三章用戶管理個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系：第三章用戶管理我區(qū)農(nóng)村信用社在個人征信系統(tǒng)中建立兩級用戶體系：自治區(qū)聯(lián)社：超級管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶各旗縣聯(lián)社：普通管理員用戶、信息查詢用戶。各級管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和信息查詢用戶不得互相兼職。1/8/202367.第三章用戶管理我區(qū)農(nóng)村信用社在個人征信系統(tǒng)中建立兩級用戶第三章用戶管理自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶：負責管理同級數(shù)據(jù)上報用戶和各旗縣聯(lián)社普通管理員用戶。各旗縣聯(lián)社管理員用戶：負責管理轄內(nèi)信息查詢用戶。權(quán)限：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、維護下級機構(gòu)權(quán)限等。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權(quán)限。1/8/202368.第三章用戶管理自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶：負責管理同級數(shù)據(jù)第三章用戶管理數(shù)據(jù)上報用戶：負責全區(qū)農(nóng)村信用社個人客戶征信數(shù)據(jù)的報送工作。包括報文預(yù)處理；報文報送；報文上報情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的資料和權(quán)限。信息查詢用戶：負責個人信用信息查詢工作。包括單筆信用報告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。1/8/202369.第三章用戶管理數(shù)據(jù)上報用戶：負責全區(qū)農(nóng)村信用社個人客戶征第三章用戶管理

各旗縣聯(lián)社管理員用戶原則上應(yīng)由個人征信業(yè)務(wù)管理的牽頭部門人員擔任，信息查詢用戶由旗縣聯(lián)社各分支機構(gòu)負責對個人貸款進行盡職調(diào)查、風險管理、異議信息核查的相關(guān)人員擔任。1/8/202370.第三章用戶管理各旗縣聯(lián)社管第三章用戶管理用戶的創(chuàng)建、停用和啟用：自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶負責同級數(shù)據(jù)上報用戶和各旗縣聯(lián)社管理員用戶。各旗縣聯(lián)社管理員用戶負責轄內(nèi)信息查詢用戶。個人征信系統(tǒng)中已注冊用戶均不能刪除，只能對用戶進行停用或啟用操作。根據(jù)各級人民銀行的要求，及時向其備案用戶注冊信息。

1/8/202371.第三章用戶管理用戶的創(chuàng)建、停用和啟用：1/8/20231第三章用戶管理各旗縣聯(lián)社對離開個人征信系統(tǒng)的管理員用戶和信息查詢用戶應(yīng)及時停用，待返回本崗位后再啟用。用戶基本信息發(fā)生變動時，應(yīng)立即向管理員用戶申請修改本人信息。管理員用戶應(yīng)根據(jù)申請內(nèi)容修改用戶的基本信息，不得隨意修改。1/8/202372.第三章用戶管理各旗縣聯(lián)社對離開個人征信系第三章用戶管理管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊，對用戶進行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時，登記相關(guān)信息資料。旗縣聯(lián)社管理員用戶應(yīng)按季度清理轄內(nèi)信息查詢用戶清單，于下一季初15日內(nèi)檢查完畢；自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶按季度清理轄內(nèi)旗縣聯(lián)社管理員用戶清單，于下一季初20日內(nèi)檢查完畢。保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。1/8/202373.第三章用戶管理管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊，對用戶進行第三章用戶管理用戶的代碼管理：用戶代碼是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標志。自治區(qū)聯(lián)社超級管理員用戶的用戶代碼，由人民銀行確定。其他用戶的用戶代碼編碼規(guī)則由自治區(qū)聯(lián)社確定，原則上查詢用戶的用戶代碼中應(yīng)包含用戶姓名的漢語拼音全拼。信息查詢用戶的代碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶代碼，不得設(shè)置公用的查詢用戶代碼。1/8/202374.第三章用戶管理用戶的代碼管理：1/8/20232第三章用戶管理用戶的密碼管理：各類用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，首次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個月更改一次密碼。密碼編制規(guī)則依照《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社信息系統(tǒng)口令安全管理辦法》執(zhí)行。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由所在部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。1/8/202375.第三章用戶管理用戶的密碼管理：1/8/202322.第三章用戶管理用戶的密碼重置管理：管理員用戶不得隨意重置其管轄用戶的密碼，但下列情況除外：用戶遺忘登錄密碼，向用戶管理員提出書面申請用戶管理員發(fā)現(xiàn)用戶密碼被盜用，且無法及時通知用戶更改密碼其他特殊情況1/8/202376.第三章用戶管理用戶的密碼重置管理：管理員用戶不得第三章用戶管理

個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶代碼和密碼進入個人征信系統(tǒng)進行有關(guān)操作。用戶的代碼和密碼被他人使用進入系統(tǒng)操作的，視同為用戶本人的操作，由此造成的失密或系統(tǒng)運行事故由本人承擔責任。1/8/202377.第三章用戶管理個人征信系統(tǒng)所有第四章數(shù)據(jù)報送和整理向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)，實行“自治區(qū)聯(lián)社一口出”原則自治區(qū)聯(lián)社收到征信中心反饋的認為信息可疑的復(fù)核通知后，將及時轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)旗縣聯(lián)社，旗縣聯(lián)社應(yīng)自收到自治區(qū)聯(lián)社復(fù)核通知之日起2個工作日內(nèi)給予答復(fù)。自治區(qū)聯(lián)社應(yīng)當自收到征信中心復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。1/8/202378.第四章數(shù)據(jù)報送和整理向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)，實行第四章數(shù)據(jù)報送和整理

各旗縣聯(lián)社發(fā)現(xiàn)其報送的個人信用信息不準確時，對個人基本信息應(yīng)及時進行修改；對確認需要自治區(qū)聯(lián)社協(xié)助解決的問題，旗縣聯(lián)社管理員用戶負責把數(shù)據(jù)修改單上報自治區(qū)聯(lián)社，自治區(qū)聯(lián)社進行數(shù)據(jù)糾錯后統(tǒng)一將糾錯報告上報至征信中心。1/8/202379.第四章數(shù)據(jù)報送和整理各旗縣聯(lián)社發(fā)第五章信用報告的查詢和使用可以查詢信用報告的四種情況：審核個人信用業(yè)務(wù)申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的異議處理協(xié)查的農(nóng)村信用社在進行異議處理時辦理法人客戶信用業(yè)務(wù)時，有必要考察相關(guān)個人信用情況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進行風險跟蹤管理，需要考察相關(guān)個人信用情況的除非自治區(qū)聯(lián)社另有規(guī)定，除上述四種情況外，不得查詢個人信用報告。1/8/202380.第五章信用報告的查詢和使用可以查詢信用報告的四種情況：1第五章信用報告的查詢和使用接入個人征信系統(tǒng)后，辦理新的個人信用業(yè)務(wù)時，必須向個人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信用業(yè)務(wù)的必備材料。辦理農(nóng)戶小額貸款和存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的，可以不查詢打印或只查詢不打印客戶的個人信用報告對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進行風險跟蹤管理時需要查詢個人征信系統(tǒng)的，經(jīng)機構(gòu)負責人簽字確認后，由信息查詢用戶執(zhí)行查詢操作。1/8/202381.第五章信用報告的查詢和使用接入個人征信系統(tǒng)后，辦理新的個第五章信用報告的查詢和使用辦理新的個人信用業(yè)務(wù)應(yīng)取得的授權(quán):授權(quán)農(nóng)村信用社按照國家監(jiān)管部門和金融主管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息；授權(quán)農(nóng)村信用社在辦理個人信用業(yè)務(wù)及相關(guān)風險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。上述授權(quán)可采取申請書、合同及其補充條款，或單獨授權(quán)書等多種形式。1/8/202382.第五章信用報告的查詢和使用辦理新的個人信用業(yè)務(wù)應(yīng)取得的授第五章信用報告的查詢和使用客戶個人信用報告應(yīng)與相關(guān)的個人信用業(yè)務(wù)申請書、合同和貸后管理文件等檔案資料一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管客戶個人信用報告自查詢打印之日起至少保存2年。1/8/202383.第五章信用報告的查詢和使用客戶個人信用報告應(yīng)與相關(guān)的個人第六章異議處理個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（以下簡稱異議信息）時：主渠道：向所在地人民銀行征信管理部門或直接向征信中心提出書面異議申請輔助渠道：也可以直接向異議信息涉及的旗縣聯(lián)社經(jīng)辦機構(gòu)提出書面異議申請1/8/202384.第六章異議處理個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（

向征信部門提出異議處理程序

自上而下：異議信息協(xié)查受理異議信息的核查和修改異議信息協(xié)查反饋1/8/202385.向征信部門提出異議處理程序自上而下：1/8/202

向農(nóng)村信用社提出異議處理程序自下而上：異議受理異議信息核查異議信息修改異議信息修改反饋1/8/202386.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序自下而上：1/8/20233向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：個人客戶可以本人或委托他人向旗縣聯(lián)社分支機構(gòu)提出異議申請。本人申請：提供有效身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請：提供委托人和代理人的有效身份證書、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查信貸綜合崗負責受理異議申請，并向異議申請人或其代理人說明異議處理的程序、時限。1/8/202387.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：個人客戶可以本人或委托向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：

異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件、相關(guān)申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，不予受理

1/8/202388.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議受理：1/8/2023向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息核查：

信貸綜合崗根據(jù)異議信息的不同性質(zhì)，直接在信貸風險管理系統(tǒng)中核查或轉(zhuǎn)交客戶經(jīng)理進行現(xiàn)場核查，提出對異議信息的具體意見，并由分支機構(gòu)負責人審核并簽字確認。異議信息核查工作應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成。填寫《個人信用報告異議信息核查修改表》(附件五）

1/8/202389.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息核查：1/8/20233向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改：

客戶經(jīng)理可根據(jù)分支機構(gòu)負責人審核確認后的修改表，直接在信貸風險管理系統(tǒng)中進行數(shù)據(jù)糾錯。對確認需要自治區(qū)聯(lián)社協(xié)助解決的問題，異議信息受理機構(gòu)應(yīng)通過旗縣聯(lián)社用戶管理員發(fā)送給超級管理員，由其在信貸風險管理系統(tǒng)中進行數(shù)據(jù)糾錯或刪除數(shù)據(jù)。異議信息修改工作應(yīng)在2個工作日內(nèi)完成。1/8/202390.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改：1/8/2023向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改反饋：分支機構(gòu)異議受理人員應(yīng)在異議信息核查修改后一周內(nèi)登陸個人征信系統(tǒng)，核查客戶個人信用報告中的異議信息是否已經(jīng)得到更正。如果已經(jīng)更正，則打印一份更正后的個人信用報告，通知異議申請人領(lǐng)取《個人信用報告異議回復(fù)函》（附件六)1/8/202391.向農(nóng)村信用社提出異議處理程序異議信息修改反饋：1/8/202向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查受理：

自治區(qū)聯(lián)社數(shù)據(jù)上報用戶負責接收征信中心發(fā)出《個人信用報告異議信息協(xié)查函》，并在接收當天登記個人客戶異議臺帳。對確定需要旗縣聯(lián)社處理的，自治區(qū)聯(lián)社應(yīng)在1個工作日內(nèi)把協(xié)查函發(fā)送給旗縣聯(lián)社管理員用戶，由其登記個人客戶異議臺帳。1/8/202392.向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查受理：1/8/2023向征信部門提出異議處理程序異議信息的核查和修改：對確定需要自治區(qū)聯(lián)社處理的：數(shù)據(jù)上報用戶直接在信貸風險管理系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行核查，填寫修改表，經(jīng)部門負責人審核并簽字確認后，交由超級管理員用戶進行數(shù)據(jù)糾錯或刪除數(shù)據(jù)。核查和修改工作應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成。對確定需要旗縣聯(lián)社處理的：旗縣聯(lián)社管理員用戶填寫《個人信用報告異議信息核查修改表》，視異議信息情況發(fā)送給相關(guān)分支機構(gòu)核查，并由分支機構(gòu)負責人簽字確認，或直接在信貸風險管理系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行核查，經(jīng)部門負責人審核確認后進行數(shù)據(jù)糾錯或刪除數(shù)據(jù)。旗縣聯(lián)社的異議信息的核查和修改工作應(yīng)在7個工作日內(nèi)完成1/8/202393.向征信部門提出異議處理程序異議信息的核查和修改：1/8/20向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查反饋：對由旗縣聯(lián)社協(xié)查處理的異議信息，旗縣聯(lián)社管理員用戶應(yīng)把《個人信用報告異議信息核查修改表》上報自治區(qū)聯(lián)社數(shù)據(jù)上報用戶，由自治區(qū)聯(lián)社向征信中心統(tǒng)一報送協(xié)查回復(fù)函。對異議信息核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，旗縣聯(lián)社應(yīng)提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料，由自治區(qū)聯(lián)社進行統(tǒng)一報送。1/8/202394.向征信部門提出異議處理程序異議信息協(xié)查反饋：1/8/2023（三）異議處理簡要流程向農(nóng)信社提出異議1、需自治區(qū)聯(lián)社處理的：異議人提出申請→綜合崗授理或轉(zhuǎn)客戶經(jīng)理核查→提出意見由機構(gòu)負責人確定→提交聯(lián)社管理員→提交超級用戶修改→客戶經(jīng)理1周后查看更正信息→打印更正信息通知→通知異議人領(lǐng)取回復(fù)函。2、旗縣聯(lián)社處理：異議人提出申請→綜合崗授理或轉(zhuǎn)客戶經(jīng)理核查→提出意見由機構(gòu)負責人確定→客戶經(jīng)理修改信息→打印更正信息通知→通知異議人領(lǐng)取更正報告。向征信中心提出異議1、需自治區(qū)聯(lián)社處理的：數(shù)據(jù)上報用戶接收登記協(xié)查函→系統(tǒng)中核查填修改表→提交負責人確定→交超級用戶修改→數(shù)據(jù)上報用戶回復(fù)征信中心回復(fù)函。2、需旗縣聯(lián)社處理的：數(shù)據(jù)上報用戶接收登記協(xié)查函→轉(zhuǎn)發(fā)旗縣聯(lián)社管理員→管理員填寫修改表→發(fā)送相關(guān)機構(gòu)