長沙星沙滬農商村鎮(zhèn)銀行2022年招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她長沙星沙滬農商村鎮(zhèn)銀行2022年招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

答案：D

解析：商業(yè)銀行自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。2.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。3.“賬銷案存”是指對貸款銀行已核銷并保留追索權的貸款，建立臺賬，并在訴訟時效內定期催收。（）

答案：對

解析：對銀行保留追索權的貸款，各經辦行應實行“賬銷案存”原則，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。4.銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。

A.制定風險管理政策和程序．定期評估．必要時調整

B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告

C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制

D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員．牽頭負責全面風險管理

E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產品等維度

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行以下職責：(1)建立適應全面風險管理的經營管理架構，明確全面風險管理職能部門、業(yè)務部門以及其他部門在風險管理中的職責分工，建立部門之間有效制衡、相互協調的運行機制。

(2)制定清晰的執(zhí)行和問責機制，確保風險偏好、風險管理策略和風險限額得到充分傳達和有效實施。

(3)對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產品等維度。

(4)制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時調整。

(5)評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告。

(6)建立完備的管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制。

(7)對突破風險偏好、風險限額以及違反風險管理政策和程序的情況進行監(jiān)督，根據董事會的授權進行處理。

(8)風險管理的其他職責。

D項，聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理是屬于董事會應履行的職責。

5.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。

A.市場構成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場交易標的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。?6.凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》有關凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。7.銀行可以通過營運現金流量分析來判斷公司的營運現金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結合現金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現金短缺的具體原因。@##8.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（）

答案：對

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。9.通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異

答案：B

解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。10.下列關于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點的現值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現值

答案：D

解析：養(yǎng)老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現值之外，還包括退休前積累的來自工作期問的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產的未來值，即退休養(yǎng)老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)。11.關于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設立非常有限的風險容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：在現代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置實現。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務面臨的風險進行量化，然后依據董事會所確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好確定經濟資本分配，最終表現為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務部門降低該業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。風險規(guī)避策略制定的原則是"沒有風險就沒有收益"即在規(guī)避風險的同時自然也失去了在這→業(yè)務領域獲得收益的機會。風險規(guī)避策略的局限性在于這是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。12.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產質量

C.區(qū)域信貸資產盈利性

D.區(qū)域信貸資產流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產質量直接反映了對某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對區(qū)域信貸風險的直接反映。信貸資產質量好，則表明該信貸風險低。13.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理

C.營業(yè)網點現場受理

D.電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：

（1）銀行分支機構接訪或營業(yè)網點現場受理的消費者投訴；

（2）客戶服務中心受理的消費者投訴；

（3）通過新聞媒體、網絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協、金融監(jiān)管機構轉辦的消費者投訴。14.自有資金現金流量表是設定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金的償還均作為現金流出。()

答案：錯

解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，全部投資均視為自有資金，借款不作為現金流人，借款利息和本金的償還不作為現金流出。自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流人，借款利息和本金的償還作為現金流出。15.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。

A.《擔保法》規(guī)定了可以抵押的財產

B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款

答案：D

解析：D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。16.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。17.私募股權投資成功設立的關鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

答案：A,B,C18.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款

答案：A

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。19.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。20.國家助學貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

答案：D

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。21.申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：C22.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術。出于調節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產稅通常都會采用累進稅率，計稅基數越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。23.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。24.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯

解析：總市值等于發(fā)行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。25.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

答案：C,E

解析：從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。26.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數學規(guī)劃等方法來進行不同生產規(guī)模的多方案評選。27.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押擔保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。28.結合管理內涵和職能，資產負債管理長期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內外資產負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協調發(fā)展。（）

答案：錯

解析：結合管理內涵和職能，資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，統(tǒng)籌把握資產負債的總量和結構，促進流動性、安全性和效益性的協調統(tǒng)一，實現經濟資本回報率(RAROC)最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。題于論述的是資產負債管理短期目標。29.在一定時期內終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現，也是借款人承擔違約責任的一種方式。（）

答案：對

解析：在一定時期內終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現，也是借款人承擔違約責任的一種方式。30.張先生現年50歲，計劃于60歲時退休，預期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為投資回報率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

實際收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60歲退休時每年的生活開銷=10×(1+3%)10=13.44（萬元）。張先生退休后20年的總支出折現到60歲時點：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，則PV=207.49（萬元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=115.86（萬元）。31.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。?(?)

答案：錯

解析：本題考查對“名義利率…‘實際利率”和“官方利率”等不同定義的理解和區(qū)分。其中，名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。32.一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產品利率下降

D.債券價格上升

答案：A

解析：在影響房地產價格的經濟因素中，由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。33.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。34.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。35.下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表內流動性

D.表外流動性

答案：C

解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。36.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現?（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失敗；E項屬于控制和報告不力。37.一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮（）。

A.注冊資金是否達到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔保經驗

C.資信狀況是否達到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮：（1）注冊資金是否達到一定規(guī)模；（2）是否具有一定的信貸擔保經驗；（3）資信狀況是否達到銀行規(guī)定的要求；（4）是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持；（5）公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。38.（）屬于商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券。

A.次級債券

B.可交換債券

C.可轉換債券

D.混合資本債券

E.國庫券

答案：A,C,D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券、商業(yè)銀行債券（包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券）、其他金融債券，即企業(yè)集團財務公司及其他金融機構所發(fā)行的金融債券。39.下列關于我國銀行理財產品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是()。

A.改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產品投資方面加強了監(jiān)管

B.規(guī)范階段，理財產品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

C.發(fā)展階段，我國銀行理財產品結構類型日益精細化，合作模式不斷拓展

D.萌芽時期，產品發(fā)售數量較少、產品類型單一

答案：C

解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產品市場的發(fā)展階段，主要特點為產品數量飆升、產品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。40.流動資金貸款是用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

答案：錯

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。41.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

答案：錯42.下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調入的職工從調入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。43.個人貸款產品的要素包括()。

A.貸款條件

B.擔保方式

C.貸款利率

D.貸款對象

E.還款方式

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。44.行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關的（）等領域的研究成果。

A.管理學

B.金融學

C.心理學

D.社會心理學

E.決策科學

答案：C,D,E

解析：行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關的認知心理學、決策科學、社會心理學等領域的研究成果。45.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯

解析：具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。46.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括（）。

A.經濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構成及其對競爭對手的評價。47.下列關于項目盈利能力分析表述錯誤的是()。

A.計算項目財務凈現值時，設定的折現率越高，財務凈現值越高

B.凈現值率越大，項目的效益就越好

C.項目投資回收期小于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定時間內收回投資

D.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

答案：A

解析：A項，一個項目的財務凈現值是指項目按照基準收益率或根據項目的實際情況設定的折現率，將各年的凈現金流量折現到建設起點(建設期初)的現值之和，設定的折現率越高，財務凈現值越低。

48.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

答案：A,B,D,E

解析：風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。49.個人消費類貸款包括（）。

A..個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于按擔保方式進行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。50.今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現到60歲時點，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預期壽命為70歲時，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。51.商業(yè)票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯

解析：現代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。52.壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是（）。

A.客觀地預測風險因子的變化幅度

B.客觀地決定風險因子的波動情況

C.客觀地決定風險因子的變化幅度

D.客觀地預測風險因子的波動情況

答案：C

解析：壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是客觀地決定風險因子的變化幅度。53.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產開發(fā)商

B、房地產經紀公司

C、房產局

D、住房置業(yè)擔保公司

答案：B54.下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A,C,D,E

解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。55.在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

答案：C

解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。56.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。57.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（）。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產

B.以部分短期負債支持了部分長期資產

C.以部分長期負債支持了部分長期資產

D.以部分長期負債支持了部分短期資產

答案：B

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，則表明借款人以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。58.以最大能力法計算項目貸款償還期，是指項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。（）

答案：對

解析：以最大能力法計算項目貸款償還期，即以項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。59.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。（）

答案：對60.下列能做質押擔保權利質物的是（）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

答案：B

解析：權利質押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權、著作權中的財產權利等《擔保法》規(guī)定的可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。61.人壽保險是以()為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。62.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

63.下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。

A.違規(guī)超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度

答案：A

解析：銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱。

(3)違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。

(5)違規(guī)超負荷對外提供擔保。

(6)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨Ｈ寺鋵嵎磽４胧┗蛱峁┳泐~抵押物的行為。

(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經濟法律糾紛。

64.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

丙公司的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.三年

B.二年

C.一年

D.保證合同約定不明確，無法判斷

答案：A

解析：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起三年。@##65.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

答案：C

解析：應收賬款周轉天數=應收賬款/銷售收入X365=400/2000X365=73(天)。66.擬申請個人貸款的個人可以通過（）渠道獲取貸前咨詢信息。

A.業(yè)務宣傳手冊

B.網上銀行

C.現場咨詢

D.窗口咨詢

E.電話銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式．向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。67.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A.計劃放款原則

B.比例放款原則

C.進度放款原則

D.資本金足額原則

答案：C

解析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項目期限長，資金需要分期投人，貸款需要分次發(fā)放，此時應按照完成工程量的多少付款，即堅持進度放款原則。AB兩項是指銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。68.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。69.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。70.金融租賃行業(yè)既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產設備出口，平衡國際貿易，更好地配合我國的國際產能合作等戰(zhàn)略實施。（）

答案：對

解析：金融租賃行業(yè)既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產設備出口，平衡國際貿易，更好地配合我國的國際產能合作等戰(zhàn)略實施。71.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：D

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。72.各銀行可以用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括（）。

A.定期存單

B.活期存折

C.國家重點建設債券

D.金融債券

答案：B

解析：根據《物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單等。73.以下憑證中，票據詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。74.人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

答案：C

解析：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

75.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據貼現市場

答案：C

解析：根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。76.我國《物權法》確立了兩類質押，一是（）二是（）。

A.動產質押，權利質押

B.動產質押，不動產質押

C.動產質押，權力質押

D.不動產質押，權力質押

答案：A

解析：我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。77.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。78.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。79.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

80.劉先生購買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價格為()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：債券的發(fā)行價格=100×(1+7%)-5≈71(元)。81.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務咨詢服務

C.業(yè)務辦理服務

D.業(yè)務引導和辦理

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。82.行為評分可以應用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調整；③貸后風險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應用。83.網上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

答案：A,B,D

解析：網上銀行的功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務功能。84.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。85.下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（）。

A.主攻方向是提高供給質量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務是化解產能過剩

答案：D

解析：貫徹落實新發(fā)展理念、適應把握引領經濟發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴大總需求的同時，著力推進供給側結構性改革。供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根本途徑是深化改革。86.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、擴大累進間隔期

B.減少累進額、縮小累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮小累進間隔期

答案：A

解析：采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多．從而減少借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。87.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：本題主要考查押品管理的概念。88.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標準化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，計劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習慣。89.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。90.在制定退休規(guī)劃時，不應過高估計投資回報率，這樣會使得客戶認為每期的投資額很低，最終結果可能達不到養(yǎng)老金的累計目標

答案：對

解析：在制定退休規(guī)劃時，不應過高估計投資回報率，這樣會使得客戶認為每期的投資額很低，最終結果可能達不到養(yǎng)老金的累計目標91.風險資產組合的方差是()。

A.組合中各個證券方差的加權和

B.組合中各個證券方差的和

C.組合中各個證券方差和協方差的加權和

D.組合中各個證券協方差的加權和

答案：C

解析：風險資產組合的方差用公式表示為：

92.銀行業(yè)金融機構應當根據風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確保資產、流動性能夠抵御風險。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構應當根據風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確?！百Y本”、流動性能夠抵御風險。93.以下說法不正確的是()。

A.對企業(yè)而言，速動比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產變現能力

B.在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入資產

C.速動比率用于衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

D.速動比率一般應保持在100％以上

答案：A

解析：A項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業(yè)資產的變現能力越強，短期償債能力亦越強；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。速動比率過高，即速動資產相對于流動負債太多，說明現金持有太多，企業(yè)理財不善，資金利用效率過低。

94.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。95.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：a．銀行對債務任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c．銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；d．由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整；e．銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；g．銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。96.遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇任何一天交割（擇期交易）。

答案：錯

解析：遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割（擇期交易）。97.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據業(yè)務條線和分支機構的經營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險．按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

答案：B

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任?！?8.英國實行的是多頭監(jiān)管型模式。()

答案：錯

解析：英國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式。99.（）是現代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。[2013年11月真題]

A.專業(yè)化營銷策略

B.產品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

答案：C

解析：分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。100.根據監(jiān)管機構的規(guī)定，操作風險包含（）。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.流動性風險

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據監(jiān)管機構的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。101.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括（）。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

答案：C,D,E

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。102.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E103.商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是()。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，是服務種類最全的業(yè)務。104.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯

解析：根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。105.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經營活動符合國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項，新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。106.商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉換債券

C.發(fā)行次級債券

D.提高留存利潤

E.發(fā)行短期債券

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。107.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據

C.回購協議

D.大額可轉讓定期存單

答案：C

解析：回購市場是指對回購協議進行交易的短期融資市場?；刭弲f議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協議。108.銀行應該對貸款合同實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現的問題應當及時整改

答案：A,B,C,E

解析：D項錯在不定期，應該是定期對合同的使用、管理情況進行檢查。109.根據以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需流動資金為（）萬元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉次數=900÷2=450(萬元)。項目年所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=(存貨+應收賬款+現金)-應付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬元)。110.以下關于市場環(huán)境分析的表述正確的是（）。

A.市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和

B.銀行同業(yè)的競爭分析即對當前競爭環(huán)境的分析

C.戰(zhàn)略目標分析的根本目的在于保證銀行的盈利水平不斷提高

D.財務實力、物質支持均屬于銀行自身實力分析

答案：A

解析：市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和；銀行同業(yè)競爭的分析，不僅包括當前的，還包括潛在的；戰(zhàn)略目標分析的根本目的在于保證銀行的營銷策略能夠很好地服務于戰(zhàn)略目標，以免出現不必要的偏差甚至錯誤；財務實力、物質支持均屬于銀行內部資源分析。111.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

答案：對

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。112.商業(yè)助學貸款實行的原則包括（）。

A.部分自籌

B.財政貼息

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

答案：A,C,D,E

解析：

商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則，自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則。113.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。[2013年6月真題]

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。114.根據我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權重法、內部評級初級法和內部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。115.下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。116.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

答案：A,B,C

解析：利率風險按照風險來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。117.信貸資產證券化模式下，能將銀行的信貸能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率。

答案：對

解析：信貸資產證券化模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率。118.（）是銀行對企業(yè)在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉性貸款

C.出口打包貸款

D.票據貼現

答案：B

解析：周轉性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。119.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

答案：A,D

解析：B、C、E項屬于被代理人承擔民事責任的情形。120.只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：A

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。121.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。122.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動性越大。123.福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷表述正確的有（）

A.如果票據拒付，銀行無權向出口商追索

B.福費廷包含著出口商買斷票據

C.福費廷就是遠期票據貼現

D.福費廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質

E.銀行不承擔票據拒付的風險

答案：A,C,D

解析：福費廷包含出口商賣斷票據；銀行可能承擔票據拒付的風險124.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團內的關聯交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團法人客戶內部的關聯方應關注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保

E.與特定顧客或供應商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現企業(yè)客戶下列行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團內部的關聯方，以及其行為／情況是否屬于關聯方之間的關聯交易：

（1）與無正常業(yè)務關系的單位或個人發(fā)生重大交易;

（2）進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易;

（3）與特定客戶或供應商發(fā)生大額交易;

（4）進行實質與形式不符的交易;

（5）易貨交易;

（6）進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易;

（7）發(fā)生處理方式異常的交易;

（8）資產負債表日前后發(fā)生的重大交易;

（9）互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保;

（10）存在有關控制權的秘密協議;

（11）除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。125.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險包括法律風險和戰(zhàn)略風險。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。2.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

答案：B

解析：B項，當發(fā)生通貨膨脹時，社會物價會普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出投資實物產品，如房產、黃金等，從而導致社會存款下降。3.上市公司披露的信息按照其內容可以分為()。

A．證券發(fā)行信息

B．每日報告

C．定期報告

D．臨時報告

E．市場信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按內容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內容，E選項不正確。故選ACD。’4.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。5.在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風險較大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸”。6.經營中的稅收籌劃包括對（）等方面的安排。

A.企業(yè)采購

B.銷售

C.資產折舊

D.存貨計價

E.各種成本費用

答案：A,B,C,D,E

解析：經營中的稅收籌劃包括對企業(yè)采購、銷售、資產折舊、存貨計價和各種成本費用等方面的安排。7.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限范圍內制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。8.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。9.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。10.境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據；現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。

11.下列關于商業(yè)銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產

C.違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內資產

D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產

答案：A

解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發(fā)生的相關費用等。12.以下關于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現金流情況進行持續(xù)檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態(tài)調整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

答案：B

解析：個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理中，貸款銀行要本著對銀行有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利。13.關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

答案：C

解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。14.在房地產估價中，遵循合法原則應做到（）。

A.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據

B.在合法使用方面，應以使用管制為依據

C.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據

D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

E.評估價必須符合國家的價格政策

答案：A,B,C,E

解析：D項，是公平原則的要求。15.根據個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有()。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆

答案：A,C,E

解析：B項屬于高原期的主要理財任務，D項屬于退休期的主要理財任務。16.外匯市場上最經濟、最普通的形式是（）。

A.即期外匯市場

B.開放型外匯市場

C.遠期外匯市場

D.封閉型外匯市場

答案：A

解析：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

17.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：對

解析：債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。18.商業(yè)銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定固定性風險限額。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額。19.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業(yè)以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的