商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)培訓(xùn)教材課件

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)制作人：楊娥商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)制作人：楊娥1教材高等教育出版社出版的《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》，戴國(guó)強(qiáng)主編輔助教材經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社出版的《商業(yè)銀行管理》，[美]彼得.S.羅斯著清華大學(xué)出版社出版的《國(guó)際銀行管理教程與案例》，[美]JaneE.Hughes和ScottB.MacDonald著參考資料案例，新聞?wù)浗滩?第一章

導(dǎo)論第一章

3一、概念政策性銀行商業(yè)銀行各種專(zhuān)業(yè)化銀行銀行中央銀行一、概念政策性銀行商業(yè)銀行各種專(zhuān)業(yè)化銀行銀行中央銀行4商業(yè)銀行的性質(zhì)具有一般企業(yè)的特征：利潤(rùn)最大化目標(biāo)、自負(fù)盈虧、自求發(fā)展具有一般金融機(jī)構(gòu)特征：經(jīng)營(yíng)貨幣資金、充當(dāng)金融媒介不同于一般金融機(jī)構(gòu)：是綜合型、全能型的金融機(jī)構(gòu)；是中央銀行實(shí)施貨幣政策的最重要的基礎(chǔ)和途徑商業(yè)銀行的性質(zhì)5二、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展最初的銀行業(yè)形式：從事貨幣保管、匯兌的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)辦理存款、放款、匯兌等業(yè)務(wù)的早期銀行業(yè)二、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展最初的銀行業(yè)形式：6股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生：現(xiàn)代商業(yè)銀行商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢(shì)：集中化、全能化、國(guó)際化、電子化股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生：現(xiàn)代商業(yè)銀行7國(guó)際銀行合并案例1995年日本東京銀行與三菱銀行合并96年美國(guó)大通·曼哈頓銀行與化學(xué)銀行合并97年美國(guó)第一西北聯(lián)合銀行與中州財(cái)務(wù)公司合并98年美國(guó)花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并99年德國(guó)德意志銀行與美國(guó)信孚銀行合并2000年美國(guó)紐約PUBILC銀行與英國(guó)香港匯豐銀行合并；美國(guó)大通曼哈頓銀行與JP摩跟合并2001年日本第一勸業(yè)銀行、富士銀行和興業(yè)銀行合并為瑞穗集團(tuán)，1.2萬(wàn)億美元資產(chǎn)國(guó)際銀行合并案例1995年日本東京銀行與三菱銀行合并8三、我國(guó)商業(yè)銀行體系的形成與發(fā)展1949年以前的銀行體系1848年英國(guó)麗如銀行、1897年中國(guó)通商銀行國(guó)民黨統(tǒng)治時(shí)期：“四行二局一庫(kù)”民族資本商業(yè)銀行三、我國(guó)商業(yè)銀行體系的形成與發(fā)展1949年以前的銀行體系9新中國(guó)成立到改革開(kāi)放前1948年成立的中國(guó)人民銀行大一統(tǒng)銀行體制1978年以后銀行體系的恢復(fù)和發(fā)展銀行體系的恢復(fù)和發(fā)展央行體制的建立、發(fā)展新商業(yè)銀行的組建：交通銀行、招商銀行、深發(fā)展、中國(guó)民生銀行、住房專(zhuān)業(yè)銀行三大政策性銀行的成立組建城市商業(yè)銀行新中國(guó)成立到改革開(kāi)放前10四、商業(yè)銀行的功能信用中介：最基本最首要的作用閑置貨幣資金居民小額貨幣收入銀行巨額生產(chǎn)資金資金盈余單位——銀行——資金短缺單位四、商業(yè)銀行的功能信用中介：最基本最首要的作用閑置貨幣資金銀11支付中介：代理客戶(hù)實(shí)施貨幣收付金融服務(wù)信用創(chuàng)造：利用支票存款創(chuàng)造信用貨幣調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)支付中介：代理客戶(hù)實(shí)施貨幣收付12五、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)決策系統(tǒng)執(zhí)行系統(tǒng)監(jiān)督系統(tǒng)管理系統(tǒng)五、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)決策系統(tǒng)13商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖14六、商業(yè)銀行制度一）商業(yè)銀行制度模式單一銀行制分支行制銀行控股公司制六、商業(yè)銀行制度一）商業(yè)銀行制度模式15單一銀行制7788家最小的銀行（72%）382家最大的銀行（3%）2787家中型銀行（25%）單一銀行制7788家最小的銀行（72%）382家最大的銀行（16單一銀行組織形式獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：在一家全方位服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)自動(dòng)柜員機(jī)銷(xiāo)售終端停車(chē)窗口加有限服務(wù)設(shè)施單一銀行組織形式獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：在一家全方17分支行制以英國(guó)銀行體制為代表總行制總管理處制對(duì)分支行制的評(píng)價(jià)分支行制以英國(guó)銀行體制為代表18銀行控股公司制銀行持股公司是指為持有至少一家銀行股票為目的而注冊(cè)成立的公司類(lèi)型非銀行性持股公司和銀行性持股公司單一銀行持股公司和多元銀行持股公司銀行控股公司制銀行持股公司是指為持有至少一家銀行股票為目的而19案例：1、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司簡(jiǎn)稱(chēng)匯金公司，是中國(guó)目前最大的金融投資公司，2003年12月16日注冊(cè)成立，注冊(cè)資金3724.65億元人民幣，性質(zhì)為國(guó)有獨(dú)資投資記錄2003年12月注資中國(guó)銀行225億美元；2003年12月注資中國(guó)建設(shè)銀行200億美元；2003年12月注資建銀投資公司25億美元；2004年6月注資交通銀行30億人民幣；2005年4月注資中國(guó)工商銀行150億美元；案例：1、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司簡(jiǎn)稱(chēng)匯金公司，是中國(guó)目前最202005年6月注資銀河證券公司100億元人民幣2005年7月注資中國(guó)進(jìn)出口銀行50億美元；2005年8月注資申銀萬(wàn)國(guó)證券公司25億人民幣另提供貸款15億人民幣；2005年8月注資國(guó)泰君安證券公司10億人民幣另提供貸款15億人民幣；2005年8月注資銀河金融控股公司55億元人民幣；2005年9月注資光大銀行100億元人民幣；2005年6月注資銀河證券公司100億元人民幣212、金融控股集團(tuán)

——中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司成立于2004年9月，系國(guó)有獨(dú)資金融投資公司，注冊(cè)地在北京，注冊(cè)資本人民幣206億元，出資人為中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司。2、金融控股集團(tuán)

——中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司成立于200422公司投資的主要企業(yè)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司中國(guó)國(guó)際金融有限公司中國(guó)建銀投資證券有限責(zé)任公司中信建投證券有限責(zé)任公司建投中信資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司中國(guó)投資咨詢(xún)公司友聯(lián)國(guó)際租賃有限責(zé)任公司建銀大廈等酒店類(lèi)企業(yè)建銀科技發(fā)展中心等IT類(lèi)企業(yè)公司投資的主要企業(yè)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司233、金融控股集團(tuán)

光大集團(tuán)招商局金融集團(tuán)有限公司3、金融控股集團(tuán)

光大集團(tuán)24商業(yè)銀行的類(lèi)型按資本所有權(quán)劃分私人的、合股的、國(guó)有的我國(guó)：國(guó)有商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)所有的銀行、股份公司制銀行（已公開(kāi)發(fā)行、未公開(kāi)發(fā)行）、民營(yíng)銀行商業(yè)銀行的類(lèi)型按資本所有權(quán)劃分25按業(yè)務(wù)覆蓋地劃分地方性銀行區(qū)域性銀行全國(guó)性銀行國(guó)際性銀行按業(yè)務(wù)覆蓋地劃分地方性銀行26我國(guó)主要商業(yè)銀行體系示意圖我國(guó)主要商業(yè)銀行體系示意圖27七、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式分業(yè)經(jīng)營(yíng)：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)變動(dòng)歷程和發(fā)展趨勢(shì)1933年《格拉斯?斯蒂格爾法案》1999、11《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》七、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式28八、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)安全性、流動(dòng)性和盈利性安全性目標(biāo)：商業(yè)銀行盡量避免各種不確定性因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響不確定性因素即各種風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等等八、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)安全性、流動(dòng)性和盈利性29是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)可以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶(hù)提存及銀行支付的需要流動(dòng)性目標(biāo)是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)可以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨30保持流動(dòng)性途徑資產(chǎn)變現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性取決于：變現(xiàn)成本和變現(xiàn)速度一級(jí)準(zhǔn)備二級(jí)準(zhǔn)備主動(dòng)負(fù)債保持流動(dòng)性途徑資產(chǎn)變現(xiàn)31盈利性目標(biāo)最終目標(biāo)銀行盈利為業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出之差盈利性目標(biāo)最終目標(biāo)32三大目標(biāo)的對(duì)立統(tǒng)一盈利性與安全性之間盈利性與流動(dòng)性之間安全性與流動(dòng)性之間協(xié)調(diào)安排、均衡兼顧三大目標(biāo)的對(duì)立統(tǒng)一盈利性與安全性之間33演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！34商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)制作人：楊娥商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)制作人：楊娥35教材高等教育出版社出版的《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》，戴國(guó)強(qiáng)主編輔助教材經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社出版的《商業(yè)銀行管理》，[美]彼得.S.羅斯著清華大學(xué)出版社出版的《國(guó)際銀行管理教程與案例》，[美]JaneE.Hughes和ScottB.MacDonald著參考資料案例，新聞?wù)浗滩?6第一章

導(dǎo)論第一章

37一、概念政策性銀行商業(yè)銀行各種專(zhuān)業(yè)化銀行銀行中央銀行一、概念政策性銀行商業(yè)銀行各種專(zhuān)業(yè)化銀行銀行中央銀行38商業(yè)銀行的性質(zhì)具有一般企業(yè)的特征：利潤(rùn)最大化目標(biāo)、自負(fù)盈虧、自求發(fā)展具有一般金融機(jī)構(gòu)特征：經(jīng)營(yíng)貨幣資金、充當(dāng)金融媒介不同于一般金融機(jī)構(gòu)：是綜合型、全能型的金融機(jī)構(gòu)；是中央銀行實(shí)施貨幣政策的最重要的基礎(chǔ)和途徑商業(yè)銀行的性質(zhì)39二、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展最初的銀行業(yè)形式：從事貨幣保管、匯兌的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)辦理存款、放款、匯兌等業(yè)務(wù)的早期銀行業(yè)二、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展最初的銀行業(yè)形式：40股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生：現(xiàn)代商業(yè)銀行商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢(shì)：集中化、全能化、國(guó)際化、電子化股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生：現(xiàn)代商業(yè)銀行41國(guó)際銀行合并案例1995年日本東京銀行與三菱銀行合并96年美國(guó)大通·曼哈頓銀行與化學(xué)銀行合并97年美國(guó)第一西北聯(lián)合銀行與中州財(cái)務(wù)公司合并98年美國(guó)花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并99年德國(guó)德意志銀行與美國(guó)信孚銀行合并2000年美國(guó)紐約PUBILC銀行與英國(guó)香港匯豐銀行合并；美國(guó)大通曼哈頓銀行與JP摩跟合并2001年日本第一勸業(yè)銀行、富士銀行和興業(yè)銀行合并為瑞穗集團(tuán)，1.2萬(wàn)億美元資產(chǎn)國(guó)際銀行合并案例1995年日本東京銀行與三菱銀行合并42三、我國(guó)商業(yè)銀行體系的形成與發(fā)展1949年以前的銀行體系1848年英國(guó)麗如銀行、1897年中國(guó)通商銀行國(guó)民黨統(tǒng)治時(shí)期：“四行二局一庫(kù)”民族資本商業(yè)銀行三、我國(guó)商業(yè)銀行體系的形成與發(fā)展1949年以前的銀行體系43新中國(guó)成立到改革開(kāi)放前1948年成立的中國(guó)人民銀行大一統(tǒng)銀行體制1978年以后銀行體系的恢復(fù)和發(fā)展銀行體系的恢復(fù)和發(fā)展央行體制的建立、發(fā)展新商業(yè)銀行的組建：交通銀行、招商銀行、深發(fā)展、中國(guó)民生銀行、住房專(zhuān)業(yè)銀行三大政策性銀行的成立組建城市商業(yè)銀行新中國(guó)成立到改革開(kāi)放前44四、商業(yè)銀行的功能信用中介：最基本最首要的作用閑置貨幣資金居民小額貨幣收入銀行巨額生產(chǎn)資金資金盈余單位——銀行——資金短缺單位四、商業(yè)銀行的功能信用中介：最基本最首要的作用閑置貨幣資金銀45支付中介：代理客戶(hù)實(shí)施貨幣收付金融服務(wù)信用創(chuàng)造：利用支票存款創(chuàng)造信用貨幣調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)支付中介：代理客戶(hù)實(shí)施貨幣收付46五、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)決策系統(tǒng)執(zhí)行系統(tǒng)監(jiān)督系統(tǒng)管理系統(tǒng)五、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)決策系統(tǒng)47商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖48六、商業(yè)銀行制度一）商業(yè)銀行制度模式單一銀行制分支行制銀行控股公司制六、商業(yè)銀行制度一）商業(yè)銀行制度模式49單一銀行制7788家最小的銀行（72%）382家最大的銀行（3%）2787家中型銀行（25%）單一銀行制7788家最小的銀行（72%）382家最大的銀行（50單一銀行組織形式獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：在一家全方位服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)自動(dòng)柜員機(jī)銷(xiāo)售終端停車(chē)窗口加有限服務(wù)設(shè)施單一銀行組織形式獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：在一家全方51分支行制以英國(guó)銀行體制為代表總行制總管理處制對(duì)分支行制的評(píng)價(jià)分支行制以英國(guó)銀行體制為代表52銀行控股公司制銀行持股公司是指為持有至少一家銀行股票為目的而注冊(cè)成立的公司類(lèi)型非銀行性持股公司和銀行性持股公司單一銀行持股公司和多元銀行持股公司銀行控股公司制銀行持股公司是指為持有至少一家銀行股票為目的而53案例：1、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司簡(jiǎn)稱(chēng)匯金公司，是中國(guó)目前最大的金融投資公司，2003年12月16日注冊(cè)成立，注冊(cè)資金3724.65億元人民幣，性質(zhì)為國(guó)有獨(dú)資投資記錄2003年12月注資中國(guó)銀行225億美元；2003年12月注資中國(guó)建設(shè)銀行200億美元；2003年12月注資建銀投資公司25億美元；2004年6月注資交通銀行30億人民幣；2005年4月注資中國(guó)工商銀行150億美元；案例：1、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司簡(jiǎn)稱(chēng)匯金公司，是中國(guó)目前最542005年6月注資銀河證券公司100億元人民幣2005年7月注資中國(guó)進(jìn)出口銀行50億美元；2005年8月注資申銀萬(wàn)國(guó)證券公司25億人民幣另提供貸款15億人民幣；2005年8月注資國(guó)泰君安證券公司10億人民幣另提供貸款15億人民幣；2005年8月注資銀河金融控股公司55億元人民幣；2005年9月注資光大銀行100億元人民幣；2005年6月注資銀河證券公司100億元人民幣552、金融控股集團(tuán)

——中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司成立于2004年9月，系國(guó)有獨(dú)資金融投資公司，注冊(cè)地在北京，注冊(cè)資本人民幣206億元，出資人為中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司。2、金融控股集團(tuán)

——中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司成立于200456公司投資的主要企業(yè)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司中國(guó)國(guó)際金融有限公司中國(guó)建銀投資證券有限責(zé)任公司中信建投證券有限責(zé)任公司建投中信資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司中國(guó)投資咨詢(xún)公司友聯(lián)國(guó)際租賃有限責(zé)任公司建銀大廈等酒店類(lèi)企業(yè)建銀科技發(fā)展中心等IT類(lèi)企業(yè)公司投資的主要企業(yè)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司573、金融控股集團(tuán)

光大集團(tuán)招商局金融集團(tuán)有限公司3、金融控股集團(tuán)

光大集團(tuán)58商業(yè)銀行的類(lèi)型按資本所有權(quán)劃分私人的、合股的、國(guó)有的我國(guó)：國(guó)有商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)所有的銀行、股份公司制銀行（已公開(kāi)發(fā)行、未公開(kāi)發(fā)行）、民營(yíng)銀行