國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品及營銷策略課件

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品及營銷策略

國際業(yè)務(wù)部

2009年11月國際業(yè)務(wù)部1概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概述概況三點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況二點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概2國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析第三部分

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

第一部分目錄國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析3一、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹一、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹4★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國際結(jié)算

★對外擔(dān)保外匯貸款I(lǐng)I.

外匯存款I(lǐng).國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國際結(jié)算5外匯存款?外匯賬戶

1、外匯賬戶分類

按外匯賬戶的性質(zhì)或外匯資金來源劃分，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。按賬戶的資金形式劃分，可分為外匯現(xiàn)鈔賬戶和外匯現(xiàn)匯賬戶。我們主要按第一種分類方式來講述外匯賬戶。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款6國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外匯賬戶管理規(guī)定

◆外匯賬戶的開立：

境內(nèi)企業(yè)開立外匯賬戶需持相關(guān)材料到當(dāng)?shù)赝鈪R局申請，并憑外匯局核發(fā)的核準(zhǔn)件到金融機(jī)構(gòu)開戶。

◆外匯賬戶的收支范圍：（1）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的收入范圍為經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯收入，支出范圍為經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)下外匯支出。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外匯賬戶管理規(guī)定7國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支包括：

a.貿(mào)易收支：商品進(jìn)出口引起的收支

b.非貿(mào)易收支：服務(wù)的輸入輸出引起的收支，包括金融、旅游、保險、運(yùn)輸?shù)确?wù)的收支；專有權(quán)使用費(fèi)和特許費(fèi)、職工報酬、投資收入等

c.轉(zhuǎn)移支付：私人轉(zhuǎn)移包括年金、僑民匯款、贈與、獎學(xué)金等；官方轉(zhuǎn)移包括援助、賠款、捐款等

從經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶的外匯收支范圍可以看出，凡是進(jìn)行對外貿(mào)易（不管是貨物貿(mào)易還是服務(wù)貿(mào)易）的企業(yè)都必須開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶，也就是說，爭取該帳戶開立在我行是爭攬企業(yè)外匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支包括：8國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款

（2）資本項(xiàng)目外匯賬戶

下面介紹幾種常見的資本項(xiàng)目外匯賬戶及其收支范圍：

a.外匯貸款專戶。其收入為外債、外債轉(zhuǎn)貸款或者外匯貸款的合同款；支出用于貸款協(xié)議規(guī)定的用途。

b.還貸專戶。其收入為經(jīng)批準(zhǔn)用人民幣購買的外匯、經(jīng)批準(zhǔn)的貸款專戶轉(zhuǎn)入的資金及經(jīng)批準(zhǔn)保留的外匯收入；支出用于償還債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用。

c.外幣股票專戶。其收入為外幣股票發(fā)行收入，支出用于經(jīng)證券監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的招股說明書規(guī)定的用途。

d.外商投資企業(yè)外匯資本金賬戶。其收入為外商投資企業(yè)中外投資方以外匯投入的資本金；支出為外商投資企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出。

e.籌建外商投資企業(yè)開立的臨時專戶。其收入為境外法人或者自然人為籌建外商投資企業(yè)匯入的外匯；支出為籌建外商投資企業(yè)的開辦費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款（2）資本項(xiàng)目外匯賬戶9國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款◆外匯賬戶的限額管理

經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額管理：（1）外匯局根據(jù)境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的實(shí)際情況，在“賬戶開立核準(zhǔn)件”中注明經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶核定限額，具體核定原則為：

a.上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出占經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入比例為80％以下的企業(yè)，賬戶限額按上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入的30％核定；

b.上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出占經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入比例為80％以上的企業(yè)，賬戶限額按上年度經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入的50％核定；

c.新開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的機(jī)構(gòu)，如上年度無經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶收入，賬戶初始限額不超過10萬美元；

d.境內(nèi)機(jī)構(gòu)開立的捐贈、援助、國際郵政匯兌等有特殊來源和指定用途的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，按100％核定；

e.國際承包工程、國際勞務(wù)、國際海運(yùn)等經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，按100％核定。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款◆外匯賬戶的限額管理10國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款

（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入，在外匯局核定的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額以內(nèi)的，可以結(jié)匯，也可以存入其經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，超出核定限額的外匯收入必須結(jié)匯。（3）企業(yè)可在不同開戶金融機(jī)構(gòu)開立相同性質(zhì)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。外匯局核定的賬戶限額是一個總限額，需要在各個賬戶間進(jìn)行分割。（4）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額一般一年核定一次。外管局每年核定最高限額時將重新分配帳戶間的限額，我行應(yīng)爭取把較多的帳戶限額核定在我行。如企業(yè)年度中間增加開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶時，需把企業(yè)原有的賬戶限額分割一部分到新的賬戶。資本項(xiàng)目外匯賬戶的限額管理：

資本項(xiàng)目外匯賬戶限額由外匯局根據(jù)企業(yè)提交的相關(guān)資料據(jù)實(shí)核定。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯收11?外匯存款的營銷對象1、有貿(mào)易進(jìn)出口業(yè)務(wù)或?qū)ν獬邪こ?、勞?wù)輸出的企業(yè)（經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入）；2、外商投資企業(yè)（外匯資本金）3、在境外發(fā)行股票的境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外匯股本金）4、各級財政部門等機(jī)關(guān)事業(yè)單位（外國政府貸款、贈款或國際金融組織貸款）5、在我行開立信用證或保函的企業(yè)（外匯保證金存款）

--保證金存款是我行外匯存款的重要組成部分，它不僅可以直接由企業(yè)購匯存入，還可以使企業(yè)為存夠保證金，把在它行的存款轉(zhuǎn)入我行。因此，我們在爭攬外匯存款時，不應(yīng)該忽略這一個手段。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款?外匯存款的營銷對象國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款12?

本外幣存款比較1、外幣存款區(qū)分大、小額分別管理。★小額外幣存款小額外幣存款期限及利率由人民銀行制定并公布。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款利率2004.11.19(外幣)單位：年利率%

活期七天通知一個月三個月六個月一年二年港幣0.00010.00100.00250.00500.02000.10000.1625加拿大元0.15000.62501.12501.31251.50001.56251.6250美元0.07500.25000.37500.62500.75000.87500.9375歐元0.10000.37500.75001.00001.12501.25001.3125日元0.00010.00050.01000.01000.01000.01000.0100瑞士法郎0.05000.06250.10000.12500.15630.18750.2500英鎊0.12500.75001.37501.75002.00002.31252.3750注：美元利率從11月18日起執(zhí)行。?本外幣存款比較國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款利率13國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款人民幣存款利率2004年11月單位：年利率%國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款人民幣存款利率214★大額外幣存款⑴大額外幣存款的起存金額大額外幣存款的起存金額按銀行業(yè)協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行：美元300萬（含）、其他幣種等值300萬美元⑵大額外幣存款的存期1個月、3個月、6個月、1年、2年或與客戶協(xié)商一致的其他期限；國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款⑶大額外幣存款的存款利率大額外幣存款利率由我行與客戶協(xié)商確定。一般以同期限LIBOR加減點(diǎn)的方式向客戶報價?？傂袑σ患壏中羞M(jìn)行了大額存款利率授權(quán)，如超過總行授權(quán)，應(yīng)上報總行審批?！锎箢~外幣存款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款⑶大額外幣存款的存款15LIBOR：指倫敦銀行同業(yè)拆放利率。它是根據(jù)倫敦銀行間主要流通貨幣的拆放利率確定的，由英國銀行家協(xié)會每天公布。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款LIBOR：指倫敦銀行同業(yè)拆放利率。它是根據(jù)倫敦銀行間主要流162、外幣存款產(chǎn)品種類更為豐富。

在普通外幣定期存款的基礎(chǔ)上，附加遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等衍生金融交易，并將附加產(chǎn)品的收益計入定期存款本息，就形成了可獲得更高存款收益的創(chuàng)新存款－結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款可根據(jù)不同風(fēng)險偏好和收益需求為企業(yè)度身定制，產(chǎn)品的組合非常靈活。以下將在外匯資金業(yè)務(wù)中詳細(xì)介紹。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外幣存款產(chǎn)品種類更為豐富。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款17II.外匯貸款?外匯貸款的營銷對象1、有進(jìn)口需求的企業(yè)（外匯貸款不能結(jié)匯，只能對外支付）2、有外幣債務(wù)置換需求的企業(yè)（外債置換、境內(nèi)他行外匯貸款置換為我行貸款）國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款I(lǐng)I.外匯貸款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款18?本外幣貸款比較1、外幣貸款利率完全市場化★外匯貸款利率由銀行與客戶協(xié)商確定?！锿鈪R貸款利率報價一般采用3個月或6個月LIBOR加利率差。

★目前基本行情：一年期以內(nèi)3個月或6個月LIBOR＋1.5％；一年以上三年以內(nèi)3個月或6個月LIBOR+2.0%；★總行對各一級分行進(jìn)行了外幣貸款利率授權(quán)，如超過總行授權(quán)，應(yīng)上報總行審批。

★外匯貸款一般不使用固定利率報價。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款?本外幣貸款比較國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款19國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款人民幣貸款利率2004年11月單位：年利率％國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款人民幣貸款利率2004202、外幣貸款可收取管理費(fèi)和承諾費(fèi)★經(jīng)人民銀行同意，銀行可對外匯貸款收取貸款管理費(fèi)、承諾費(fèi)★管理費(fèi)按貸款總額的0.2－0.5％一次性收??；★承諾費(fèi)按應(yīng)提未提貸款余額的一定比例，與利息一起收取，費(fèi)率比例一般不超過0.3％。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款2、外幣貸款可收取管理費(fèi)和承諾費(fèi)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款21?一種特殊的外幣信貸業(yè)務(wù)－－國際貿(mào)易融資

國際貿(mào)易融資包括進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款、出口押匯（貼現(xiàn)）、福費(fèi)廷、出口保理等，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與國際結(jié)算緊密相聯(lián)，以下將在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中具體介紹國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款?一種特殊的外幣信貸業(yè)務(wù)－－國際貿(mào)易融資國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－22III.外匯中間業(yè)務(wù)i國際結(jié)算業(yè)務(wù)?三種基本的結(jié)算方式-----匯款、托收和信用證1、匯款：匯款有信匯、電匯、票匯三種方式，目前采用較多的是T/T匯款，使用全球先進(jìn)的SWIFT信息處理系統(tǒng)，為客戶提供匯出匯款和匯入?yún)R款服務(wù)；國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)III.外匯中間業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)23匯出流程

國內(nèi)ABC公司

ICBC總行ICBC境外帳戶行自動處理清算系統(tǒng)BOOKTRANSFER收款銀行

收款客戶省分行ICBC網(wǎng)點(diǎn)錄入并發(fā)送報文匯款申請匯出流程

國內(nèi)ABC公司ICBC總行ICBC境外帳戶行自動24匯入流程匯款人匯出行匯出行的帳戶行ICBC境外帳戶行BOOKTRANSFERICBCH.OICBCSICHUANICBC網(wǎng)點(diǎn)收款人清算系統(tǒng)匯入流程匯款人匯出行匯出行的帳戶行ICBC境外帳戶行BOOK252、托收：由收款人（出口商）開立匯票或提供索匯憑證，委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，包括D/A(承兌交單)、D/P（付款交單）國內(nèi)托收行出口商國外代收行進(jìn)口商1.貿(mào)易合同2.交單托收3.寄單代收5.釋放單據(jù)4.D/P、D/A國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)2、托收：由收款人（出口商）開立匯票或提供索匯憑證，委托銀行263、信用證：開證行根據(jù)進(jìn)口商的申請，向出口方開立有一定金額、在一定期限內(nèi)憑匯票和出口單據(jù)，在指定地點(diǎn)付款的書面保證?！镩_立信用證既是結(jié)算業(yè)務(wù)，又是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需占用企業(yè)授信額度，并按照企業(yè)信用等級存入相應(yīng)比例的保證金，差額部分一般應(yīng)落實(shí)擔(dān)保。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)進(jìn)口方銀行進(jìn)口商出口方銀行出口商1.貿(mào)易合同

2.申請開證3.開出信用證4.通知信用證5.交單6交單8付款或承兌7、付款或承兌3、信用證：開證行根據(jù)進(jìn)口商的申請，向出口方開立有一定金額、27國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

簡單看一下以上三種結(jié)算方式的區(qū)別：

T/T匯款僅是利用銀行的資金清算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對外貨款的收付，至于能否收到貨款完全取決于商業(yè)信用；托收項(xiàng)下，銀行扮演了單據(jù)傳遞人和代理收款人的角色，但還是商業(yè)信用；信用證項(xiàng)下，銀行出具了不可撤銷的付款承諾，商業(yè)信用上升為銀行信用。

凡是進(jìn)行對外貿(mào)易的企業(yè)都有國際結(jié)算業(yè)務(wù)需求，但具體選擇何種結(jié)算方式一般由企業(yè)自行決定。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)簡單看一下以上三種結(jié)算方28?本外幣結(jié)算費(fèi)率比較1、T/T匯款與國內(nèi)電子匯劃：T/T匯款：按匯款金額的0.1％收取手續(xù)費(fèi)（最低50元，最高1000元/筆），另收每筆100元的SWIFT電訊費(fèi)。國內(nèi)電子匯劃：匯劃金額1萬元以下，每筆5元；1萬以上10萬以下每筆10元；10萬元至50萬元每筆15元；50萬以上100萬以下每筆20元；100萬以上每筆按萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過200元。另收取每筆0.5元電匯手續(xù)費(fèi)。例：辦理10萬美元T/T匯款，我行共收費(fèi)927元。如辦理等值10萬美元的人民幣結(jié)算，即匯款82.7萬人民幣，我行共收費(fèi)20.5元。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?本外幣結(jié)算費(fèi)率比較國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)292、進(jìn)口信用證與國內(nèi)信用證：進(jìn)口信用證：按照開證金額的0.15％收取手續(xù)費(fèi)，最低300元每筆。國內(nèi)信用證：按照開證金額的0.15％收取手續(xù)費(fèi)，最低100元每筆。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)30國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

從以上的比較可以看出，國際結(jié)算業(yè)務(wù)的收益比對應(yīng)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收益水平高，某些業(yè)務(wù)品種甚至高出許多。從中間業(yè)務(wù)收入這個角度來講，如果能做好外匯中間業(yè)務(wù)尤其是國際結(jié)算業(yè)務(wù)，將推動中間業(yè)務(wù)收入水平的進(jìn)一步提高。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)從以上的比較可以看出，31?國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從服務(wù)對象的角度分，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可分為對進(jìn)口商提供的融資和對出口商提供的融資兩大類。

進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保

出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口保理、發(fā)票融資、短期信用保險項(xiàng)下出口貿(mào)易融資

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)32

從結(jié)算方式的角度分：可分為信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資、托收項(xiàng)下貿(mào)易融資、T/T匯款項(xiàng)下貿(mào)易融資三大類，下面詳細(xì)介紹：1、信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用于信用證結(jié)算方式下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：

★進(jìn)口押匯

★提貨擔(dān)保

★打包貸款

★出口押匯（貼現(xiàn)）

★福費(fèi)廷

★短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)從結(jié)算方式的角度分：可分為信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資、托收項(xiàng)33

A.進(jìn)口押匯

我行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行向開證申請人提供短期融資用以支付信用證款項(xiàng)的行為。

★收益：收取融資利息

★授信管理：辦理進(jìn)口押匯與進(jìn)口開證占用同一授信額度

★風(fēng)險控制要點(diǎn)：對進(jìn)口商的支付能力及資信情況進(jìn)行審查

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)A.進(jìn)口押匯國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)34國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B.進(jìn)口買方信用證

我行根據(jù)進(jìn)口商的申請，在開立遠(yuǎn)期信用證的同時，授權(quán)指定償付行貼現(xiàn)并即期償付受益人出具的遠(yuǎn)期匯票的遠(yuǎn)期信用證結(jié)算方式。在進(jìn)口買方信用證項(xiàng)下，進(jìn)口商是遠(yuǎn)期付款，而出口商是即期收款，原因在于開證行指定的境外償付行給予了融資，融資利息由進(jìn)口商支付。

★收益：開證手續(xù)費(fèi)、融資利差

★授信管理：占用企業(yè)授信額度

★風(fēng)險控制要點(diǎn)：對進(jìn)口商的支付能力及資信情況進(jìn)行審查

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B.進(jìn)口買方信用證35C.提貨擔(dān)保

我行應(yīng)開證申請人的要求，在貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時，為其向承運(yùn)人或承運(yùn)人的代理人出具承擔(dān)先行放貨責(zé)任的保證性文件的行為。

★提貨擔(dān)保一般用于國際貿(mào)易中貨物出運(yùn)港與目的地距離較近，貨物先于單據(jù)到達(dá)的情況。

★幫助企業(yè)及時提貨用于生產(chǎn)銷售并免付貨物滯留港口的高額滯倉費(fèi)。

★收益：按照擔(dān)保金額收取0.05％的手續(xù)費(fèi)（最低300元每筆）。

★授信管理：占用企業(yè)授信額度

★風(fēng)險控制要點(diǎn)：對進(jìn)口商的資信情況進(jìn)行審查要求進(jìn)口商存入100％保證金或出具付款承諾銀行要控制信用證項(xiàng)下的全套物權(quán)單據(jù)，在取得物權(quán)單據(jù)后立即用正本物權(quán)單據(jù)換回提貨擔(dān)保書。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)C.提貨擔(dān)保國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)36D.打包貸款

以出口商收到信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款作為還款來源，用于解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放的短期貸款。

★打包貸款分為人民幣打包和外幣打包

★外幣打包貸款不能結(jié)匯

★收益：收取融資利息

★授信管理：占用企業(yè)授信額度

★風(fēng)險控制要點(diǎn)：對出口商的履約能力進(jìn)行評估對出口商的整體償債能力進(jìn)行評估對開證行資信情況進(jìn)行審查（原則上只辦理一、二類代理行來證項(xiàng)下打包貸款）國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)D.打包貸款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)37E.出口押匯（貼現(xiàn)）

出口押匯指我行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項(xiàng)下和跟單托收D/P項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為；出口貼現(xiàn)指我行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下和跟單托收D/A項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。★收益：收取融資利息★授信管理：出口押匯(貼現(xiàn)）同時占用企業(yè)授信額度和代理行授信額度國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)E.出口押匯（貼現(xiàn)）國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)38國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★風(fēng)險控制要點(diǎn)：對出口單據(jù)是否單單一致、單證相符進(jìn)行審查

－－目前單證審查由省分行集中處理對開證行資信情況進(jìn)行審查。

－－我行一、二類代理行開出的信用證在單單一致、單證相符條件下的出口押匯屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)

－－我行一、二類代理行有效承兌的信用證項(xiàng)下出口貼現(xiàn)屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)－－非一、二類代理行來證項(xiàng)下出口押匯（貼現(xiàn)）比照一般流動資金貸款管理。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★風(fēng)險控制要點(diǎn)：39F.福費(fèi)廷銀行無追索權(quán)地對國際貿(mào)易項(xiàng)下未到期的應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，從而為出口商提供融資的一種貿(mào)易融資行為。目前，我行所辦理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)僅限于遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。與出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的區(qū)別：★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是對票據(jù)的買斷行為，票據(jù)到期時如承兌行或保兌行拒付，銀行無權(quán)向出口商追索★企業(yè)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后視同提前收匯，銀行可出具出口收匯核銷聯(lián)，企業(yè)可辦理出口退稅。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)F.福費(fèi)廷國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)40★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的五種方式：自行買入：我行自行買入出口單據(jù)，持票到期并向開證行索償。轉(zhuǎn)賣他行：我行將買入的單據(jù)轉(zhuǎn)賣給包買商，由包買商承擔(dān)開證行風(fēng)險。風(fēng)險參貸：我行作為參貸行之一按參貸比例與其他參貸行共同承擔(dān)開證行風(fēng)險。包買他行：我行作為包買商買入其他銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)賣出的已被承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)，并承擔(dān)開證行風(fēng)險。中介買入：我行將買入的出口單據(jù)轉(zhuǎn)賣給其他銀行，由其他銀行持票到期并向開證行索償。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的五種方式：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)41★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用我行為客戶核定的最高綜合授信額度，且不受客戶信用等級限制?！锔ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)收益：自行買入、包買他行、他行參貸我行、轉(zhuǎn)賣他行福費(fèi)廷收取融資利息；我行參貸他行、中介買入收取手續(xù)費(fèi)，計入國際結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用我行為客戶核定的最高綜合授信額度，且不受客42自行買入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開證行1.簽訂商業(yè)合同2.開證3.交單4.審單后單寄開證行5.開證行承兌6.無追索權(quán)貼現(xiàn)付款7.到期付款8.到期付款自行買入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開證行1.簽訂商業(yè)合同2.43中介買入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開證行1.簽訂商務(wù)合同4.交單8.無追索付款10.到期付款其他銀行2.開證3.達(dá)成包買協(xié)議5.交單并要求承兌6.發(fā)出承兌電文7.信用證款項(xiàng)讓渡及付款9.到期向開證行索償11.到期付款中介買入福費(fèi)廷流程出口商進(jìn)口商工行開證行1.簽訂商務(wù)合同4.44★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點(diǎn)：受理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)應(yīng)對開證行（保兌行）或承兌行的資信狀況、有關(guān)貿(mào)易背景以及信用證條款等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查。在我行自行買入和包買他行方式下辦理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，開證行（保兌行）或承兌行所在國家或地區(qū)政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)金融秩序良好，該銀行與我行已有較長時間業(yè)務(wù)往來或合作關(guān)系，且無不良記錄；在他行參貸我行方式下，風(fēng)險參貸行必須是已與總行簽訂《風(fēng)險參貸總協(xié)議》的銀行；在轉(zhuǎn)賣他行和僅作為中介方式下，原則上可辦理任何銀行來證項(xiàng)下的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★福費(fèi)廷業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點(diǎn)：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)45國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

短期信用保險項(xiàng)下出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用于任何結(jié)算方式，將在后面作詳細(xì)介紹。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)短期信用保險462、托收項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用于托收結(jié)算方式下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：

★出口押匯（貼現(xiàn)）

★出口保理

★短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)2、托收項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)47A.出口押匯（貼現(xiàn)）托收項(xiàng)下的出口押匯（貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)為非低風(fēng)險業(yè)務(wù)，比照一般流動資金貸款管理。B.國際出口保理出口保理業(yè)務(wù)是在賒銷（O/A）和承兌交單（D/A）國際貿(mào)易結(jié)算方式下，出口保理商向出口商提供的一項(xiàng)包括出口貿(mào)易融資、進(jìn)口商資信調(diào)查及評估、應(yīng)收帳款管理及買方信用擔(dān)保等內(nèi)容的綜合性金融服務(wù)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★出口保理業(yè)務(wù)的分類：按照是否有進(jìn)口保理商參與，可分為雙保理和單保理。按照出口保理商是否買斷出口商應(yīng)收帳款，可分為買斷型出口保理和非買斷型出口保理。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★出口保理業(yè)務(wù)的分類：48⑴雙保理

業(yè)務(wù)操作流程1、申請2.資信調(diào)查,核定信用額度進(jìn)口保理商進(jìn)口商出口商出口保理商3.簽訂保理商協(xié)議4.裝運(yùn)貨物5、交單，融資6.寄單7、付款8.劃款進(jìn)口商資信擔(dān)保國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)⑴雙保理業(yè)務(wù)操作流程1、申請2.資信調(diào)查,核定信用額度進(jìn)49雙保理的優(yōu)點(diǎn)：出口商及出口保理商可以通過進(jìn)口保理商獲取國外進(jìn)口商的商業(yè)信譽(yù)、貿(mào)易慣例和市場潛力等方面的有價值的信息。進(jìn)口保理商承擔(dān)進(jìn)口商的資信風(fēng)險，可在較大程度上保障出口商及出口保理商的權(quán)益。雙保理的缺點(diǎn)：由于涉及到進(jìn)口保理商的選擇、進(jìn)口保理商對進(jìn)口商的資信調(diào)查等諸多程序，雙保理業(yè)務(wù)操作流程比較復(fù)雜，運(yùn)作難度較大。出口商要同時承擔(dān)進(jìn)、出口保理商的費(fèi)用，業(yè)務(wù)成本較高。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)雙保理的優(yōu)點(diǎn)：雙保理的缺點(diǎn)：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)50雙保理收益：收取融資利息收取0.3％－0.8％的手續(xù)費(fèi)雙保理的風(fēng)險控制要點(diǎn)：對進(jìn)口商保理商的資信情況進(jìn)行審查。－－進(jìn)口保理商為我行一、二類代理行的出口保理業(yè)務(wù)屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)雙保理授信管理：買斷型雙保理占用代理行授信；非買斷型雙保理同時占用企業(yè)授信和代理行授信。雙保理收益：雙保理的風(fēng)險控制要點(diǎn)：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間51⑵非買斷型出口單保理定義：沒有進(jìn)口保理商介入，且出口保理商對出口商有追索權(quán)的出口保理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)口商出口商出口保理商2.裝運(yùn)貨物3、交單，融資4、寄單1、申請5、付款追索國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)⑵非買斷型出口單保理定義：沒有進(jìn)口保理商介入，且出口保理商對52非買斷型出口單保理風(fēng)險控制要點(diǎn)：對出口商資信情況進(jìn)行審查國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)非買斷型出口單保理收益：收取融資利息非買斷型出口單保理特點(diǎn)：程序簡便，業(yè)務(wù)操作難度不大，且費(fèi)用低于雙保理，客戶較易接受。非買斷型單保理授信管理：占用企業(yè)授信額度非買斷型出口單保理風(fēng)險控制要點(diǎn)：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)533、T/T項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)T/T項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括：

★出口保理

★出口發(fā)票融資

★短期信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)3、T/T項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)54

A.出口發(fā)票融資

以匯款方式結(jié)算的國際貿(mào)易中，銀行未獲得貨物權(quán)證時，憑出口商出具的列明貨款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款為第一還款來源，有追索權(quán)地向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

★收益：融資利息

★授信管理：占用企業(yè)授信額度★風(fēng)險控制要點(diǎn)對出口商出口收匯記錄進(jìn)行審查；對出口商支付能力及資信情況進(jìn)行審查國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)A.出口發(fā)票融資國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－55B.短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資★中國信保短期出口信用保險簡介國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)短期出口信用保險承保所有以信用期限在180天內(nèi)的信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷（OA）等付款方式簽訂的銷售合同項(xiàng)下的出口或轉(zhuǎn)口的收匯風(fēng)險。中國信保對投保人因下列風(fēng)險引起的直接損失承擔(dān)保險責(zé)任：

商業(yè)風(fēng)險即買方信用風(fēng)險，指買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、拒收貨物或拒付貨款、拖欠貨款以及買方違約導(dǎo)致合同無法執(zhí)行等；

政治風(fēng)險即國家風(fēng)險，指由于買方所在國或地區(qū)實(shí)施外匯管制、貿(mào)易管制、發(fā)生戰(zhàn)爭等不可抗力、撤消已頒發(fā)的進(jìn)口許可證等原因，導(dǎo)致買方已無法履行合同等。B.短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)56

指已在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險的企業(yè)，在貨物出運(yùn)后，將保險賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，以獲得我行出口貿(mào)易融資便利的業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

★短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資適用于多種貿(mào)易支付方式，出口商采用L/C、D/P、D/A和O/A中的任何一種支付方式均可從銀行獲得融資。出口商投保短期出口信用保險，并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，在獲得收匯保障的同時也降低了銀行風(fēng)險。

★短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)銀行有追索權(quán)。指已在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險的企業(yè)，在貨57

★短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資風(fēng)險控制要點(diǎn)：選擇具備較豐富外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)且風(fēng)險控制能力較強(qiáng)的客戶作為業(yè)務(wù)營銷對象。對于O/A項(xiàng)下的融資，經(jīng)辦行應(yīng)要求企業(yè)在貿(mào)易合同中加入條款，注明回款路徑，明確回款應(yīng)匯入我行帳戶。辦理業(yè)務(wù)前應(yīng)對貿(mào)易合同的真實(shí)性、合法性以及借款人所提交的各項(xiàng)單據(jù)是否符合合同規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審查，防止因借款人違約、欺詐或違法造成無法收匯，又不能獲得保險公司賠付而給我行造成損失。原則上不對關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的交易辦理融資（除外責(zé)任）。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資風(fēng)險控制要點(diǎn)：選擇具備較豐58

4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

與一般流動資金貸款比較，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有如下優(yōu)點(diǎn)：(1)期限較短，一般不超過3個月

(2)單證為載體。一方面貿(mào)易背景及資金用途的真實(shí)性易于把握，另一方面銀行對物權(quán)實(shí)施了一定程度的控制；

(3)有較為確定的還款資金來源，具備自償性；

(4)融資、單據(jù)、貨物、銷售收入、還款來源一一對應(yīng)，貸后管理更加清晰，管理難度相對較小。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)59國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

如信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)：首先，出口押匯的期限為押匯日至預(yù)計收匯日，一般不超過1個月，期限很短；第二，辦理出口押匯業(yè)務(wù)，我行可通過對貿(mào)易合同、國外來證和企業(yè)提交的出口單據(jù)的審查判斷貿(mào)易真實(shí)性；同時，要求出口商提供包含發(fā)票、保險單、海運(yùn)提單在內(nèi)的全套單據(jù)作質(zhì)押，我行可通過控制單據(jù)來控制物權(quán)。第三，企業(yè)償還押匯款的來源是本筆貿(mào)易項(xiàng)下的收匯，具備自償性，而一般流動資金貸款的還款來源則是企業(yè)整體經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流，很難具體到某一筆交易。第四，銀行的融資與信用證及相關(guān)單據(jù)對應(yīng)，而單證又與單證項(xiàng)下的貨物對應(yīng)，貨物出運(yùn)并提交單據(jù)后即可獲得對應(yīng)的貨款收入，而該筆貨款收入即為融資的還款來源。這種一一對應(yīng)關(guān)系使銀行的貸后管理更加清晰，便于監(jiān)控管理。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)如信用證項(xiàng)下的出口押匯60ii對外擔(dān)保?概念與人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù)一樣，對外擔(dān)保是我行作為擔(dān)保人，應(yīng)被擔(dān)保人申請，以保函或備用信用證形式向受益人承諾，當(dāng)被擔(dān)保人未按其與受益人簽訂的合同約定償還債務(wù)或履行義務(wù)時，由我行代其履行償付責(zé)任的法律行為。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)ii對外擔(dān)保國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)61?分類對外保函包括融資類保函和非融資類保函

A.融資類保函

★常用的融資類保函包括：融資租賃保函、借款保函等

★融資類保函營銷對象：

－－

有飛機(jī)或其他大型機(jī)器設(shè)備融資租賃的企業(yè)－－借入外債需要境內(nèi)銀行擔(dān)保的企業(yè)（借款保函）

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?分類國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)62兩種需要特別關(guān)注的借款保函業(yè)務(wù)：內(nèi)保外貸：在境內(nèi)企業(yè)提供反擔(dān)保的情況下，工行境內(nèi)分行開立借款保函，工行境外分行向境外企業(yè)發(fā)放貸款。外保內(nèi)貸：在境外企業(yè)提供反擔(dān)保的情況下，工行境外分行開立借款保函，工行境內(nèi)分行向境內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)兩種需要特別關(guān)注的借款保函業(yè)務(wù)：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)63B.

非融資類保函

★常用的非融資類保函包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函

★非融資類保函營銷對象：－－境外工程承包的企業(yè)（投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函）－－其他通過參與國際招標(biāo)獲取合同的出口企業(yè)（機(jī)電產(chǎn)品出口企業(yè)）國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B.非融資類保函國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)64國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?保函業(yè)務(wù)收益：

★融資類保函一般按照0.5％的比例按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)，其中飛機(jī)租賃保函按照0.1％－0.5％的年費(fèi)率按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)?！锓侨谫Y類保函一般按照0.15％－0.2％的比例按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)。?風(fēng)險控制要點(diǎn)：

對保函申請人的資信情況進(jìn)行審查；按信用等級落實(shí)保證金；差額部分落實(shí)擔(dān)保。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?保函業(yè)務(wù)收益：65國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)iii.

外匯資金業(yè)務(wù)★代客外匯風(fēng)險管理

★代客外匯理財

金融衍生產(chǎn)品II.

即期結(jié)售匯與代客外匯買賣I.國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)iii.外匯資金業(yè)務(wù)★代客外66即期結(jié)售匯與代客外匯買賣

★結(jié)售匯

人民幣與外幣之間的兌換業(yè)務(wù)。結(jié)匯：銀行從客戶手中買入外匯，并支付相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)；售匯：銀行將外匯賣給客戶，并收取相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)★代客外匯買賣外幣與外幣之間的兌換業(yè)務(wù)。

★即期結(jié)售匯與代客外匯買賣即期結(jié)售匯和代客外匯買賣是在兩個工作日內(nèi)交割。目前，我們一般是當(dāng)天交割。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)即期結(jié)售匯與代客外匯買賣國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)67國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★幾個基本術(shù)語買入價：銀行買入外匯的價格。賣出價：銀行賣出外匯的價格。買入價和賣出價是從銀行（即報價人）這個角度來說的，比如結(jié)匯，從客戶的角度講，是把外匯賣給銀行，但從銀行講，是從客戶那里買入外匯，因此，交易時用的是買入價。售匯，從客戶角度來講，是從銀行那里買入外匯，從銀行來講，是把外匯賣給客戶，因此，交易時用的是賣出價。中間價：在系統(tǒng)中作為定價的基礎(chǔ)。買入價是在中間價的基礎(chǔ)上減去一定數(shù)量的基點(diǎn)；賣出價是在中間價基礎(chǔ)上加上一定數(shù)量的基點(diǎn)?；c(diǎn)（又稱點(diǎn)、點(diǎn)差、BP）：計價貨幣的萬分之一為一個基點(diǎn)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★幾個基本術(shù)語68國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)人民幣外匯牌價

11月18日國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)人民幣外匯牌價69國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★業(yè)務(wù)流程

客戶

支行

二級分行

總行

省分行與客戶交易系統(tǒng)自動把交易反映到二級分行逐筆自動與省分行平盤集中向總行平盤二級分行與省分行平盤的價格稱為平盤價格。平盤：簡單講，就是消除外匯敞口的行為。比如我們買入外匯后再賣出外匯，或者我們賣出外匯后，買入外匯。支行與客戶交易時用的價格稱為交易價格國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★業(yè)務(wù)流程客戶支行70國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

★即期結(jié)售匯與代客外匯買賣的盈利原理交易價與平盤價之間的點(diǎn)差就是經(jīng)辦行的利潤所在。其中，即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)盈利的點(diǎn)差是固定的，因?yàn)榘凑障到y(tǒng)參數(shù)的設(shè)置，交易價和平盤價之間的點(diǎn)差是固定的，如下表：

即期代客外匯買賣的利潤同樣源于交易價和平盤價的點(diǎn)差，但由于系統(tǒng)中設(shè)定的即期代客外匯買賣平盤價是以外幣兌美元的價格套算得出，而交易價是以外幣兌人民幣的價格套算得出，二者計算的基礎(chǔ)不一樣。因此，即期代客外匯買賣盈利的點(diǎn)差是不固定的。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★即期結(jié)售匯與代客外匯買71國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

例：某日，美元的結(jié)匯交易價為8.2644，而結(jié)匯的平盤價為8.2743。經(jīng)辦行以8.2644的價格從客戶手中買入美元，再以8.2743的價格把美元賣給省分行，每成交1美元可賺取0.0099人民幣，即99點(diǎn)。如換算成收益率，約為0.12％。

某日某時刻，歐元兌美元的賣出交易價為1.2213，而平盤價為1.2173。經(jīng)辦行以1.2213的價格賣出歐元，再以1.2173的價格從省分行買入歐元，每成交1歐元可賺取0.004美元，即40點(diǎn)。如換算成收益率，約為0.33％。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)例：72國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★即期結(jié)售匯與代客外匯買賣業(yè)務(wù)報價

1、按系統(tǒng)自動生成的交易價格向客戶報價

前面所舉的例子都是按照系統(tǒng)自動生成價格進(jìn)行報價的。在這種報價方式下，經(jīng)辦人員只需輸入交易的幣種、方向，系統(tǒng)可自動報出設(shè)置好的交易價格。該種報價方式銀行的收益較高，但競爭力較低，主要針對一般客戶。

2、以平盤價為基礎(chǔ)自主報價

以省分行平盤價為基礎(chǔ)，在確保盈利的前提下自主加減點(diǎn)數(shù)，形成報價。在這種報價方式下，經(jīng)辦員只需先通過系統(tǒng)查詢相應(yīng)的平盤價，在平盤價上加減點(diǎn)后手工輸入報價即可。這是系統(tǒng)投產(chǎn)后，給我行帶來的一個競爭優(yōu)勢。它通過設(shè)置權(quán)限，

賦予了經(jīng)辦行靈活報價的權(quán)力。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★即期結(jié)售匯與代客外匯買賣業(yè)務(wù)73國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

如前面的美元結(jié)匯例子中，省分行的美元結(jié)匯平盤價8.2743，即經(jīng)辦行從客戶手中買入的美元能以8.2743的價格賣給省分行。因此經(jīng)辦行對客戶報出的買入價只要低于該價格就可以盈利。如前面的歐元兌美元外匯買賣例子中，省分行歐元兌美元的賣出平盤價是1.2173，即經(jīng)辦行賣出歐元后，能以1.2173的價格從省分行買入歐元。因此，經(jīng)辦行對客戶報出的賣出價，只要高于該價格就可盈利。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)如前面的美元結(jié)匯例子中74國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★特別強(qiáng)調(diào)即期結(jié)售匯和外匯買賣的報價基礎(chǔ)是中間價。中間價來源于外管局每天公布的美元兌人民幣的基準(zhǔn)價（一日一價）、以及從外部數(shù)據(jù)源導(dǎo)入的非美元外幣兌美元的實(shí)時價格（一日多價）。因此，美元兌人民幣的即期結(jié)售匯價格（包括交易價和平盤價）是一日一價；非美元對人民幣的即期結(jié)售匯價格（包括交易價和平盤價）是一日多價。即期外匯買賣也是一日多價。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★特別強(qiáng)調(diào)75國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

1、結(jié)售匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)與國際結(jié)算業(yè)務(wù)一樣，是一項(xiàng)很常規(guī)的業(yè)務(wù)。如果一個企業(yè)有外匯收入，或者是因?yàn)椴幌氡Ａ敉鈪R的原因，或者是因?yàn)橥鈪R收入超過賬戶限額的原因（超限額、強(qiáng)制結(jié)匯），他將把外匯結(jié)成人民幣；如果一個企業(yè)有外匯支付，如果本身持有的外匯不足以對外支付，他將選擇用人民幣購匯支付。結(jié)售匯業(yè)務(wù)可以說是覆蓋范圍最廣的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，凡是有外匯收支的客戶都可能涉及到結(jié)售匯；并且，凡是辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶也應(yīng)是我行的結(jié)售匯業(yè)務(wù)客戶。

2、代客外匯買賣有不同幣種外匯收支的客戶

★結(jié)售匯及代客外匯買賣營銷對象國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)1、結(jié)售匯★結(jié)售匯及代客76?金融衍生產(chǎn)品

★金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，它是由原生資產(chǎn)（UnderlyingAsset）派生出來的金融工具，其價值變動取決于原生資產(chǎn)價值的變動。

★金融衍生工具包括遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨和掉期交易，目前國內(nèi)尚不能交易金融期貨，而遠(yuǎn)期交易、掉期交易及期權(quán)則廣泛應(yīng)用于銀行的風(fēng)險管理和代客外匯理財業(yè)務(wù)。

★衍生金融交易的處理流程衍生金融交易實(shí)行逐筆詢價方式。（其中標(biāo)準(zhǔn)期限的遠(yuǎn)期結(jié)售匯由系統(tǒng)報價）客戶向經(jīng)辦行提出辦理意向，經(jīng)辦行通過省分行向總行詢價，在總行價格基礎(chǔ)上自主加點(diǎn)向客戶報價，與客戶成交后通過省分行向總行進(jìn)行交易平盤。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)?金融衍生產(chǎn)品國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)77★衍生金融交易收益衍生金融交易的收益體現(xiàn)為總行報價與經(jīng)辦行向客戶報價之間的價差（省分行一般將總行報價直接報給二級分行，不再加點(diǎn)）。二級行直接在總行的報價上加點(diǎn)對外報價，外匯價差收益全部在二級分行。遠(yuǎn)期結(jié)、售匯收益率一般在0.17％以上遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率掉期、遠(yuǎn)期外匯買賣、貨幣掉期等一般在總行報價基礎(chǔ)上加20－30個點(diǎn)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★衍生金融交易收益國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)78★衍生金融產(chǎn)品風(fēng)險控制要點(diǎn)控制客戶信用風(fēng)險，選擇資信狀況較好的客戶，在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶存入一定比例的保證金?？刂平灰壮陲L(fēng)險：辦理衍生金融產(chǎn)品，二級行均逐筆向省分行平盤，敞口風(fēng)險被轉(zhuǎn)嫁，二級行不承擔(dān)該風(fēng)險。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)79A、代客風(fēng)險管理1、利率風(fēng)險與匯率風(fēng)險客戶的外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險?！锢曙L(fēng)險是指在一定期間內(nèi)由于市場利率波動所導(dǎo)致的未來利息支出或利息收入的不確定性。在利息支出方面，利率風(fēng)險來源于：浮動利率債務(wù)中，未來市場利率水平上升導(dǎo)致利息支出增加；固定利率債務(wù)中，未來市場利率水平的下降導(dǎo)致利息支出相對增加。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

以下重點(diǎn)介紹由遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品組合成的代客風(fēng)險管理和代客外匯理財業(yè)務(wù)。A、代客風(fēng)險管理國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)80插圖：美元6個月LIBOR走勢圖¨

1994-95年共加息7次，6MLIBOR由3.5%升至7%，一年半內(nèi)升了共3.5%?！?/p>

2001年共減息11次，6MLIBOR由6.5%減至1.80%。插圖：美元6個月LIBOR走勢圖¨

1994-95年81

★匯率風(fēng)險是指以外幣標(biāo)價的資產(chǎn)或債務(wù)在一定期間內(nèi)由于兌其他貨幣比率發(fā)生了變化而可能發(fā)生損失的風(fēng)險。在國際貿(mào)易中，匯率的波動是影響企業(yè)收益的重要因素。匯率風(fēng)險來源于：進(jìn)出口合同項(xiàng)下結(jié)算貨幣的匯率風(fēng)險、借款貨幣與還款來源貨幣不一致所導(dǎo)致的匯率風(fēng)險。由于目前我國實(shí)行的是有管理的浮動匯率制度，美元兌人民幣匯率相對穩(wěn)定，而其他外幣兌美元的匯率變動較大，因此其他外幣兌人民幣的匯率波動也比較劇烈，企業(yè)如采用非美元外幣結(jié)算，存在較大匯率風(fēng)險。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★匯率風(fēng)險是指以外幣標(biāo)價的資產(chǎn)或債務(wù)在一定期間內(nèi)由于兌82插圖：近三年美元兌日元匯率走勢圖插圖：近三年美元兌日元匯率走勢圖832、利率風(fēng)險管理工具

★

遠(yuǎn)期利率協(xié)議

交易雙方為了對未來利率變動風(fēng)險進(jìn)行防范、保值或投機(jī)，簽訂的從未來某一約定日期開始的約定期限內(nèi)，以固定利率借貸一筆約定幣種、確定金額的名義本金的協(xié)議。雙方?jīng)]有實(shí)際貸款本金交割的義務(wù)，雙方結(jié)算的金額只是名義本金計算的、約定固定利率與名義貸款浮動利率的利差。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)2、利率風(fēng)險管理工具國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)84遠(yuǎn)期利率協(xié)議案例：

A公司在三個月后將借入100萬美元的貸款，借款期為6個月，公司財務(wù)主管認(rèn)為未來三個月后6個月LIBOR上漲的機(jī)率很大，即通過（3×9FRA）遠(yuǎn)期利率協(xié)議鎖定三個月之后的6個月LIBOR，該協(xié)議的市場報價為1.6%。若三個月后，6個月LIBOR上升至1.8％,則在結(jié)算日A公司可收到利息差額：100萬美元×0.2％×（180/360）＝1000美元。A公司則可依照計劃以市場利率1.8%借入100萬美元的貸款，另可由FRA避險交易獲取價差，將資金成本鎖定在1.6%。反之，若三個月后市場利率下跌至1.4%，則A公司將在結(jié)算日支付協(xié)議另一方利息差額1000美元，使其籌資成本固定在1.6%。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期利率協(xié)議案例：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)85不同期限和間隔期的遠(yuǎn)期利率協(xié)議利率表（例）種類美元?dú)W元買入價賣出價買入價賣出價1×41.8901.9102.1412.1612×52.0052.0252.1682.1883×62.1052.1252.1602.1804×72.2052.2252.2192.2395×82.2502.2802.2692.2896×92.3882.4182.2752.2957×102.5982.6282.3152.3308×112.5982.6282.3722.3879×122.7002.7302.4302.45012×152.9602.9902.6302.6501×72.0552.0852.2062.2262×82.1552.1752.2372.2573×92.2552.2752.2152.2454×102.3612.3912.3182.3385×112.4322.4622.3102.3306×122.5592.5892.3652.38512×183.1663.1962.7562.771不同期限和間隔期的遠(yuǎn)期利率協(xié)議利率表（例）種類美元?dú)W元買入86★利率掉期指雙方以不同利率為計算基礎(chǔ)，進(jìn)行一系列的現(xiàn)金流互相調(diào)換。利率掉期可分為：浮動換固定，固定換浮動，浮動換浮動?？涂蛻?/p>

固定利率浮動利率國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)工行對外支付★利率掉期固定利率浮動利率國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)工87國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)利率掉期案例某公司有一筆轉(zhuǎn)貸款金額460萬美元，利率為6個月LIBOR＋0.4％。為鎖定財務(wù)成本，我行向其營銷利率掉期業(yè)務(wù)，該公司按2.8％的固定利率向我行支付利息（經(jīng)辦行在總行報價上加點(diǎn)17BP），我行按6個月LIBOR＋0.4％向其支付利息，期限三年。對客戶來講，貸款利率水平被鎖定，不管LIBOR如何變化，企業(yè)需支付的貸款利率都固定在2.8％?？蛻?/p>

工行四川分行

2.8％LIBOR+0.4%對外支付

工行總行

2.63％LIBOR+0.4%LIBOR+0.4%國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)利率掉期案例工行2.8％88利率掉期的特點(diǎn)：不發(fā)生本金交換交易雙方在交易日沒有產(chǎn)生任何現(xiàn)金流在確定的未來每個支付利息支付日互換利息利率掉期營銷對象：所有已經(jīng)和即將發(fā)生外匯債務(wù)（包括國內(nèi)外匯貸款及外債）的企業(yè)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)利率掉期的特點(diǎn)：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)893、匯率風(fēng)險管理工具

★

遠(yuǎn)期結(jié)售匯

銀行按照先前確定的匯率，在未來時間內(nèi)以人民幣買入或賣出外匯的業(yè)務(wù)。根據(jù)期限的不同，遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易可以是固定交割日交易，也可以是擇期交易。固定交割日交易分為標(biāo)準(zhǔn)期限和非標(biāo)準(zhǔn)期限，標(biāo)準(zhǔn)期限有7天、20天和1個月、2個月至12個月共14個期限。非標(biāo)準(zhǔn)期限可以是客戶確定的未來任何一個期限。擇期交易期限由擇期交易的起始日和終止日決定，起始日和終止日的確定應(yīng)以上述遠(yuǎn)期期限為標(biāo)準(zhǔn)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)3、匯率風(fēng)險管理工具國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)90遠(yuǎn)期結(jié)售匯案例假設(shè)某位客戶在3個月后將購匯支付貨款1000萬美元?？蛻艨稍?個月后按照即期匯率購匯并對外支付。也可以同我行簽訂3個月美元遠(yuǎn)期售匯合同，現(xiàn)在鎖定3個月以后的購匯價格。如11月3日3個月美元遠(yuǎn)期售匯價格是8.2799，如果3個月以后美元的即期售匯價格仍維持在11月3日的水平，即8.2889，則辦理該筆遠(yuǎn)期售匯將幫助企業(yè)節(jié)約成本9萬元人民幣，并給我行帶來17.3萬元的中間業(yè)務(wù)收入。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期結(jié)售匯案例國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)91美元遠(yuǎn)期結(jié)售匯價格（2004.11.18）美元遠(yuǎn)期結(jié)售匯價格（2004.11.18）92

目前，營銷美元遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)時機(jī)較好。

1、美元2個月以上期限的遠(yuǎn)期售匯價格已低于即期售匯價格，且交易價與平盤價價差大大高于即期售匯，既有利于客戶提前把美元購匯成本鎖定在較低價位，又能使經(jīng)辦行獲取更高收益。

2、美元2個月以下期限的遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，可通過銀行讓利的方式為企業(yè)提供低于美元即期售匯的價格。如11月3日，1個月期美元遠(yuǎn)期售匯價格為8.2923，高于即期價格（8.2889）34個基點(diǎn)。但1個月期美元遠(yuǎn)期售匯的價差為182個基點(diǎn)，如我行讓利82個基點(diǎn)，可向客戶報價8.2841，比即期結(jié)售匯價格低48個基點(diǎn)，而我行賺取的價差為100個基點(diǎn)，仍高于即期售匯的價差。遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)營銷對象：

1、有經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的企業(yè)

2、需購匯償還外匯債務(wù)本息的企業(yè)

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)目前，營銷美元遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)時機(jī)較好。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品93歐元遠(yuǎn)期報價2004-08-16

期限歐元兌美元即期賣出價格歐元遠(yuǎn)期升貼水歐元兌美元即期買入價格歐元遠(yuǎn)期升貼水7D1.2372-1.211.2367-1.2820D1.2372-1.51.2367-3.51m1.2372-5.931.2367-6.032m1.2372-9.41.2367-9.63m1.2372-12.551.2367-12.854m1.2372-13.91.2367-14.45m1.2372-14.41.2367-156m1.2372-14.91.2367-15.57m1.2372-141.2367-14.758m1.2372-12.851.2367-13.69m1.2372-111.2367-12.310m1.2372-8.61.2367-9.8511m1.2372-6.31.2367-7.5512m(1y)1.2372-3.251.2367-4.25

★

遠(yuǎn)期外匯買賣

交易雙方約定在將來某個時間（成交日后兩個工作日以上），按約定的買賣幣種、金額及遠(yuǎn)期匯率進(jìn)行交割的一種外匯交易行為。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)歐元遠(yuǎn)期報價2004-08-16

期限歐元兌美元即期94遠(yuǎn)期外匯買賣案例公司A從國外進(jìn)口原材料，需在2005年5月支付貨款500萬歐元。目前，該公司無歐元資金，需購匯支付。同時該公司因出口產(chǎn)品將在2005年4月收到貨款600萬美元。此時，公司可以采取以下措施：敘做一筆6個月的美元兌歐元遠(yuǎn)期外匯買賣，按照匯率X，用美元遠(yuǎn)期買入500萬歐元。通過上述交易，公司可以軋平美元、歐元的資金敞口，規(guī)避匯率風(fēng)險。營銷對象：有不同幣種外匯收支，可預(yù)計收付款期的企業(yè)。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期外匯買賣案例國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)95★貨幣掉期雙方在約定的時期內(nèi)交換兩種貨幣的資產(chǎn)或負(fù)債所產(chǎn)生的利息，并在期末日按期初確定的匯率交換本金。特點(diǎn)：每期的利息支付日交換利息在期末日交換本金營銷對象：有長期非美元債務(wù)的企業(yè)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)★貨幣掉期國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)96

貨幣掉期實(shí)例：國內(nèi)電力企業(yè)D公司，1997年利用日本協(xié)力基金120億日元貸款修建新的發(fā)電機(jī)組。目前該貸款的剩余期限10年，利率為固定利率2.3%。D公司與我行敘做一筆貨幣掉期交易（CurrencySwap),將日元債務(wù)的還本付息現(xiàn)金流出，整體置換為美元的現(xiàn)金流出。D公司向我行支付：美元固定利率4.70%(總行報價為4.5％)，每半年我行向D公司支付：日元固定利率2.3%，每半年轉(zhuǎn)換匯率：1美元＝116日元（總行報價為1美元＝118日元）期限：10年國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)貨幣掉期實(shí)例：國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)97十年之內(nèi)的利息交換：

工行四川分行D公司日元利息2.3%美元利息4.70%日元利息2.3%十年后期末交換本金，以期初協(xié)議的匯價1美元＝116日元進(jìn)行D公司工行四川分行日元本金120億美元本金1.03億償還日元貸款120億

工行總行日元利息2.3%美元利息4.50%日元本金120億美元本金1.01億(1美元＝118日元)

工行總行十年之內(nèi)的利息交換：工行D公司日元利息2.3%美元利息98B、代客理財－結(jié)構(gòu)性存款結(jié)構(gòu)性存款是附有特別條件的定期存款，它通過運(yùn)用遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等金融衍生工具的多種變換組合，可以帶給投資者高于同期普通存款利率的收益水平。營銷對象：有大額外匯存款，有增值、保值、避險的意愿的企業(yè)。由于結(jié)構(gòu)性存款收益通常低于一般性存款的上存收益，故結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的營銷對象一般限于競爭性客戶。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)B、代客理財－結(jié)構(gòu)性存款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)99

結(jié)構(gòu)性存款案例金額：1000萬美元期限：2年二級分行支付給客戶的年利率：2.6％總行支付給二級分行的年利率：2.95%

附加條款：工行每3個月有權(quán)決定是否提前終止存款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)

結(jié)構(gòu)性存款案例國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù)100二、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性二、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性101

國際業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品間具有高度關(guān)聯(lián)性。任何一個國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品都可帶動其他相關(guān)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展。其中，國際結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯資金業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性最強(qiáng)，比如，企業(yè)在我行辦理進(jìn)出口結(jié)算：進(jìn)口結(jié)算如企業(yè)自有外匯不足即遠(yuǎn)期售匯即遠(yuǎn)期外匯買賣如企業(yè)需臨時資金周轉(zhuǎn)進(jìn)口押匯國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性進(jìn)口結(jié)算如企業(yè)自有外匯不足即遠(yuǎn)期售匯即遠(yuǎn)期外匯買賣如企業(yè)需臨102如企業(yè)收匯后需結(jié)匯出口結(jié)算如企業(yè)收匯后可保留外匯外匯活期存款即遠(yuǎn)期結(jié)匯外匯結(jié)構(gòu)性存款外匯定期存款如企業(yè)需出口融資打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性如企業(yè)收匯后需結(jié)匯出口結(jié)算如企業(yè)收匯后可保留外匯外匯活期存款103

例：某企業(yè)向我行提出貸款需求，擬向國外進(jìn)口設(shè)備。我行向企業(yè)發(fā)放了人民幣貸款或外幣貸款。人民幣貸款企業(yè)需對外支付遠(yuǎn)期售匯即期售匯T/T對外付匯

進(jìn)口代收進(jìn)口開證外幣貸款對外付匯外匯貸款風(fēng)險管理T/T進(jìn)口開證進(jìn)口代收匯率風(fēng)險管理即遠(yuǎn)期售匯利率風(fēng)險管理歸還貸款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性例：某企業(yè)向我行提出貸款需求，擬向國外進(jìn)口設(shè)備。我行向104

目前，國際業(yè)務(wù)的客戶資源較為稀缺，因此我們必須充分挖掘有限客戶資源，利用好國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性，對每一個國際業(yè)務(wù)客戶，發(fā)掘其辦理所有外匯業(yè)務(wù)的潛力，把國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品做足。國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性目前，國際業(yè)務(wù)的客戶資源較為稀缺，因此我們必須充分挖105三、國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析三、國際業(yè)務(wù)客戶群1061、外貿(mào)流通企業(yè)這類企業(yè)具有典型的流通企業(yè)特點(diǎn)：資產(chǎn)實(shí)力不強(qiáng)，自有資金較少，對銀行的資金支持依賴性較強(qiáng)，有國際結(jié)算、貿(mào)易融資、即遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯買賣的外匯業(yè)務(wù)需求。營銷策略：這類企業(yè)由于規(guī)模小、資本金少、資產(chǎn)負(fù)債率較高、財務(wù)指標(biāo)不理想，在我行的信用等級較低，其授信額度通常不能滿足辦理業(yè)務(wù)的需要。對該類企業(yè)，我行可辦理該類企業(yè)為代理人，委托人是我行優(yōu)質(zhì)客戶的代理進(jìn)出口業(yè)務(wù)。如代理開證，外貿(mào)企業(yè)（代理企業(yè)）可占用被代理人授信額度，按照被代理人的信用等級收取保證金，并通過代理開證爭取相關(guān)貿(mào)易融資、資金業(yè)務(wù)在我行辦理。國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析107案例：A公司注冊資本500萬元，總資產(chǎn)2980萬元，與我行無信貸關(guān)系，不能在我行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。但A公司是B公司的全資子公司，代理B公司的進(jìn)出口業(yè)務(wù)。B公司信用等級為AA，最高綜合授信額度為1.3億元，注冊資本為3.8億元，總資產(chǎn)為11億元，年銷售收入為7億元，是我行重點(diǎn)客戶。在B公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保的情況下，我行辦理了A的開證業(yè)務(wù)，開證占用B的授信額度，按10％的比例繳存開證保證金。國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析案例：國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析1082、外經(jīng)企業(yè)外經(jīng)企業(yè)主要是從事境外大型工程承包的企業(yè)。一般來講，只有資質(zhì)好、設(shè)計施工能力強(qiáng)、得到國際市場認(rèn)可的外經(jīng)企業(yè)才能在國際工程建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)中中標(biāo).這類企業(yè)通常實(shí)力較強(qiáng)，能夠達(dá)到我行的信貸準(zhǔn)入條件，應(yīng)將其作為外匯業(yè)務(wù)的重點(diǎn)營銷對象。企業(yè)一旦中標(biāo)，將有非融資類保函、國際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯資金業(yè)務(wù)等多種需求，且金額較大。營銷策略：以項(xiàng)目為突破口，在項(xiàng)目前期就積極介入營銷，把項(xiàng)目項(xiàng)下的所有國際業(yè)務(wù)爭攬到我行辦理。國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析2、外經(jīng)企業(yè)國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析109案例：某公司是以設(shè)計為主，實(shí)行工程總承包的綜合性工程公司，在國際同行具有較高知名度，是我國首家被列入全球最大的200家國際設(shè)計公司排行榜、全球最大225家國際工程承包公司排行榜的工程公司。2003年，該公司承包了印尼芝拉扎2×30萬千瓦火電站項(xiàng)目，項(xiàng)目總金額達(dá)5.1億美元。整個項(xiàng)目中，涉及到投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、開立信用證、出口貼現(xiàn)、遠(yuǎn)期結(jié)匯以及配套人民幣貸款等一系列業(yè)務(wù)需求。國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析案例：國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析1103、跨國公司大型跨國公司瞄準(zhǔn)中國的廉價勞動力和巨大市場，紛紛在中國設(shè)立獨(dú)資或合資公司，成為我們外匯業(yè)務(wù)營銷的重要目標(biāo)。這類企業(yè)管理規(guī)范、理財意識強(qiáng)、對服務(wù)效率要求較高。營銷策略：對該類企業(yè)，我行應(yīng)以本外幣理財、風(fēng)險管理為切入點(diǎn)，利用我行的本外幣理財、風(fēng)險管理產(chǎn)品組合，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)平臺，幫助企業(yè)提高資金使用效率，獲取閑置資金的較高收益。國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析3、跨國公司國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析111案例：

某跨國公司是世界500強(qiáng)在成都的獨(dú)資公司，項(xiàng)目總投資為3.75億美元，其中注冊資本1.5億美元。我行介入營銷時，該企業(yè)已確定了本外幣業(yè)務(wù)主辦行。結(jié)合公司特點(diǎn)，我們向其營銷了網(wǎng)上銀行代發(fā)工資、人民幣資金理財、法人賬戶透支等業(yè)務(wù)，與該公司建立起了合作關(guān)系。國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析案例：國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析112Q&A問答環(huán)節(jié)

敏而好學(xué)，不恥下問。

學(xué)問學(xué)問，邊學(xué)邊問。

He

is

quick

and

eager

to

learn.

Learning

is

learning

and

asking.Q&A問答環(huán)節(jié)

敏而好學(xué)，不恥下問。

學(xué)問學(xué)問，邊學(xué)邊問。

113結(jié)束語

感謝參與本課程，也感激大家對我們工作的支持與積極的參與。課程后會發(fā)放課程滿意度評估表，如果對我們課程或者工作有什么建議和意見，也請寫在上邊點(diǎn)擊進(jìn)入結(jié)束語

點(diǎn)擊進(jìn)入114謝謝您的觀看與聆聽Thankyouforwatchingandlistening謝謝您的觀看與聆聽115國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品及營銷策略

國際業(yè)務(wù)部

2009年11月國際業(yè)務(wù)部116概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概述概況三點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況二點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容概況一點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容整體概117國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析第三部分

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

第一部分目錄國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性介紹第二部分國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析118一、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹一、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹119★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國際結(jié)算

★對外擔(dān)保外匯貸款I(lǐng)I.

外匯存款I(lǐng).國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹★外匯資金外匯中間業(yè)務(wù)III.★國際結(jié)算120外匯存款?外匯賬戶

1、外匯賬戶分類

按外匯賬戶的性質(zhì)或外匯資金來源劃分，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。按賬戶的資金形式劃分，可分為外匯現(xiàn)鈔賬戶和外匯現(xiàn)匯賬戶。我們主要按第一種分類方式來講述外匯賬戶。

國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款外匯存款國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款121國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款2、外匯賬戶管理規(guī)定

◆外匯賬戶的開立：

境內(nèi)企業(yè)開立外匯賬戶需持相關(guān)材料到當(dāng)?shù)赝鈪R局申請，并憑外匯局