物業(yè)風(fēng)險管理與物業(yè)保險課件

《物業(yè)管理理論與實務(wù)》

教學(xué)課件主講人：王秀云《物業(yè)管理理論與實務(wù)》

教學(xué)課件主講人：王秀云1第五章物業(yè)保險

第五章物業(yè)保險2第一節(jié)物業(yè)風(fēng)險管理

一、物業(yè)風(fēng)險（一）風(fēng)險及其類型

1．風(fēng)險的含義從管理的角度來說，所謂“風(fēng)險”，是指發(fā)生某種不利事件或損失的各種可能性的總和。它具有負面性、不確定性和可測性等特征。

2．風(fēng)險的種類⑴按照損失的性質(zhì)分為純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險。純粹風(fēng)險是指只有損失機會而無獲利機會的風(fēng);投機風(fēng)險是指既有損失機會，也有獲利可能的風(fēng)險。⑵按照風(fēng)險的對象分為財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險及人身風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險是指相關(guān)財產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值的風(fēng)險；責(zé)任風(fēng)險是指他人遭受的財產(chǎn)損失或身體傷害，在法律上負有賠償責(zé)任的風(fēng)險；人身風(fēng)險是指人們因生、老、病、死而遭致?lián)p失的風(fēng)險，這種風(fēng)險的產(chǎn)生時間是不確定的。（3）按風(fēng)險發(fā)生的原因分為自然風(fēng)險經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。自然風(fēng)險是指自然因素和物理現(xiàn)象造成的實質(zhì)風(fēng)險；經(jīng)濟風(fēng)險是指在商品生產(chǎn)和銷售活動中，由于經(jīng)營不善、市場預(yù)測的錯誤或者市場情況的變化而導(dǎo)致價格漲跌、產(chǎn)銷脫節(jié)等風(fēng)險；技術(shù)風(fēng)險是指由于技術(shù)進步、技術(shù)結(jié)構(gòu)及相關(guān)因素的變動而導(dǎo)致的設(shè)備無形損耗、工人結(jié)構(gòu)性失業(yè)、產(chǎn)品被迅速淘汰等風(fēng)險。

3．風(fēng)險成本風(fēng)險成本是指人們在處理風(fēng)險過程中所付出的代價或遭受的損失。

第一節(jié)物業(yè)風(fēng)險管理一、物業(yè)風(fēng)險3（二）物業(yè)風(fēng)險

1．物業(yè)風(fēng)險的含義及特點物業(yè)風(fēng)險是指物業(yè)在特定客觀條件下、特定期間內(nèi)，發(fā)生某種損失的不確定性或可能造成損害的差異程度。在物業(yè)管理的過程中，物業(yè)風(fēng)險具有以下一些特點。(1)風(fēng)險損失發(fā)生頻率的不確定性。(2)風(fēng)險損失發(fā)生時間的不確定性。(3)風(fēng)險發(fā)生空間上的不確定性。(4)風(fēng)險導(dǎo)致的損失程度的不確定性。

2．物業(yè)風(fēng)險損失的類別

(1)財產(chǎn)風(fēng)險損失。

(2)責(zé)任風(fēng)險損失。

(3)人身風(fēng)險損失。

3．物業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生的條件

(1)實質(zhì)性有形的危險因素，指由地理、物理等客觀條件的差異性而可能導(dǎo)致?lián)p害頻數(shù)和程度不同的促成因素。

(2)道德和心理危險因素，指由人的道德心理因素而引發(fā)的損害促成條件。（二）物業(yè)風(fēng)險4二、物業(yè)風(fēng)險管理及步驟(一)物業(yè)風(fēng)險管理的含義所謂物業(yè)風(fēng)險管理主要是指物業(yè)管理公司利用各種自然資源和技術(shù)手段對各種導(dǎo)致人們利益損失的風(fēng)險事件加以防范、控制以致消除的全部過程。(二)物業(yè)風(fēng)險管理的運作步驟1.確立風(fēng)險管理目標風(fēng)險管理目標可分為損失前目標和損失后目標。

2.風(fēng)險識別和評估識別風(fēng)險就是要根據(jù)某種科學(xué)方法去認識和區(qū)別風(fēng)險。

3.檢查、評估及調(diào)整這主要是指針對不同的風(fēng)險控制措施的結(jié)果進行檢查和評估，從而對原風(fēng)險管理系統(tǒng)做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。二、物業(yè)風(fēng)險管理及步驟5第二節(jié)物業(yè)保險概述

一、物業(yè)保險

（一）物業(yè)保險的含義及其特征是指以物業(yè)和相關(guān)財產(chǎn)為標的，以及圍繞物業(yè)經(jīng)營和管理所涉及的各類風(fēng)險的補償和給付制度。保險商品有區(qū)別于一般商品的特征。(1)保險是一種特殊商品，不屬于物質(zhì)形態(tài)的商品而是無形商品。(2)保險商品的價格具有預(yù)估性，且以迂回形式表示。

(3)保險商品的生產(chǎn)與銷售過程是同步完成的。(4)保險制度不等同于災(zāi)害救濟，不同于銀行儲蓄，更不同于賭博。（二）物業(yè)保險的類別

1.物業(yè)建造方面的保險，包括建筑工程一切險、安裝工程一切險以及一些附加險和擴展責(zé)任險種。

2.物業(yè)住宅質(zhì)量方面的保證保險。

3.物業(yè)租售過程中的保險。

4.物業(yè)日常經(jīng)營管理所涉及的保險。（三）物業(yè)保險的目的購買保險的目的是為了分散、轉(zhuǎn)移巨大的經(jīng)濟損失，還可在意外發(fā)生后，減輕物業(yè)管理者處理索賠方面的負擔(dān)，而可專心處理意外的善后工作。第二節(jié)物業(yè)保險概述一、物業(yè)保險6二、物業(yè)保險合同

（一）物業(yè)保險關(guān)系的確立

保險關(guān)系的確立是以保險合同的形式表示的。保險合同是投保人與保險人在公平互利、協(xié)商一致和自愿誠信原則的基礎(chǔ)上，為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，依法約定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的訂立意味著保險雙方建立了權(quán)利與義務(wù)的對價關(guān)系，這種保險關(guān)系的實質(zhì)是一種民事法律關(guān)系。

（二）物業(yè)保險合同的主要內(nèi)容1.當(dāng)事人的姓名及地址。2.保險標的。

3.保險金額，也稱保險額或保額，它是保險人計收保險費的基礎(chǔ)，也是保險人在損失發(fā)生時給付的最高金額。4.保險責(zé)任范圍。5.除外責(zé)任。6.保費，也稱保險費，是被保險人根據(jù)合同約定向保險人支付的費用。

7.保險期間。

8.違約責(zé)任。

二、物業(yè)保險合同7（三）物業(yè)保險合同效力的維持及終止

1．保險合同關(guān)系的解除是指合同一方當(dāng)事人依照法律或合同規(guī)定行使解除權(quán)，使合同的一切效果消失而恢復(fù)到合同未訂立前的狀態(tài)。保險合同關(guān)系的解除分為協(xié)議解除和法定解除。協(xié)議解除是在保險合同規(guī)定的自然終止前，雙方當(dāng)事人約定在發(fā)生某種事項時行使解除權(quán)。法定解除則是在保險合同自然終止前，由于法律規(guī)定的原因，保險合同的一方當(dāng)事人依法行使解除權(quán)。

2．保險合同效力的終止是指保險合同的法律效力因法定或約定的事由出現(xiàn)而永遠消失。

（三）物業(yè)保險合同效力的維持及終止8三、物業(yè)保險關(guān)系確立的基本原則

1．誠信原則

2．可保利益原則

3．近因原則

4．比例分攤原則

物業(yè)風(fēng)險管理與物業(yè)保險9第三節(jié)

物業(yè)管理過程中的保險

一、物業(yè)保險標的

1．運載設(shè)備

2．供暖、供冷、通風(fēng)與空調(diào)設(shè)備

3．電器工程設(shè)備

4．給排水設(shè)備

5．安全監(jiān)控及通信設(shè)備

6．機動車面臨的風(fēng)險及標的

7．人身保險第三節(jié)物業(yè)管理過程中的保險一、物業(yè)保險標的10二、物業(yè)管理過程中的保險

1．建造過程中的物業(yè)保險(1)建筑工程保險。各類民用、工業(yè)、商業(yè)和公共事業(yè)用的建筑物都屬建筑工程保險的承保標的范圍。(2)安裝工程保險。安裝工程保險是針對超負荷、超電壓、碰線、電弧、走電、短路、大氣放電以及電器引起的財產(chǎn)損失和安裝技術(shù)不善所引起的事故損失承擔(dān)責(zé)任。

2．物業(yè)租售過程中可投保的險種

(1)物業(yè)產(chǎn)權(quán)證書保險。(2)房屋產(chǎn)權(quán)的全面保險。(3)個人住房保險和抵押住房保險。

3．物業(yè)日常管理中所涉及的財產(chǎn)險種

(1)財產(chǎn)保險基本險。

(2)財產(chǎn)保險綜合險。

(3)火災(zāi)保險。

4．物業(yè)及其設(shè)備財產(chǎn)方面可附加的保險險種

(1)破壞性地震保險。

(2)水暖管爆裂保險。

(3)盜搶保險。

(4)煤氣保險。二、物業(yè)管理過程中的保險11三、保險爭議保險爭議一般是指由于保險關(guān)系當(dāng)事人因履行保險合同，對于應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)該履行的義務(wù)有不同的看法而發(fā)生爭執(zhí)。（一）保險合同文意解釋原則

1.保險合同措詞的文意按照通常的文字含義做統(tǒng)一解釋，專業(yè)術(shù)語按行業(yè)通用含義解釋。保險公司必須嚴格按照國際保險慣行規(guī)定執(zhí)行約定的義務(wù)。

2.保險行為意圖解釋需尊重雙方訂約時的真正意思，根據(jù)訂約時的背景和實際情況，作實事求是的分析，而不能在雙方發(fā)生爭執(zhí)時任意改動，強詞奪理而僅作出對己有利的解釋。

3.由于保險合同是格式合同，如若雙方對合同條款發(fā)生爭議，按一般慣例應(yīng)作有利于被保險人的解釋，這是國際保險通行的準則，但這一原則不能絕對化。

（二）保險合同爭議的處理方式

1．協(xié)商

2．仲裁

3．訴訟

三、保險爭議12第四節(jié)緊急事件處理

一、

緊急事件（一）概念

物業(yè)管理緊急事件，是物業(yè)管理服務(wù)活動過程中突然發(fā)生的，可能對服務(wù)對象、物業(yè)管理企業(yè)和公眾產(chǎn)生危害，需要立即處理的事件。（二）緊急事件的性質(zhì)

(1)緊急事件能否發(fā)生、何時何地發(fā)生、以什么方式發(fā)生，發(fā)生的程度如何，均是難以預(yù)料的，具有極大的偶然性和隨機性。

(2)緊急事件的復(fù)雜性不僅表現(xiàn)在事件發(fā)生的原因相當(dāng)復(fù)雜，還表現(xiàn)在事件發(fā)展變化也是相當(dāng)復(fù)雜的。

(3)不論什么性質(zhì)和規(guī)模的緊急事件，都會不同程度地給社區(qū)、企業(yè)和業(yè)主造成經(jīng)濟上的損失或精神上的傷害，危及到正常的工作和生活秩序，甚至威脅到人的生命和社會的和諧。

(4)隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展和人類文明程度的提高，人們對各種緊急事件的控制和利用能力也在不斷提高。

(5)面對突如其來的、不可預(yù)見的緊急關(guān)頭或困境，必須立即采取行動以避免造成災(zāi)難和擴大損失。任何緊急事件都有潛伏、暴發(fā)、高潮、緩解和消退的過程，抓住時機就可能有效地減少損失。面臨緊急情況要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告、及時響應(yīng)、及時控制和及時處置。物業(yè)管理企業(yè)在處理緊急事件的過程中，通過對處理原則、處理程序和處理策略的正確理解和運用，將更有助于有效地處理好緊急事件，降低物業(yè)管理風(fēng)險。第四節(jié)緊急事件處理一、緊急事件13二、處理緊急事件的要求

(1)在發(fā)生緊急事件時，企業(yè)應(yīng)盡可能努力控制事態(tài)的惡化和蔓延，把因事件造成的損失減少到最低限度，在最短的時問內(nèi)恢復(fù)正常。

(2)在發(fā)生緊急事件時，管理人員不能以消極、推脫甚至是回避的態(tài)度來對待，應(yīng)主動出擊，直面矛盾，及時處理。

(3)隨著事件的不斷發(fā)展、變化，對原訂的預(yù)防措施或應(yīng)對方案要能靈活運用，要能隨各種環(huán)境與條件的變化而有針對性地提出有效的處理措施和方法。

(4)在緊急事件發(fā)生后應(yīng)由一名管理人員做好統(tǒng)一的現(xiàn)場指揮，安排調(diào)度，以免出現(xiàn)“多頭領(lǐng)導(dǎo)”，造成混亂。

(5)處理緊急事件應(yīng)以不造成新的損失為前提，不能因急于處理，而不顧后果，造成更大損失。二、處理緊急事件的要求14

三、緊急事件的處理過程緊急事件處理可以分為事先、事中和事后三個階段。(一)事先準備

1．成立緊急事件處理小組

2．制訂緊急事件備選方案

3．制訂緊急事件溝通計劃

(二)事中控制在發(fā)生緊急事件時，首先必須確認危機的類型和性質(zhì)，立即啟動相應(yīng)行動計劃；負責(zé)人應(yīng)迅速趕到現(xiàn)場協(xié)調(diào)指揮；應(yīng)調(diào)動各方面的資源化解事件可能造成的惡果；對涉及公眾的緊急事件，應(yīng)制訂專人向外界發(fā)布信息，避免受到干擾，影響緊急事件的正常處理。

(三)事后處理對于緊急事件的善后處理，一方面要考慮如何彌補損失和消除事件后遺癥；另一方面，要總結(jié)緊急事件處理過程，評估應(yīng)急方案的有效性，改進組織、制度和流程，提高企業(yè)應(yīng)對緊急事件的能力。

三、緊急事件的處理過程15四、典型緊急事件的處理在物業(yè)管理服務(wù)過程中經(jīng)常會面臨的緊急事件有火警、氣體燃料泄漏、電梯故障、噪聲侵擾、電力故障、浸水漏水、高空墜物、交通意外、刑事案件和臺風(fēng)襲擊等。物業(yè)風(fēng)險管理與物業(yè)保險16《物業(yè)管理理論與實務(wù)》

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教學(xué)課件主講人：王秀云17第五章物業(yè)保險

第五章物業(yè)保險18第一節(jié)物業(yè)風(fēng)險管理

一、物業(yè)風(fēng)險（一）風(fēng)險及其類型

1．風(fēng)險的含義從管理的角度來說，所謂“風(fēng)險”，是指發(fā)生某種不利事件或損失的各種可能性的總和。它具有負面性、不確定性和可測性等特征。

2．風(fēng)險的種類⑴按照損失的性質(zhì)分為純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險。純粹風(fēng)險是指只有損失機會而無獲利機會的風(fēng);投機風(fēng)險是指既有損失機會，也有獲利可能的風(fēng)險。⑵按照風(fēng)險的對象分為財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險及人身風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險是指相關(guān)財產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值的風(fēng)險；責(zé)任風(fēng)險是指他人遭受的財產(chǎn)損失或身體傷害，在法律上負有賠償責(zé)任的風(fēng)險；人身風(fēng)險是指人們因生、老、病、死而遭致?lián)p失的風(fēng)險，這種風(fēng)險的產(chǎn)生時間是不確定的。（3）按風(fēng)險發(fā)生的原因分為自然風(fēng)險經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。自然風(fēng)險是指自然因素和物理現(xiàn)象造成的實質(zhì)風(fēng)險；經(jīng)濟風(fēng)險是指在商品生產(chǎn)和銷售活動中，由于經(jīng)營不善、市場預(yù)測的錯誤或者市場情況的變化而導(dǎo)致價格漲跌、產(chǎn)銷脫節(jié)等風(fēng)險；技術(shù)風(fēng)險是指由于技術(shù)進步、技術(shù)結(jié)構(gòu)及相關(guān)因素的變動而導(dǎo)致的設(shè)備無形損耗、工人結(jié)構(gòu)性失業(yè)、產(chǎn)品被迅速淘汰等風(fēng)險。

3．風(fēng)險成本風(fēng)險成本是指人們在處理風(fēng)險過程中所付出的代價或遭受的損失。

第一節(jié)物業(yè)風(fēng)險管理一、物業(yè)風(fēng)險19（二）物業(yè)風(fēng)險

1．物業(yè)風(fēng)險的含義及特點物業(yè)風(fēng)險是指物業(yè)在特定客觀條件下、特定期間內(nèi)，發(fā)生某種損失的不確定性或可能造成損害的差異程度。在物業(yè)管理的過程中，物業(yè)風(fēng)險具有以下一些特點。(1)風(fēng)險損失發(fā)生頻率的不確定性。(2)風(fēng)險損失發(fā)生時間的不確定性。(3)風(fēng)險發(fā)生空間上的不確定性。(4)風(fēng)險導(dǎo)致的損失程度的不確定性。

2．物業(yè)風(fēng)險損失的類別

(1)財產(chǎn)風(fēng)險損失。

(2)責(zé)任風(fēng)險損失。

(3)人身風(fēng)險損失。

3．物業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生的條件

(1)實質(zhì)性有形的危險因素，指由地理、物理等客觀條件的差異性而可能導(dǎo)致?lián)p害頻數(shù)和程度不同的促成因素。

(2)道德和心理危險因素，指由人的道德心理因素而引發(fā)的損害促成條件。（二）物業(yè)風(fēng)險20二、物業(yè)風(fēng)險管理及步驟(一)物業(yè)風(fēng)險管理的含義所謂物業(yè)風(fēng)險管理主要是指物業(yè)管理公司利用各種自然資源和技術(shù)手段對各種導(dǎo)致人們利益損失的風(fēng)險事件加以防范、控制以致消除的全部過程。(二)物業(yè)風(fēng)險管理的運作步驟1.確立風(fēng)險管理目標風(fēng)險管理目標可分為損失前目標和損失后目標。

2.風(fēng)險識別和評估識別風(fēng)險就是要根據(jù)某種科學(xué)方法去認識和區(qū)別風(fēng)險。

3.檢查、評估及調(diào)整這主要是指針對不同的風(fēng)險控制措施的結(jié)果進行檢查和評估，從而對原風(fēng)險管理系統(tǒng)做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。二、物業(yè)風(fēng)險管理及步驟21第二節(jié)物業(yè)保險概述

一、物業(yè)保險

（一）物業(yè)保險的含義及其特征是指以物業(yè)和相關(guān)財產(chǎn)為標的，以及圍繞物業(yè)經(jīng)營和管理所涉及的各類風(fēng)險的補償和給付制度。保險商品有區(qū)別于一般商品的特征。(1)保險是一種特殊商品，不屬于物質(zhì)形態(tài)的商品而是無形商品。(2)保險商品的價格具有預(yù)估性，且以迂回形式表示。

(3)保險商品的生產(chǎn)與銷售過程是同步完成的。(4)保險制度不等同于災(zāi)害救濟，不同于銀行儲蓄，更不同于賭博。（二）物業(yè)保險的類別

1.物業(yè)建造方面的保險，包括建筑工程一切險、安裝工程一切險以及一些附加險和擴展責(zé)任險種。

2.物業(yè)住宅質(zhì)量方面的保證保險。

3.物業(yè)租售過程中的保險。

4.物業(yè)日常經(jīng)營管理所涉及的保險。（三）物業(yè)保險的目的購買保險的目的是為了分散、轉(zhuǎn)移巨大的經(jīng)濟損失，還可在意外發(fā)生后，減輕物業(yè)管理者處理索賠方面的負擔(dān)，而可專心處理意外的善后工作。第二節(jié)物業(yè)保險概述一、物業(yè)保險22二、物業(yè)保險合同

（一）物業(yè)保險關(guān)系的確立

保險關(guān)系的確立是以保險合同的形式表示的。保險合同是投保人與保險人在公平互利、協(xié)商一致和自愿誠信原則的基礎(chǔ)上，為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，依法約定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的訂立意味著保險雙方建立了權(quán)利與義務(wù)的對價關(guān)系，這種保險關(guān)系的實質(zhì)是一種民事法律關(guān)系。

（二）物業(yè)保險合同的主要內(nèi)容1.當(dāng)事人的姓名及地址。2.保險標的。

3.保險金額，也稱保險額或保額，它是保險人計收保險費的基礎(chǔ)，也是保險人在損失發(fā)生時給付的最高金額。4.保險責(zé)任范圍。5.除外責(zé)任。6.保費，也稱保險費，是被保險人根據(jù)合同約定向保險人支付的費用。

7.保險期間。

8.違約責(zé)任。

二、物業(yè)保險合同23（三）物業(yè)保險合同效力的維持及終止

1．保險合同關(guān)系的解除是指合同一方當(dāng)事人依照法律或合同規(guī)定行使解除權(quán)，使合同的一切效果消失而恢復(fù)到合同未訂立前的狀態(tài)。保險合同關(guān)系的解除分為協(xié)議解除和法定解除。協(xié)議解除是在保險合同規(guī)定的自然終止前，雙方當(dāng)事人約定在發(fā)生某種事項時行使解除權(quán)。法定解除則是在保險合同自然終止前，由于法律規(guī)定的原因，保險合同的一方當(dāng)事人依法行使解除權(quán)。

2．保險合同效力的終止是指保險合同的法律效力因法定或約定的事由出現(xiàn)而永遠消失。

（三）物業(yè)保險合同效力的維持及終止24三、物業(yè)保險關(guān)系確立的基本原則

1．誠信原則

2．可保利益原則

3．近因原則

4．比例分攤原則

物業(yè)風(fēng)險管理與物業(yè)保險25第三節(jié)

物業(yè)管理過程中的保險

一、物業(yè)保險標的

1．運載設(shè)備

2．供暖、供冷、通風(fēng)與空調(diào)設(shè)備

3．電器工程設(shè)備

4．給排水設(shè)備

5．安全監(jiān)控及通信設(shè)備

6．機動車面臨的風(fēng)險及標的

7．人身保險第三節(jié)物業(yè)管理過程中的保險一、物業(yè)保險標的26二、物業(yè)管理過程中的保險

1．建造過程中的物業(yè)保險(1)建筑工程保險。各類民用、工業(yè)、商業(yè)和公共事業(yè)用的建筑物都屬建筑工程保險的承保標的范圍。(2)安裝工程保險。安裝工程保險是針對超負荷、超電壓、碰線、電弧、走電、短路、大氣放電以及電器引起的財產(chǎn)損失和安裝技術(shù)不善所引起的事故損失承擔(dān)責(zé)任。

2．物業(yè)租售過程中可投保的險種

(1)物業(yè)產(chǎn)權(quán)證書保險。(2)房屋產(chǎn)權(quán)的全面保險。(3)個人住房保險和抵押住房保險。

3．物業(yè)日常管理中所涉及的財產(chǎn)險種

(1)財產(chǎn)保險基本險。

(2)財產(chǎn)保險綜合險。

(3)火災(zāi)保險。

4．物業(yè)及其設(shè)備財產(chǎn)方面可附加的保險險種

(1)破壞性地震保險。

(2)水暖管爆裂保險。

(3)盜搶保險。

(4)煤氣保險。二、物業(yè)管理過程中的保險27三、保險爭議保險爭議一般是指由于保險關(guān)系當(dāng)事人因履行保險合同，對于應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)該履行的義務(wù)有不同的看法而發(fā)生爭執(zhí)。（一）保險合同文意解釋原則

1.保險合同措詞的文意按照通常的文字含義做統(tǒng)一解釋，專業(yè)術(shù)語按行業(yè)通用含義解釋。保險公司必須嚴格按照國際保險慣行規(guī)定執(zhí)行約定的義務(wù)。

2.保險行為意圖解釋需尊重雙方訂約時的真正意思，根據(jù)訂約時的背景和實際情況，作實事求是的分析，而不能在雙方發(fā)生爭執(zhí)時任意改動，強詞奪理而僅作出對己有利的解釋。

3.由于保險合同是格式合同，如若雙方對合同條款發(fā)生爭議，按一般慣例應(yīng)作有利于被保險人的解釋，這是國際保險通行的準則，但這一原則不能絕對化。

（二）保險合同爭議的處理方式

1．協(xié)商

2．仲裁

3．訴訟

三、保險爭議28第四節(jié)緊急事件處理

一、

緊急事件（一）概念

物業(yè)管理緊急事件，是物業(yè)管理服務(wù)活動過程中突然發(fā)生的，可能對服務(wù)對象、物業(yè)管理企業(yè)和公眾產(chǎn)生危害，需要立即處理的事件。（二）緊急事件的性質(zhì)

(1)緊急事件能否發(fā)生、何時何地發(fā)生、以什么方式發(fā)生，發(fā)生的程度如何，均是難以預(yù)料的，具有極大的偶然性和隨機性。

(2)緊急事件的復(fù)雜性不僅表現(xiàn)在事件發(fā)生的原因相當(dāng)復(fù)雜，還表現(xiàn)在事件發(fā)展變化也是相當(dāng)復(fù)雜的。

(3)不論什么性質(zhì)和規(guī)模的緊急事件，都會不同程度地給社區(qū)、企業(yè)和業(yè)主造成經(jīng)濟上的損失或精神上的傷害，危及到正常的工作和生活秩序，甚至威脅到人的生命和社會的和諧。

(4)隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展和人類文明程度的提高，人們對各種緊急事件的控制和利用能力也在不斷提高。

(5)面對突如其來的、不可預(yù)見的緊急關(guān)頭或困境，必須立即采取行動以避免造成災(zāi)難和擴大損失。任何緊急事件都有潛伏、暴發(fā)、高潮、緩解和消