《監(jiān)管科技、金融科技助力反洗錢監(jiān)管的現(xiàn)狀與建議（6200字）》

監(jiān)管科技、金融科技助力反洗錢監(jiān)管的現(xiàn)狀與建議目錄TOC\o"1-2"\h\u23684監(jiān)管科技、金融科技助力反洗錢監(jiān)管的現(xiàn)狀與建議 127628一、監(jiān)管科技、金融科技的概念及發(fā)展情況 112603（一）監(jiān)管科技、金融科技的概念 11894（二）金融科技、監(jiān)管科技發(fā)展情況 220626二、加強(qiáng)監(jiān)管科技、金融科技反洗錢監(jiān)管的必要性 26202(一）適應(yīng)金融創(chuàng)新，應(yīng)對(duì)新科技外溢風(fēng)險(xiǎn)的需要 31325（二）突出主動(dòng)監(jiān)管，提高監(jiān)管水平的需要 310821（三）適應(yīng)金融開放，加強(qiáng)跨境資金監(jiān)管的需要 34119三、監(jiān)管科技、金融科技背景下反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀 321631（一）客戶信息提取依賴人力，客戶身份識(shí)別穿透性差 31567（二）大額與可疑交易監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)性不高，交易報(bào)告分析不足 44968（三）執(zhí)法檢查技術(shù)不足，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)覆蓋率低 426883（四）反洗錢人員結(jié)構(gòu)制度落后，綜合素質(zhì)有待提高 41021四、金融科技、監(jiān)管科技助力反洗錢監(jiān)管的建議 525377（一）完善制度體系，利用新技術(shù)，強(qiáng)化客戶身份識(shí)別 527438（二）深度應(yīng)用智能檢測(cè)分析技術(shù)，構(gòu)建全過程交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng) 5391（三）構(gòu)建智能檢查系統(tǒng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，提升反洗錢監(jiān)管效能 65678（四）培養(yǎng)跨界復(fù)合性人才，強(qiáng)化監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè) 6前言：隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)的迅猛發(fā)展，新技術(shù)不斷應(yīng)用于金融領(lǐng)域，金融科技日益興盛，新興的金融服務(wù)給用戶帶來了便捷和高效。金融科技的高速發(fā)展是一把雙刃劍，在帶來便利的同時(shí)它也給金融監(jiān)管部門帶來了風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管模式和技術(shù)在金融科技的帶動(dòng)下也在發(fā)生變化，監(jiān)管科技應(yīng)用而生。金融科技領(lǐng)域的反洗錢工作與傳統(tǒng)反洗錢工作比較而言更加復(fù)雜，金融科技背景下的金融交易更加快捷、隱蔽，反洗錢形勢(shì)更加嚴(yán)峻，這就對(duì)反洗錢監(jiān)管工作提出了更高要求。監(jiān)管與科技有機(jī)結(jié)合形成的監(jiān)管科技利用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)手段可以在反洗錢監(jiān)管方面發(fā)揮重要作用，提高資金監(jiān)測(cè)的有效性。一、監(jiān)管科技、金融科技的概念及發(fā)展情況（一）監(jiān)管科技、金融科技的概念對(duì)于金融科技，國內(nèi)外目前尚無統(tǒng)一、公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)定義。不同的機(jī)構(gòu)有其不同的認(rèn)定，綜合其本質(zhì)就是將金融與科技相結(jié)合，利用新興的信息科技改造和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)模式。國際金融穩(wěn)定理事會(huì)將其定義為“技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新”；國際證監(jiān)會(huì)組織將其定義為商業(yè)模式和技術(shù)的創(chuàng)新；美國國家經(jīng)濟(jì)委員會(huì)將其定義為影響金融活動(dòng)背景下涵蓋不同種類的技術(shù)創(chuàng)新。目前，國內(nèi)外普遍認(rèn)為監(jiān)管科技是金融科技的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。英國金融行為監(jiān)管局將監(jiān)管科技定義為利用新科技手段來服務(wù)監(jiān)管和合規(guī)的目的；國際金融協(xié)會(huì)將其定義為“金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)急劇上升的成本時(shí)，提出解決監(jiān)管合規(guī)挑戰(zhàn)的技術(shù)解決方案”；中國人民銀行成立的金融科技委員會(huì)積極利用人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)金融監(jiān)管手段，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。但從近年的研究看，監(jiān)管科技的概念仍在不斷擴(kuò)展和外延，廣義的監(jiān)管科技不應(yīng)只是金融領(lǐng)域的，還應(yīng)包括通信、海關(guān)等涉及監(jiān)管的各行各業(yè)。綜上，監(jiān)管科技就是監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別效率并降低監(jiān)管工作量的技術(shù)應(yīng)用。（二）金融科技、監(jiān)管科技發(fā)展情況科技與金融、監(jiān)管的相互深度融合是發(fā)展的必然趨勢(shì)，新技術(shù)的突破是金融科技、監(jiān)管科技發(fā)展的原動(dòng)力。結(jié)合新興信息技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)，可以將金融科技與監(jiān)管科技的發(fā)展分為以下三個(gè)階段。第一階段:金融電子化階段，既金融業(yè)務(wù)、金融監(jiān)管線上化，通過應(yīng)用辦公軟件等IT技術(shù)獲取數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的自動(dòng)化、電子化。監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用IT技術(shù)采集數(shù)據(jù)并分析，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)防控管理，提升服務(wù)效率和監(jiān)管水平。第二階段:移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，智能手機(jī)的普及使得人們可以隨時(shí)隨地溝通。傳統(tǒng)金融業(yè)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)背景下搭建在線業(yè)務(wù)平臺(tái)，匯集海量用戶及信息，實(shí)現(xiàn)信息共享與業(yè)務(wù)融合，移動(dòng)支付隨即出現(xiàn)并得到發(fā)展。金融監(jiān)管也變得更加復(fù)雜，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代監(jiān)控是持續(xù)監(jiān)控，既實(shí)現(xiàn)技術(shù)與監(jiān)管合規(guī)的結(jié)合，完善數(shù)據(jù)報(bào)送的網(wǎng)絡(luò)化和流程化，金融行業(yè)與監(jiān)管能力進(jìn)一步得到提升。第三階段:人工智能時(shí)代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)日漸成熟，成為金融創(chuàng)新的重要推動(dòng)力。新技術(shù)改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程，在很大程度上提升金融行業(yè)效率。在這一階段，監(jiān)管將實(shí)現(xiàn)通過人工智能主動(dòng)甄別并預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，通過大數(shù)據(jù)對(duì)分散的數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析得出行為模式，預(yù)測(cè)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。在未來，金融科技與監(jiān)管科技將向著更加智能的發(fā)展道路前進(jìn)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、自動(dòng)、智能的新興金融體系和金融監(jiān)管模式，更高效地實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和監(jiān)管目標(biāo)。加強(qiáng)監(jiān)管科技、金融科技反洗錢監(jiān)管的必要性科技的發(fā)展給反洗錢工作既帶來機(jī)遇也蘊(yùn)含著相應(yīng)的挑戰(zhàn)，在運(yùn)用科技手段提升反洗錢工作質(zhì)量的同時(shí)也應(yīng)依托科技促進(jìn)反洗錢監(jiān)管水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提高。適應(yīng)金融創(chuàng)新，應(yīng)對(duì)新科技外溢風(fēng)險(xiǎn)的需要隨著金融與科技的深度融合，金融創(chuàng)新也隨之發(fā)展，產(chǎn)生出譬如移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等新模式、新渠道，使得金融服務(wù)更加便利。但同時(shí)這些新模式、新渠道使得資金鏈變得復(fù)雜，資金往來的追蹤變得困難，客戶身份和交易的真實(shí)性難以保證。金融科技發(fā)展中潛在的洗錢及其他金融風(fēng)險(xiǎn)日益集聚暴露，導(dǎo)致金融監(jiān)管必須進(jìn)行改革，通過大數(shù)據(jù)等新科技手段升級(jí)反洗錢監(jiān)管是必然趨勢(shì)。（二）突出主動(dòng)監(jiān)管，提高監(jiān)管水平的需要金融機(jī)構(gòu)和反洗錢監(jiān)管部門之間存在信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)是占有信息優(yōu)勢(shì)的一方，如果缺乏有效的法規(guī)制度約束，就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)以實(shí)現(xiàn)利潤最大化為目標(biāo)，對(duì)反洗錢重要性的認(rèn)識(shí)不足且相關(guān)工作制度機(jī)制不完善，反洗錢監(jiān)管主要變現(xiàn)為被動(dòng)監(jiān)管。監(jiān)管科技可以打通金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門之間信息通道，降低信息的不對(duì)稱性，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極主動(dòng)性，提升反洗錢監(jiān)管的有效性。（三）適應(yīng)金融開放，加強(qiáng)跨境資金監(jiān)管的需要經(jīng)濟(jì)的全球化促進(jìn)了國際貿(mào)易的迅速發(fā)展，帶動(dòng)了我國金融面對(duì)國際市場(chǎng)全面開放。金融科技的發(fā)展使金融服務(wù)得到擴(kuò)展，資金跨地域、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)流動(dòng)，金融體系的關(guān)聯(lián)性和復(fù)雜性進(jìn)一步提高。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，一些非法犯罪分子以國際貿(mào)易為掩護(hù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，跨境資金監(jiān)管除對(duì)基本的客戶身份識(shí)別及資金交易信息監(jiān)測(cè)外，還需對(duì)特定的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析和研判。我國金融業(yè)對(duì)外開放持續(xù)加速，新技術(shù)手段的運(yùn)用對(duì)跨境資金和反洗錢監(jiān)管提出了更高要求。監(jiān)管科技、金融科技背景下反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀如今洗錢活動(dòng)的復(fù)雜化、專業(yè)化、跨境化、網(wǎng)絡(luò)化等趨勢(shì)加劇了反洗錢工作的難度，反洗錢監(jiān)管形勢(shì)日趨嚴(yán)峻?，F(xiàn)有的可疑交易信息采集、身份識(shí)別等方面的反洗錢監(jiān)管工作已跟不上金融科技和監(jiān)管科技的迅猛發(fā)展的需求。客戶信息提取依賴人力，客戶身份識(shí)別穿透性差反洗錢工作中的重要環(huán)節(jié)之一是客戶身份識(shí)別，同時(shí)也是識(shí)別和預(yù)防洗錢活動(dòng)的有效措施，“了解你的客戶(KYC)"是反洗錢領(lǐng)域的基礎(chǔ)制度。目前了解客戶主要是依靠核對(duì)客戶本人、身份證及相關(guān)證件、公安網(wǎng)等傳統(tǒng)途徑，做到“人證合一”，但可能會(huì)存在證件造假和不能做到穿透式了解交易真實(shí)情況的弊端。客戶相關(guān)信息提取主要依靠人工，缺乏有效的信息提取工具，工作效率不高且存在一定的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患?？蛻裘麊魏Y選方式不完善，對(duì)重名、輸入偏差、音譯差別等問題不能做到較高準(zhǔn)確的篩查匹配。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能時(shí)代，部分情況下客戶不進(jìn)行面對(duì)面開戶、交易等活動(dòng)?？蛻舯M職調(diào)查工作不務(wù)實(shí)，流于形式，對(duì)資金來源、去向等信息調(diào)查不清晰，客戶盡職調(diào)查缺乏有效的調(diào)查及分析，客戶身份識(shí)別難度加大。（二）大額與可疑交易監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)性不高，交易報(bào)告分析不足在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，資金的交易通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，無法面對(duì)面，這樣就無法對(duì)一些資金的來源及使用情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查與監(jiān)測(cè)，資金鏈條變得復(fù)雜。金融客戶群體多樣，交易渠道多遠(yuǎn)，交易數(shù)量繁多。現(xiàn)如今跨市場(chǎng)、跨境資金流動(dòng)涉及面廣，這就導(dǎo)致反洗錢可疑交易報(bào)告數(shù)量增多，可疑資金交易監(jiān)控難度增大。傳統(tǒng)的反洗錢分析手段相對(duì)單一，大額與可疑交易的監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)體系不夠完善，監(jiān)測(cè)分析方式較為簡單，分析數(shù)據(jù)的能力較弱，監(jiān)測(cè)準(zhǔn)確率不高，會(huì)有漏報(bào)、誤報(bào)的現(xiàn)象發(fā)生。可疑交易識(shí)別分析以及報(bào)告的撰寫主要由人工完成，在有效的交易數(shù)據(jù)分析上有所欠缺，交易監(jiān)測(cè)容易出現(xiàn)漏洞。（三）執(zhí)法檢查技術(shù)不足，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)覆蓋率低執(zhí)法檢查有現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩類。在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》中有關(guān)要求，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，而各地金融機(jī)構(gòu)眾多，每年檢查的機(jī)構(gòu)只是其中幾家，不能做到檢查全覆蓋。檢查中運(yùn)用的檢查系統(tǒng)主要是單機(jī)版，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)按要求提供相關(guān)數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)導(dǎo)人檢查系統(tǒng)篩查和查詢，分類整理后，進(jìn)行核對(duì)、取證。沒有檢查軟件的，直接將被檢查機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)導(dǎo)入數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行篩選和核對(duì)。非現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送紙質(zhì)或電子材料，監(jiān)管方對(duì)其進(jìn)行人工查閱和檢查，由于金融機(jī)構(gòu)眾多，工作量繁重。由此可見在執(zhí)法檢查中，大量依靠人工操作且缺乏先進(jìn)的技術(shù)手段，造成反洗錢監(jiān)管覆蓋率低，監(jiān)管不到位的情況。（四）反洗錢人員結(jié)構(gòu)制度落后，綜合素質(zhì)有待提高當(dāng)前，我國反洗錢工作人員屬于典型的金字塔式結(jié)構(gòu)，頂端分析研究型專業(yè)人才較少。尤其是基層地區(qū)反洗錢人員，知識(shí)結(jié)構(gòu)單一、反洗錢意識(shí)不夠深入、對(duì)開展反洗錢監(jiān)管工作需要掌握的經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)等相關(guān)法規(guī)及政策不熟悉，專業(yè)技能不足，人員老化問題嚴(yán)重。一些工作人員在做反洗錢監(jiān)管工作的同時(shí)兼顧其他業(yè)務(wù)工作，例如人民銀行各縣支行的國庫會(huì)計(jì)股擔(dān)負(fù)著反洗錢、國庫、支付結(jié)算、會(huì)計(jì)核算等多項(xiàng)工作，一人兼職多崗，這樣在時(shí)間和精力上都有所制約，使得一線反洗錢監(jiān)管人員對(duì)可疑交易的甄別和分析能力不足。影響了反洗錢監(jiān)管工作。隨著信息技術(shù)和人工智能在反洗錢領(lǐng)域的深人應(yīng)用，傳統(tǒng)的反洗錢人員并不具備過硬的大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)知識(shí)，缺乏對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行高效分析的能力，其綜合素質(zhì)有待得到進(jìn)一步提升。金融科技、監(jiān)管科技助力反洗錢監(jiān)管的建議完善制度體系，利用新技術(shù)，強(qiáng)化客戶身份識(shí)別反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)完善內(nèi)部控制制度，建立有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制體系，依托科技，將新技術(shù)運(yùn)用在監(jiān)管實(shí)踐中。律法和監(jiān)管規(guī)則，切實(shí)防范各類反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢監(jiān)管工作必須要建立完善的客戶身份識(shí)別制度，全方位深入了解客戶，保證客戶信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。對(duì)于利用人臉、虹膜、指紋等具有唯一性、穩(wěn)定性的生物識(shí)別與人工智能相結(jié)合，提供安全可靠的個(gè)人身份識(shí)別。對(duì)于一些特殊客戶，為精確保證客戶身份的真實(shí)性，可采用實(shí)地回訪查看等方式。在客戶信息的提取方面可利用人工智能，提取并整合客戶信息，實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的智能識(shí)別。同時(shí)可以構(gòu)建名單篩選模型，完善客戶名單篩查。運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，完善名單管理和客戶盡職調(diào)查模式，以機(jī)器輔助人工做到客戶身份識(shí)別工作的白動(dòng)化。具體內(nèi)容如下：一是運(yùn)用人工智能開展客戶身份識(shí)別，除了目前運(yùn)用的人臉識(shí)別外，虹膜、聲紋等生物識(shí)別手段，將使特征更具有唯一性，較人臉識(shí)別將更為精準(zhǔn)。二是運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)籌整合多個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，完善數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。建議反洗錢系統(tǒng)與人行征信系統(tǒng)、外匯管理局交易系統(tǒng),以及海關(guān)、稅務(wù)、司法、工商、社保等部門系統(tǒng)，甚至第三方支付交易系統(tǒng)相整合，形成上下聯(lián)動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)、跨界聯(lián)動(dòng)的機(jī)制，突出大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，充分用好數(shù)據(jù)，建立強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)新格局。三是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，廣泛采集客戶信息，形成客戶精準(zhǔn)畫像。相較于傳統(tǒng)客戶身份識(shí)別模式，大數(shù)據(jù)時(shí)代能夠更廣泛地收集客戶在網(wǎng)絡(luò)媒體、社交網(wǎng)絡(luò)的信息，如搜索引擎上是否存在負(fù)面新聞、客戶的社交網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系人及活躍領(lǐng)域等，可對(duì)客戶信息把握更為完整和立體，同時(shí)也為監(jiān)測(cè)分析工作提供良好支撐。這些信息收集提取的工作都可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能領(lǐng)域的自然語言處理（NLP）來實(shí)現(xiàn)，尤其是知識(shí)圖譜（KnowledgeGraph）分析等技術(shù)的飛速發(fā)展，使得采集結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、多語種數(shù)據(jù)成為可能，不僅釋放了人力成本，更拓寬了信息范圍，生成更為完整、立體的客戶盡職調(diào)查報(bào)告。（二）深度應(yīng)用智能檢測(cè)分析技術(shù)，構(gòu)建全過程交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建可疑交易智能監(jiān)測(cè)模型、客戶與資金交易匹配度分析模型等全過程的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。利用人工智能中的相關(guān)高端技術(shù)，構(gòu)建智能化可疑交易識(shí)別系統(tǒng)，通過數(shù)理統(tǒng)計(jì)、模型分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)可以強(qiáng)化存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)，有效跟蹤資金流動(dòng)，識(shí)別客戶行為，將異常交易進(jìn)行綜合分析，進(jìn)一步提高大額與可疑交易監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和精準(zhǔn)性。運(yùn)用流程自動(dòng)化技術(shù)及語言處理技術(shù)實(shí)現(xiàn)可疑交易識(shí)別工作的自動(dòng)化并自動(dòng)生成可疑交易報(bào)告，避免可疑交易分析中人工操作隱患，確保其真實(shí)和準(zhǔn)確。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)進(jìn)行可疑交易監(jiān)測(cè)分析工作。通過數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資金流、信息流和物流，建立相應(yīng)的模型，運(yùn)用人工智能的方式，進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)。同時(shí)不斷優(yōu)化模型和算法，使模型自動(dòng)運(yùn)行且更為精準(zhǔn)，對(duì)非法集資、涉稅犯罪等異常交易系統(tǒng)自動(dòng)提示預(yù)警。根據(jù)模型特征指標(biāo)的重要性，篩選出風(fēng)險(xiǎn)程度較高的指標(biāo)，給予較大權(quán)重或生成風(fēng)險(xiǎn)特征自動(dòng)預(yù)警，為監(jiān)測(cè)分析人員提供支持。同時(shí)基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，模型將按照輸出反饋不斷進(jìn)行迭代優(yōu)化，從而使反洗錢監(jiān)測(cè)體系在知識(shí)積累的基礎(chǔ)上持續(xù)升級(jí)。（三）構(gòu)建智能檢查系統(tǒng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，提升反洗錢監(jiān)管效能構(gòu)建主動(dòng)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)提取的主動(dòng)性和實(shí)時(shí)性。同時(shí)將公安、法院、工商、稅務(wù)、海關(guān)等行業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效整合，加強(qiáng)各行業(yè)各部門之間信息資源共享，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)采集的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研判，進(jìn)而提升數(shù)據(jù)分析、挖掘能力，為反洗錢檢查提供數(shù)據(jù)支持。在金融全面開放背景下反洗錢工作還應(yīng)加強(qiáng)國家之間的合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)跨境資金進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，分析跨境資金的交易主體、資金關(guān)系及流向等，